Las mejores estrategias de pago inicial para quienes compran una vivienda por primera vez

¿Preparado para comprar una casa? Probablemente te hayan dicho que necesitarás un pago inicial. También te habrán dicho que necesitarás un 20% o más, pero eso no es necesariamente así.

Hay muchas opciones diferentes disponibles para los compradores de vivienda por primera vez, junto con algunos secretos de la estrategia de pago inicial que vamos a compartir contigo aquí.

Antes de que te deprimas con el pago inicial, echa un vistazo a estas inteligentes estrategias.

Índice de contenidos
  1. Cuenta los céntimos
  2. Considera un préstamo de la Administración Federal de la Vivienda
  3. Préstamos de la Administración de Veteranos
  4. Reduce tu ratio deuda-ingresos
  5. Puedes ser un comprador por primera vez dos veces
  6. Lo que hay que saber

Cuenta los céntimos

¿Cuánto dinero puedes destinar al pago inicial? Puede que tengas más de lo que crees. Joan Kagan, directora de ventas de Triplemintsugiere a los compradores que examinen bien el dinero que ya tienen.

"Ese efectivo puede incluir acciones y bonos, que pueden ser liquidados. Si eres un comprador de vivienda por primera vez, es posible que puedas retirar fondos de tu 401k para la compra de una vivienda sin penalización", señala.

También añade que, a veces, los miembros de la familia pueden estar dispuestos a regalarte dinero en efectivo para una nueva casa si les mencionas tus objetivos de compra de vivienda.

Considera un préstamo de la Administración Federal de la Vivienda

Los préstamos de la Administración Federal de la Vivienda (FHA) pueden ser una opción viable para algunas personas. Los prestamistas privados emiten préstamos FHA, pero la FHA proporciona un seguro hipotecario. Esto da lugar a un pago inicial menor para los prestatarios (aunque tienes que pagar las primas del seguro).

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Los prestatarios que pueden optar a los préstamos de la FHA deben tener una puntuación de crédito de 580 o superior. Sin embargo, hay que tener en cuenta que algunos prestamistas aprueban puntuaciones de crédito inferiores, por lo que vale la pena comparar los préstamos de la FHA.

El importe del préstamo aprobado depende de tu ubicación actual y del tipo de vivienda (vivienda unifamiliar, dúplex, condominio, etc.). El gobierno estadounidense ofrece una herramienta práctica para calcular los importes de los préstamos en función de tu ubicación actual.

Préstamos de la Administración de Veteranos

Los Préstamos de la Administración de Veteranos (Préstamos VA) se conceden a veteranos elegibles, miembros del servicio activo y familiares supervivientes. Estos préstamos no requieren un pago inicial y pueden tener tipos de interés más bajos.

Préstamos de la Administración de Veteranos

Para poder optar a un préstamo VA, debes cumplir los siguientes criterios:

  • Haber prestado 90 días consecutivos de servicio activo en tiempos de guerra.
  • Tienes más de seis años de servicio en la Guardia Nacional o en la Reserva.
  • Has prestado 181 días de servicio activo en tiempo de paz.
  • Eres el cónyuge de un miembro del servicio que falleció debido a una discapacidad relacionada con el servicio o que murió en acto de servicio.
  • Debes tener un trabajo estable.

El VA concede préstamos de hasta 419.000 dólares. Para saber más sobre estos préstamos, visita este enlace

Reduce tu ratio deuda-ingresos

Tu puntuación crediticia puede influir en tu elegibilidad para un préstamo y seguramente afectará a tu tipo de interés. Para Kagan, eso significa echar un "vistazo a tus deudas". ¿Tienes préstamos estudiantiles o pagos del coche? ¿Y deudas de tarjetas de crédito?

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Tanto un banco como una cooperativa tendrán en cuenta tus deudas a la hora de determinar tu idoneidad como comprador. Un banco prefiere una relación deuda-ingresos del 43%, mientras que un consejo de administración de una cooperativa prefiere el 25-30%"

Una estrategia inteligente para la compra de vivienda sería intentar reducir tu actual ratio de deuda-ingresos antes de solicitar un préstamo hipotecario. Si reduces tu ratio deuda-ingresos, mejorará tu puntuación de crédito y puede que consigas algunas ventajas.

Puedes ser un comprador por primera vez dos veces

El término "comprador de vivienda por primera vez" no es tan sencillo como parece. De hecho, puedes ser comprador por primera vez más de una vez. Según el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU., el término "comprador por primera vez" significa que cumples estos requisitos:

  1. Anteriormente eras propietario de una vivienda con tu cónyuge, pero ahora eres padre soltero.
  2. Eras propietario de una vivienda móvil o que no estaba unida a unos cimientos sólidos (de nuevo, aquí hay una zona gris).
  3. Tú o tu cónyuge no habéis sido propietarios de una vivienda en los últimos tres años (si lees entre líneas, sólo uno de vosotros tiene que haber sido propietario de una vivienda anteriormente).
  4. El coste de adecuar tu casa (normalmente una antigua) a las normas de conformidad es mayor que el coste de comprar o construir una nueva.

Lo que hay que saber

Como puedes ver, hay lagunas. Así que, aunque creas que no tienes derecho a una hipoteca, puede que sí. E incluso si ya has comprado una casa, puedes ser un comprador primerizo.

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También es posible que encuentres dinero para el pago inicial en acciones, bonos o a través de regalos familiares. Un 20% de pago inicial sigue siendo aplicable en muchos casos, pero no es la regla de oro.

La mejor manera de conseguir un préstamo hipotecario es investigar, saber lo que puedes y lo que no puedes pagar, y buscar los mejores tipos de interés disponibles.

Tu casa será probablemente la mayor compra que hagas en tu vida. Hazlo de forma inteligente haciendo tus deberes antes de firmar en la línea de puntos. Compara los tipos y las condiciones de varios prestamistas y mira lo que dicen otros prestatarios sobre su experiencia. Hemos hecho parte de ese trabajo por ti comparando los tipos de interés de las hipotecas y ofreciendo herramientas sencillas para comparar.

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