¿Investiga la policía el robo de identidad (y cómo denunciarlo)?

La policía investiga a veces los casos de robo de identidad, pero el éxito de esta investigación puede depender de la cantidad de información que tengas sobre el robo. El robo de identidad puede ocurrirle a cualquiera y puede afectar a tu puntuación de crédito y a tu capacidad para hacer cosas como alquilar un apartamento, comprar un coche u obtener un préstamo. Los cuatro tipos principales de robo de identidad son el financiero, el fiscal, el médico y el infantil. Debes denunciar el robo de identidad a la policía y presentar una denuncia ante la Comisión Federal de Comercio (FTC).

El robo de identidad es una perspectiva aterradora que afecta a millones de personas cada año. Sólo en 2021, la FTC recibió casi 1.4 millones de denuncias de robo de identidad de más de 2,8 millones de personas. Una vez que una persona tiene tus datos personales, puede utilizarlos para hacer cargos fraudulentos en tus tarjetas de crédito, solicitar préstamos en tu nombre e incluso dar tu nombre a un agente de policía si ha cometido un delito o ha comparecido ante un tribunal.

El robo de identidad adopta distintas formas y causa un daño real a tu informe de crédito y a tus cuentas financieras. Presentar una denuncia policial e informar del incidente a la FTC puede proporcionarte una prueba de que se ha producido el robo de identidad, lo que te ayudará a recuperar cualquier pérdida con los acreedores y a empezar a reconstruir tu crédito.

Índice de contenidos
  1. ¿Cuáles son los cuatro tipos de robo de identidad?
    1. Robo de identidad financiera
    2. Robo de identidad fiscal
    3. Robo de identidad médica
    4. Robo de identidad de niños
  2. ¿Debo denunciar el robo de identidad a la policía?
    1. Denunciar el robo de identidad
  3. ¿Investiga la policía el robo de identidad?
    1. Consejos para presentar una denuncia policial por robo de identidad
  4. ¿Cuáles son las formas de detectar el robo de identidad?
    1. Consejo profesional
  5. ¿Cuáles son las dos acciones que puede realizar una persona si le roban la identidad?
    1. Consejo profesional
  6. ¿Qué ocurre con las víctimas del robo de identidad?
  7. ¿Puede el robo de identidad afectar a mi informe de crédito?
  8. ¿Cómo puedo reconstruir mi crédito después de que me hayan robado la identidad?
  9. Puntos clave

¿Cuáles son los cuatro tipos de robo de identidad?

El robo de identidad puede producirse de diversas formas y puede ser disimulado por delincuentes que buscan sacarte tus datos personales sin que te des cuenta. Debes denunciar inmediatamente el robo de identidad si crees que has sido víctima. Sin embargo, algunas formas de robo de identidad son más perjudiciales que otras.

Robo de identidad financiera

El robo de identidad financiera se produce cuando alguien utiliza la información financiera de otra persona para su propio beneficio. Esta es la forma más común de robo de identidad. Por ejemplo, un delincuente puede utilizar el número de tu tarjeta de crédito o la información de tu cuenta bancaria para hacer compras o robar dinero.

Comprobar regularmente los extractos de tus tarjetas de crédito, de tus cuentas bancarias y de tus facturas puede ayudarte a detectar cualquier actividad irregular. Si ves algo sospechoso, ponte inmediatamente en contacto con las instituciones financieras asociadas.

Robo de identidad fiscal

El robo de identidad fiscal se produce cuando los delincuentes acceden a tu número de la Seguridad Social o a otros datos personales y los utilizan para presentar una declaración de impuestos en tu nombre. A menudo lo hacen para poder robar tu devolución de impuestos.

Si intentas presentar tu declaración de la renta por Internet y te enteras de que ya se ha presentado una, es posible que hayas sido víctima de un robo de identidad fiscal. Si crees que te ha ocurrido esto, puedes ponerte en contacto con el Servicio de Impuestos Internos (IRS) y rellenar Formulario 14039que es la Declaración Jurada de Robo de Identidad.

