Las 6 mejores tarjetas de crédito aseguradas en 2022

Para las personas que tienen problemas de crédito, una tarjeta de crédito garantizada puede ser una herramienta valiosa. Con una tarjeta de crédito garantizada, pagará un depósito en efectivo equivalente a su límite de crédito.

El emisor de la tarjeta de crédito retendrá su depósito en caso de que no realice sus pagos mensuales. Durante este tiempo, el emisor de la tarjeta de crédito informará sus pagos a tiempo a las principales agencias de crédito.

De esta manera, puede comenzar a reconstruir su crédito y hay poco riesgo para el emisor de la tarjeta de crédito ya que pagó un depósito inicial. Recibirá un reembolso cuando cambie a una tarjeta no asegurada o cierre la cuenta.

Las 6 mejores tarjetas de crédito de ahorro

Si está buscando formas de mejorar su crédito pero tiene dificultades para calificar para tarjetas no garantizadas, una tarjeta de crédito asegurada puede ser la respuesta. Aquí hay siete tarjetas de crédito seguras que puede considerar.

1. Cling Credit Builder Visa Tarjeta de crédito segura

La tarjeta Visa Chime Secure Credit Builder es probablemente una de las mejores tarjetas de crédito aseguradas de la historia. Sin verificación de crédito, sin cargo anual, sin interés y sin requisito de depósito mínimo de seguridad, es insuperable.

Abril: Sin interés alguno
APR presentación: Sin interés alguno
Cuotas anuales: $0
Depósito de seguridad: Sin requisito mínimo

2. Sácalo de forma segura

Abril: 24,49% Comprar APR variable
APR presentación: Transferencia de saldo 10.99% APR por seis meses
Cuotas anuales: $0
Depósito de seguridad: $200

el es Encuéntralo seguro es otra gran tarjeta de crédito segura. No hay una tarifa anual y tiene la opción de cambiar a una tarjeta no asegurada si paga sus facturas a tiempo y usa la tarjeta de manera responsable.

Además, la tarjeta Discover it Secured es una de las pocas tarjetas de crédito seguras que ofrecen devolución de efectivo. Puede ganar un 2% sobre los primeros $1,000 que gaste en gasolineras y restaurantes por trimestre. Y puede obtener un rendimiento ilimitado del 1 % en todo lo demás.

3. Tarjeta maestra segura de Citi

Abril: 22,49%
APR presentación: Nada
Cuotas anuales: $0
Depósito de seguridad: $200

el es Citi Secure Mastercard no ofrece devolución de efectivo, pero sigue siendo una buena opción para la mayoría de los prestatarios. No hay tarifas anuales y obtienes un control de crédito gratuito por registrarte.

Además, Citi ofrece opciones de pago flexibles, para que puedas elegir cuándo pagar tu factura durante el mes. Y es fácil realizar pagos y administrar su cuenta con la aplicación móvil de Citi.

4. Tarjeta maestra segura Capital One

Abril: TAE variable 26,99%
APR presentación: Nada
Cuotas anuales: 0%
Depósito de seguridad: $49, $99 o $200

el es Tarjeta Mastercard de salud de Capital One Es una buena opción para los prestatarios que recién comienzan a generar crédito. No hay tarifa para comenzar y pagará un depósito de seguridad reembolsable de $ 49, $ 99 o $ 200.

Y lo mejor es que tiene la opción de obtener una línea de crédito más alta después de cinco meses de pagos a tiempo. Puede administrar su cuenta en línea o a través de la aplicación móvil del banco.

5. Tarjeta de crédito Visa OpenSky Secure

Abril: TAE variable 18,89%
APR presentación: Nada
Cuotas anuales: $35
Depósito de seguridad: $200

Una de las mayores ventajas de Tarjeta de crédito Visa asegurada OpenSky es decir, no se requiere verificación de crédito para abrir la cuenta. En su lugar, solicitará y hará un depósito reembolsable único de $200.

