Las 8 mejores tarjetas de crédito de tiendas departamentales para mal crédito

Si tiene mal crédito, obtener la aprobación de una tarjeta de crédito puede ser un gran desafío. Y la mayoría de las veces, las tarjetas de crédito para las que puede obtener la aprobación no tendrán las tasas y los términos más atractivos. Muchas de estas tarjetas de crédito no ofrecen bonos de inscripción y tienen APR muy altos.

Una opción que puede considerar es construir su crédito con una tarjeta de crédito de una tienda por departamentos. Claro, la mayoría de las tarjetas de crédito de las tiendas tienen APR altas y límites de crédito bajos, pero el proceso de aprobación suele ser más fácil. Y si obtiene una tarjeta de crédito de la tienda en una tienda donde compra regularmente, puede obtener descuentos en la tienda.

¿Las tarjetas de crédito de las tiendas ayudan a su puntaje de crédito?

Las tarjetas de crédito de las tiendas departamentales aumentarán su puntaje de crédito como cualquier otra tarjeta de crédito, ya que informan a las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Y si está en el proceso de reconstruir su historial crediticio, tomar ese camino tiene muchas ventajas.

El límite de crédito de las tarjetas de la tienda suele ser bajo, por lo que no hay necesidad de preocuparse por gastar en exceso. Y puede encontrar descuentos en sus tiendas departamentales favoritas, muchas de las cuales pueden tener precios elevados. Además, puede ganar beneficios, como envío gratis o arreglos de ropa gratis.

Aquí hay algunas cosas a tener en cuenta para el futuro:

• Mantenga su tasa de utilización de crédito por debajo del 30%.
• Pague su saldo en su totalidad cada mes, para que no pague intereses.
• Busque una tarjeta de crédito sin cuota anual.
• Busque una tarjeta de crédito que ofrezca una promoción de interés diferido.

Las 8 mejores tarjetas de crédito de la tienda para el mal crédito

Ahora que conoce los beneficios de obtener una tarjeta de crédito de una tienda por departamentos, el siguiente paso es elegir la tarjeta de crédito adecuada para usted. A continuación hay ocho tarjetas de tiendas departamentales que tal vez quiera considerar.

1. Dillards

Si tiene al menos un crédito justo, tiene buenas posibilidades de que le aprueben una tarjeta Dillard's. Sin embargo, aún puede tener una oportunidad incluso si tiene mal crédito.

Con esta tarjeta de crédito, gana dos puntos de recompensa por cada dólar gastado en Dillard's. Cuando alcance los 1500 puntos, puede elegir entre un cupón de 10% de descuento o un cupón de $10 de descuento.

Si gasta más de $2,000 al año en Dillard's, califica para la tarjeta Elite Status. Esto le otorgará beneficios adicionales, como envío gratuito, envoltorio de regalo almacenable gratuito e invitaciones a eventos de compras privados.

Esto es visión general del mapa de Dillard:

• APR presentación: 0% APR por 12-24 meses
• Abril ordinario: 25,24% - 27,24% abril
• Cuotas anuales: Nada

2. La brecha

Una vez que haya sido aprobado para una tarjeta de crédito Gap emitida por Synchrony Bank, ahorrará un 20 % y obtendrá envío gratis en su primera compra con la tarjeta de crédito. Una característica única de la tarjeta Gap es que puede usarla y ganar puntos en Gap, Old Navy, Banana Republic y Athleta. Sin embargo, solo puede canjear las recompensas en las tiendas Gap.

Por cada dólar gastado en línea o en la tienda, obtendrá cinco puntos de recompensa. Cuando alcances los 500 puntos, obtendrás una recompensa de $5. También obtendrá un 10 % de descuento adicional en todas las tiendas Gap cuando compre con su tarjeta Gap.

Aquí hay una descripción general del mapa Gap:

• APR presentación: Nada
• Abril ordinario: 28,24% TAE
• Cuotas anuales: Nada

3. Costco

La mayor ventaja de elegir el Tarjeta Costco Anywhere Visa® con Citi es decir, no está limitado a comprar en Costco. Puede usar la tarjeta de crédito en cualquier lugar donde se acepte Visa. Y con esta tarjeta, incluso comenzará a ganar el siguiente reembolso en efectivo:

• 4% en gasolina por los primeros $7,000 gastados, 1% después de eso
• 3% en restaurantes y viajes
• 2% en todas las compras de Costco
• 1% en todas partes

Aquí hay un vistazo a la tarjeta Costco Anywhere:

• APR presentación: Nada
• Abril ordinario: 17,24% TAE
• Cuotas anuales: Nada

4. Nordström

Hay dos versiones diferentes de la tarjeta de crédito que ofrece Nordstrom. Uno solo se puede usar en Nordstrom y el otro se puede usar en cualquier lugar. Sin embargo, si tiene mal crédito, lo más probable es que tenga que comenzar con la tarjeta de crédito de la tienda Nordstrom, que es más limitada.

