Las 5 mejores tarjetas de débito para viajes internacionales en 2022

Así que finalmente vas a tomar las vacaciones de tus sueños en el extranjero. Tal vez vas a París por primera vez. Quizás esté planeando un viaje a España para ver el encierro.

O, si eres del tipo más aventurero, tal vez sea un safari africano. Dondequiera que decidas visitarlo, habrás pensado mucho en ello.

Viajar al extranjero requiere todo tipo de preparación. Probablemente hayas consultado el pronóstico del tiempo para saber qué ropa empacar. Ha consultado con su médico si necesita alguna vacuna.

Tu pasaporte está en regla y los billetes de avión te esperan en la puerta. Pero, ¿ha pensado en cómo accederá a su dinero cuando llegue?

Cuando viaja al extranjero, pasar su tarjeta de débito en la caja o dirigirse al cajero automático más cercano no es tan fácil. Te diremos las mejores tarjetas de débito para viajes internacionales para que puedas viajar al extranjero con confianza.

Índice de contenidos
  1. ¿Debe utilizar su tarjeta de débito para viajar al extranjero?
  2. ¿Hay algún cargo adicional por usar su tarjeta de débito internacionalmente?
  3. Las mejores tarjetas de débito sin comisiones por transacciones en el extranjero
    1. Cuenta de gastos de abrazadera: tarifa de transacción de $ 0
    2. Cuenta de cheques High Yield Investors de Schwab Bank: sin cargos
    3. SoFi: tarifas de cajero automático reembolsadas en todo el mundo
    4. Capital One 360: tarifa de transacción de
    5. Mejora
  4. Las mejores tarjetas de débito con bajas tarifas de transacción en el extranjero
    1. Banco Aliado: 1% de comisión.
    2. Banco Ciudadano: 2% de comisión.
  5. Otras opciones de pago para viajes internacionales
    1. Cheques de viajero
    2. Tarjetas de débito prepago y tarjetas de regalo
    3. Cambio de moneda en el aeropuerto
  6. Conclusión

¿Debe utilizar su tarjeta de débito para viajar al extranjero?

La respuesta corta a si debe usar su tarjeta de débito es que sí, puede hacerlo. Visa, MasterCard y otros importantes procesadores de tarjetas de crédito operan en todo el mundo.

Su tarjeta de débito probablemente funcionará en la mayoría de los países que visite. Sin embargo, hay algunas cosas que debe considerar antes de viajar para garantizar su seguridad y obtener la mejor oferta.

Al viajar al extranjero, es una buena idea avisar a tu banco a dónde vas. Una cosa es que te corten la tarjeta de débito en el Starbucks que está a la vuelta de la esquina de tu casa.

Otra cosa es reducir y congelar tu tarjeta mientras exploras los bazares de Calcuta. Si le dice a su banco cuándo y dónde viajará, no activará su alerta de fraude cuando compre falafel a miles de millas de su casa.

También necesita descargar y activar la aplicación móvil de su banco. Los bancos y los procesadores de tarjetas de crédito pueden usar la ubicación GPS de su teléfono para determinar que se encuentra en la misma ubicación que la tarjeta que está tratando de usar.

El software de verificación de ubicación móvil de Visa, integrado en la mayoría de las aplicaciones bancarias, puede confirmar su ubicación física y autorizar una transacción.

Asegúrese de aceptar todos los términos y condiciones de su aplicación bancaria si desea habilitar esta función. Nuevamente, comuníquese con su banco si no está seguro y hágales saber que estará fuera del país.

¿Hay algún cargo adicional por usar su tarjeta de débito internacionalmente?

Las tarifas bancarias pueden variar mucho de una institución a otra. Entonces, si bien su banco puede hacer que las compras con tarjeta de débito sean más fáciles y seguras mientras está en el extranjero, es posible que terminen cobrándole mucho.

¿Alguna vez ha retirado dinero de un cajero automático fuera de la red en su ciudad natal? Muchos bancos le cobrarán de $3 a $5 por hacer esto, incluso si se encuentra a pocas cuadras de su casa. Estas tarifas pueden aumentar aún más cuando salga del país.

