Las mejores compañías de seguros de hogar de 2022

A continuación se muestra una lista de las mejores compañías de seguros de hogar en este momento. Si está buscando una lista de las mejores compañías de seguros para inquilinos para el año en curso, eche un vistazo aquí.

Cada año en los Estados Unidos, un promedio de seis de cada 100 propietarios presentan un reclamo de seguro de vivienda, a un costo promedio de $10,592 (La fuente).

Si resulta ser uno de los seis desafortunados, vale la pena tener una cobertura confiable que le reembolse rápidamente sus pérdidas. Pero, ¿cómo encuentra la mejor compañía de seguros de hogar para sus necesidades?

Muchos factores entran en juego y el mejor negocio para una persona no es necesariamente el mejor negocio para otra.

Michael Barry, jefe de medios y asuntos públicos del Instituto de Información de Seguros, dijo: "Los consumidores deben buscar una compañía de seguros para el hogar que sea financieramente sólida, tenga un buen historial en las encuestas de satisfacción del cliente y sea competitiva en términos de precios con otras aseguradoras".

Para ayudarte en tu búsqueda, aquí tienes algunas de las mejores compañías de seguros de hogar y consejos para encontrar la mejor para ti.

1) limonada: Los reclamos más rápidos y fáciles

Lemonade es una compañía de seguros relativamente nueva que ha adoptado un enfoque innovador para los seguros de hogar.

Donde la relación tradicional entre el asegurador y el asegurado puede crear tensión debido a que la compañía de seguros se beneficia de pagar menos siniestros, Lemonade elimina ese conflicto de intereses.

En cambio, Lemonade cobra una tarifa fija a cada cliente, y cualquier dinero no pagado en reclamaciones se dona a una organización benéfica elegida por el titular de la póliza. La innovación de Lemonade no se detiene con este nuevo modelo de negocio.

La compañía también ha desarrollado tecnología basada en economía del comportamiento e inteligencia artificial que le permite gestionar fácilmente su póliza a través de su aplicación móvil.

De hecho, la compañía estableció un récord mundial de velocidad y facilidad en el pago de reclamos al procesar, aprobar y pagar un reclamo en tres segundos. ¡Sin papeleo de por medio!

La cobertura es estándar e incluye vivienda, propiedad personal y responsabilidad civil.

No hay duda de que Lemonade está causando sensación en la industria de seguros de hogar. Actualmente, solo está disponible en Nueva Jersey, Nevada, Nueva York, Illinois, California, Maryland, Arizona, Pensilvania, Georgia y el Distrito de Columbia.

Sin embargo, tiene previsto seguir expandiéndose a otros estados en los próximos meses.

Más información sobre limonada

2) USAA: Lo mejor para familias militares

USAA es conocida por brindar las mejores tarifas y cobertura de seguros para propietarios de viviendas a los miembros del servicio y sus familias.

Sin embargo, no figuraba en la clasificación porque atiende exclusivamente a personal militar.

Sorprendentemente, es la quinta aseguradora más grande de viviendas y propiedades, aunque solo atiende a las fuerzas armadas (5,44% de participación de mercado). Por solidez financiera, USAA recibió A++, la más alta de 16 calificaciones posibles de AM Best Company.

La cobertura de seguro de hogar de USAA cubre lo siguiente:

• Casa
• Objetos personales
• Responsabilidad
• El robo de identidad

Las personas elegibles pueden acceder al seguro en los 50 estados y Washington DC

Puede ahorrar dinero si tiene varias pólizas de seguro con USAA, si vive en una casa nueva, si vive en una comunidad Firewise y si tiene un sistema de alarma monitoreado. Aunque las ofertas de descuento no son extensas, se sabe que USAA es asequible.

¿Qué más distingue a USAA? Brinda cobertura de costo de reemplazo y cobertura de uniforme militar. La cobertura de costo de reemplazo asegura que su hogar y propiedad serán reemplazados al valor actual, sin depreciación.

Son las pequeñas cosas, y USAA hace bien las pequeñas cosas. Si califica para la membresía, vea lo que la compañía tiene para ofrecer.

Obtenga más información y obtenga una cotización de USAA.

3) Amica Mutual: seguro de hogar mejor calificado para la satisfacción total del cliente

Durante 16 años consecutivos, Amica ocupó el primer lugar en "Satisfacción general del cliente" entre las compañías de seguros para el hogar, según el estudio anual de seguros para el hogar de JD Power en EE. UU. . ¿Por qué la gente es tan feliz? Esto es lo que necesita saber.

La póliza estándar de Amica cubre lo siguiente:

• alojamiento
• Otras estructuras
• Propiedad personal
• Perdida de uso
• Reparaciones temporales para evitar daños mayores
• pérdida de tarjeta de crédito
• Responsabilidad

La compañía también ofrece una buena variedad de endosos para aquellos que necesitan más protección que la que obtienen de una póliza de seguro de hogar estándar.

Por ejemplo, la cobertura está disponible para daños causados ​​por inundaciones, terremotos, tormentas de viento, acumulación de agua, desbordamiento de bomba de sumidero, artículos de lujo, cobertura adicional para su hogar, etc.

Además, puedes contratar un seguro de vida y cobertura para tu embarcación o vehículo. Ayuda cuando puede obtener una gran oferta en todas sus pólizas de seguro en un solo lugar.

