Intermediarios Financieros | Qué Son, Funciones y Ventajas

23/10/2021

En muchas ocasiones cuando se habla de inversiones financieras o trading hay algunas figuras que se mencionan que puede que no conozcas. Una de estas figuras son los intermediarios financieros. Para aclarar cualquier duda vamos a hablarte hoy acerca de qué son y qué hacen este tipo de figuras.

Hay una variedad de transacciones en las que este tipo de intermediarios pueden ser de gran ayuda para los clientes, sobre todo para quienes están dando sus primeros pasos en algunos negocios de tipo financiero.

intermediarios financieros

Índice de contenidos

    ¿Qué son los intermediarios financieros?

    Como intermediarios financieros se definen instituciones o personas que ofrecen sus servicios a terceros en asuntos correspondientes a inversiones. Esto quiere decir que se comportan como intermediarios entre personas o entidades que tienen dinero para invertir y personas o empresas que buscan financiamiento.

    Parte del trabajo de estas figuras es el de ofrecer los activos a los potenciales inversores y generar interés en adquirir o invertir dicho activo. En pocas palabras son la conexión entre al oferta y la demanda y por esto reciben un pago.

    Para poder fungir como intermediario financiero se debe estar autorizado por el Banco de España y la CNMV. Para poder ser autorizados, los intermediarios financieros deben especializarse como tal.

    Funciones de los intermediarios financieros

    Los intermediarios financieros tienen funciones específicas que desarrollan para sus clientes, algunas de estas son:

    • Mediar entre dos partes para obtener beneficios
    • Facilitar el intercambio de bienes y/o servicios entre dos partes
    • Procurar la reducción del riesgo en las inversiones de sus clientes
    • Asesorar las inversiones y los ahorros de sus clientes
    • Manejar los fondos de los ahorradores que están interesados en invertir
    • Ofrecen servicios personalizados ajustados a las necesidades de cada cliente
    • Facilitar la comercialización de productos y trabajar en la reducción de riesgo

    Tipos de intermediarios financieros

    Dependiendo del tipo de trabajo que hagan se puede considerar que existen básicamente dos tipos diferentes de intermediarios financieros, estos son:

    • Intermediarios bancarios: este tipo de intermediarios financieros también se conocen como intermediarios financieros y se definen como aquellas personas o instituciones que tienen la capacidad de genera dinero para sus clientes. Además de ser capaces de conseguir inversiones pueden también servir de conexión para adquirir productos financieros como préstamos, depósitos o tarjetas de crédito.
    • Intermediarios no bancarios: a diferencia del tipo bancario, este tipo de intermediarios financieros no tienen la capacidad de generar dinero directamente. Lo que hacen es negociar activos bien sea de renta fija o variable. Por ejemplo, las aseguradoras se consideran como intermediarios financieros no bancarios.

    ¿Quiénes pueden ser intermediarios financieros?

    Ahora que conocemos los tipos de intermediarios financieros que existen es importante que sepamos qué personas o entidades pueden funcionar como intermediarios:

    • Asesores profesionales: son personas o empresas que se dedican a asesorar a sus clientes para encontrar financiamiento o para contratar productos.
    • Compañías de seguros: estas compañías tienen la potestad de otorgar pólizas de seguros que se consideran un activo financiero.
    • Empresas de leasing: estas son empresas que se encargan de ayudar a sus clientes a encontrar propiedades o bienes en alquiler con opción a compra.
    • Instituto de Crédito Oficial ICO: este es un banco público que trabaja ofreciendo financiamiento a pymes o pequeñas empresas.
    • Empresas de factoring: ayuda a los clientes a conseguir financiamiento a cambio de la venta de los derechos de pagos futuros.
    • Fondos de pensiones privados: son empresas que contratan servicios de pensiones para compensar la Seguridad Social.
    • Sociedades y fondos de inversión: manejan grupos de clientes que buscan invertir en la bolsa.

    No dejes de leer: Fondos de inversión de Abanca | Tipos y Requisitos

    Fiscalidad de los intermediarios financieros

    Si estás pensando en entablar negociaciones con este tipo de intermediarios es importante que sepas qué entidades regulan su funcionamiento. En España, las entidades encargadas de fiscalizar este tipo de actividades son:

    • La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV): esta es la entidad que se encarga de supervisar el funcionamiento de los mercados de valores en España y por ende, las actividades desarrolladas por estos intermediarios.
    • Banco de España: una de las funciones del Banco de España es la de supervisar el cumplimiento de las normativas que rigen las entidades de crédito y por ende, de los mercados financieros.
    • Dirección General de Seguros: esta entidad se encarga de supervisar el funcionamiento de las entidades aseguradores que es una de las empresas en las que los intermediarios financieros se desenvuelven.

    Ventajas de los intermediarios financieros

    • Ofrecen un servicio personalizado lo que ofrece mejor atención y posibilidades de inversión
    • Pueden ayudar al cliente a canalizar sus ahorros en inversiones
    • Ayudan a encontrar las mejores condiciones para la inversión
    • Al ser profesionales pueden ofrecer un servicio más detallado para cada cliente de forma individual

    Desventajas de los intermediarios financieros

    • Los costos de sus servicios pueden ser muy altos en algunas ocasiones
    • Estos intermediarios trabajan por comisión por lo que puede que se interesen más en esto que en ofrecer realmente las mejores oportunidades
    • Si se trata de empresas muy grandes es posible que el trato no sea completamente personalizado

    Palabras finales

    Los intermediarios financieros sin lugar a dudas son una excelente alternativa cuando se habla de inversiones, bolsa y banca, porque se trata de personas o empresas profesionales que se dedican a procurar las mejores opciones para sus clientes. Es por esto que si tienes dudas con respecto a la adquisición o manejo de productos financieros, no dejes de considerar ponerte en contacto con estos profesionales.

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