La gamificación en las finanzas personales y el poder del juego

Puede que la gamificación sea una palabra de moda en los negocios en estos días, pero no hay nada nuevo en la idea de que aprendemos jugando.

"Juega para que puedas ser serio" - Anacharsis 6º a.C

De los deportes de equipo a rompecabezas y los videojuegos, a la gente le encantan los juegos. Aplicando la mecánica del juego a actividades aburridas o estresantes, se pueden hacer atractivas e incluso divertidas. A veces, también pueden provocar cambios de comportamiento en la vida real.

Índice de contenidos
  1. ¿Qué es la gamificación?
  2. ¿Cómo funciona la gamificación?
  3. ¿Cómo se aplica la gamificación en las finanzas?
  4. Ejemplos de gamificación en las finanzas
  5. Gamificación de los fondos de emergencia
  6. Gamificación DIY
    1. Juegos de presupuesto
    2. Juegos de ahorro
  7. El futuro de la gamificación en las finanzas personales

¿Qué es la gamificación?

La gamificación utiliza principios de juego y elementos de diseño de juegos, como puntuar, ganar y competir, en un entorno no lúdico. Cuando se utilizan correctamente, los elementos de juego pueden ayudar a atraer al público, impulsar la productividad y animar a los clientes a desarrollar hábitos financieramente responsables.

¿Cómo funciona la gamificación?

El poder de la gamificación se centra en la motivación. Los juegos bien diseñados motivan a los jugadores creando una sensación de placer y logro alimentada por la liberación de dopamina y serotonina.

En pocas palabras, nuestros cerebros liberan dopamina cuando abrazamos nuevos objetivos. Y reciben una inyección de serotonina cuando sentimos que nos hemos ganado el respeto de los demás.

Las recompensas tienen muchas formas, como el dinero, los elogios o la satisfacción de completar un puzzle desafiante. Los juegos son excelentes para reproducir las situaciones del mundo real que nos proporcionan las recompensas (es decir, las sustancias químicas de la felicidad) que anhelamos.

Muchas cosas pueden desencadenar sentimientos de alegría y satisfacción. Pero recibir una recompensa (y el derecho a presumir que conlleva) es una de las fuentes de motivación más poderosas.

Hay varias teorías sobre por qué los juegos crean esa motivación, pero está ampliamente aceptado que se necesitan tres ingredientes principales para mantener la motivación: interés, habilidad y autonomía.

  • Interés - Necesitamos interesarnos o asignar valor a una actividad, o perderemos rápidamente nuestra motivación para continuar.
  • Habilidad - Sentir que poco a poco te haces bueno en algo crea una sensación de fluidez y satisfacción que es muy adictiva. Los juegos crean un objetivo móvil para nuestro interminable deseo de salvar la "brecha de habilidad" o "brecha de conocimiento"
  • Autonomía - Es más probable que continúes una actividad si sientes que tienes el control y se te permite autodirigir tus elecciones.
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La gamificación -cuando se hace bien- puede ser un poderoso motivador porque estimula nuestra curiosidad, nos permite desarrollar nuevas habilidades y nos da una sensación de control.

¿Cómo se aplica la gamificación en las finanzas?

Los videojuegos son el segmento de más rápido crecimiento del negocio global de los medios de comunicación de 1,5 billones de dólares. En 2019, los juegos de ordenador generaron 196.000 millones de dólares, lo que empequeñece los ingresos globales de la taquilla (43.000 millones de dólares) y las ventas de música grabada (19.000 millones de dólares).

Las instituciones financieras están empleando ahora las herramientas probadas que han hecho que los juegos de ordenador tengan tanto éxito para atraer, educar y entretener a sus clientes.

Estas técnicas incluyen el establecimiento de objetivos, la creación de una narrativa de viaje, el uso de tablas de clasificación, la provisión de información instantánea, el uso de una interfaz interactiva, el aprovechamiento de nuestro espíritu competitivo, la provisión de orientación y estímulo, y la concesión de recompensas.

Los elementos del juego pueden fomentar la competencia amistosa y presentar la promesa de recompensas. También pueden hacer un seguimiento del progreso hacia los objetivos.

Las instituciones financieras se esfuerzan por conseguir nuevos clientes y mantenerlos fieles. La gamificación puede cambiar la percepción que muchos tienen de la banca como una necesidad aburrida y convertirla en un viaje atractivo, e incluso divertido, para el cliente.

Ejemplos de gamificación en las finanzas

Las instituciones financieras fomentan la fidelidad, el compromiso y el consumo permitiendo a los usuarios ganar recompensas, obtener reconocimiento y alcanzar nuevos niveles mediante el uso de sus productos y servicios.

Cualquier tarjeta de crédito o cargo que otorgue a sus usuarios puntos, millas o cashback utiliza la gamificación para incentivar el gasto. La acumulación de puntos hacia un objetivo y los hitos de "subida de nivel" son algunos de los elementos más básicos (y eficaces) de la mecánica de juego.

Los nuevos titulares de tarjetas suelen recibir bonificaciones adicionales de registro si alcanzan un determinado umbral de gasto en dos o tres meses.

Las cuentas corrientes, como la Cuenta Corriente Total del Banco Chase, ofrecen bonificaciones en efectivo como recompensa por cumplir unos requisitos, como hacer un depósito mínimo, alcanzar un número mínimo de transacciones o gastar una cantidad determinada.

