Las prestaciones de la Seguridad Social y tus impuestos - ¿Cuántos ingresos de la Seguridad Social están sujetos a impuestos?

Después de años de trabajar duro y de cotizar a la Seguridad Social, por fin ha llegado el momento de recibir tus pagas. ¿Pero tus prestaciones de la Seguridad Social están libres de impuestos, o deberás una parte al Tío Sam?

Las prestaciones de la Seguridad Social están sujetas a impuestos en algunas situaciones, pero depende de tu situación financiera completa. Sigue leyendo para saber todo lo que necesitas saber sobre las prestaciones de la Seguridad Social y tus impuestos.

Índice de contenidos
  1. ¿Las prestaciones de la Seguridad Social están sujetas a impuestos?
    1. ¿Tienes que pagar impuestos por las prestaciones de la Seguridad Social?
    2. Importes base
  2. ¿Cómo tributan las prestaciones de la Seguridad Social?
  3. Preguntas frecuentes sobre las prestaciones y los impuestos de la Seguridad Social
  4. Prestaciones e impuestos de la Seguridad Social

¿Las prestaciones de la Seguridad Social están sujetas a impuestos?

Las prestaciones de la Seguridad Social están sujetas a impuestos en algunas situaciones. Que tengas que pagar impuestos sobre una parte de tus prestaciones depende de los siguientes factores:

  • El valor de tus prestaciones.
  • Si tienes otras fuentes de ingresos.
  • Cuántos ingresos has obtenido.

¿Tienes que pagar impuestos por las prestaciones de la Seguridad Social?

Para averiguarlo, sólo tienes que seguir esta sencilla fórmula

Si el valor de la mitad de tus prestaciones más todos tus otros ingresos (incluidos los intereses exentos de impuestos, las pensiones sujetas a impuestos, los intereses, los salarios, los dividendos y otros ingresos sujetos a impuestos) es mayor que el límite designado para tu estado civil, una parte de tus prestaciones estará sujeta a impuestos. Si es menor que el importe base, ¡tus prestaciones están libres de impuestos!

Importes base

A continuación, puedes encontrar los importes de las bases más actuales organizados por estado de declaración.

  • Soltero, cabeza de familia, viudo(a) que cumple los requisitos: $25,000.
  • Casado declarante:
    • Conjuntamente: 32.000 $.
    • Por separado (y viviendo separados durante todo el año): $25,000.
    • Por separado (y vivieron con el cónyuge durante el año): $0.
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Ten en cuenta que no debes reducir tus otros ingresos con ninguna deducción, exención o exclusión (incluidas las prestaciones de adopción proporcionadas por el empleador, los ingresos obtenidos en el extranjero o la vivienda, los intereses de los bonos de ahorro estadounidenses cualificados o los ingresos obtenidos por residentes de buena fe en Samoa Americana o Puerto Rico).

Recuerda que si presentas una declaración de la renta conjunta, tendrás que incluir en el cálculo tus ingresos y prestaciones combinados con los de tu cónyuge.

¿Cómo tributan las prestaciones de la Seguridad Social?

La forma en que Hacienda grava las prestaciones de la Seguridad Social depende del valor de tus prestaciones y de otros ingresos. Profundicemos un poco en lo que puedes esperar en cada estado de declaración.

Si eres soltero o estás casado y declaras por separado (y has vivido separado todo el año):

Si la mitad de tus prestaciones y otros ingresos ascienden a más de 34.000 $, hasta el 85% de tus prestaciones están sujetas a impuestos. Sin embargo, si el total es inferior a 34.000 $, sólo el 50% de tus prestaciones de la Seguridad Social están sujetas a impuestos.

Si estás casado y declaras conjuntamente:

Si la mitad de tus prestaciones y otros ingresos ascienden a más de 44.000 $, también pagarás impuestos hasta el 85% de tus prestaciones. Del mismo modo, si el total es inferior a 44.000 $, sólo pagarás impuestos hasta el 50% de tus prestaciones.

Si estás casado y declaras por separado (y vivisteis juntos durante cualquier parte del año):

Pagarás impuestos hasta el 85% de tus prestaciones, independientemente de su valor.

