La deuda de los consumidores crece al ritmo más rápido en 20 años

La deuda de las tarjetas de crédito descendió brevemente durante 2020 y 2021. Sin embargo, con el agotamiento del dinero de los estímulos y el aumento de los tipos de interés y la inflación, más hogares están recurriendo a la deuda de las tarjetas de crédito. La deuda de las tarjetas de crédito aumentó en 23.400 millones de dólares en marzo. Esto se suma a un aumento de la deuda de los consumidores de 41.900 millones de dólares en febrero, hasta un total de casi 4,5 billones de dólares.

Durante la pandemia, los estadounidenses frenaron sobre todo la deuda de las tarjetas de crédito y aumentaron el ahorro, que es lo que suele ocurrir durante una recesión. Los paquetes de estímulo acentuaron esta tendencia. Pero la deuda de las tarjetas de crédito ha vuelto con fuerza.

Índice de contenidos
  1. La deuda de las tarjetas de crédito aumentó en 23.400 millones de dólares en marzo
  2. La deuda de los consumidores aumentó en 41.900 millones de dólares en febrero
  3. Los tipos de interés de las tarjetas de crédito siguen siendo bajos, pero están a punto de subir

La deuda de las tarjetas de crédito aumentó en 23.400 millones de dólares en marzo

La deuda de los consumidores por tarjetas de crédito y otras cuentas renovables aumentó en 23.400 millones de dólares en marzo de 2022. Es el mayor crecimiento intermensual desde octubre de 2008. Consulta el estudio de SuperMoney sobre el sector de las tarjetas de crédito para obtener más detalles.

Observa cómo las caídas de la deuda de las tarjetas de crédito coinciden con los pagos de estímulo de abril de 2020, diciembre de 2020 y marzo de 2021. Estas fueron las primeras caídas significativas de la deuda de las tarjetas de crédito desde octubre de 2013.

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La situación parece peor cuando se mira en el contexto de la deuda general de los consumidores.

La deuda de los consumidores aumentó en 41.900 millones de dólares en febrero

El último informe de la Reserva Federal muestra un aumento de 41.900 millones de dólares en la deuda de los consumidores en febrero. Se trata de un aumento interanual del 11,3%, que es el mayor índice de aumento desde noviembre de 2001. Esto sitúa la deuda global de los consumidores estadounidenses en 4,48 billones de dólares, 15 billones si se incluye la deuda hipotecaria.

Los tipos de interés de las tarjetas de crédito siguen siendo bajos, pero están a punto de subir

Para empeorar las cosas, los tipos de interés están empezando a subir, lo que aumentará los pagos mensuales de los consumidores con deudas de tarjetas de crédito.

Lo que es preocupante es que la economía en su conjunto parece fuerte. El desempleo es bajo y los salarios están aumentando (si no se tiene en cuenta la inflación). Y sin embargo, los consumidores estadounidenses están acumulando deudas de tarjetas de crédito a un ritmo insostenible. Si esta recuperación económica se basa únicamente en el dinero de los estímulos y la deuda, estamos en problemas.

Los tipos de interés históricamente bajos pueden ser lo único que está apuntalando la economía, y la Reserva Federal está a punto de eliminar esta muleta en un esfuerzo por reducir la inflación.

El problema es que los precios están aumentando a un ritmo más rápido que los salarios, las reservas de ahorro se están agotando, y esta vez no hay dinero de estímulo que recoja la carga.

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Para un análisis más detallado de la deuda de las tarjetas de crédito, lee el estudio del sector de las tarjetas de crédito de SuperMoney.

Ver las fuentes del artículo
  1. Publicación actual de la deuda de los consumidores - Reserva Federal
  2. Crédito al consumo de los hogares - FED de San Luis
  3. La deuda de las tarjetas de crédito - FED de San Luis

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