Retirar de un cajero automático cuando estás fuera del país es diferente a cuando estás en los Estados Unidos. Sin embargo, las tarifas que paga dependen del banco y debe consultar antes de irse de vacaciones.

Puede esperar pagar tarifas entre $ 2 y $ 5, más un 2% a 3% adicional del monto total del retiro.

¿Listo para ver dónde se encuentra su banco? Aquí hay una lista de bancos nacionales que cobran tarifas relativamente altas por usar cajeros automáticos internacionales.

BANCOTARIFA DE SERVICIOPorcentaje de tarifa
Banco de America$53%
BB&T$53%
Deuda$53%
Banco Citi$23%
el quinto tercio$53%
Banco NCP$53%
pozos fargo$53%

Si retira $100 de un cajero automático en otro país y utiliza uno de esos bancos, podría pagar hasta un 8% por el privilegio de acceder a su dinero. Claro, algunos clientes tienen excelentes cuentas corrientes y tarjetas preferidas, pero puede esperar pagar mucho si no las tiene.

Las tarjetas de débito son la forma más fácil de acceder al dinero en el extranjero, pero le costará dinero si no elige el banco adecuado.

Las mejores tarjetas de débito sin comisiones por transacciones en el extranjero

Muchos bancos importantes pueden cobrarle una tarifa por retirar dinero mientras viaja al extranjero. Sin embargo, algunos bancos ofrecen tarjetas de débito sin cargos por transacciones en el extranjero.

aquí hay un lista de los cinco mejores bancos debe usar su tarjeta de débito si viaja fuera del país.

Cuenta de gastos de abrazadera: tarifa de transacción de $ 0

Cuenta de gastos de abrazadera: tarifa de transacción de $ 0

calificación creíble




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Una visión

Chime es una institución financiera en línea que ofrece servicios de cheques y ahorros a bajo costo. Y si viajas mucho, querrás echarles un vistazo.

Chime ofrece una tarjeta de débito sin cargos por transacciones en el extranjero, y aunque se le cobrará $ 2.50 si usa un cajero automático fuera de la red, puede retirar efectivo sin cargo en más de 60,000 cajeros automáticos de forma gratuita.

Incluso si no puede encontrar estos cajeros automáticos cuando está en el extranjero, administrar la cuenta de gastos Klingini es fácil. No hay tarifas mensuales ni requisitos de saldo mínimo. Entonces, si tiene que pagar esas tarifas de cajero automático mientras está en otro país, su cuenta Clam lo ayuda a ahorrar dinero de otras maneras.

Cuenta de cheques High Yield Investors de Schwab Bank: sin cargos


Cuenta de cheques High Yield Investors de Schwab Bank: sin cargos
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Esta cuenta tiene algunos requisitos, pero valen la pena si viajas al extranjero con frecuencia. No hay tarifas de cajeros automáticos extranjeros e incluso reembolsarán todas las tarifas del operador cada mes.

¿Otro bono?

Cuando abres una cuenta bancaria, obtienes un Tarjeta de débito Visa Platinum de Schwab Bank. No necesita preocuparse por las tarifas de transacción de intercambio cuando lo usa.

Además, la cuenta corriente no tiene saldo mínimo ni requisitos de depósito inicial. Ni siquiera hay una tarifa de servicio mensual. Schwab le reembolsa todos los costos de transacciones en cajeros automáticos y en el extranjero incurridos.

Entonces, ¿cuál es el problema?

Es uno bastante pequeño. Debe vincular su cuenta actual a una cuenta de corretaje de Schwab One. La buena noticia es que, siempre que tenga ambas cuentas, no necesita dejar dinero en su cuenta de corretaje.

El único inconveniente es que hay un depósito inicial mínimo de $1,000. Pero aún puede transferir eso una vez que haya configurado ambas cuentas.

SoFi: tarifas de cajero automático reembolsadas en todo el mundo


SoFi: tarifas de cajero automático reembolsadas en todo el mundo
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como Schwab, sofi le reembolsa todas las tarifas de cajero automático incurridas, sin importar en qué parte del mundo use su tarjeta de débito Visa. Además, SoFi ofrece una cuenta de administración de dinero que le otorga un APY del 1,00 % y no tiene cargos.

