La retribución positiva: ¿Qué es y cómo funciona?

Resumen del artículo:

El Pago Positivo es uno de los sistemas más fiables para ayudar a prevenir el fraude con cheques. Positive Pay compara los cheques anteriores con los actuales presentados para su pago. Las discrepancias o errores importantes darán lugar a una alerta, dando a la institución financiera una forma de prevenir pérdidas y fraudes.

En el mundo de las finanzas, pocos términos suenan realmente edificantes. Uno de los pocos que lo hace es "Pago positivo" Es posible que hayas oído este término cuando se habla de fraude con cheques o incluso con tarjetas de crédito. Pero, ¿qué significa este término y qué tiene que ver con el fraude?

Pago positivo es un sistema que comprueba la existencia de cheques fraudulentos presentados para su pago. Sirve para evitar que se compensen los cheques alterados, falsificados o duplicados. Si alguna vez has pagado con cheque, has utilizado el sistema de Pago Positivo.

Antes de emitir tu próximo cheque, es conveniente que entiendas cómo se procesa tu cheque. Este artículo te ayudará a entender cómo funciona.

Índice de contenidos
  1. ¿Qué es el pago positivo?
  2. ¿Cómo funciona el Pago positivo?
    1. ¿Puede un banco compensar un cheque que sólo tiene un ligero error?
    2. ¿Qué ocurre si una empresa se olvida de enviar una lista a Positive Pay?
  3. ¿Quién se encarga de utilizar Positive Pay?
    1. ¿Qué es el Pago Positivo Inverso?
    2. ¿Evitar el riesgo de fraude con cheques y ACH con crédito?
  4. FAQ
    1. ¿Por qué es importante el pago positivo?
    2. ¿Cómo se utiliza Positive Pay?
    3. ¿Cómo utilizan las empresas el Pago Positivo?
  5. Conceptos básicos de Positive Pay para empresas
    1. ¿Debo utilizar el Pago Positivo?
    2. ¿Qué es el formato Positive Pay?
  6. Puntos clave

¿Qué es el pago positivo?

Positive Pay es un servicio especializado que está diseñado para ayudar a proteger a las empresas y a las personas contra los cheques fraudulentos. La mayoría de los bancos comerciales están inscritos en Positive Pay y lo utilizan a cambio de una pequeña cuota.

Para la mayoría de los clientes comerciales, Pago Positivo es lo que les protegerá contra el fraude de la ACH, así como contra la creación de cheques falsos. Se trata de un servicio que se ofrece con frecuencia como complemento o como característica estándar para las cuentas comerciales.

¿Cómo funciona el Pago positivo?

Cada vez que se utilice un cheque para pagar a una parte, el cheque pasará por Pago Positivo. El Pago Positivo comparará la información del cheque con los datos anteriores proporcionados por el emisor. Esto implicará la comprobación del número de cheque, el importe en dólares, la fecha del cheque y el nombre del cheque con una lista proporcionada por la empresa.

Si la información no parece coincidir con lo que aparece en la lista, Positive Pay lo marcará como potencialmente fraudulento. Esto desencadena una advertencia que asegura que los bancos no acepten el cheque automáticamente. Entonces se contactará con el emisor del cheque para que confirme la validez del mismo antes de que sea compensado.

¿Puede un banco compensar un cheque que sólo tiene un ligero error?

Positive Pay es impresionante en el sentido de que ayuda a los bancos a detectar el fraude ACH, así como a rastrear a los ladrones de identidad. Sin embargo, todo el mundo comete errores, y eso incluye a las empresas y a los bancos. A veces, puede producirse un pequeño error.

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Si se trata de un pequeño problema, como que el nombre del beneficiario esté mal escrito o que la fecha de emisión no sea del todo correcta, el banco puede seguir adelante y compensar el cheque. A menudo, los bancos sólo hacen esto si obtienen la aprobación tanto del emisor del pago como del receptor.

Si un banco se olvida de enviar una lista de cheques a Positive Pay, existe la posibilidad de que todos esos cheques sean rechazados. Afortunadamente, la mayoría de los bancos nunca permitirán que esto ocurra.

