La lista definitiva de control del dinero para 2022: 10 cosas que tienes que hacer ahora

Con el 2014 llegando a su fin, es el momento de hacer una evaluación de última hora de tu situación fiscal. Una vez que llega el Año Nuevo, desaparecen las oportunidades de aprovechar las ventajas fiscales de este año. Antes de romper la burbuja y cantar "Auld Lang Syne", asegúrate de ahorrar lo máximo posible en los impuestos de este año ocupándote de estas tareas financieras.

Índice de contenidos
  1. 1. Considera la posibilidad de cosechar pérdidas
  2. 2. Aplazar los ingresos
  3. 3. Convierte tu IRA en una Roth
  4. 4. Aporta a tu 401(k)
  5. 5. Comprueba el saldo de tu plan Flex
  6. 6. Dar a la caridad
  7. 7. Aprovecha las ventajas de los regalos anuales
  8. 8. Paga la hipoteca de enero antes de tiempo
  9. 9. Plan para amortizar tu oficina en casa
  10. 10. Paga ya los gastos universitarios de primavera

1. Considera la posibilidad de cosechar pérdidas

Con el índice S&P 500 subiendo casi un 10%, ha sido un buen año para las acciones. Sin embargo, no todas las acciones han ido bien, lo que significa que puedes tener algunas pérdidas. Compensa tus ganancias vendiendo las inversiones perdedoras antes de que acabe el año. Si tienes fondos de inversión, bonos o acciones que cotizan por debajo de lo que pagaste por ellos, puedes venderlos y utilizar esas pérdidas para compensar cualquier ganancia imponible del año. Las ganancias pueden compensarse con las pérdidas dólar por dólar.

Si tus pérdidas son mayores que tus ganancias, también puedes utilizar hasta 3.000 dólares de esas pérdidas para compensar otros ingresos. Y lo que es mejor, las pérdidas restantes no compensadas pueden trasladarse al año siguiente.

2. Aplazar los ingresos

aplazar ingresosDado que los ingresos tributan en el año en que se perciben, puede ser beneficioso desde el punto de vista fiscal aplazar los próximos pagos a 2015. Si es posible, aplaza cualquier bonificación de fin de año, o si trabajas por cuenta propia, cualquier pago, hasta el comienzo del próximo año. Sólo querrás aplazar los ingresos si crees que el año que viene estarás en el mismo tramo impositivo o en uno más bajo. Si crees que vas a ganar más dinero el año que viene, querrás que los ingresos se produzcan en 2014, o de lo contrario acabarás pagando más impuestos en 2015.

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3. Convierte tu IRA en una Roth

Preguntas sobre impuestosSi la idea de retirar dinero de la cuenta IRA libre de impuestos durante la jubilación te resulta atractiva, considera la posibilidad de convertir tu cuenta IRA tradicional en una Roth. Pagarás impuestos federales sobre la renta este año por la cantidad que conviertas, pero a partir de ahí no pagarás ningún impuesto por el dinero. Las retiradas de las aportaciones de tu Roth están exentas de impuestos y multas una vez que hayas tenido la cuenta abierta durante cinco años, y puedes retirar las ganancias de las inversiones sin pagar impuestos sobre ellas una vez que tengas 59 ½ años.

4. Aporta a tu 401(k)

exenciones fiscalesSi aún no has alcanzado el máximo de tu 401(k) para 2014, todavía estás a tiempo de hacer una aportación. Es posible aportar hasta 17.500 $ para el año o 23.000 $, si tienes 50 años o más. Por lo general, el dinero que aportes a un 401(k) reducirá tu factura fiscal del año, y no tendrás que pagar impuestos hasta que retires el dinero en el momento de la jubilación.

5. Comprueba el saldo de tu plan Flex

exenciones fiscalesLos planes FSA ofrecen una gran manera de ahorrar dinero antes de impuestos para gastos médicos, pero puedes acabar perdiendo dinero si no utilizas el dinero de tu cuenta a final de año. Tu empresa puede permitirte trasladar 500 dólares al año siguiente hasta el 15 de marzo, pero puede que tu empresa no esté configurada para permitir ese periodo de gracia. Evita perder el dinero de la cuenta utilizándolo en artículos como medicamentos recetados, vendas, lentes de contacto, o acude a tu médico, quiropráctico o acupuntor antes del 31 de diciembre. Para ver la lista completa de gastos permitidos, consulta Formulario 502 del IRS.

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6. Dar a la caridad

caridades la época de ser generoso y hacerlo puede suponer un ahorro en tus impuestos. Si limpias tus armarios y das pertenencias a la beneficencia, para que los regalos sean deducibles de impuestos, deben estar detallados. Si haces una aportación en metálico de más de 250 dólares a una organización benéfica, además de los talones de los cheques, necesitarás una carta de recepción de la organización. Considera también la posibilidad de hacer donaciones más grandes a la caridad para obtener una mayor deducción fiscal. Estos artículos pueden incluir vehículos y acciones o fondos de inversión.

7. Aprovecha las ventajas de los regalos anuales

subsidios de regaloSi deseas hacer donaciones monetarias a los beneficiarios y quieres disfrutar de las ventajas fiscales de hacerlo, ahora es el momento de extender esos cheques. En 2014, puedes dar hasta 14.000 $ a cada beneficiario o 28.000 $ combinados con tu cónyuge. Puedes hacer tantos regalos como quieras, y no tienes que presentar una declaración de impuestos sobre donaciones.

8. Paga la hipoteca de enero antes de tiempo

hipoteca-pagoAprovecha los intereses del pago de la hipoteca de este mes haciendo el pago de enero antes del 31 de diciembre. Sólo tienes que asegurarte de que la compañía hipotecaria registra el pago como diciembre y no como enero. Para aprovechar la deducción de los intereses adicionales, debe figurar en tu formulario 1098 de 2014.

9. Plan para amortizar tu oficina en casa

oficina en casaSi trabajas desde una oficina en casa y la utilizas para reunirte con clientes, o si la oficina es una estructura separada de tu casa, puedes deducir el espacio en tus impuestos. Antes la deducción de la oficina en casa era controvertida, pero una nueva deducción de puerto seguro del IRS te permite deducir 5 dólares por pie cuadrado de espacio de oficina en casa, lo que supone hasta 1.500 dólares cada año.

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10. Paga ya los gastos universitarios de primavera

costes universitariosPagar ahora la matrícula universitaria de primavera puede ahorrarte una cantidad considerable de dinero en los impuestos de este año. Puedes solicitar el Crédito Fiscal de la Oportunidad Americana en tu declaración de 2014. Los gastos elegibles para los estudios universitarios según este crédito fiscal incluyen la matrícula, las tasas y los libros y otros materiales del curso durante los cuatro primeros años de estudio. El crédito fiscal, que reduce tu impuesto sobre la renta, asciende a un máximo de 2.500 dólares por los gastos cualificados de un estudiante elegible. El 40% del crédito puede ser reembolsable, lo que significa que incluso podrías obtener un reembolso.

Por supuesto, esta época del año es ajetreada, pero tomarse el tiempo para hacer aunque sea algunos de estos ajustes financieros ahora puede significar una temporada de impuestos mucho más brillante cuando llegue abril.

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