Interés más bajo en préstamos estudiantiles - Guía de SuperMoney para tasas de interés más bajas en préstamos estudiantiles

Es posible que no haya mirado demasiado de cerca la letra pequeña cuando obtuvo su préstamo estudiantil. Necesitabas dinero para pagar tus estudios. Entonces como 13,2 millones estudiantes cada año que reciben ayuda federal para estudiantes, firmó los documentos del préstamo y corrió a clase.

Continúe hasta el final de sus estudios cuando sea el momento de pagar su préstamo. La letra pequeña de repente se vuelve importante, ¿no es así? Si está haciendo pagos a tiempo, pero su saldo no se reduce tan rápido como pensaba, siga leyendo.

Hoy aprenderá seis formas de reducir los pagos mensuales de su préstamo estudiantil.

Cómo funcionan los intereses de los préstamos estudiantiles

Puede culpar de un pago de préstamo estudiantil aparentemente lento a una serie de factores que incluyen intereses. El interés tiene un gran impacto en el tiempo que lleva pagar sus préstamos estudiantiles.

Cuando paga un préstamo estudiantil, primero se pagan los intereses. El resto se aplica al monto principal del préstamo.

Los intereses de los préstamos estudiantiles también se capitalizan diariamente. Esto significa que la tasa de interés de su préstamo se divide por la cantidad de días del año. Este monto de interés se le cobra diariamente, por lo que continúa acumulándose.

Por ejemplo, supongamos que es un gobierno federal Préstamo Estudiantil Directo con un saldo de $10,000 a la tasa de interés fija actual de 4.45%.

Anualmente, el interés compuesto de este préstamo es de $445. Compuestos diarios, sin embargo, la cantidad es de $1,219 por día. Necesita $36.57 adicionales cada 30 días. Si tiene un plazo de pago estándar de 10 años para el préstamo estudiantil directo de $10,000, su pago será de $103 por mes. Esto significa que cuando realiza su pago mensual, $36.57 se utilizan para pagar los intereses acumulados de ese mes y $66.43 se utilizan para el capital.

Con el tiempo, este pago de capital pagará el préstamo. Los cargos por intereses también disminuirán a medida que pague el capital. Cuanto menor sea el saldo de capital, menor será el interés.

Por ejemplo, cuando el préstamo estudiantil alcance los $5,000, su interés compuesto diario será de 0.61 centavos por día y $18.30 por mes. En ese momento, hará un pago de capital de $81.70 por mes.

Préstamos e intereses subsidiados o no subsidiados

Si todavía estás en la escuela y si un Préstamo Estudiantil Subsidiado Directo, no tiene que hacer ningún pago hasta seis meses después de graduarse. Aún mejor, el Departamento de Educación de EE. UU. paga intereses sobre el préstamo mientras usted está en la escuela y durante los primeros seis meses después de dejar la escuela.

Con los préstamos para estudiantes sin subsidio, puede diferir los pagos mientras está en la universidad y durante seis meses después de graduarse. Sin embargo, se acumularán intereses incluso si no paga. Esto significa que cuando se gradúe y comience a pagar su préstamo, deberá más que el préstamo original.

6 formas de reducir las tasas de interés de los préstamos estudiantiles

Hemos demostrado que una tasa de interés más baja significa un pago mensual más bajo del préstamo estudiantil. Por lo tanto, tiene sentido que baje la tasa de interés de su préstamo estudiantil.

Pero, ¿cómo haces eso exactamente?

Aquí hay seis métodos que puede usar para reducir su tasa de interés y, por lo tanto, su pago mensual. Cuantos más métodos utilice para pagar sus préstamos, menos intereses pagará.

1. Pague sus préstamos estudiantiles temprano en sus estudios

Si desea saber cómo deshacerse rápidamente de la deuda estudiantil, pague temprano. Joe DePaulo es el director ejecutivo y cofundador de College Ave Student Loans. Él dice: “Puede comenzar a pagar sus préstamos estudiantiles de inmediato. Es una buena idea pagar lo que pueda tan pronto como pueda. Puede ahorrar en costos de interés al elegir pagar solo un poco cada mes y en la escuela.

2. Pague extra en préstamos estudiantiles

Cuanto más pague por préstamos estudiantiles, menos intereses pagará a largo plazo. Cuanto más rápido se reduzca el capital, menos intereses pagará y más rápido pagará el préstamo estudiantil.
Mira este calculadora de préstamos estudiantiles vea cuánto puede ahorrar en intereses pagando $20, $50 o $100 adicionales cada mes.

3. Regístrese para pagos automáticos de préstamos estudiantiles

Configurar su préstamo estudiantil para el pago automático puede reducir su tasa de interés.

Al sincronizar los pagos de su préstamo estudiantil con una cuenta corriente, puede reducir su tasa de interés. Por lo general, el interés de su préstamo estudiantil se reducirá en un 0,25%. »

Craig P Anderson, presidente de la organización sin fines de lucro, dice Enlaces de estudiantes"Al sincronizar los pagos de su préstamo estudiantil con una cuenta corriente, puede reducir su tasa de interés. Por lo general, el interés de su préstamo estudiantil se reducirá en un 0,25 %".

Aunque parezca pequeña, la caída del 0,25% se suma con el tiempo. Por ejemplo, supongamos que tiene un préstamo estudiantil de $25,000 con un plazo de pago estándar de 10 años. Si reduce el interés del 6,5% al ​​6,25%, pagará $380 menos de interés.

