Informe Bloom para 2022

Si está buscando un asesor robótico para administrar automáticamente el plan de pensiones de su empleador, probablemente ya sepa que hay muchas opciones disponibles. Bloom es uno de los principales competidores. Ofrecen tarifas mensuales planas y se enfocan específicamente en planes de contribución definida como 401 (k) s.

Lo guiaremos a través del proceso Bloom para que pueda determinar si es adecuado para sus objetivos de inversión.

Descripción general del plan

Bloom administra específicamente los planes de contribución definidos por el empleador. Los planes de jubilación patrocinados por el empleador incluyen 401(k), 403(b), 457, 401(a) y planes de ahorro y ahorro (TSP). Entonces, en lugar de hacer sus propias asignaciones de inversión con su cuenta de jubilación en el trabajo, puede pedirle a los algoritmos de Bloom que lo hagan por usted.

Una ventaja significativa de usar Bloom es que no hay un tamaño mínimo de cuenta. Por lo tanto, incluso si recién está comenzando a crear su fondo de jubilación, puede abrir una cuenta, lo cual es una gran ventaja ya que muchos asesores automáticos requieren un mínimo de $ 10,000 o más.

¿Cuánto pagará por administrar su cuenta?

Además de su análisis de cartera inicial, las tarifas de administración de Bloomom oscilan entre $ 45 y $ 250 por año, según su plan. Esto simplifica el proceso de determinar cuánto pagará cada mes en función de un porcentaje que cobran la mayoría de los asesores financieros.

Si tiene más de una cuenta 401(k), también obtendrá un pequeño descuento por agregarlas. También recibirá un aviso de Bloom antes de procesar cualquier transacción que incurriría en una tarifa de $50 o más. Actualmente, Bloom ofrece tres planes de precios entre los que puede elegir: Essentials, Standard e Unlimited.

Plan Básico - $45 por año, por cuenta

Essentials es el plan más básico y tiene funciones limitadas, que incluyen:

• Análisis y gestión de cartera
• Tarifas ocultas reducidas
• Reequilibrio automático

Bloom busca fondos en su cuenta y hace recomendaciones basadas en su perfil. Luego, la compañía mantiene su cartera al día a medida que cambia su asignación objetivo para la jubilación.

Plan Estándar - $120 por año, por cuenta

Aunque es más caro que el plan Essentials, el plan Standard es más completo en términos de servicios. Sus características incluyen:

• Portafolio personalizado
• Posibilidad de cambios
• Alertas de actividad de transacciones
• Acceso a un asesor financiero que responde dentro de 2-3 días hábiles
• Posibilidad de elegir a Bloom para que realice transacciones por usted

Bloom también le avisará cuando el asesor de inversiones detecte un retiro sospechoso de su cuenta. El acceso a un asesor financiero humano también es útil cuando necesita ayuda con sus inversiones.

Plan ilimitado - $250 por año para cuentas ilimitadas

Unlimited es el plan Bloom más caro, pero ofrece mejores beneficios, que incluyen:

• Cartera personalizada
• Alertas de actividad de transacciones
• Opción de que el lugar de Bloom se intercambie por ti
• Acceso a asesores financieros a través de chat en vivo

El paquete Ilimitado te da acceso a los servicios incluidos en los paquetes Esencial y Estándar y acceso prioritario a los servicios de consultoría. Por ejemplo, con el plan Estándar, debe esperar de 2 a 3 días hábiles para obtener una respuesta, pero el plan Ilimitado le brinda acceso inmediato a los servicios a través del chat en vivo.

Bloom tiene un programa de referencia para sus clientes leales. Todos los miembros que participan en el programa pueden recibir una tarjeta de regalo de Amazon de $40 cada vez que un nuevo miembro se registre a través de su enlace de referencia. Los nuevos clientes recibirán un descuento de $40, lo que significa que se unirán a Bloom por tan solo $5 al año.

¿Cómo funciona Bloom?

Con más de $ 5 mil millones en activos y más de 25,000 inversores, Bloom es una maravilla de usar. La tecnología de Bloomom es similar a la que usaría un asesor humano, excepto que Bloom es relativamente más barato. La compañía utiliza una herramienta de análisis gratuita que examina su plan 401(k) para determinar qué tan bien sus inversiones coinciden con sus objetivos finales de jubilación y preferencias de riesgo.

