La deuda media de los préstamos estudiantiles de los farmacéuticos en 2022 te sorprenderá

La deuda media de los préstamos estudiantiles de los farmacéuticos en 2022 te sorprenderá

Según la Asociación Americana de Facultades de Farmacia (AACP), casi el 85% de los estudiantes piden dinero prestado para pagarse la carrera de farmacia. Además, la deuda media de los estudiantes de farmacia es de 166.528 dólares cuando se gradúan (fuente).

¿Estás contento con tu carrera de farmacéutico, pero abrumado por la deuda de tu préstamo estudiantil? ¿Los pagos mensuales causan estragos en tu calidad de vida, o simplemente son demasiado elevados para afrontarlos?

La deuda estudiantil es estresante y agotadora. Y si tienes problemas, no estás solo.

Si eres un farmacéutico con una gran carga de deudas, sigue leyendo para saber cómo puedes reducirlas.

Índice de contenidos
  1. Comparación de la deuda media de los préstamos estudiantiles de los farmacéuticos
  2. 3 formas de gestionar la deuda de los estudiantes de farmacia
    1. 1. Refinanciación del préstamo estudiantil para farmacéuticos
    2. 2. Planes de amortización en función de los ingresos
    3. 3. Condonación de Préstamos para Servicios Públicos (PSLF)
  3. Encuentra una solución para tus préstamos para estudiantes de farmacia

Comparación de la deuda media de los préstamos estudiantiles de los farmacéuticos

La deuda media de un farmacéutico tras su graduación es de 166.528 dólares, pero ¿cómo se compara con la deuda de un médico, un dentista, un abogado o el graduado medio de un doctorado? ¿Y el salario? ¿Qué retorno de la inversión proporciona un título de farmacéutico en comparación con un máster o un título de abogado?

Como puedes ver, un título de farmacéutico está en el extremo más caro del espectro. Los farmacéuticos tienen una relación deuda-ingresos del 132%. Aunque es modesta comparada con la de los dentistas (183%), es más alta que la de los médicos, los abogados y el doctorado medio. Si has asistido a una institución privada, el coste es aún mayor -la friolera de 193.396 dólares- en comparación con la media de 137.356 dólares de deuda adquirida en una institución pública.

Los farmacéuticos se gradúan con casi 68.000 dólares más de deuda estudiantil que la media de los graduados de doctorado. Sin embargo, es una inversión sólida. El farmacéutico medio tiene un salario más alto (126,1 mil dólares) que el abogado medio (120,9 mil dólares), el doctorado (119,6 mil dólares) o el graduado de un máster (72,9 mil dólares).

¿Buscas una forma de minimizar tus costes? Considera las siguientes opciones.

3 formas de gestionar la deuda de los estudiantes de farmacia

Si tienes muchas deudas, es crucial que consideres tus opciones de gestión desde el principio. Hacer un cambio podría ahorrarte un montón de dinero.

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He aquí cómo puedes reducir tus pagos y/o disminuir tu coste total.

1. Refinanciación del préstamo estudiantil para farmacéuticos

La refinanciación de préstamos es el proceso de pedir un nuevo préstamo (idealmente con tipos y condiciones más convenientes) para pagar un préstamo antiguo. Hay varias razones por las que esto puede ser ventajoso. En primer lugar, la refinanciación puede ayudarte a consolidar varios préstamos en uno solo, con lo que se consigue un pago mensual más sencillo y ágil. En segundo lugar, si consigues un préstamo con un tipo de interés más bajo, reducirás el coste total. Y en tercer lugar, si puedes permitirte acortar el plazo de tu préstamo, podrás ahorrar más en general al pagar antes tu deuda.

Mientras que la condonación de los préstamos de la administración pública y los planes de reembolso en función de los ingresos (más información sobre ellos a continuación) sólo están disponibles para los préstamos estudiantiles federales, la refinanciación está disponible para todos tipos de préstamos estudiantiles. Eso significa que, tanto si tienes préstamos estudiantiles federales, como si tienes préstamos estudiantiles privados, o ambos, hay opciones de refinanciación disponibles para ti.

Compara los prestamistas de refinanciación de préstamos estudiantiles aquí:

Consideraciones

Antes de refinanciar, debes saber que al cambiar un préstamo por otro, renunciarás a cualquier característica o beneficio que tengas con tus prestamistas actuales. Por ejemplo, si refinancia los préstamos federales, perderá su elegibilidad para los programas de condonación de préstamos federales.

Calificación

Cuando solicitas un préstamo para refinanciar tu deuda estudiantil, los prestamistas se fijan en tu historial crediticio, tu puntuación de crédito, tu historial laboral y tus ingresos anuales. Para reunir los requisitos, debes cumplir los requisitos mínimos del prestamista. Además, para acceder a los importes de préstamo más elevados y a los tipos de interés más bajos, tendrás que superar los requisitos mínimos con una puntuación de crédito entre buena y buena.

Encuentra los mejores tipos

¿Quieres saber a qué puedes optar? El sitio web de SuperMoney motor de refinanciación de préstamos estudiantiles facilita el proceso. Sólo tienes que responder a unas cuantas preguntas rápidas para obtener ofertas personalizadas de los mejores prestamistas. Y la precalificación para un préstamo refinanciado no perjudicará tu puntuación de crédito.

Puedes comparar los tipos y las condiciones para ver cuál es la mejor opción para tu situación. Si actualmente tienes un cofirmante, pero puedes reunir los requisitos sin él, la refinanciación también puede darte la oportunidad de eliminar su responsabilidad en tu préstamo.

