¿La refinanciación de tu préstamo de coche perjudica tu puntuación de crédito?

Refinanciar el préstamo de tu coche puede ser una forma ideal de ahorrar dinero e incluso acortar la duración del préstamo. Puede que te preocupe que la refinanciación de tu coche perjudique tu crédito. Pero no es así. Sigue leyendo para saber cómo puede afectar a tu crédito la refinanciación de los préstamos para coches.

Razones para refinanciar tu préstamo de coche

Hay varias buenas razones para refinanciar los préstamos para automóviles que incluso pueden ayudar a tu puntuación de crédito a largo plazo. Un nuevo préstamo con un tipo de interés y unas condiciones mejores puede permitirte pagar más rápida y fácilmente tu préstamo de coche.

Considera la posibilidad de solicitar un nuevo préstamo para coche si lo deseas:

1. Reducir tu tipo de interés actual en más de un punto porcentual.
2. Reduce los pagos mensuales.
3. Consigue unas condiciones de préstamo más flexibles. Por ejemplo, con el nuevo préstamo no hay penalizaciones por cancelación, pero sí con el antiguo.
4. Ahorra dinero a lo largo de la vida del préstamo.
5. Evita un préstamo al revés. Si el importe total de tu préstamo para automóviles es superior al valor de tu coche, el préstamo está al revés.

¿Qué implica la refinanciación de un préstamo de coche?

Refinanciar un préstamo de coche existente es un proceso bastante sencillo. Solicitas a un nuevo prestamista. Si tu solicitud es aprobada, firmas los documentos necesarios. En el momento del cierre, el prestamista liquida tu antiguo préstamo de coche. El título del coche se transfiere al nuevo prestamista y empiezas a hacer los pagos mensuales.

El proceso de solicitud del préstamo para el coche requiere que proporciones:

a) Información financiera personal, incluida la situación laboral, los ingresos mensuales, la fecha de nacimiento, el número de la seguridad social y el permiso para acceder a tu crédito.

b) Datos específicos del préstamo sobre tu coche, incluyendo el importe de la cuota mensual, el plazo y el tipo de interés del préstamo y el saldo restante y el número de pagos.

c) Información pertinente sobre tu coche, incluyendo el año, la marca, el modelo, el número de identificación del vehículo (VIN) y el kilometraje actual.

Planifica con antelación para minimizar el efecto de la refinanciación del coche en tu crédito

Cuando solicitas un nuevo préstamo de coche, el acreedor comprobará tu informe de crédito para ver si eres apto. Esto se considera una consulta dura y es probable que reduzca tu puntuación de crédito en algunos puntos.

Si planificas con antelación la refinanciación de tu préstamo de coche, puedes minimizar el efecto de las consultas duras en tu crédito. Según myFico, la mayoría de las puntuaciones de crédito no se ven muy afectadas si haces lo que se conoce como "rate shopping". Esto implica presentar consultas sobre el préstamo del coche en un periodo de tiempo corto (en un plazo de 45 días). Si las consultas se realizan todas dentro de este periodo de tiempo, por lo general sólo cuentan como una sola consulta dura, en lugar de las individuales. Esto suele dar lugar a un cambio mínimo en tu puntuación de crédito.

¿Durante cuánto tiempo se verá afectada tu puntuación de crédito por un nuevo préstamo de coche?

Aunque una consulta dura suele hacer descender tu puntuación de crédito en algunos puntos, los efectos principales de la consulta suelen durar sólo dos o tres meses. El impacto negativo de una consulta dura en tu puntuación de crédito sigue disminuyendo con el tiempo. Las consultas duras desaparecen de tu informe crediticio al cabo de 24 meses.

Formas en que un nuevo préstamo para automóviles puede afectar a tu crédito

Cuando refinancias, el antiguo préstamo para automóviles se cierra. Entonces tendrás una nueva fecha de apertura del préstamo, que indica una nueva obligación de crédito. Tampoco habrá todavía un historial de pagos. Si has estado pagando tu antiguo préstamo de coche durante un tiempo y has sido puntual en los pagos, este cambio puede provocar un descenso en tu puntuación de crédito. Esto puede no ser un problema si el modelo de puntuación crediticia tiene en cuenta tu historial de pagos de préstamos cerrados y promedia la antigüedad de tus cuentas.

Pasos a seguir antes de solicitar un nuevo préstamo para automóviles

Para asegurarte de que tu informe crediticio se vea mínimamente afectado durante la refinanciación del coche, sigue los siguientes pasos:

• Comprueba tu informe de crédito
  Ver tu informe de crédito antes de solicitar un préstamo para automóviles te permite comprobar si hay alguna inexactitud que pueda afectar a tu capacidad para obtener un nuevo préstamo. Revisar tu informe crediticio también te permite determinar posteriormente cómo ha afectado el proceso a tu puntuación. Disputa cualquier error antes de solicitar un préstamo para automóviles.

• Investiga los préstamos para automóviles
  Antes de solicitarlo, tómate el tiempo necesario para investigar los préstamos para automóviles. Comprueba las opiniones y lee la letra pequeña cuando compares posibles préstamos para automóviles. Investiga el tipo de interés y las condiciones de servicio que probablemente obtendrás si te aprueban.

• Limitar las solicitudes de crédito
  Ayuda a garantizar que tu búsqueda de un nuevo préstamo para automóviles tenga éxito limitando ahora tus esfuerzos crediticios a los préstamos para automóviles. Si intentas solicitar otros tipos de crédito mientras presentas solicitudes de préstamos para automóviles, es probable que hagas parecer que estás desesperado por conseguir dinero. Esto hará que los acreedores te rechacen un préstamo para automóviles.

• Prepárate para algunos cambios de crédito
  Comprende que cuando obtienes un nuevo préstamo para automóviles, es probable que tu puntuación de crédito baje temporalmente. A medida que vayas pagando a tiempo tu nuevo préstamo de coche, tu puntuación debería aumentar.

La refinanciación de los préstamos para automóviles requiere una seria consideración. Visita la página de opiniones sobre préstamos para automóviles de SuperMoney para ayudarte a tomar la decisión ideal para tu situación financiera.