Las mejores compañías de refinanciamiento de automóviles (las 6 mejores opciones en 2022)

Si no está satisfecho con la tasa de interés o el pago mensual de su préstamo actual, refinanciar su préstamo de automóvil puede ser una buena opción.

Esta puede ser una decisión inteligente si las tasas de interés han bajado, su crédito ha mejorado o no ha explorado todas sus opciones de préstamo la primera vez.

Estas son nuestras mejores opciones para los mejores préstamos de refinanciamiento de automóviles, así como algunos consejos sobre cómo obtener el mejor préstamo posible.

Índice de contenidos
  1. Los 6 mejores prestamistas de refinanciamiento de automóviles
    1. Crédito Auto Express
    2. rateGenius
    3. MyPretAuto
    4. Árbol de préstamo
    5. Pago automático
    6. club extranjero
  2. Cuándo considerar la refinanciación
  3. Cómo refinanciar un préstamo de coche
    1. Comprueba tu puntuación crédito
    2. Prestamistas de investigación
    3. Recoger documentación
    4. Enviar solicitudes
    5. Haz un análisis de costo-beneficio
    6. Revisar los documentos finales del préstamo
  4. ¿Qué hacer si tu solicitud de refinanciación es denegada?
  5. Conclusión

Los 6 mejores prestamistas de refinanciamiento de automóviles

Crédito Auto Express

Crédito Auto Express

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Una visión

Si tiene mal crédito, Auto Credit Express es una opción a considerar para los préstamos de refinanciamiento de automóviles.

Es una extensa red de más de 1,000 socios distribuidores que se especializan en ayudar a las personas con mal crédito a recuperar o refinanciar su préstamo para automóvil existente. Sin embargo, también tienen excelentes opciones para prestatarios con buen o excelente crédito.

Para calificar para el refinanciamiento, debe estar al día con sus pagos mensuales y tener capital en su vehículo.

Recuerde también que los prestamistas de automóviles tendrán su propio conjunto de criterios. Por lo general, esto implica un límite máximo de antigüedad del vehículo de 10 años, un límite de millaje de 100 000 o menos y un préstamo mínimo de $5 000. El puntaje de crédito mínimo es 580.

Auto Credit Express está acreditado por Better Business Bureau con una calificación A+. Si desea refinanciar su vehículo, complete la solicitud en línea. El proceso de solicitud solo toma tres minutos. Obtendrá una respuesta rápida para averiguar si ha sido conectado con posibles prestamistas.

Lea nuestra revisión completa de Auto Credit Express

rateGenius

rateGenius

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Una visión

Si tiene un crédito promedio, un préstamo de refinanciamiento de automóviles con rateGenius probablemente resultará en pagos mensuales más bajos. De hecho, el ahorro promedio de los clientes es de $78.

Opera en los 50 estados, se asocia con más de 150 prestamistas en todo el país y tiene una calificación promedio de satisfacción del cliente de 4.9 sobre 5.

Para calificar, su préstamo para automóvil debe ser de más de $10,000 y menos de $90,000. Su automóvil no puede tener más de diez años ni tener más de 150,000 millas. Además, debe ganar al menos $ 2,000 o más cada mes y el puntaje de crédito mínimo es 525.

Si cambia de opinión en cualquier momento durante el proceso de solicitud, nunca tendrá que comprometerse.

A diferencia de la mayoría de las compañías de refinanciamiento de préstamos para automóviles que solo refinancian préstamos para automóviles, puede refinanciar casi cualquier vehículo que se le ocurra. Ofrecen opciones de refinanciamiento para camiones, SUV, RV, motocicletas y botes. Use su calculadora de préstamos para determinar cuánto dinero puede ahorrar al refinanciar.

Lea nuestra reseña completa de rateGenius

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MyPretAuto

MyPretAuto

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Una visión

MyAutoLoan también es un mercado en línea que le ofrece hasta cuatro ofertas de refinanciamiento de préstamos para automóviles a la vez.

Las tasas de préstamos para automóviles son tan bajas como 2.24% para aquellos con excelente crédito. Sin embargo, no tener un buen historial de crédito no necesariamente le impide calificar.

Es fácil de aplicar y, una vez aprobado, recibirá un certificado o verificará en línea dentro de las 24 horas. Simplemente envíe la solicitud en línea, explore las ofertas de préstamos de refinanciamiento de automóviles y elija la que mejor se adapte a sus necesidades. Una vez que haya presentado todos los documentos requeridos, el prestamista se encargará de ello.

Lea nuestra revisión completa de MyAutoLoan

Árbol de préstamo

Árbol de préstamo
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Una visión

Si prefiere explorar múltiples prestamistas completando una sola solicitud, LendingTree es una opción inteligente.