El día que te registres, obtendrás $40 de descuento en una compra de $100 o más. Y por cada dólar gastado, obtendrá tres puntos de recompensa. Por ejemplo, cuando alcance los 2000 puntos, recibirá un cupón de $20. También obtendrá acceso anticipado a las ventas de Nordstrom.

Aquí hay una descripción general de la tarjeta de la tienda Nordstrom:

• APR presentación: Nada
• Abril ordinario: Depende de la solvencia pero puede llegar al 25,15% TAE
• Cuotas anuales: Nada

5. Delgado

Una vez que haya sido aprobado para una tarjeta de crédito de Kohl's, puede obtener un 35 % de descuento adicional en su primera compra con la tarjeta. Además, obtendrá un cupón adicional con un 15 % de descuento cuando su tarjeta de crédito llegue por correo.

Sin embargo, no hay recompensas de compra con la tarjeta Kohl's. En cambio, está invitado a hacer 12 "ofertas especiales" cada año. Sin embargo, estas ofertas especiales son bastante atractivas ya que te beneficiarás de descuentos adicionales entre el 15% y el 30%.

Aquí hay una descripción general de la tarjeta de crédito Kohl's:

• APR presentación: Nada
• Abril ordinario: 27,24%
• Cuotas anuales: Nada

6. Hijos

Cuando abra una tarjeta de crédito de Macy's Store, obtendrá un 20% de descuento el mismo día o al día siguiente. Es un descuento bastante bueno, pero los ahorros están limitados a un total de $100.

Macy's utiliza un programa de recompensas por niveles para sus titulares de tarjetas. Si gasta hasta $499 por año, calificará para el estado Plata. Esto le dará un 25% de descuento en su compra de StarPass.

Si gasta $500 o más por año, obtendrá el estatus Gold. Esto te da envío gratis y una oferta especial de cumpleaños. Y si gasta más de $1,200 al año, calificará para el estado Platino. Esto te da un 5% de reembolso en efectivo en toda la mercancía de Macy's.

Aquí hay un vistazo a la tarjeta de la tienda de Macy's:

• APR presentación: Nada
• Abril ordinario: 27,49% TAE
• Cuotas anuales: Nada

7. JCPenney

Con la tarjeta de crédito de JCPenney, ganará un punto por cada dólar que gaste. Una vez que haya ganado 200 puntos, obtendrá un cupón de $10. Además, obtendrá un 5 % de descuento adicional en artículos seleccionados durante todo el año.

Cuando se registre, recibirá un cupón único con un 20 % de descuento. Sin embargo, esto es un poco engañoso ya que no puede usarlo en ningún artículo de la tienda. Los titulares de tarjetas que gasten $500 o más por año recibirán descuentos adicionales.

Aquí hay una descripción general de la tarjeta privada de JCPenney:

• APR presentación: 0% APR por 12-48 meses
• Abril ordinario: 28,24% TAE
• Cuotas anuales: Nada

8. Bloomingdale´s

Solicitar una tarjeta de crédito de la tienda de Bloomingdale's es bastante fácil y los prestatarios con crédito justo pueden calificar. Sin embargo, tendrá que comprar regularmente en Bloomingdale's para obtener los descuentos. haz que valga la pena

Cuando se registre, obtendrá un cupón de descuento del 15 % ese día y al día siguiente por un ahorro total de $250. Para la mayoría de las compras, ganará tres puntos por cada dólar gastado. Pero obtendrá seis puntos por cada dólar gastado en zapatos, cosméticos y perfumes. Entonces, si compra estos artículos regularmente, esta tarjeta de crédito lo beneficiará.

Esto es visión general Menú de la tienda de Bloomingdale:

• APR presentación: Nada
• Abril ordinario: 27,24% TAE
• Cuotas anuales: Nada

¿Se pueden usar las tarjetas de la tienda en cualquier lugar o solo en la tienda?

Solo puede usar la mayoría de las tarjetas de tiendas en la tienda que emite la tarjeta de crédito o en las tiendas que son propiedad de la misma empresa. Sin embargo, hay algunas tarjetas de tienda que puede usar en cualquier lugar y ganar puntos de recompensa que puede gastar en la tienda. Por lo general, es más fácil obtener la aprobación para tarjetas de tiendas que solo puede usar en las tiendas si tiene mal crédito. Las tarjetas de tiendas que puede usar en cualquier lugar generalmente tienen requisitos de puntaje de crédito más altos.

Resumen

Como puede ver, muchas de estas tarjetas de tiendas vienen con APR muy altos. La mejor manera de aumentar su puntaje de crédito es usar una tarjeta de tienda de varios departamentos de bancos como Comenity o Synchrony. Luego, haga pequeñas compras de vez en cuando y pague el saldo en su totalidad. Esto lo ayudará a evitar intereses o acumular un saldo que no puede pagar.

Cualquiera que sea la tarjeta de crédito de la tienda por departamentos que elija, asegúrese de preguntar acerca de los términos y condiciones de esa tarjeta. Asegúrese de pagar su estado de cuenta mensual a tiempo para evitar cargos por pagos atrasados ​​o enviarlo a cobranzas. Si no puede aprobar las tarjetas de crédito de la tienda, consulte estas tarjetas de crédito seguras.