Consejo profesional - Los bancos no siempre consiguen detener los cheques fraudulentos, así que existe la posibilidad de que en algún momento veas un pago fraudulento cargado en tu cuenta. Comprueba las condiciones de tu banco para saber qué hacen en caso de fraude, de modo que sepas cómo proceder si esto ocurre. Si las condiciones parecen ponerte en demasiado riesgo en caso de fraude con cheques, considera la posibilidad de obtener una nueva cuenta corriente.

¿Qué ocurre si una empresa se olvida de enviar una lista a Positive Pay?

Si una empresa se olvida de enviar una lista, Positive Pay trabajará bajo el supuesto de que todos los cheques que deberían estar en esa lista, incluidos los que tú enviaste, son fraudulentos. En consecuencia, todos ellos serán marcados como exentos y se bloqueará su procesamiento.

A partir de ahí, lo que ocurra dependerá de la política exclusiva de tu banco. Es posible que tengas que volver a emitir y aprobar todos los cheques que enviaste. Sin embargo, es posible que puedas llamar directamente al banco para solucionar las cosas.

¿Quién se encarga de utilizar Positive Pay?

Las instituciones financieras que gestionan cuentas corrientes, como los bancos y las cooperativas de crédito, suelen tener un departamento dedicado a ello. Se llama Departamento de Gestión de Efectivo, y las personas que trabajan allí deben supervisar su sistema de Pago Positivo para evitar el fraude con cheques. Las personas del Departamento de Gestión de Efectivo están allí para trabajar con el sistema.

Están ahí para realizar comprobaciones de seguridad en todas las transacciones sospechosas, reduciendo así el riesgo de cheques falsos y otras responsabilidades a las que podría enfrentarse el banco. Sin embargo, si eres una empresa, puede que necesites tener un contable que envíe listas al banco.

¿Qué es el Pago Positivo Inverso?

El Pago Positivo Inverso es una vuelta de tuerca al sistema de Pago Positivo. En este caso, es el emisor del cheque el que debe vigilar el fraude, en lugar de la institución financiera. Con el Pago Positivo Inverso, se espera que las empresas vigilen los pagos y controlen todos sus cheques presentados.

Si el personal de la empresa detecta un cheque fraudulento, es su responsabilidad llamar al banco y decir al personal de asistencia que cancele el pago. Si el personal de atención al cliente del banco no recibe una llamada de la empresa en cuestión, no pedirá permiso para procesar el cheque. Simplemente seguirán adelante y lo compensarán.

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El servicio de Pago Positivo Inverso hace recaer la responsabilidad del cargo efectuado y de otras obligaciones en la empresa. En consecuencia, cualquier problema financiero que surja por un fraude que pase desapercibido será responsabilidad de la empresa.

Consejo de los profesionales - Aunque parezca que el Pago Positivo Inverso te ahorra dinero, elegirlo en lugar del Pago Positivo probablemente no sea una buena idea si tu empresa emite muchos pagos. Dado que el Pago Positivo Inverso requiere mucho trabajo y te expone a muchos riesgos, probablemente sea mejor que sigas a la mayoría de las empresas y te quedes con los servicios de prevención del fraude proporcionados por el banco, como el Pago Positivo.

¿Evitar el riesgo de fraude con cheques y ACH con crédito?

Sobre el tema de las empresas y el riesgo de fraude....Una posibilidad intrigante para minimizar el riesgo de fraude con cheques y ACH es que tu empresa gestione sus pagos mediante una línea de crédito empresarial. Si tu empresa rara vez emite cheques y rara vez autoriza los débitos directos de una cuenta corriente, hay menos riesgo de que un intento de fraude pase desapercibido.

FAQ

¿Por qué es importante el pago positivo?

El Pago Positivo es lo que evita que muchos clientes de empresas y bancos tengan que enfrentarse a pérdidas. Mantiene bajas las comisiones bancarias y garantiza que no se cobren los cheques falsos. Antes de este sistema, a los bancos les resultaba muy difícil identificar los cheques falsos y evitar el fraude con cheques y ACH.

¿Cómo se utiliza Positive Pay?

Si eres cliente del banco, no necesitas hacer nada para formar parte de este sistema. Positive Pay es una parte básica de la mayoría de las cuentas bancarias de empresas y de banca online. Está ahí para mantener tu seguridad y la de tu banco.

¿Cómo utilizan las empresas el Pago Positivo?

