Las 7 mejores opciones de financiación para comprar un negocio establecido

¿Sueñas con tener tu propio negocio pero te da miedo el miedo estadística que el 50% de las empresas con empleados fracasan en cinco años? Comprar un negocio establecido puede ser la respuesta a tus plegarias.

"Las empresas con un largo historial de crecimiento de los beneficios -con valor en activos duros, experiencia del propietario y buen crédito- son negocios que los prestamistas están más dispuestos a financiar", dice el agente inmobiliario comercial Kevin Vandenboss, propietario de Vandenboss Commercial.

Para financiar el negocio de tus sueños y convertirte en tu propio jefe, considera las siguientes siete opciones para financiar la compra de un negocio existente.

Índice de Contenido
  1. 1. Comprar un negocio establecido con un préstamo bancario
  2. 2. Préstamos de la cooperativa de crédito
  3. 3. Préstamos en línea para empresas
  4. 4. Préstamos personales online
  5. 5. Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)
  6. 6. Financiación del vendedor
  7. 7. Inversor ángel
  8. Consideraciones adicionales

1. Comprar un negocio establecido con un préstamo bancario

Muchos bancos locales ofrecen sus propios productos o programas de préstamos respaldados por el gobierno de la SBA (Administración de Pequeñas Empresas).

Si puedes demostrar que el negocio que quieres comprar tiene unas finanzas sólidas, lo más probable es que puedas conseguir un préstamo bancario, dice Deborah Sweeney, directora general de MyCorporation.com, que ofrece servicios de presentación legal en línea para empresarios y empresas.

"Cuanto mejor sea el historial de la empresa y más positivas sean sus perspectivas, más probable será que consigas un préstamo bancario favorable [with a low interest rate]", dice Sweeney. También debes tener una gran puntuación de crédito, de más de 700.

A menos que la empresa obtenga una cantidad importante de ingresos y se venda por más de 200.000 dólares, un préstamo bancario puede no ser una buena opción. Además, estos préstamos requieren mucho tiempo y los índices de aprobación suelen ser bajos. Incluso puede que tengas que hacer un gran depósito en el banco como garantía del préstamo.

"En la mayoría de las situaciones, el banco también va a exigir que tengas algún tipo de experiencia en el sector del negocio que vas a comprar", dice Vandenboss. "Obtendrás puntos extra si ya estás explotando el mismo tipo de negocio y obteniendo beneficios"

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Pros
  • Buena opción para las empresas bien establecidas que generan ingresos saludables
  • Bajos tipos de interés
Cons
  • Lleva mucho tiempo
  • Bajos índices de aprobación
  • Puede requerir un gran depósito como garantía
  • Requiere que tengas experiencia en el negocio que vas a comprar

2. Préstamos de la cooperativa de crédito

Las cooperativas de crédito son instituciones financieras sin ánimo de lucro, propiedad de sus miembros y controladas por ellos. Suelen ofrecer tipos de interés y comisiones más bajos que los bancos y pueden tener requisitos de préstamo más flexibles.

En la mayoría de las situaciones, el banco también va a exigir que tengas algún tipo de experiencia en el sector del negocio que vas a comprar"

"He tenido suerte con las cooperativas de crédito porque conceden los préstamos basándose en lo que tiene sentido", dice Vandenboss. "Las cooperativas de crédito suelen tener un enfoque más personal en la suscripción, en lugar de seguir un conjunto estricto de directrices. Si la operación de compra de un negocio establecido tiene sentido, es probable que le concedan un préstamo convencional"

Las cooperativas de crédito suelen tener requisitos de elegibilidad para sus miembros, como trabajar en un determinado sector, ir a una determinada escuela o ser miembro del ejército.

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Pros
    • Tipos de interés más bajos que los de los bancos
    • Requisitos de préstamo flexibles
Cons
  • Debe ser elegible para la afiliación
  • Requiere mucho tiempo

Compara las cooperativas de crédito aquí.

3. Préstamos en línea para empresas

Cuando consideres la compra de un negocio establecido, elige entre una amplia variedad de préstamos empresariales online.

Los préstamos para la adquisición de empresas de los prestamistas online tienen un proceso de solicitud agilizado y tasas de aprobación más altas que las de los bancos y las cooperativas de crédito.

Mientras que algunos prestamistas online ofrecen tipos de interés bajos, otros te exigen que pagues un tipo de interés elevado. Por eso, es importante que compares cuidadosamente los tipos y las condiciones de los prestamistas.

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Pros
  • Proceso de solicitud agilizado
  • Tipos de interés bajos disponibles
  • Altas tasas de aprobación
Cons
  • Altos tipos de interés con algunos prestamistas

4. Préstamos personales online

Obtener un préstamo personal también puede permitirte financiar rápidamente la compra de un negocio. De hecho, los préstamos personales se utilizan habitualmente para financiar nuevas empresas. Es importante tener en cuenta que, aunque algunos prestamistas de préstamos personales están abiertos a que utilices los fondos para el negocio, otros denegarán las solicitudes de préstamo si eres un emprendedor que quiere iniciar un negocio.