Consejo profesional

Ten cuidado al recibir cualquier comunicación de Hacienda a través de llamadas, mensajes de texto y correos electrónicos. Hacienda no se pondrá en contacto contigo mediante estos métodos, lo que significa que probablemente procedan de una fuente poco fiable.

Robo de identidad médica

El robo de identidad médica se produce cuando un delincuente utiliza el nombre o el seguro médico de otra persona para acudir al médico, obtener medicamentos recetados, presentar reclamaciones a un proveedor de seguros o recibir otro tipo de atención. Esto puede afectar a tus futuros tratamientos sanitarios, así como a los registros de seguros y pagos.

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Si crees que has sido víctima de un robo de identidad médica, asegúrate de revisar las declaraciones de la Explicación de Beneficios que recibas de tu compañía de seguros médicos por visitas al médico o cargos no conocidos. Cualquier error debe ser comunicado a tu proveedor de servicios sanitarios tan pronto como descubras un cargo fraudulento.

Robo de identidad de niños

Un ladrón puede utilizar el número de la Seguridad Social de un niño para abrir una cuenta bancaria o de tarjeta de crédito, solicitar un préstamo, un servicio público, prestaciones gubernamentales o alquilar un apartamento. Como los niños menores de 16 años no tienen informes de crédito, es posible que ni siquiera se den cuenta del fraude hasta que soliciten un trabajo o intenten pedir un préstamo estudiantil.

Si crees que a tu hijo le han robado la identidad, puedes pedir un informe de crédito a las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion). Tu hijo no debería tener uno si es menor de 16 años, así que si descubres que tiene un informe de crédito a su nombre, infórmalo a la FTC.

¿Debo denunciar el robo de identidad a la policía?

Sí, debes denunciar el robo de identidad a la policía. Una denuncia policial es una declaración jurada de que no has sido responsable de ningún delito, robo o acciones similares que se hayan cometido en tu nombre. También puedes presentar una denuncia de robo de identidad de la FTC en IdentityTheft.gov.

Según la FTC, debes denunciar el robo de identidad a la policía en estos casos:

  1. Sabes quién es el ladrón de identidad o tienes otra información que podría ayudar a la investigación policial.
  2. Un ladrón de identidad utilizó tu nombre cuando tuvo un encuentro con la policía. Por ejemplo, si les pararon en un control de tráfico y dieron tu nombre en lugar del suyo.
  3. Un acreedor, un cobrador de deudas o cualquier otra parte insiste en que presentes un informe policial.

Denunciar el robo de identidad

Cuando vayas al departamento de policía local o a la oficina de la policía local para denunciar un caso de robo de identidad, asegúrate de ir preparado. Es importante que lleves la siguiente información a tu visita:

  • Una copia de tu informe de robo de identidad de la FTC
  • Un documento de identidad con fotografía emitido por el gobierno
  • Prueba de tu dirección, como una factura de servicios públicos o un extracto de la hipoteca
  • Pruebas del robo de identidad, como extractos de tarjetas de crédito, avisos de cobro o avisos de Hacienda

Consejo profesional

Conserva una copia de tu denuncia policial para los acreedores y las agencias de crédito, que pueden pedirte pruebas de que se ha cometido un robo de identidad.

¿Investiga la policía el robo de identidad?

Debido a la complicada naturaleza de la usurpación de identidad, a menudo es difícil para la policía llevar a cabo una investigación exhaustiva. Puede haber numerosas jurisdicciones implicadas, y si se utilizó Internet, eso puede añadir otra capa de complejidad. Si un departamento de policía está especialmente ocupado, tu caso puede quedar relegado al final de la cola.

