Las mejores tarjetas de crédito de interés fijo para 2022

Las tarjetas de crédito se han convertido en una parte integral de la vida de la mayoría de los estadounidenses. De hecho, el año pasado, el consumidor medio estadounidense tenía tres tarjetas de crédito y un saldo medio de $6,354.

Con esa demanda viene una gran oferta de opciones de tarjetas. A la hora de decidir cuál es la mejor para tu estilo de vida, puedes elegir la fija o la variable, la de devolución de dinero o la de puntos, y la lista continúa.

En este artículo vamos a investigar las tarjetas de crédito con un tipo de interés fijo. Descubre qué son, dónde puedes encontrar una, y si realmente son mejores que las tarjetas con un tipo de interés variable.

Índice de contenidos
  1. ¿Qué significa tener un tipo de interés fijo en una tarjeta de crédito?
  2. ¿La mayoría de los tipos de las tarjetas de crédito son fijos o variables?
  3. ¿Dónde puedes encontrar una tarjeta de crédito de tipo fijo?
  4. ¿Dónde se puede saber si una tarjeta de crédito tiene un tipo de interés fijo?
  5. ¿Qué son los tipos de interés iniciales fijos?
  6. Tarjetas de crédito a tipo fijo vs. a tipo variable
  7. ¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito con el menor tipo de interés?

¿Qué significa tener un tipo de interés fijo en una tarjeta de crédito?

Antes de la Ley de la tarjeta de crédito de 2009, los tipos de interés fijos de las tarjetas de crédito podían cambiarse en cualquier momento y por cualquier motivo, siempre que el emisor de la tarjeta de crédito enviara un aviso por correo en un plazo de 15 días a partir del cambio.

En consecuencia, no eran realmente fijos. La ley se propuso cambiar eso. La nueva definición de tipo fijo es la siguiente:

"USO DEL TÉRMINO 'TIPO FIJO'.-Con respecto a las condiciones de cualquier cuenta de tarjeta de crédito en el marco de un plan de crédito al consumo de duración indefinida, el término 'fijo', cuando aparezca junto con una referencia a la tasa porcentual anual o al tipo de interés aplicable con respecto a dicha cuenta, sólo podrá utilizarse para referirse a una tasa porcentual anual o a un tipo de interés que no cambiará ni variará por ningún motivo a lo largo del período."

El tipo no puede cambiar durante el primer año, salvo en circunstancias específicas. Después, el emisor debe avisar con 45 días de antelación antes de que entre en vigor un cambio de tipo mediante un mensaje claro y visible.

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Los titulares de las tarjetas tienen la opción de darse de baja si no están de acuerdo con la nueva tarifa y no pueden ser penalizados por cancelar.

¿La mayoría de los tipos de las tarjetas de crédito son fijos o variables?

La cofundadora y directora de operaciones de Chargebacks911, Monica Eaton-Cardone, añade: "Existen tarjetas de crédito con tipos de interés fijos, pero hoy en día son escasos. La razón es sencilla: el dinero.

Si los tipos de interés son altos, las tarjetas de tipo fijo son más atractivas tanto para los bancos como para los clientes. Sin embargo, el tipo de interés preferente de los préstamos lleva varios años en la parte baja"

Además, tras la Ley de Tarjetas de Crédito de 2009, la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito pasaron a ofrecer exclusivamente tipos de interés variables para reducir sus niveles de riesgo y aumentar sus márgenes de beneficio.

¿Cómo funcionan los tipos de interés variables?

Se ajustan regularmente en respuesta a los cambios de un índice financiero (normalmente el tipo de interés preferencial de EEUU).

El tipo preferente nacional se basa en los tipos preferentes de los mayores bancos y suele ser unos puntos porcentuales más alto que el tipo de los fondos federales fijado por la Reserva Federal.

Cuando el tipo de interés preferente cambia, se produce un efecto dominó en los tipos de las tarjetas de crédito y en el importe de los intereses que los titulares de las tarjetas pagan por sus saldos aplazados.

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¿Dónde puedes encontrar una tarjeta de crédito de tipo fijo?

Aunque la mayoría de los grandes bancos no ofrecen tarjetas de crédito a tipo fijo, existen. Aquí tienes algunos ejemplos.

  • Tarjeta Milestone Gold Mastercard
  • Tarjeta MasterCard Platinum Indigo
  • Applied Bank Secured Visa Gold Preferred
  • Tarjeta UNITY Visa Secured
  • Green Dot primor Visa Gold Secured
  • Punto Verde primor Visa Classic Secured
  • Tarjeta de crédito Excent Secured

¿Dónde se puede saber si una tarjeta de crédito tiene un tipo de interés fijo?