Después de abrir una cuenta, debe permitir que Bloom se conecte a su cuenta de jubilación y complete un perfil de riesgo en línea. Al igual que otros asesores robóticos, Bloom utiliza un algoritmo para seleccionar las inversiones adecuadas para su cartera. Bloom analiza su cuenta centrándose en:

• Sus inversiones actuales y su alineación con sus objetivos de jubilación y tolerancia al riesgo
• Las inversiones más adecuadas según tus objetivos
• Cuánto paga por diferentes inversiones en su 401(k)

Las opciones de inversión de Bloomom son revisadas por un equipo de asesores humanos para garantizar que su plan va por buen camino. Tenga en cuenta que Bloom no tiene fondos cotizados en bolsa ni fondos mutuos, por lo que solo puede acceder a las opciones de inversión disponibles en el plan de su empleador.

Además, no necesita preocuparse por la seguridad. Bloom protege su información proporcionando lo siguiente:

• Seguridad a nivel bancario
• cifrado de 256 bits
• Servidores seguros
• Verificación de terceros

¿Quién debería usar Bloom?

Dado que Bloom es un asesor robótico, no es una opción viable para inversores o comerciantes activos. Bloom recomienda fondos que sigan un índice bursátil más amplio en lugar de fondos negociados activamente, lo que significa que son más adecuados para inversores que entran y salen sin experiencia. Por lo tanto, Bloom es adecuado para:

• Personas que buscan la gestión de un plan de pensiones patrocinado por el empleador
• Nuevos inversores
• inversores discretos
• Personas que tienen una IRA en Fidelity o Vanguard

Los primeros pasos de Bloom

Para permitirle experimentar los servicios de Bloom, ofrecen el primer mes gratis. Además, puede crear una cuenta sin registrarse en sus servicios. Obtiene un escaneo gratuito de un 401 (k) existente cuando hace esto.

Luego recibirá recomendaciones sobre cómo mejorar sus asignaciones actuales. Como se trata de un servicio gratuito, no necesita registrarse para ningún servicio adicional en esta etapa y no dude en implementar cualquiera de los cambios sugeridos usted mismo.

Sin embargo, el beneficio de usar Bloom es que continuará recibiendo este asesoramiento financiero durante la vigencia de su 401(k), independientemente del saldo. Además, incluso si su saldo crece, esa tarifa mensual de $10 permanece igual, por lo que con el tiempo podría ahorrar dinero en las tarifas de su asesor.

Servicios Contables

Bloom utiliza tecnología automatizada y asesores humanos para que pueda obtener lo mejor de ambos mundos. Además, su cuenta se revisa al menos una vez cada 90 días para ver si es necesario reequilibrar algo. Este servicio generalmente no lo proporciona el empleador que tiene su cuenta de jubilación. Puede que no te des cuenta, pero en la mayoría de los casos depende de ti cómo quieres invertir tu dinero.

Sin embargo, con el tiempo, a medida que envejece, es probable que estas asignaciones cambien. Así es como te ayuda Bloom. Primero, examina las opciones de inversión que ofrece su empleador en su plan de jubilación y las clasifica por tipo de activo. Luego analiza la proporción de gastos más baja en cada categoría y selecciona una para su cartera, lo que podría ahorrarle alrededor de $100 al año en costos de inversión.

Además, Bloom ofrece monitoreo de fraude. Recibirás una alerta si esto sucede actividad sospechosa en su cuenta.

Y lo mejor de todo, no tiene que mover su 401(k) para que Bloom lo maneje por usted. Puede vincular cualquier cuenta que tenga acceso a una línea.

Atención al cliente y soporte

Aunque Bloom es un asesor robótico, también brinda un toque humano cuando lo necesita. Puede obtener ayuda por correo electrónico o chat en vivo en cualquier momento a través del sitio web. Si tiene preguntas más específicas sobre su estrategia de inversión, puede comunicarse con los asesores financieros por teléfono durante el horario de oficina tradicional de lunes a viernes.

Cuando comienza a trabajar con Bloom, generalmente puede esperar que configuren su cuenta dentro de diez días. Sin embargo, a veces puede tomar hasta 30 días completar el reequilibrio inicial.