Dicho esto, la policía puede investigar la usurpación de identidad, por lo que sigue mereciendo la pena presentar una denuncia policial. Esto no sólo ayudará a demostrar tu inocencia, sino que también puede ayudar a convencer a los acreedores de que has sido víctima de un robo de identidad. Tener una prueba escrita de que se ha cometido un delito contra ti te ayudará a recuperar las pérdidas de estos organismos.

Consejos para presentar una denuncia policial por robo de identidad

No todos los agentes de policía están familiarizados con los pasos necesarios para denunciar un robo de identidad. Por eso, es importante que estés preparado antes de decidirte a presentar una denuncia policial.

  • Sé específico y da la información más detallada posible en la denuncia. Cuanta más información proporciones, mejor podrá ayudar la policía.
  • Haz copias tanto de tu denuncia por robo de identidad ante la policía como ante la FTC. Tendrás que enseñárselas a todas las empresas en las que el ladrón haya utilizado tu nombre.
  • Ponte en contacto con la oficina del fiscal general de tu estado si la policía no puede tomar tu informe de robo de identidad. Los estados pueden tener diferentes procesos para denunciar el robo de identidad, en los que pueden intervenir otros organismos policiales.
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¿Cuáles son las formas de detectar el robo de identidad?

Revisar con frecuencia tus informes de crédito y extractos de cuenta puede ayudarte a detectar casos de robo de identidad antes de que causen daños graves. Aunque antes sólo podías obtener un informe de crédito gratuito al año, esto ha cambiado recientemente. Desde la pandemia del COVID-19, puedes obtener un informe de crédito gratuito al mes de cualquiera de las principales agencias de crédito.

También puedes comprobar en los registros públicos si hay embargos o sentencias judiciales civiles a tu nombre. Si alguien ha robado tu identidad, podría utilizar tus datos si ha sido detenido o ha comparecido ante el tribunal.

Consejo profesional

No ignores las pequeñas compras que parezcan sospechosas en los extractos de tu tarjeta de crédito. Se sabe que los delincuentes hacen algo que se llama carding, en el que utilizan los datos de tu tarjeta de crédito para hacer pequeñas compras, de modo que puedan verificar si funciona, antes de pasar a compras mayores.

¿Cuáles son las dos acciones que puede realizar una persona si le roban la identidad?

Si te han robado la identidad, hay una serie de acciones que puedes llevar a cabo. Lo primero que debes hacer es notificar a cualquier empresa en la que se hayan producido cargos fraudulentos que te han robado la identidad, y que tú no eras la persona que realizaba ninguna transacción. Si un delincuente está abriendo cuentas en tu nombre o utilizando tu número de la Seguridad Social, es posible que quieras notificarlo de forma proactiva a otras empresas y organismos, incluida la Agencia Tributaria.

La segunda medida que puedes tomar es presentar una denuncia policial o una ante la FTC. Esto te permite tener un registro del robo de identidad y proporciona una prueba en caso de que tus acreedores o cualquier cobrador de deudas planteen un problema sobre tu informe de crédito.

Otras medidas que puede tomar una persona son:

  • Presentar una reclamación a su proveedor de seguros contra el robo de identidad, si tiene uno;
  • Solicitar la congelación del crédito a las principales agencias de crédito;
  • Reforzar la seguridad de tus cuentas, incluyendo el cambio de tus contraseñas; y
  • Contratar un servicio de control de crédito, que puede ser gratuito si se ha accedido a tu información personal en una violación de datos.

Además de vigilar tu crédito, puedes solicitar la ayuda de una empresa de reparación de crédito para que te ayude a afrontar el deterioro de tu crédito.

Consejo profesional

Aunque la FTC no puede presentar cargos penales, puede proporcionar información para ayudar a las fuerzas del orden en sus investigaciones sobre el robo de identidad.

¿Qué ocurre con las víctimas del robo de identidad?

Si crees que has sido víctima de un robo de identidad, una de las cosas más importantes que puedes hacer es ponerte en contacto con las compañías de tarjetas de crédito y las instituciones financieras para disputar cualquier cargo fraudulento. Además de esto, presenta una denuncia de robo de identidad de la FTC y denuncia el robo de identidad a la policía tan pronto como puedas.