Cuando dicen "sin cargo", lo dicen en serio. No hay tarifas de cajero automático, tarifas de cuenta, tarifas de saldo mínimo, tarifas de sobregiro y transacciones extranjeras.

Capital One 360: tarifa de transacción de $0

Capital One 360: tarifa de transacción de $0

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el es Cuenta de cheques Capital One 360 ​​​​de fácil acceso para todos. No hay depósito inicial mínimo o requisito de saldo pendiente y no hay tarifas de servicio. Y cuando viaje al extranjero, no se le cobrarán cargos por transacciones en el extranjero cuando use su tarjeta de débito.

Lo mismo se aplica cuando utiliza su tarjeta de débito MasterCard para retirar dinero de un cajero automático en cualquier parte del mundo. Sin embargo, deberá pagar la tarifa del operador del cajero automático.

Sin embargo, si viaja a Canadá, el Reino Unido, Puerto Rico, México o Australia, puede buscar y utilizar un cajero automático de la marca Bank One o Allpoint de forma gratuita.

Mejora


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Actualizar: A partir del 10/01/2022, hemos recibido informes de que Betterment ya no acepta cuentas nuevas. Consulte con ellos antes de intentar abrir una nueva cuenta.

Mejora no es un banco En cambio, coloca cuentas a través de sus bancos afiliados. Esto significa que la empresa puede ofrecer productos bancarios sin las comisiones bancarias habituales. Y la cuenta está asegurada por la FDIC hasta $250,000, por lo que sabe que su dinero está seguro.

Cuando se registra en una cuenta de ahorros Improvement, no paga cargos. Además, Betterment le reembolsará todas las tarifas de cajero automático, independientemente de dónde las use.

Y una tarjeta de débito Visa llegará a su cuenta corriente equipada con tecnología tap-and-go. Además, la aplicación móvil intuitiva de Betterment facilita la administración de su cuenta desde cualquier lugar.

Y puede usar su tarjeta de débito Enhance para viajes internacionales, siempre que se acepte Visa. Visa cobra una tarifa del 1% en todas las transacciones, compras y visitas a cajeros automáticos en el extranjero, pero Betterment le reembolsará todas estas tarifas.

Antes de partir, asegúrese de comunicarse con la compañía para informarles que viajará al extranjero. De esta manera, pueden asegurarse de que su tarjeta de débito no sea bloqueada mientras viaja.

Las mejores tarjetas de débito con bajas tarifas de transacción en el extranjero

Banco Aliado: 1% de comisión.

Banco Aliado: 1% de comisión.

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Ally Bank tiene el porcentaje de comisión más bajo de todos los bancos que revisamos. Algunos bancos de la lista solo cobran una tarifa plana. Pero si no está sacando mucho dinero, entonces el 1% es lo mejor posible.

También le reembolsarán hasta $10 por mes en tarifas de cajero automático fuera de la red. Una cuenta corriente Ally Interest también puede ganar hasta un 0,60 %. Sin tarifas mensuales ni cargos por servicio, es una buena cuenta bancaria para todo uso que debe consultar sin importar dónde esté de vacaciones.

Banco Ciudadano: 2% de comisión.


Banco Ciudadano: 2% de comisión.
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Banco Ciudadano es un gran banco regional que atiende gran parte del noreste de los Estados Unidos. Con sede en Rhode Island, atienden estados desde Vermont hasta Delaware.

La tarifa de transacción extranjera del 2% es un poco más cara que Ally Bank, pero aún mejor que Bank of America o Chase. Cobran $ 9.95 por una cuenta corriente básica y tendrá que vivir en uno de los 11 estados a los que sirven, pero sigue siendo una mejor oferta que la mayoría.

Otras opciones de pago para viajes internacionales

Si bien usar tarjetas de débito para viajes internacionales es probablemente la mejor opción, tiene otras opciones.