SuperMoney hace que sea fácil filtrar las tarjetas de crédito por su tipo de TAE cuando utilizas su herramienta de comparación de tarjetas de crédito.

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Puedes encontrar información sobre el tipo de interés de una tarjeta de crédito en el contrato y la declaración de la tarjeta de crédito al consumidor. Además, los prestamistas incluyen los detalles de los intereses de la tarjeta en sus anuncios.

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¿Qué son los tipos de interés iniciales fijos?

Encontrar una tarjeta de crédito de interés fijo puede ser difícil.

Lo que es más habitual son las tarjetas de crédito que ofrecen un tipo de interés fijo promocional durante un periodo concreto antes de que entre en vigor el tipo de interés variable. Por ejemplo, 0% de interés en compras y transferencias de saldo durante 12 meses.

Una vez finalizado el periodo promocional, el tipo aumentará a una TAE variable más alta. Las tarjetas con estas ofertas pueden ayudar a los titulares a ahorrar mientras pagan un saldo.

Además, ofrecen la misma ventaja que una tarjeta de tipo fijo al asegurar que el tipo no fluctúa durante un periodo inicial.

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Tarjetas de crédito a tipo fijo vs. a tipo variable

¿Merece la pena buscar un emisor que ofrezca tarjetas de crédito a tipo fijo? Aquí tienes unos cuantos factores a tener en cuenta:

Eaton-Cardone dice: "Cuando un banco bloquea los tipos de interés de los clientes, está apostando esencialmente por que el tipo de interés preferente no subirá drásticamente durante al menos un año. Si lo hace, el banco podría perder millones.

Para cubrir sus apuestas, los emisores establecen tipos fijos más altos que la media. Los bancos siguen asumiendo un riesgo, pero no pueden perder tanto.

El problema es que los clientes no quieren pagar ese tipo de interés más alto, así que hacen algunas apuestas por su cuenta. La mayoría contrata una tarjeta con un tipo de interés más bajo pero variable, apostando a que la tasa de interés preferencial no subirá drásticamente durante el próximo año"

Y añade: "¿Por qué un año? Bueno, a pesar del nombre, las tarjetas de crédito de tipo fijo realmente no lo son. El emisor puede subir el tipo al cabo de un año, simplemente informando al cliente. A largo plazo, ambos tipos siguen ligados al tipo de interés preferente"

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Aquí tienes un resumen de los pros y los contras de cada opción.

SOPESA LOS RIESGOS Y LOS BENEFICIOS

Aquí tienes una lista de las ventajas y los inconvenientes de las tarjetas de crédito de tipo fijo

Pros
  • El tipo de interés se mantiene más estable
  • Se requiere un aviso por escrito de 45 días para una modificación de los tipos
  • Opción de excluirse de los cambios de tarifas
Cons
  • Los tipos de interés suelen empezar más altos que los tipos variables para cubrir el riesgo
  • Optar por la exclusión y cerrar la tarjeta puede perjudicar tu crédito
  • No está muy extendido
  • Puede que tengas que unirte a una cooperativa de crédito para conseguir la oferta
  • Los tipos pueden cambiar
SOPESA LOS RIESGOS Y LOS BENEFICIOS

Aquí tienes una lista de las ventajas e inconvenientes de las tarjetas de crédito de tipo variable

Pros
  • Tipo de interés inicial más bajo
  • Opción de excluir el aumento del margen
  • Ampliamente disponible
  • Programas de recompensas y beneficios competitivos
Cons
  • El tipo de interés fluctúa sin previo aviso
  • El margen por encima del tipo de interés preferente puede aumentarse con un aviso previo por escrito
  • Optar por el cierre de la tarjeta puede perjudicar tu crédito

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¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito con el menor tipo de interés?

Para todo consumidor que busque una tarjeta de crédito, lo fundamental es conseguir el coste total más bajo con el mayor número de ventajas. Aunque una tarjeta de crédito de tipo fijo puede ser atractiva, las tarjetas de tipo variable también pueden ser muy competitivas.

Hay una amplia gama entre la que elegir, y muchas tienen programas de recompensas competitivos, beneficios y periodos introductorios de promoción. Además, las tarjetas de tipo fijo tienen sus inconvenientes.

Son difíciles de encontrar, los tipos de interés pueden cambiar con el tiempo, y a menudo empiezan con un tipo más alto que las tarjetas con un tipo variable. Lo mejor es comparar los tipos y las condiciones que puedes obtener de varios proveedores antes de tomar una decisión.

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