Los descuentos están disponibles cuando:

• Tener más de una póliza
• Configurar pago automático
• Mantente leal a la empresa.
• Tenga detectores de humo, un sistema de rociadores o un sistema de alarma.

Tenga en cuenta que los descuentos pueden variar según el estado, por lo que los clientes deben consultar con su representante local de Amica (Amica está disponible en los 50 estados).

También puede optar por una política en la que gana dividendos. Cuesta más por adelantado, pero más barato a largo plazo. Los pagos de dividendos oscilan entre el 5 % y el 20 % de su prima anual. Si rechaza los dividendos, su prima mensual será más baja, pero su póliza costará más en general.

Amica afirma que ha construido relaciones duraderas con el 94% de sus clientes. Al comprar para una empresa, vale la pena obtener un presupuesto para ver lo que puede obtener.

4) State Farm: la aseguradora de viviendas y propiedades más grande de los Estados Unidos

State Farm es la aseguradora de viviendas y propiedades más grande de los Estados Unidos y está muy por delante de la segunda compañía más grande, según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros.NAIC).

En 2017, State Farm suscribió $64.8 mil millones en primas directas. Berkshire Hathaway (propietario de Geico) ocupó el segundo lugar con 38.400 millones de dólares en primas directas suscritas. Ser el más grande es una prueba de que están haciendo algo para ganar y mantener clientes.

Una gran característica es que tienen una amplia cobertura y ofrecen seguros en los 50 estados a través de agentes locales. Los clientes podrán encontrar un agente cerca de ellos en la mayoría de las áreas.

La compañía cumple todos los requisitos cuando se trata de su oferta de seguros. Aunque su cobertura de reemplazo de hogar no es tan alta como la de otras compañías, ofrecen una excelente cobertura de propiedad personal, que incluye límites de reembolso por pérdida de dispositivos electrónicos.

Sus importantes descuentos incluyen techos resistentes a los impactos, agrupamiento y descuentos en elementos de seguridad, como una alarma antirrobo o un sistema de rociadores.

Jodi Ortega de State Farm dijo: “Nos enorgullece que State Farm y nuestras afiliadas sean los mayores proveedores de seguros de vivienda y automóviles en los Estados Unidos.

Nos hemos enfrentado a innumerables desastres meteorológicos y otros desastres importantes durante nuestros 95 años de historia, y estamos preparados para ellos. Enfréntate a muchos otros mientras ayudamos a las personas a manejar los riesgos de la vida cotidiana, recuperarse de lo inesperado y lograr sus sueños.

Obtenga más información sobre la aseguradora de hogar líder en la industria aquí

5) Liberty Mutual: La Mejor Póliza de Seguro de Hogar para Cobertura Total y Descuentos

Liberty Mutual se enfoca en ofrecer funciones que brindan a los propietarios la cobertura que necesitan e incluyen generosos descuentos para mantener los costos bajos.

Es la tercera aseguradora de viviendas y propiedades más grande de los Estados Unidos con $33.8 mil millones en primas directas suscritas en 2017 y ofertas en los 50 estados y Washington DC.

Una fuente estándar incluye:

• alojamiento
• Otras estructuras
• Propiedad personal
• Responsabilidad
• Gastos de vida adicionales

El proceso de cotización en línea es simple, rápido y completo. Muestra todas sus opciones de cobertura, cláusulas adicionales y descuentos.

Además de la cobertura estándar, puede elegir la protección contra la inflación, la cobertura extendida para el hogar y la cobertura para artículos de alto valor. Se proporciona el costo total de reemplazo para artículos personales y cobertura adicional para gastos inesperados al reconstruir una casa.

También ofrece once descuentos, que pueden ayudar a los asegurados a ahorrar dinero.

El vocero de Liberty Mutual, Glenn Greenberg, dijo: “Hay varias formas en que los clientes pueden ahorrar dinero en su seguro de hogar que ayudan a distinguir a Liberty Mutual.

Explica que Liberty Mutual ofrece descuentos tradicionales, descuentos en tecnología para el hogar inteligente, descuentos en casas nuevas y remodeladas, descuentos en pólizas múltiples y un gran programa de afiliados que se traduce en ahorros.

Obtenga más información sobre Liberty Mutual y obtenga una cotización

Consejo adicional: seguro

Si está buscando una excelente experiencia móvil y generosos descuentos para conductores seguros, considere un seguro. No tiene las tarifas estándar más bajas, pero los descuentos y la experiencia móvil pulida lo compensan.

Cómo encontrar la mejor compañía para ti

No existe una empresa que sea mejor para todos. Sin embargo, estas son algunas de las mejores opciones para este año que vale la pena considerar.

Descubre cómo contratar el mejor seguro de hogar

Dependiendo de su situación y necesidades específicas, es probable que una empresa ofrezca más valor que otra, y no podrá comparar adecuadamente hasta que obtenga algunas cotizaciones.

Sin embargo, asegúrese de considerar más que el precio al tomar su decisión. También compare la calidad del servicio al cliente, disponibilidad, rapidez, solidez financiera, cobertura, avales, descuentos y otras características.

Al sopesar todos estos factores, puede determinar qué empresa ofrece el mejor valor general para su situación.

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