Hipotecas Sin Comisiones | Qué Son y Cuáles Son Las Mejores

29/10/2021

Cuando queremos solicitar una hipoteca sabemos que este proceso generará una serie de gastos, incluyendo algunos que pueden ser adicionales a los pagos de capital e intereses que conforman el préstamo hipotecario. Hoy queremos hablarte con respecto a las hipotecas sin comisiones.

Las comisiones son gastos adicionales que se pueden generar durante la aprobación de una hipoteca u otros productos crediticios similares. Dependiendo de la entidad bancaria, se pueden conseguir productos en los que el solicitante tendrá que pagar ciertas comisiones y otras que no las aplican.

En este artículo te contaremos cuáles son las comisiones que usualmente se incluyen en un crédito hipotecario, qué son las hipotecas sin comisiones y dónde puedes solicitar este tipo de hipotecas.

hipotecas sin comisiones

Índice de contenidos

    ¿Qué comisiones se cobran en una hipoteca?

    Antes de saber de qué se tratan las hipotecas sin comisiones, debemos primero conocer cuáles son las comisiones que los bancos pueden cobrar cuando se trata de créditos hipotecarios. Por lo general, en las hipotecas en las que el banco le cobra comisiones al cliente, estas serán las siguientes:

    Comisión de apertura

    Cuando esta comisión se cobra se trata de un pago único que se hace al momento de hacer la apertura del crédito hipotecario con el banco. Esto se cobra para cubrir ciertos gastos administrativos que el banco debe pagar al momento de la firma de la hipoteca. Por lo general, esta comisión es de entre el 0,5% y el 1,5% del total del capital aprobado.

    Amortización anticipada

    Por lo general las hipotecas se fijan a un plazo de tiempo determinado. En ocasiones cuando un cliente quiere pagar el remanente del crédito de forma anticipada, el banco le cobrará una comisión. Esto es porque el banco querrá recuperar parte de lo que perderá por los intereses que no se cobrarán en el tiempo restante.

    Algunos bancos cobrarán estas comisiones en porcentajes diferentes dependiendo del momento de la hipoteca en la que la amortización adelantada se pague. Dependiendo del tipo de hipoteca, esta comisión puede estar entre 0,25% y 2%.

    Comisión por subrogación

    Cuando se trata de subrogar una hipoteca, muchas veces el cliente tendrá que pagar una comisión. Esto se hace generalmente cuando se trata de un cambio de banco. Según la ley, estas comisiones serán del 0,50% si el proceso se hace en los primeros 5 años y 0,25% si se hace luego de 6 años.

    Novación

    En caso de que el banco otorgue la oportunidad de hacer una novación que es un cambio en las condiciones de la hipoteca, se puede cobrar una comisión que se establece en un máximo de 0,10% del capital.

    ¿Qué son las hipotecas sin comisiones?

    Como hipotecas sin comisiones se conocen los préstamos hipotecarios en los que los solicitantes no tendrán que pagar los pagos conocidos como comisiones sino solo hacerse responsables por los pagos generales como intereses y capital.

    Lo que sucede es que algunas de las entidades bancarias ofrecen hipotecas en las que el cliente debe pagar comisiones por algunos movimientos administrativos mientras que otras ofrecen cero comisiones. Esto por lo general suele ser una de las mayores atracciones para que los potenciales clientes elijan una hipoteca sobre otra.

    ¿Cómo obtener hipotecas sin comisiones?

    En la actualidad hay una importante oferta de hipotecas sin comisiones en el mercado, sin embargo, puede que estas condiciones beneficiosas estén sujetas a que los clientes cumplan con algunos requisitos que son los que usualmente se solicitan para poder aprobar casi cualquier hipoteca.

    Los requisitos que debemos cumplir para poder obtener una de estas hipotecas sin comisiones son los siguientes:

    • Ingresos suficientes: las entidades bancarias solicitan información con respecto a los ingresos de todos los solicitantes que esperan obtener un crédito hipotecario. Esto es para asegurarse de que la persona esté en una posición financiera estable como para hacerse cargo de los pagos de capital e intereses que se incluyen.
    • Situación laboral estable: la mayoría de los bancos prefieren aprobar estas hipotecas sin comisiones a personas que tengan un trabajo estable porque esto asegura que el solicitante tendrá un sueldo base por el tiempo que dure el contrato laboral que por lo general se prefiere sea permanente.
    • Tener parte del costo de la vivienda: los bancos solo aprueban entre el 70% u 80% del costo de la propiedad de la tasación de la vivienda. Esto quiere decir que el solicitante debe tener ahorrado el porcentaje restante para completar el 100% del precio.
    • Historial crediticio positivo: es vital que los solicitantes no estén inscritos en ninguno de los ficheros de morosos como ASNEF o similares. Esto es porque los bancos no entregarán ningún producto crediticio a una persona que tiene deudas impagas.