Por lo tanto, OpenSky Secure Card es una gran opción para personas con mal crédito o un historial crediticio limitado. Y encontrará recursos e información sobre la creación de crédito en el sitio web de la empresa.

6. Creador de crédito de tarjeta de crédito Visa Secure

Abril: 23,25%
APR presentación: Nada
Cuotas anuales: $35
Depósito de seguridad: $300

el es Tarjeta de crédito Visa Secure Creador de crédito diseñado para estudiantes que buscan formas de aumentar su puntaje de crédito. El depósito mínimo es de $300, pero puedes acceder a una línea de crédito de hasta $3,000 si tienes dinero para depositar.

Si administra la tarjeta de manera responsable y realiza sus pagos a tiempo, tendrá la opción de actualizar a una tarjeta no asegurada. Y puedes elegir si quieres realizar tus pagos a principios o a mitad de mes.

preguntas frecuentes

¿Cuál es la ventaja de usar una tarjeta de crédito asegurada?

Los prestatarios con un historial crediticio limitado o mal crédito a menudo se encuentran en una trampa 22. Necesitan acceso al crédito para establecer un buen puntaje crediticio, pero necesitan un buen puntaje crediticio para abrir una nueva línea de crédito.

Con una tarjeta de crédito asegurada, pagará un depósito inicial y tendrá acceso a una línea de crédito. Sus pagos se informan a las tres principales agencias de crédito, por lo que puede comenzar a mejorar su crédito de inmediato. Y dado que pagó un pago inicial, el prestamista también tiene menos riesgo.

¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito asegurada?

Comenzará eligiendo la mejor tarjeta segura para usted. Solicitará la tarjeta en el sitio web del prestamista y pasará por un proceso de suscripción, si no se requiere verificación de crédito.

Una vez aprobado, usted financiará el depósito. La mayoría de las tarjetas aseguradas requieren un depósito mínimo de $200 y no podrá acceder a la tarjeta hasta que se realice el depósito.

Una vez pagado el depósito, recibirá su tarjeta segura por correo postal. Puede usarla como una tarjeta de crédito regular y pagará su factura todos los meses. Si realiza sus pagos a tiempo, eventualmente tendrá la opción de actualizar a una tarjeta no asegurada.

¿Las tarjetas de crédito garantizadas cobran comisiones?

Depende de la tarjeta de crédito garantizada que haya elegido. Querrá investigar las tarifas anuales y mensuales antes de registrarse para obtener una nueva tarjeta asegurada.

¿Cuál es el límite de crédito en las tarjetas garantizadas?

Para la mayoría de las tarjetas de crédito aseguradas, su límite de crédito es igual a la cantidad de dinero que tiene depositada. Entonces, si realiza un depósito inicial de $ 300, tendrá un límite de crédito de $ 300. Si hace un depósito de $3,000, tendrá un límite de crédito de $3,000. Entonces, en la mayoría de los casos, el límite de crédito depende de usted.

¿Puedo recuperar mi depósito?

Sí, si cierra la cuenta de la tarjeta de crédito asegurada o cambia a una tarjeta de crédito no asegurada, recuperará su depósito de seguridad. Sin embargo, esto supone que su cuenta está al día.

¿Hay alguna otra opción que deba considerar?

Sí, si no está seguro de si una tarjeta de crédito asegurada es la mejor opción para usted, aquí hay tres alternativas que puede considerar:

• Tarjetas de débito prepagas: Con una tarjeta de débito prepaga, carga dinero en una tarjeta y la usa para compras. Es más seguro que llevar efectivo, pero una tarjeta prepaga no lo ayudará a generar crédito.
• Tarjetas de detalle: Si hay una tienda en la que compras a menudo, podría considerar solicitar una tarjeta de crédito minorista. Estas tarjetas generalmente no requieren un depósito de seguridad, pero la APR suele ser más alta que las tarjetas de crédito tradicionales.
• Tarjetas de crédito sin garantía: Siempre puede intentar solicitar una tarjeta de crédito sin garantía. Sin embargo, esto puede ser un desafío si tiene un puntaje de crédito bajo.