Este es un mercado en línea que le permite elegir los términos de préstamo que desea (hasta 84 meses) y ver ofertas sin afectar su crédito.

Antes de enviar su solicitud, también puede usar su herramienta en línea para ver las tasas de refinanciamiento de automóviles por ubicación. El formulario le pedirá que ingrese su código postal, monto del préstamo y puntaje de crédito. También muestra las APR más bajas disponibles para el refinanciamiento de préstamos para automóviles por plazo de préstamo.

Lea nuestra revisión completa de LendingTree

Pago automático


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Una visión

AutoPay también es un mercado en línea que ofrece tasas tan bajas como 5.49% en refinanciamientos de préstamos para automóviles. Los clientes pueden elegir entre tres tipos de refinanciación:

  • Refinanciación tradicional: diseñado para reducir la tasa de interés y el pago del automóvil
  • Refinanciar de nuevo: diseñado para devolver dinero a su bolsillo
  • Refinanciación de la renta vitalicia: diseñado para ayudarlo a pagar su arrendamiento en su totalidad antes de que venza el plazo del arrendamiento para que pueda conservar el vehículo y evitar cargos.

Lo mejor de todo es que atienden a consumidores con todo tipo de crédito, por lo que un mal crédito no significa que no calificará para una tasa más competitiva. Y cuando envía una solicitud de precalificación, AutoPay hace un retiro suave, por lo que su puntaje de crédito no se ve afectado.

Lea nuestra revisión completa de Pago automático

club extranjero


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Una visión

Si desea comparar múltiples ofertas de préstamos de refinanciamiento, considere LendingClub. Después de completar un breve formulario con información personal y del vehículo, podría recibir ofertas de múltiples prestamistas en minutos.

Si alguno de los términos del préstamo y las tasas de interés le parecen favorables, puede completar una solicitud completa y enviar todos los documentos de respaldo necesarios. Después de eso, su préstamo de automóvil antiguo se paga de inmediato con los fondos de su nuevo préstamo y puede comenzar a realizar pagos a su nuevo prestamista.

Para calificar para el refinanciamiento de automóviles dentro de la red de LendingClub, su automóvil debe tener menos de diez años y menos de 120,000 millas acumuladas.

Su préstamo actual debe estar entre $ 5,000 y $ 55,000, tener al menos un mes de antigüedad y tener al menos dos años de pagos pendientes. Si cumple con estos requisitos básicos, puede completar el formulario de solicitud de tasa para ver si podría ahorrar dinero al refinanciar su préstamo actual.

Lea nuestra revisión completa de LendingClub

Cuándo considerar la refinanciación

Hay una serie de situaciones en las que puede considerar refinanciar su préstamo de automóvil actual. Aquí hay un resumen de las razones más comunes para averiguar si un refinanciamiento de préstamo de automóvil podría ser una buena opción para usted.

  • Cuando las tasas de interés son más bajas que cuando obtuvo su préstamo para automóvil.
  • Ha mejorado su crédito y puede calificar para una mejor tasa.
  • Quiere refinanciar un alquiler de automóvil en un préstamo de compra.
  • Quiere reducir sus pagos mensuales extendiendo el plazo del préstamo. Esto puede resultar en pagar más dinero en intereses, pero puede ayudarlo a mantenerse al día con el préstamo del automóvil.

Cómo refinanciar un préstamo de coche

viaje familiar por carretera

Comprueba tu puntuación crédito

Antes de presentar una solicitud a un prestamista, verifique su puntaje de crédito para ver cuál es su posición. No descuide este paso relevante ya que su puntaje de crédito juega un papel importante en la aprobación o no de su solicitud.

Obtenga una copia gratuita de su informe de crédito. Califique cada sección para asegurarse de que la información sea precisa. Si observa algún error o problema, informe las disputas de inmediato para que se corrijan. Desea tener la mejor oportunidad de obtener la aprobación de su solicitud de refinanciamiento, de modo que no pueda permitirse el lujo de tener errores en sus informes crediticios que reduzcan sus puntajes crediticios.

Si bien el 90 % de los prestamistas usan puntajes FICO para evaluar la solvencia, sus algoritmos varían en todo el mundo. Por lo tanto, debe preocuparse por el contenido de su informe crediticio, ya que es de donde proviene su puntaje crediticio.

Prestamistas de investigación

Es posible que pueda refinanciar su préstamo de automóvil a través de instituciones financieras locales, como un banco nacional o una cooperativa de crédito local. Sin embargo, además de los bancos y cooperativas de crédito, hay muchos prestamistas en línea y mercados de préstamos en línea que vale la pena considerar.