4. Refinancia tus préstamos estudiantiles

Refinanciar sus préstamos es una de las mejores maneras de reducir los pagos de sus préstamos estudiantiles.

Tenga cuidado con las tarifas de solicitud o montaje. Dichos costos consumen rápidamente sus ahorros en intereses.

Cuando refinancia sus préstamos estudiantiles, lo hace a través de un prestamista privado como SoFi, College Ave, préstamo clave, Dónde Salto común.

Aunque el gobierno federal solo consolida sus préstamos, puede refinanciar préstamos privados y federales con un prestamista privado. Los términos de pago varían según el prestamista.

Con el refinanciamiento de préstamos estudiantiles, renegocia los términos de los préstamos estudiantiles existentes y obtiene un préstamo nuevo. Esto le da la oportunidad de obtener una tasa de interés más baja. También simplificará sus pagos mensuales, ya que solo tendrá que recordar un pago.

Los préstamos de refinanciamiento pueden tener una tasa de interés fija o variable. Las tasas de interés variables suelen ser más bajas que las tasas fijas. Sin embargo, a diferencia de una tasa de interés fija, una tasa de interés variable cambiará con el tiempo.

Esto significa que puede comenzar pagando menos intereses que su préstamo anterior, pero terminar pagando más. Solo considere una tasa de interés variable si espera pagar el préstamo dentro de los próximos dos o tres años.

DePaulo aconseja a las personas que revisen cuidadosamente un préstamo privado para estudiantes antes de refinanciarlo. "Cuidado con las tarifas de solicitud o montaje", dice. "Tales costos consumen rápidamente sus ahorros de intereses".

Consulte nuestra página de revisiones de préstamos estudiantiles para comparar los mejores prestamistas.

5. Consolidar préstamos estudiantiles con una hipoteca refinanciada

La deuda hipotecaria suele ser deuda con tasas de interés bajas. Si consolida sus préstamos estudiantiles con un refinanciamiento de hipoteca, podría ahorrar una cantidad significativa de intereses. Por ejemplo, las tasas hipotecarias para prestatarios de escuelas primarias oscilan entre el 3 y el 5 %, y la deuda de préstamos estudiantiles entre el 8 y el 10 % o incluso más.

Debe tener suficiente capital en su casa para consolidar un préstamo estudiantil con su hipoteca refinanciada. También es importante recordar que el saldo de su hipoteca aumentará cuando refinancie.

Consolidar una hipoteca con préstamos estudiantiles privados suele ser una mejor idea. De hecho, la conversión de deuda de préstamos estudiantiles federales en. La deuda hipotecaria requiere que renuncies a ciertos beneficios que solo ofrecen los préstamos federales.

6. Pague sus préstamos estudiantiles con una tarjeta de crédito al 0% por adelantado.

Las tarjetas de crédito con una tasa introductoria del 0 % le permiten ahorrar en los intereses de los préstamos estudiantiles.

Obtenga una tarjeta de transferencia de saldo sin intereses durante 18 a 24 meses. Esto ahorrará un año o más del pago de intereses.

Tenga en cuenta que después de la tasa inicial del 0%, es probable que la tasa de interés alcance los dos dígitos. Esto significa que este método se utiliza mejor solo si puede pagar el préstamo dentro del período de gracia. Lea esto para obtener una discusión detallada de los pros y los contras de pagar la deuda estudiantil con tarjetas de crédito.

Solo calificará para una tarjeta de crédito de tasa introductoria del 0% si tiene un buen puntaje de crédito de 700 o más. Pagar con una tarjeta de crédito también significa que no puede acceder a los beneficios de dificultades financieras de los préstamos federales para estudiantes.

Evite los planes de pago basados ​​en los ingresos siempre que sea posible

Si desea pagar menos intereses, no reduzca los pagos de su préstamo estudiantil en función de sus ingresos.

Si bien los planes de pago basados ​​en los ingresos pueden ayudarlo a pagar sus préstamos federales para estudiantes si tiene dificultades financieras, es posible que termine pagando más intereses durante la vigencia del préstamo. Esto se debe a que tiene pagos mensuales más bajos y se extiende el plazo del préstamo.

Por ejemplo, supongamos que tiene un préstamo Stafford subsidiado a 10 años de $10,000 al 6.8% de interés. Si lo convierte a un plan de pago escalonado, reducirá su pago mensual, pero aumentará su interés total pagado en $3,760.50 (97.5%).

Ahorre con una deducción de impuestos de préstamos estudiantiles

DePaulo les recuerda a los estudiantes y graduados que deduzcan los intereses de los préstamos estudiantiles. Él dice: “A medida que se acerca el momento de los impuestos, esté atento a las declaraciones de intereses de préstamos estudiantiles 1098-E. Debe obtener uno de cada prestamista en el que pagó al menos $ 600 en intereses el año pasado.

El siguiente paso

¿Ya sigues todos estos consejos? Trata eso. No malgastes tu dinero con altas tasas de interés. Ahorrar intereses de préstamos estudiantiles puede ayudarlo a pagar sus préstamos más rápido. Para obtener más información sobre cómo ahorrar intereses al refinanciar sus préstamos estudiantiles, visite la página Comparación y revisión de los mejores préstamos estudiantiles de SuperMoney.