Finalmente, si por alguna razón decides que Bloom no es para ti, puedes cancelarlo en cualquier momento.

Metodología de Bloom

Es importante saber que Bloom cuenta con algoritmos propios para la asignación de tu 401(k) basados ​​en modelos y certificados por asesores financieros. Sin embargo, en última instancia, usted sigue siendo responsable de sus cuentas de jubilación y puede hacer los ajustes que considere necesarios.

Entonces, ¿cómo administra Bloom su cartera 401(k)?

Después de seleccionar inversiones para minimizar las tarifas ocultas, utilizan un algoritmo basado en años de datos de mercado. También toman decisiones basadas en dónde se encuentra en su carrera.

Si le quedan al menos 20 años en el mercado laboral, es probable que Bloom ponga toda su cartera 401(k) en el mercado de valores. El objetivo aquí es maximizar sus rendimientos, ya que tiene tiempo para reaccionar ante posibles altibajos en el mercado. Bloom cree que si no se enfoca en los fondos de capital, perderá oportunidades importantes para aumentar sus ahorros para la jubilación.

Entonces, ¿cuál es el enfoque de Bloom si se acerca la jubilación?

Ya sea que esté cerca de jubilarse o ya esté jubilado, Bloom cambia de marcha con su 401(k). El plan todavía pone algunas de sus inversiones en acciones para el crecimiento futuro, pero el plan también mueve más de su dinero en bonos.

Bloom crea un equilibrio seguro para que no te arriesgues demasiado con inversiones agresivas, pero también ganes dinero. De esta manera, si el mercado se ve afectado, sus planes de jubilación idealmente se verán menos afectados.

Haz tus propios cambios

No importa lo que diga el algoritmo, siempre tendrá la última palabra sobre su cuenta de jubilación. Una vez que Bloom haya realizado sus asignaciones en su 401(k), puede realizar los cambios que desee. Todo lo que tiene que hacer es hacer clic en un simple botón llamado "Ajustar asignación" y podrá editar su cuenta.

A medida que cambien sus planes de jubilación, también puede "Ajustar la jubilación". Bloom usa su fecha de jubilación objetivo como parte del algoritmo. Si decide jubilarse anticipadamente o permanecer en la fuerza laboral por algunos años más, asegúrese de actualizar esta información. Esto asegurará que su asignación de activos sea lo más específica posible.

¿Vale la pena florecer?

Depende del tamaño de sus activos. Por ejemplo, al comparar la tarifa fija de $10 por mes con la cantidad que invirtió en su 401(k), mire ese número como un porcentaje.

Si su saldo es de $10,000, su tarifa anual de $120 es del 1.2%. Eso es significativamente más alto que la mayoría de los otros asesores robóticos y probablemente incluso más alto que un asesor financiero humano.

Pero, ¿qué sucede cuando aumenta ese número de cuenta a $ 100,000?

La tarifa mensual total para el año es solo 0.12%, ¡lo cual es extremadamente bajo! Por lo tanto, debe mirar los números y compararlos con sus otras opciones para determinar qué funciona mejor para su cuenta tal como está hoy.

Como no hay cargos por cancelación y nunca tiene que transferir sus fondos para usar Bloom, es fácil esperar para usar Bloom hasta que su 401(k) haya alcanzado un límite.

No olvides los límites

Recuerda que Bloom tiene restricciones en los tipos de cuentas que puede administrar por ti. Está limitado a los planes patrocinados por el empleador, como 401(k) o 403(b). Si tiene otras cuentas, como IRA, deberá elegir un servicio diferente para administrarlas.

Si no le importa trabajar con múltiples asesores y/o robo-asesores, esto puede funcionar bien. Pero si desea optimizar todas sus inversiones en una sola fuente, Bloom probablemente no sea para usted.

Conclusión

La conclusión es que Bloom es fácil de usar, centrado en el cliente y muy transparente. Estas son excelentes cualidades que debe buscar en su robo-advisor.

Si está buscando una manera de maximizar la planificación de su jubilación en el lugar de trabajo, definitivamente vale la pena probar este consultor de nicho.

Con estas cuotas mensuales fijas, no tienes mucho que perder. Además, incluso puede registrarse para obtener un análisis gratuito para ver qué tipo de impacto podría tener Bloom en sus ahorros para la jubilación.