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Además, muchas víctimas del robo de identidad afirman haber experimentado angustia mental, emocional e incluso física debido al daño que les ha causado. Dependiendo de la cantidad de información que hayan recopilado los ladrones y del golpe financiero que hayas recibido, puede llevar un largo periodo de tiempo recomponer tu vida. Esto también puede causar miedo en el futuro de usar tu tarjeta de crédito o dar información personal.

¿Puede el robo de identidad afectar a mi informe de crédito?

Si un autor de un robo de identidad utiliza tu información para pedir préstamos o abrir cuentas de tarjetas de crédito a tu nombre que no paga, tu crédito se verá afectado negativamente.

Tu puntuación de crédito puede ayudarte a solicitar hipotecas, obtener mejores tipos de interés en tu tarjeta de crédito y pedir préstamos propios. Esto significa que un robo de identidad puede sabotear no sólo tus ahorros financieros, sino también tus planes y objetivos financieros futuros.

Solicita la congelación del crédito en las tres principales agencias de crédito si crees que te han robado la identidad. Esto impedirá que se produzcan más daños en tu informe crediticio.

¿Cómo puedo reconstruir mi crédito después de que me hayan robado la identidad?

Para empezar a reconstruir tu crédito después de que te hayan robado la identidad, primero tienes que identificar todas las cuentas y compras fraudulentas realizadas con tu nombre. Entonces podrás impugnar los cargos fraudulentos y recuperar parte del dinero que hayas podido perder. Aquí es cuando puede ser útil tener una copia de la denuncia policial o del informe de robo de identidad de la FTC, para que sirva de prueba de que te han robado la identidad.

También puedes congelar tu crédito en las tres principales agencias de crédito. Esto impedirá que los acreedores o prestamistas accedan a tu crédito, y evitará que se produzcan más fraudes. Sin embargo, si quieres solicitar un préstamo o una nueva tarjeta de crédito, tendrás que levantar temporalmente la congelación del crédito.

Puntos clave

  • Cada año se denuncian millones de casos de robo de identidad, por lo que es mejor ser consciente y precavido ante este problema.
  • Los cuatro tipos principales de robo de identidad son el financiero, el fiscal, el médico y el infantil.
  • Denuncia el robo de identidad a la policía. Una denuncia policial es una declaración jurada de que no eres responsable de ningún delito o robo que se haya cometido en tu nombre. También puedes presentar una denuncia de robo de identidad de la FTC en IdentityTheft.gov.
  • Debido a la complicada naturaleza del robo de identidad, a menudo es difícil que la policía realice una investigación exhaustiva. No obstante, si es posible, llevarán a cabo una investigación.
  • Según la FTC, debes denunciar el robo de identidad a la policía si sabes quién es el ladrón de identidad, si utilizó tu nombre cuando tuvo un encuentro con la policía, o si un acreedor o cobrador de deudas insiste en que presentes un informe policial.
  • Si crees que te han robado la identidad, solicita la congelación del crédito en las tres principales agencias de crédito para evitar que tu informe crediticio sufra más daños.
Ver las fuentes del artículo
  1. Robo de identidad - USA.gov
  2. Lo que pueden hacer los consumidores ante el robo de identidad - Comisión Federal de Comercio
  3. Robo de identidad y fraude financiero - Oficina de Estadísticas de Justicia
  4. Hacienda, los estafadores y el robo de identidad - SuperMoney
  5. ¿Perdida o robo de cartera? 6 cosas que debes hacer inmediatamente - SuperMoney
  6. Robo de identidad empresarial: La guía completa - SuperMoney
  7. ¿Vale la pena pagar por la protección contra el robo de identidad? - SuperMoney
  8. 11 formas de protegerse contra el robo de identidad - SuperMoney
  9. ¿Qué es la estafa del Swiping? - SuperDinero

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