Cheques de viajero

Es posible que esté considerando opciones de pago distintas a su tarjeta de débito o crédito para su viaje al extranjero. ¿Recuerdas cuando tu abuela usó cheques de viajero en 1982 para su viaje a Londres? Probablemente funcionó bien para ella.

Después de todo, los cheques de viajero son seguros y están respaldados por compañías como American Express. Además, tienen una red de miles de puntos de redención en todo el mundo.

Pero es 2022 y tenemos muchas otras opciones.

El problema con los cheques de viajero y opciones similares es el costo y la conveniencia. Los cheques de viajero pueden ser bastante caros en estos días. Se le cobra una comisión cuando realiza la compra inicial, luego se le cobra un porcentaje el día que realiza la operación.

También es una forma torpe e incómoda de llevar dinero. No puedes usarlos en el Starbucks local. Deberá llevarlos a un intercambio para convertirlos a la moneda local.

Bangkok, Tailandia

Tarjetas de débito prepago y tarjetas de regalo

Las tarjetas de débito prepagas fueron una excelente manera de transferir dinero a través de las fronteras. Son baratos, anónimos y puedes comprarlos e intercambiarlos en casi cualquier lugar. Aunque tenían límites en la cantidad de dinero que podía cargar en ellos, podía comprar un montón a la vez.

El problema es que el anonimato y la facilidad de uso de las tarjetas de débito prepagas no solo han sido populares entre turistas y viajeros. También eran populares entre los traficantes de drogas.

Entonces, en 2009, el Congreso lo superó y aprobó la Ley CARD (Divulgación de responsabilidad de tarjetas de crédito). Desafortunadamente, además de proteger a los consumidores de tarifas ocultas y fechas de vencimiento, también se hace tarjetas de débito prepagas que esencialmente no se pueden usar fuera de los Estados Unidos.

Todavía puede usar una tarjeta prepaga Visa o MasterCard; solo necesitan estar asociados con un nombre y una identificación y generalmente son emitidos por un banco.

Evite tipos de cambio más altos

Puede utilizar estas tarjetas como tarjeta de débito o crédito para realizar compras o retirar dinero. Sin embargo, una mirada rápida a las tasas muestra que el tipo de cambio de estas tarjetas de débito es aproximadamente un 5,5% más alto que el tipo de cambio real.

En el momento de escribir este artículo, una comparación mostraba un tipo de cambio de 1.000 USD a 769,60 EUR en Travelex.com, respaldado por MasterCard.

El tipo de cambio real del día fue de 1.000 dólares estadounidenses por 834,70 euros. Esa es una gran suma, y ​​aunque cambia a diario, la mayoría de las empresas son muy vagas acerca de lo que cobran.

Cambio de moneda en el aeropuerto

Lo mismo se aplica a los tipos de cambio en el aeropuerto. Puedes acudir a una casa de cambio como Travelex para cambiar tus dólares por la moneda extranjera que utilizarás para tu estadía. Es rápido, fácil y probablemente puedas hacerlo recogiendo tu equipaje.

El problema es que ahora llevará grandes cantidades de dinero a un lugar desconocido, y siempre existe el problema de las grandes tasas de cambio. Los tipos de cambio en los aeropuertos son los peores. Debe pagar altas tarifas de conversión de moneda y tipos de cambio muy altos que pueden agotar su billetera.

Por otro lado, una tarjeta de débito se puede almacenar de forma segura y reemplazarse fácilmente en caso de pérdida o robo.

Ver también: Dónde cambiar moneda cuando viaja al extranjero para evitar tarifas exorbitantes

Conclusión

Al decidir cuál es la mejor tarjeta de débito para usar internacionalmente, no siempre se trata del dinero. Hable con su banco y averigüe qué servicios y protecciones de seguridad ofrecen. Las tarifas de transacción son consideraciones importantes, junto con la protección contra el fraude y los procedimientos de seguridad.

La mejor tarjeta de débito para usted puede ser la que lo mantenga feliz y relajado cuando visite ese puerto soñado o la montaña que siempre ha querido. tomar

¡Disfruta tus vacaciones!

Lee:  ¿Qué puntaje de crédito se requiere para una tarjeta de crédito Alphaeon?

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