Veamos un ejemplo.

Jorge utilizará el estado de declaración de soltero en su declaración de la renta. Tiene una pensión imponible de 20.000 $, un salario W-2 de 10.000 $ y unas prestaciones de la seguridad social que suman 4.500 $. La mitad de sus prestaciones totales (2.250 $) más 30.000 $ de otros ingresos le situarán en 32.250 $. Esta cantidad supera el umbral, por lo que George deberá pagar algunos impuestos sobre sus prestaciones. Pero como es inferior a 34.000 $, sólo se gravará hasta el 50% de sus prestaciones.

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Si Jorge sólo cobrara su pensión de 20.000 $ y 4.500 $ de prestaciones, su total ascendería a 22.250 $, y no tendría que tributar por sus prestaciones. Además, si sus ingresos aumentaran en 5.000 $ (lo que situaría su total en 37.250 $), hasta el 85% de sus prestaciones estarían sujetas a impuestos.

Puedes consultar tu cuenta de la Seguridad Social aquí. Tu cuenta te permitirá saber cuánto has aportado y las estimaciones de las prestaciones futuras.

Preguntas frecuentes sobre las prestaciones y los impuestos de la Seguridad Social

¿Qué incluyen las prestaciones de la Seguridad Social?

Las prestaciones de la Seguridad Social incluyen las prestaciones de supervivencia y de invalidez, y la jubilación mensual que recibe de la Administración de la Seguridad Social. No incluyen los pagos de la Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI). La casilla 5 del formulario SSA-1099 mostrará el importe total de las prestaciones de la seguridad social que recibes en un año.

¿Tienes que pagar impuestos por las prestaciones de la Seguridad Social?

Es posible que tengas que pagar impuestos sobre las prestaciones de la Seguridad Social. No todo el mundo lo hace. Depende de la cuantía de tus ingresos y prestaciones.

¿Las prestaciones de la Seguridad Social tributan a partir de los 66 años?

Las prestaciones de la Seguridad Social pueden estar sujetas a impuestos a cualquier edad. El hecho de que estén sujetas a impuestos depende del total del importe de tu prestación y de tus ingresos adicionales.

¿Cómo puedo evitar los impuestos sobre mis prestaciones de la Seguridad Social?

Para evitar los impuestos sobre tus prestaciones de la Seguridad Social, la suma de la mitad de tus prestaciones y de tus otros ingresos debe quedar por debajo del umbral de tributación correspondiente a tu estado civil.

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¿Debo pagar impuestos estatales por mis prestaciones de la Seguridad Social?

Eso depende de tu estado Sólo 13 estados gravan las prestaciones de la Seguridad Social. Entre ellos están Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, Nuevo México, Dakota del Norte, Rhode Island, Utah, Vermont y Virginia Occidental.

¿Dónde puedo encontrar publicaciones que me ayuden a calcular los impuestos sobre las prestaciones de la Seguridad Social?

Si utilizas el e-file del IRS para preparar y presentar tu declaración de la renta, el software fiscal calculará tus prestaciones imponibles por ti. Si presentas la declaración en papel, puedes utilizar el Asistente Fiscal Interactivo (ITA) en el sitio web del IRS. Además, en las instrucciones del formulario 1040 o 1040A hay una hoja de trabajo que puedes utilizar para calcular tus beneficios imponibles (Hoja de cálculo de las prestaciones de la Seguridad Social que se encuentra en la página 33).

Leer más en Hacienda Publicación 915.

Prestaciones e impuestos de la Seguridad Social

En la mayoría de los casos, si no recibes ningún ingreso aparte de tus prestaciones de la Seguridad Social durante un año fiscal, tus prestaciones no estarán sujetas a impuestos. Sin embargo, si obtienes otros ingresos, es probable que tengas que presentar una declaración y que debas pagar impuestos por tus prestaciones. Puedes utilizar los recursos anteriores para hacer números y determinar tu responsabilidad fiscal.

Si quieres que te ayude un profesional especializado en derecho fiscal, revisa y compara las principales empresas de preparación de impuestos que aparecen a continuación.

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