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Encuentra aquí el mejor tipo de interés sin perjudicar tu puntuación de crédito.

2. Planes de amortización en función de los ingresos

Los planes de amortización en función de los ingresos sólo están disponibles para los préstamos federales. Reducen tu pago mensual a un porcentaje determinado de tus ingresos. Una vez finalizado el plazo del préstamo, se condona el saldo restante.

Los planes de reembolso basados en los ingresos son excelentes para reducir tus pagos mensuales, y también pueden proporcionar cierta condonación de la deuda. Sin embargo, tienen un par de inconvenientes.

En primer lugar, cualquier deuda condonada puede considerarse como un ingreso imponible. Ten en cuenta este coste adicional cuando tomes tu decisión.

En segundo lugar, dependiendo de tu nivel de ingresos y del plan de amortización que elijas, podrías acabar pagando más que tu saldo original al final del plazo de tu plan. Por supuesto, si te cuesta hacer los pagos todos los meses, puede valer la pena asegurar unos pagos mensuales más bajos.

¿Qué planes de amortización basados en los ingresos están a tu disposición? Tus opciones son:

Pago revisado según los ingresos (REPAYE)
  • Importe del pago mensual: el 10% de tus ingresos discrecionales dividido entre 12. (Nota: Tus ingresos discrecionales son tus ingresos brutos ajustados menos el 150% del umbral de pobreza estatal para tu familia)
  • Saldo perdonado: Después de 25 años de reembolsos admisibles (para títulos de grado y profesionales).
  • Préstamos subvencionables Préstamos Directos, Préstamos Directos PLUS (para estudiantes profesionales o de posgrado) y Préstamos Directos de Consolidación (que no devolvieron los préstamos PLUS a los padres).
Plan de reembolso Pay As You Earn (PAYE)
  • Importe del pago mensual: el 10% de tus ingresos discrecionales dividido entre 12.
  • Saldo Perdido: Tras 25 años de reembolsos admisibles.
  • Préstamos subvencionables Préstamos Directos, Préstamos Directos PLUS (para estudiantes profesionales o de posgrado) y Préstamos Directos de Consolidación (que no devolvieron los préstamos PLUS a los padres).
Plan de reembolso basado en los ingresos (IBR)
  • Importe del pago mensual: del 10% al 15% de los ingresos discrecionales, dividido por 12. Los nuevos prestatarios (cuyos préstamos se originaron a partir del 1 de julio de 2014) realizan pagos mensuales iguales al 10%. Los prestatarios antiguos (cuyos préstamos se originaron antes del 1 de julio de 2014) hacen pagos iguales al 15%.
  • Saldo perdonado: Si eres un nuevo prestatario, se te condonará el saldo después de 20 años de reembolsos admisibles. A los antiguos prestatarios se les condonará el saldo después de 25 años.
  • Préstamos elegibles Préstamos Directos, Préstamos Directos PLUS (para estudiantes profesionales o de posgrado), Préstamos de Consolidación Directos, Préstamos Federales Stafford, Préstamos FFEL PLUS (para estudiantes profesionales o de posgrado), Préstamos de Consolidación FFEL (que no devolvieron los préstamos a los padres).
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Plan de reembolso contingente a los ingresos (ICR)
  • Importe del pago mensual: el 20% de tus ingresos discrecionales dividido entre 12, o lo que pagarías en un plazo de 25 años con una cuota mensual fija.
  • Saldo perdonado Después de 25 años.
  • Préstamos subvencionables: Préstamos Directos, Préstamos Directos PLUS (para estudiantes de postgrado o profesionales) y Préstamos Directos de Consolidación (pueden reembolsar todos los demás tipos de préstamos tanto si tienen un prestatario estudiante como padre).

¿Eres elegible para un plan de reembolso basado en los ingresos?

Los planes REPAYE e ICR están disponibles para cualquier prestatario con préstamos estudiantiles federales que reúnan los requisitos necesarios. Sin embargo, los planes PAYE e IBR tienen una estipulación adicional. Para poder optar al PAYE o al IBR, tus pagos en el nuevo plan deben ser inferiores a los que pagarías en el Plan de Amortización Estándar con un plazo de 10 años.

Más información sobre los cuatro planes

Al reducir la cuota y ampliar el plazo del préstamo, puedes reducir significativamente tu coste mensual. Y cualquier saldo restante se condona al final del plazo del préstamo. Sólo asegúrate de tener en cuenta el coste de los impuestos sobre la deuda condonada, así como el coste total de los intereses.

Esta vía puede ser útil si estás en un programa de residencia, o si prefieres pagar menos al mes a costa de pagar posiblemente más en total.

3. Condonación de Préstamos para Servicios Públicos (PSLF)

El PSLF está disponible si tienes Préstamos Federales Directos y has trabajado en el servicio público durante 10 años mientras realizabas los reembolsos. Puedes maximizar la condonación de tu préstamo acogiéndote a un plan de reembolso basado en los ingresos. Después de los 10 años, tu saldo restante se cancela sin impuestos.

Encuentra una solución para tus préstamos para estudiantes de farmacia

Aunque los préstamos para estudiantes de farmacia pueden ser caros, hay formas de reducir el impacto. Considera las tres opciones anteriores para encontrar la que mejor se adapte a ti, y explora a continuación las empresas de refinanciación de préstamos estudiantiles líderes en el sector

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