La clase de graduados de 2016 tiene la mayor deuda de la historia de Estados Unidos. Más de 41 millones de estadounidenses deben más de 1,2 billones de dólares en deudas estudiantiles. Y lo que es peor, más de una cuarta parte de los préstamos estudiantiles están en mora. (Fuente) El estado de la deuda estudiantil es sombrío. ¿Pero qué puedes hacer para ahorrar dinero en tus préstamos estudiantiles?
Puedes ahorrar miles de dólares refinanciando tu deuda estudiantil por un nuevo préstamo con tipos de interés más bajos y mejores condiciones. El problema es que la mayoría de los graduados odian los bancos. El 71% de los millennials preferiría ir al dentista que escuchar lo que dicen los bancos. (Fuente) Así que estamos manteniendo las cosas simples.
Para ahorrarte tiempo, SuperMoney ha revisado las mejores empresas de refinanciación de préstamos estudiantiles online.
Metodología
Al elaborar nuestra selección de las mejores empresas de refinanciación de préstamos estudiantiles nos hemos centrado en las siguientes características:
– Tasas bajas
– Tasas de originación
– Penalizaciones por pago anticipado
– Selección de tipos de préstamo
– Condiciones flexibles
– Requisitos de elegibilidad
– Acepta préstamos federales y privados
1. LendKey
LendKey es una plataforma de préstamos de mercado en línea que incluye más de 300 prestamistas. Sin embargo, los prestamistas son exclusivamente cooperativas de crédito y bancos comunitarios.
A menudo, estas instituciones más pequeñas ofrecen tipos de interés más bajos y condiciones más favorables para el prestatario que sus homólogas más grandes. Un tipo de interés más bajo significa una cuota mensual y un coste total menores. Por eso es una gran opción si quieres refinanciar o consolidar tus préstamos estudiantiles.
Averigua para qué puedes optar con LendKey.
2. CommonBond
CommonBond fue fundada por un grupo de graduados del MBA de la Escuela de Wharton, frustrados por la falta de opciones asequibles para financiar su educación. Su objetivo es ofrecer precios competitivos, un servicio de atención al cliente excepcional y una experiencia tecnológica sencilla.
Obtén más información sobre CommonBond y comprueba las tarifas que puedes obtener.
3. Avenida de la Universidad
College Ave se lanzó en 2014 con el objetivo de hacer que los préstamos privados para estudiantes fueran sencillos y asequibles. Permite realizar solicitudes online que tardan unos tres minutos y que incluso pueden completarse desde un smartphone.
Después de solicitarlo, obtendrás una decisión instantánea sobre si has sido aprobado o no. La solicitud no afectará a tu puntuación de crédito, por lo que podrás averiguar fácilmente si la refinanciación o consolidación con esta empresa te ahorrará dinero.
Comprueba para qué puedes optar con College Ave.
4. Earnest
Earnest es otro reputado prestamista online que ayuda a los estudiantes a ahorrar dinero refinanciando sus préstamos estudiantiles. Ofrece una tecnología innovadora, un proceso de solicitud sencillo y decisiones instantáneas sin afectar a tu crédito.
Más información sobre Earnest
5. SoFi
Cuando te aprueban un préstamo de este prestamista, obtienes más que un simple préstamo. Se te da la bienvenida como miembro de SoFi con acceso a eventos de networking, apoyo profesional y asesoramiento patrimonial. Sin embargo, puede ser más difícil que te aprueben en SoFi que en otros prestamistas, porque se dirigen a prestatarios con altas puntuaciones de crédito y altos niveles de ingresos.
Si te aprueban, puedes esperar tipos de interés competitivos, ya que SoFi afirma que ahorran a sus miembros una media de 22.359 dólares al refinanciar sus préstamos estudiantiles. Al igual que los demás prestamistas online, puedes solicitarlo fácilmente en línea sin perjudicar tu puntuación de crédito.
Más información sobre SoFi.
¿Quién debería refinanciar sus préstamos estudiantiles?
Los prestatarios que están atrapados en préstamos de alto interés deberían considerar la refinanciación. Digamos que tienes un préstamo estudiantil de 100.000 dólares con un plazo de 10 años y una TAE del 6%. Si lo refinancia por un préstamo al 3% de TAE, se ahorraría 17.352 dólares (144,6 dólares al mes) durante la vida del préstamo.
El problema es que sólo los prestatarios que tengan buen crédito, ingresos estables, carreras lucrativas o cofirmantes podrán optar a los mejores tipos.
Busca, compara y negocia para encontrar las mejores ofertas disponibles. El motor de comparación de préstamos estudiantiles de SuperMoney facilita la comparación de las condiciones y la opinión de otros prestatarios sobre los prestamistas.