Esto lo ayudará a determinar qué prestamistas ofrecen las mejores tasas de refinanciamiento de préstamos para automóviles y reducir sus opciones. Más importante aún, puede decidir que la refinanciación puede no ser adecuada si las tasas de interés son iguales o más altas.

La mayoría de los prestamistas tienen requisitos de préstamo mínimos y máximos. Asegúrese de que el monto del préstamo que desea refinanciar cumpla con estos requisitos.

Una palabra de advertencia: Es posible que pueda obtener un pago mensual más bajo con la misma tasa de interés o una tasa de interés ligeramente más baja. Sin embargo, esto puede costar mucho más interés a largo plazo. Más información sobre esto pronto.

Recoger documentación

Los prestamistas de refinanciamiento de préstamos para automóviles deberán verificar información importante en su solicitud para aprobar su refinanciamiento. Por lo tanto, es una buena idea contactar al prestamista con anticipación para confirmar lo que requerirá. Esto generalmente incluye:

  • Copia de licencia de conducir
  • Número de placa
  • Una copia del talón de pago más reciente (se pueden requerir declaraciones de impuestos federales de los últimos dos años si trabaja por cuenta propia)
  • Acuerdo de compra de compra inicial (o contrato de arrendamiento)
  • Documentos de registro

Esto ayudará a agilizar el proceso, ya que estará listo cuando llegue el momento de presentar la solicitud.

Enviar solicitudes

¿Le preocupa que aplicar a múltiples prestamistas afecte su puntaje de crédito? no seas Las solicitudes de préstamos múltiples solo contarán como una solicitud si se envían dentro de los 30 días. Tendrá un pequeño impacto en su puntaje de crédito, pero abruma muchas aplicaciones al mismo tiempo.

Haz un análisis de costo-beneficio

Ahora que tiene a mano las aprobaciones de su préstamo de refinanciamiento de automóviles, el siguiente paso es analizar los números para determinar si los beneficios del refinanciamiento superan los costos. Puede hacerlo ingresando los números en una calculadora de refinanciamiento.

También verifique si su prestamista actual cobra una multa por pago anticipado por pagar por adelantado su préstamo de automóvil y recuerde tener esto en cuenta.

Aquí hay algunos casos para ilustrar:

Caso 1

Digamos que los pagos mensuales de su préstamo para automóvil son de $684 y el saldo restante de su préstamo es de $30,000. Esta cantidad debe ser reembolsada en cuatro años.

Si su tasa de interés actual es del 8,5 % y califica para una tasa más baja del 4,5 % con un plazo de préstamo de cuatro años, reducirá su pago mensual en $57 por mes. Además, ahorrará $2,683 durante la vigencia del préstamo. En este caso, tiene sentido refinanciar.

Caso 2

Digamos que el pago de su automóvil es de $ 375 y le quedan $ 10,000 en el préstamo original, que pagará en los próximos tres años. Si su tasa de préstamo actual es del 6 % y el prestamista acepta reducir la tasa al 5 %, pero con un nuevo plazo de seis años, su pago mensual se reducirá a $242.

Sin embargo, pagará $3,893 más en intereses debido a los plazos extendidos del préstamo. En este caso, no tendría sentido refinanciar su préstamo para automóvil a menos que realmente necesite un pago mensual más bajo.

Revisar los documentos finales del préstamo

Antes de firmar en la línea de puntos, revise los documentos del préstamo de refinanciamiento en su totalidad. Si hay verbos o términos extraños o desconocidos, busque una aclaración para evitar confusiones más adelante.

Una vez que esté aprobado y firmado, el prestamista de refinanciamiento de préstamos para automóviles le enviará instrucciones detalladas para completar el proceso. Luego, en el futuro, tratará con el nuevo prestamista para realizar pagos y responder cualquier pregunta o inquietud sobre su préstamo de automóvil.

¿Qué hacer si tu solicitud de refinanciación es denegada?

Respira porque no es el fin del mundo. De hecho, esta es la oportunidad perfecta para volver a la mesa de dibujo y averiguar qué es lo que está reduciendo su puntaje crediticio.

El prestamista debería poder decirle por qué se rechazó su solicitud, y esto actuará como un punto de partida para realizar mejoras y volver a intentarlo. Pero si no está seguro por dónde empezar, consulte nuestra guía definitiva para arreglar su crédito.

Conclusión

La refinanciación de préstamos para automóviles puede ser muy sencilla si está listo para el proceso. Además, puede ayudarte a ahorrar dinero y fortalecer tu billetera.

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