Otras instituciones financieras desarrollan juegos complejos para crear interés y atraer a nuevos clientes. Ally Financial, por ejemplo, creó un juego de realidad virtual que utilizaba realidad aumentada al estilo de Pokemon Go en seis ciudades y ofrecía 1 millón de dólares en premios. Algunos empresascomo Mistplay, te pagan por jugar a sus juegos, lo que da un giro a la idea de la gamificación de las finanzas.

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El BBVA fue pionero en la gamificación de las finanzas con BBVA Game. En esta aplicación web, los clientes podían ganar puntos por ver vídeos sobre cómo realizar operaciones bancarias sencillas o pagar impuestos por Internet. Los usuarios podían entonces canjear los puntos por descargas de música y streaming de películas.

Gamificación de los fondos de emergencia

Algunas empresas, como Commonwealth, se especializan en el desarrollo de juegos de bienestar financiero, como Farm Blitz y SavingsQuest, para educar a los usuarios a través del juego.

SavingsQuest, por ejemplo, es un sitio web y una aplicación móvil gamificados que fomentan el microahorro. Anima a los jugadores a depositar dinero en una cuenta de ahorros ganando insignias, completando retos y subiendo de nivel. SavingQuest se diseñó para imitar el poder de las populares aplicaciones de fitness y salud, como Fitbit y Zombies Run, para el ahorro.

Muchas cuentas corrientes y de ahorro, como Level y Betterment, utilizan técnicas similares para incentivar el ahorro. Por ejemplo, los titulares de la cuenta Level reciben hasta un 1,5% de devolución de dinero y ventajas con marcas populares por hacer compras a través de su cuenta corriente.

Gamificación DIY

Por supuesto, no necesitas aplicaciones sofisticadas ni costosas campañas para gamificar tus finanzas. Puedes crear tus propios retos y juegos financieros. Aquí tienes algunos ejemplos para probar.

Juegos de presupuesto

Si te cuesta hacer un presupuesto, lleva la cuenta de todo lo que gastas durante un mes. Predice qué categorías son las que más gastan. Utiliza gráficos y hojas de cálculo para comprender mejor en qué gastas tu dinero. Las aplicaciones como Mint facilitan esta tarea. Una vez que sepas cuánto gastas cada mes, márcate un objetivo para reducir tus gastos hasta un nivel exigente pero alcanzable. Puedes fingir que tus ingresos se han reducido un 25% y retarte a llegar a fin de mes. Crea hitos y date recompensas por alcanzar tus objetivos.

Una forma divertida de hacer un presupuesto es marcarte retos. Por ejemplo, ¿puedes comer fuera por menos de 5 dólares, o comprar o hacer un regalo a tu pareja por menos de 10 dólares?

Juegos de ahorro

Hazte retro y guarda todo el cambio en un gran tarro o hucha. Inscribe a tus hijos y a tu familia para ver quién puede ahorrar primero 50 dólares. Después, continúa para ver quién puede ahorrar más monedas al final del año.

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Un reto divertido para todo el año es ahorrar 1$ la primera semana del año y ahorrar 1$ más cada semana. En la segunda semana, ahorras 2 $. Para la última semana del año, estás guardando 52 $ para un total de 1.378 $. Si te lo puedes permitir, empieza con 5$ y añade 5$ cada semana. Al final del año, habrás ahorrado 6.890$.

También puedes establecer retos de ahorro de 30 o 90 días en los que te prometas una recompensa si alcanzas tu objetivo de ahorro en el tiempo previsto.

Otro truco muy popular es declarar "semanas de 0 gastos" en las que no compras nada, excepto comida y gasolina. Añade algo de competencia pidiendo a un amigo que se una a ti y acordad una recompensa para el mayor ahorrador o una penalización para el primero que rompa la semana de "no gasto".

El futuro de la gamificación en las finanzas personales

El uso de elementos de diseño de juegos ha sido durante mucho tiempo una poderosa herramienta para involucrar a la gente en la sanidad y la educación. Sectores más conservadores, como la banca, se mostraron inicialmente escépticos sobre el uso de juegos en sus negocios. Pero hoy en día, el mercado de la gamificación es un campo en auge que está valorado en 7.170 millones de dólares y se prevé que tenga un valor de 19.000 millones de dólares en 2023.

El uso de elementos de juego en las finanzas personales puede crear emociones positivas, impulsar las relaciones sociales y generar una sensación de logro. Los proveedores de servicios financieros están transformando su visión de "la banca como servicio" y convirtiéndola en "la banca como experiencia", lo que es un resultado natural del modelo de gamificación.

La gamificación ya no es un elemento de moda para despertar el interés en una campaña de marketing. Todos podemos aprovechar el poder del juego para tomar mejores decisiones. También debería formar parte del desarrollo de cada producto, servicio, interfaz de usuario y campaña de marketing.

Si quieres seguir siendo competitivo como proveedor de servicios financieros, debes "jugar para poder ser serio"

Ver las fuentes del artículo
  1. Mercado de la gamificación - Crecimiento, tendencias y previsiones - Inteligencia de Mordor
  2. El efecto de la gamificación: Utilizar el fondo para construir la seguridad financiera - Banco de la Reserva Federal de Boston
  3. Tres elementos críticos sostienen la motivación - Scientific American
  4. Informe sobre el mercado global de juegos 2019 de Newzoo - Newzoo
  5. SavingsQuest - Mancomunidad

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