Si eres cliente de una cuenta comercial, las cosas van a ser un poco diferentes. Aunque tu banco debería darte una visita al sistema, a continuación te explicaremos lo más básico:

Conceptos básicos de Positive Pay para empresas

Estos son los pasos básicos que debes seguir cuando utilices el Pago Positivo como empresa.

  1. Tu empresa enviará una lista de los cheques y transacciones ACH que van a emitir a Positive Pay. Será una lista electrónica. Por lo general, esto se hace a diario.
  2. Mientras envías los pagos, Positive Pay trabaja para comprobar si hay cheques falsos. Cualquier cheque que no esté en la lista se marca como "elemento de excepción" y se incluye en tu informe de excepciones. El banco te lo notifica.
  3. Compruebas el informe de excepciones y determinas si el cheque debe pasar. Si algún elemento de excepción es legítimo, como los cheques válidos marcados debido a pequeños errores, puedes decirle al banco que proceda.
Consejo útil - Si no estás seguro de si tu banco notifica las excepciones a las empresas, lo mejor que puedes hacer es llamar al banquero que se ocupa de tu cuenta comercial.

¿Debo utilizar el Pago Positivo?

Sí, es una forma fácil de evitar que las personas que crean cheques falsos perjudiquen a tu empresa. Si te preocupa la seguridad de tu empresa, vas a encontrar que este servicio es uno de los mejores que el dinero puede comprar.

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¿Qué es el formato Positive Pay?

Este término se refiere a la forma en que el sistema de Pago Positivo requiere que formatees la lista. Todo el sistema está automatizado, por lo que tendrás que subir tu lista en uno de los pocos formatos de archivo aprobados.

Estos formatos incluirán información como el número de cheque, la fecha de emisión, la cantidad de dinero a la que corresponde y el nombre del beneficiario.

Consejo sobre el formato - Muchos programas de contabilidad tienen una función que te permite exportar datos en formatos de archivo aprobados automáticamente. Merece la pena invertir en ello. Positive Pay también permite el material XLS (Excel) y CSV (valores separados por comas).

Puntos clave

  • El Pago Positivo comprueba los cheques fraudulentos presentados para su pago. Evita que se compensen los cheques alterados, falsificados o duplicados.
  • El Pago Positivo también protege contra las transferencias electrónicas de fondos fraudulentas, también conocidas como fraude ACH.
  • El Pago Positivo compara los datos de los nuevos cheques y las transacciones ACH con los datos de pagos anteriores. Si se encuentran discrepancias, las transacciones se marcan como posiblemente fraudulentas.
  • Las transacciones marcadas pueden ser simplemente rechazadas o pueden ser compensadas con la aprobación del titular de la cuenta, dependiendo de los procedimientos de un banco específico y de la naturaleza de la discrepancia encontrada.
  • Los bancos, las empresas y los particulares se benefician de las protecciones que ofrece Positive Pay.
  • El Pago Positivo Inverso es una alternativa que algunos bancos permiten elegir a las empresas. Este sistema hace que la responsabilidad de identificar y detener las transacciones fraudulentas recaiga en las empresas y no en el banco. La mayoría de las empresas deberían preferir el Pago Positivo al Pago Positivo Inverso.
Ver las fuentes del artículo
  1. Fraude con cheques: Una guía para evitar pérdidas - Oficina del Interventor de la Moneda
  2. Preguntas frecuentes sobre el pago positivo - Banco de Florencia
  3. Guía de referencia rápida del pago positivo - Banco Columbia
  4. Lecturas de fondo relevantes de sitios centrados en la gestión del dinero y temas relacionados - Varios
  5. Un estafador en serie se declara culpable - Departamento de Justicia
    Si dudas de la importancia de la protección contra el fraude como Positive Pay, aquí tienes una historia sobre un gran fraude que incluía el robo de cheques del correo de EEUU.
  6. ¿Qué es el Pago Positivo? - Banco FVC
  7. las 10 mayores estafas con tarjetas de crédito de todos los tiempos - SuperMoney
  8. Alertas de fraude y congelación del crédito: Opciones contra el fraude de identidad - SuperMoney
  9. Estafas en las transferencias de dinero: ¿Qué son y cómo puedes protegerte? - SuperMoney
  10. Guía de finanzas personales de SuperMoney - SuperMoney
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