El proceso de solicitud de un préstamo personal es sencillo. A menudo se ofrecen bajos tipos de interés, pero los distintos préstamos personales tienen diferentes tipos, comisiones y requisitos, así que comprueba cuáles son los mejores préstamos personales para asegurarte de que eliges la mejor opción para ti.

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Pros
  • Proceso de solicitud agilizado
  • Tipos de interés bajos disponibles
  • Altas tasas de aprobación
Cons
  • Altos tipos de interés con algunos prestamistas
  • Algunos prestamistas de préstamos personales no te permiten utilizar los fondos para fines comerciales

5. Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)

En algunos casos, tiene sentido pedir un préstamo contra tu casa con una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) para comprar un negocio establecido.

"Uno de los mejores tipos de préstamos con los mejores tipos es un préstamo con garantía hipotecaria, si tienes el capital disponible", dice Vandenboss. "Los tipos de interés serán casi siempre bajos y los plazos más largos, lo que facilita la gestión del pago"

Estirar los pagos todo lo posible puede ser importante en los primeros días de la propiedad del negocio. Los intereses que pagas por la HELOC también son deducibles de impuestos.

Antes de sacar dinero de tu casa con una HELOC, ten en cuenta que estás utilizando tu casa como garantía. Si tu negocio va mal y no haces los pagos de la HELOC, te arriesgas a perder tu casa. Dependiendo del capital que tengas en tu casa, puede que no sea suficiente para cubrir el coste del negocio que quieres comprar.

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Pros
  • Bajos tipos de interés
  • Bastante fácil de calificar
Cons
  • Tu casa se pone como garantía
  • Puede que no tengas suficiente patrimonio para cubrir el coste del negocio

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6. Financiación del vendedor

En lugar de solicitar un préstamo a un tercero, puedes ofrecerte a pagar al propietario por su negocio a plazos. En efecto, el propietario actúa como prestamista. Sweeney dice: "Dependiendo de las circunstancias del propietario, ésta puede ser una buena opción para ambas partes"

Si la propietaria actual del negocio tiene problemas para encontrar un comprador, puede decidir endulzar el trato financiando parte del precio de venta. Tener ingresos regulares, en lugar de un gran pago, también puede ser mejor para su situación fiscal.

Tienes el lujo del tiempo al pagar a medida que avanzas. Esto puede permitirte presupuestar tu flujo de caja de forma más eficaz.

Necesitarás que un abogado redacte un acuerdo de pago. Es tu responsabilidad pagar el negocio según lo acordado, incluso si finalmente fracasa.

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Pros
  • No es necesario solicitar financiación a un prestamista
  • Paga la empresa gradualmente
Cons
  • Si tu negocio fracasa, tienes que pagar al antiguo propietario
  • Tendrás que pagar los honorarios de los abogados por la elaboración de los documentos necesarios

7. Inversor ángel

Tal vez conozcas a un empresario de éxito o a una persona adinerada que crea en ti y en tu negocio. Ese inversor ángel puede estar dispuesto a proporcionarte capital inicial. Los inversores ángeles suelen invertir durante la fase de puesta en marcha. Te dan un capital inicial a cambio de una participación en tu empresa.

Es importante tener en cuenta que el inversor ángel se convertirá esencialmente en tu socio. Esto significa que perderás parte del control de tu empresa. También necesitarás un abogado para que redacte el papeleo necesario.

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Pros
  • No es necesario solicitar financiación a un prestamista
Contras
  • Pierdes parte del control de tu empresa
  • Tendrás gastos legales por la elaboración de la documentación necesaria

Consideraciones adicionales

Merece la pena hacer los deberes antes de solicitar financiación. Compara siempre los prestamistas, los tipos y las condiciones antes de tomar una decisión.

Ten en cuenta que ciertas situaciones harán más difícil la financiación de la compra de un negocio establecido. "Si el negocio que se va a comprar incluye bienes inmuebles, equipos, vehículos y similares, suele ser más fácil conseguir un préstamo", dice Vandenboss.

Y añade: "A veces, los bienes inmuebles pueden valer cerca del precio total de compra del negocio, lo que permite al comprador financiar la compra con una hipoteca sobre la propiedad."

El tipo de negocio que vas a comprar es otro factor que puede dificultar la obtención de financiación. "Los negocios para los que he comprobado que es más difícil conseguir financiación son los restaurantes, los bares y los gimnasios", dice Vandenboss. "Una de las razones es que los equipos de los restaurantes y gimnasios pierden valor rápidamente. Hay tantos restaurantes y gimnasios que cierran, que hay muchas oportunidades de comprar equipos usados por céntimos de dólar."

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