Las 10 cosas que tienes que hacer antes de que acabe el año

Puede que estés preocupado por conseguir los regalos adecuados para todos los que están en tu lista de regalos navideños o por qué ropa llevar a esa gran fiesta, pero también deberías estar pensando en cómo poner a punto tus finanzas. Y aunque falten meses para el 15 de abril, hay estrategias que deberías poner en práctica ahora para reducir la carga fiscal cuando presentes la declaración. Sí, ahora. Si esperas hasta el nuevo año, muchas de estas estrategias ya no estarán a tu disposición, al menos hasta finales del año que viene.

Índice de Contenido
  1. Planifica los próximos gastos importantes y los cambios de vida
  2. Comprueba tu informe de crédito
  3. Revisar las carteras financieras
  4. Aplazar (o aumentar) los ingresos
  5. Reevalúa tus aportaciones al 401(k)
  6. Hazte revisiones dentales y visuales
  7. Drena tu cuenta de ahorro flexible
  8. Maximiza los pagos de los gastos deducibles de impuestos
  9. Paga por adelantado las facturas de enero de las tarjetas de crédito y los servicios públicos
  10. Haz (y documenta) las aportaciones benéficas

Planifica los próximos gastos importantes y los cambios de vida

Si vas a comprar una casa, te vas a casar o vas a pagar la matrícula de la universidad para ti o tus hijos, tus finanzas reflejarán un cambio importante. Ahora es el momento de ajustar tu presupuesto para acomodar el gasto adicional. Si necesitas pedir un préstamo para cubrir los gastos adicionales, deberías empezar a poner en orden tus finanzas ahora.

Comprueba tu informe de crédito

Todo consumidor tiene derecho a obtener un informe de crédito gratuito cada 12 meses de cada una de las tres principales agencias de información crediticia: TransUnion, Equifax y Experian a través del sitio web AnnualCreditReport.com. Revisar tu crédito ahora puede ayudarte a evitar sorpresas desagradables, como que te rechacen un coche, una casa o un trabajo por elementos incorrectos en tu informe de crédito. Si tu informe crediticio contiene elementos adversos que son correctos, puedes empezar a trabajar para aclararlos ahora.

Revisar las carteras financieras

Tanto si eres un jugador importante en la bolsa como si deseas acumular fondos para tu futura jubilación, el final del año es un momento excelente para revisar tu cartera financiera. ¿Estás satisfecho con la tasa de rendimiento de tus inversiones? Si estás ahorrando para la jubilación, ¿estás en camino de tener suficiente dinero para poder dejar de trabajar? ¿Has obtenido ganancias o pérdidas significativas? Cualquiera de los dos escenarios se traduce en implicaciones potencialmente importantes para la declaración de la renta del año que viene. Y si no tienes ahorros o inversiones, ahora es un buen momento para empezar a ahorrar.

Aplazar (o aumentar) los ingresos

Si estás cerca del extremo inferior o superior de tu tramo impositivo, considera la posibilidad de aplazar los ingresos hasta el año que viene. Por otro lado, puede que quieras aumentar tus ingresos si tienes previsto hacer un gasto importante el año que viene. Si trabajas por cuenta ajena, pide a tu supervisor o al director de Recursos Humanos que aplace tu última paga del año hasta después del 1 de enero. Si eres autónomo, retrasa determinadas facturas para retrasar los ingresos o ofrece incentivos (como un descuento) por el pago anticipado para aumentar los ingresos.

Reevalúa tus aportaciones al 401(k)

¿Tu empresa iguala tus aportaciones a tu cuenta 401(k) en una proporción de 1 a 1? Si es así, tiene sentido aportar cada dólar que puedas. Incluso si tu empresa no aporta ni un solo céntimo, sacar el máximo partido a tu cuenta 401(k) puede ser una buena estrategia, sobre todo si tus aportaciones se hacen con dinero antes de impuestos. Más dinero para la jubilación más una factura fiscal más baja es una estrategia en la que todos ganan.

Sin embargo, limitarse a hacer depósitos sin pensar en cómo se invierten esos dólares no es inteligente. Si tienes 20, 30 o 40 años, puedes permitirte ser más agresivo en la forma de gastar tus dólares, apostando más por las acciones y otros instrumentos financieros de alto crecimiento potencial. Por otro lado, si tienes más de 50 años, o si no puedes permitirte perder nada de tu dinero invertido, deberías inclinarte por inversiones más "seguras", como los bonos.

Hazte revisiones dentales y visuales

Si tienes un seguro dental o de visión, probablemente la póliza incluya al menos una revisión anual. Si aún no te has hecho la tuya, hazlo antes de que acabe el año. Al fin y al cabo, lo has pagado. Y si te has olvidado de contratar un seguro médico, prepárate para pagar una fuerte multa en la declaración del año que viene, a menos que puedas acogerte a una exención.

Drena tu cuenta de ahorro flexible

Muchas empresas ofrecen Cuentas de Ahorro Flexible como beneficio relacionado con la asistencia sanitaria para sus empleados. Las FSA pueden establecerse para gastos generales relacionados con la asistencia sanitaria o el cuidado de los dependientes. Las aportaciones proceden de dólares antes de impuestos, y no hay ninguna restricción sobre el tipo de póliza de seguro médico que tiene el empleado. Los empleados no están obligados a tener ningún tipo de seguro médico. ¿La pega? Los fondos no utilizados al final de un año natural se pierden (excepto los 500 dólares que se pueden trasladar a marzo del año siguiente). Así que si no tienes seguro dental o de la vista, hazte esas revisiones ahora. Gasta un par de gafas o lentes de contacto adicionales si las usas.

Maximiza los pagos de los gastos deducibles de impuestos

¿Eres propietario de una vivienda? ¿Estás pagando un préstamo estudiantil? Este tipo de gastos son deducibles fiscalmente. Pagar por adelantado un mes de tu hipoteca o tus impuestos sobre la propiedad aumenta la cantidad de intereses que puedes deducir en la declaración de la renta del año siguiente. Del mismo modo, hacer un pago extra de tus préstamos estudiantiles aumenta la cantidad de intereses que puedes deducir cuando llegue abril. Y si pagas la matrícula de la universidad para ti o para un dependiente, el pago anticipado de la matrícula de enero aumenta la cantidad que puedes contar para reclamar el Crédito Fiscal de la Oportunidad Americana.

Paga por adelantado las facturas de enero de las tarjetas de crédito y los servicios públicos

Si utilizas tus tarjetas de crédito y servicios públicos para fines relacionados con tu negocio, tus gastos son potencialmente deducibles. Si eres autónomo, puedes deducir los gastos de servicios públicos elegibles a través del Anexo C, incluso si no detallas. También puedes deducir lo que cargues en las tarjetas de crédito para fines relacionados con el negocio en el Anexo C. Si eres empleado de una empresa, tendrás que detallar y reclamar los gastos elegibles en el Anexo A. En cualquier caso, es imprescindible llevar un registro financiero meticuloso.

Haz (y documenta) las aportaciones benéficas

Ya estás lleno del espíritu de dar, así que ¿por qué no añadir a la lista tus organizaciones benéficas o sin ánimo de lucro favoritas? Puedes dar dinero en efectivo o bienes materiales, y recibir una deducción fiscal por tu donación. Sin embargo, debes obtener (y conservar) un recibo de la organización benéfica o sin ánimo de lucro para documentar el valor de tu donación.

Si quieres conocer otros artículos parecidos a Las 10 cosas que tienes que hacer antes de que acabe el año puedes visitar la categoría Créditos.

¡Más Contenido!

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *

Subir