    Aunque estos suelen ser requisitos básicos de todas las hipotecas, se sabe que mientras mejor sea el perfil del cliente, mejores pueden ser las condiciones del crédito. Esto significa que si quieres obtener una de las hipotecas sin comisiones, debes asegurarte de que cumples con todos estos requisitos.

    ¿Cómo elegir la mejor hipoteca sin comisiones?

    Cuando se trata de hipotecas sin comisiones, veremos una serie de ofertas en el mercado. Esto puede hacer que elegir la adecuada sea mucho más difícil. Por eso queremos darte algunos consejos a la hora de elegir la mejor de las hipotecas sin comisiones.

    • Estudia muy bien las comisiones: lo primero que debes hacer es estudiar muy bien la propuesta que te hace el banco. Esto incluye ver con detalle los intereses aplicados así como si ofrecen condiciones adicionales para poder obtener el beneficio de la eliminación de las comisiones.
    • No temas negociar: en muchas ocasiones es posible negociar el cobro de algunas de las comisiones que se pueden incluir dentro del contrato de una hipoteca. No temas hacerlo. Algunas entidades bancarias están dispuestas a hacer este tipo de negociaciones.
    • Compara el resto de los pagos: aunque se te ofrezcan hipotecas sin comisiones no debes dejarte llevar por esta propuesta de forma ciega. Debes estar atento por ejemplo a la cantidad de vinculaciones que se piden así como los intereses para saber si se trata realmente de una oferta que valga la pena.

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    Mejores hipotecas sin comisiones del mercado

    Si estás buscando una buena hipoteca sin comisiones pero no sabes por dónde comenzar, te hablaremos de algunas de las mejores propuestas del mercado en créditos hipotecarios cero comisiones y con atractivas condiciones:

    Hipoteca Open Fija

    hipotecas sin comisionesComo su nombre lo indica, esta hipoteca de Openbank es un crédito de tipo fijo que se ofrece sin el cobro de comisiones. El plazo máximo de pago es de 30 años y ofrece financiación tanto para adquirir una primera o segunda vivienda con un importen máximo de 3.000.000€.

    El interés aplicado al capital de esta hipoteca varía dependiendo del año de la misma entre un TIN de 1,65% a 1,85% y un TAE de 1,85% a 2,04%. La mayoría de los beneficios se obtienen cumpliendo ciertos requisitos como tener ingresos regulares de 900€.

    Hipoteca Naranja ING

    comparador de hipotecasEsta es una de las hipotecas sin comisiones de tipo variable que ofrecen mejores condiciones en el mercado. Para adquirir una primera vivienda con esta hioteca de ING se ofrece un euríbor de +0,99%, TIN de 1,99% para el primer año y un TAE de 2,65% variable.

    Esta hipoteca financia hasta el 80% del precio total de la tasación de la vivienda y ofrece un plazo máximo de pago de hasta 40 años. Adicionalmente, no cobra ningún tipo de comisiones de gastos administrativos.

    Hipoteca Fija Bankia

    hipotecas sin comisionesOtra de las hipotecas sin comisiones de tipo fijo que deberías revisar es esta ofrecida por Bankia. Cubre hasta el 80% del valor de la primera vivienda y hasta 60% para la adquisición de segunda vivienda.

    Tanto los intereses como los plazos de pago dependerán de la capacidad de pago de cada cliente y para poder contratar la hipoteca sin comisiones se deben cumplir algunos requisitos como tener ingresos domiciliados en Bankia, contratar seguros en la entidad y otras vinculaciones.

    Hipoteca Variable COINC

    comparador de hipotecasLa última de las ofertas de hipotecas sin comisiones de la que queremos hablarte es la variable ofrecida por COINC. Parte de la oferta de esta hipoteca es que financia hasta el 80% del valor de la vivienda siempre que esto no supere los 800.000€.

    Una de las mayores ventajas es que no requiere que se vinculen una serie de productos adicionales a la hipoteca, además de que se trata de una de las hipotecas sin comisiones que se pueden contratar.

    Palabras finales

    Sin lugar a dudas las hipotecas sin comisiones nos pueden ayudar a ahorrar dinero adicional en la contratación de este tipo de crédito hipotecario, sin embargo, te recomendamos estudiar muy bien el resto de las condiciones ofrecidas porque a veces se hacen propuestas engañosas que eliminan las comisiones pero aumentan los intereses o las vinculaciones necesarias.

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