Hipotecas de Capital Privado | Características, Pros y Contras

12/11/2021

Cuando se habla de una hipoteca, lo primero que viene a nuestra mente es un banco. Por lo general son los bancos los que otorgan este tipo de créditos hipotecarios, pero por si no lo sabes, no son los únicos. La verdad es que puedes obtener hipotecas de capital privado.

Si no sabes de qué se trata este tipo de hipotecas, no te preocupes, hoy te diremos todo lo que necesitas saber acerca de este producto financiero así como cuándo puedes solicitarlo y todo lo que significa este proceso.

Índice de contenidos

    ¿Qué son las hipotecas de capital privado?

    hipotecas de capital privadoPor lo general las hipotecas o créditos hipotecarios son concedidos por entidades bancarias, pero en el caso de las hipotecas de capital privado, tal y como su nombre lo indica, estos son préstamos otorgados por una persona bien sea física o jurídica para la adquisición de una vivienda.

    El propósito de este tipo de hipotecas es el de brindarle un beneficio económico a aquellas personas que no pueden optar por un crédito hipotecario regular en un banco, bien sea porque no tenemos ingresos fijos o porque hemos terminado inscritos en ficheros de morosos como ASNEF.

    Este tipo de préstamo de dinero para la adquisición de una vivienda se negocia a través de un contrato firmado entre dos partes bien sean personas naturales o entre una persona natural y una jurídica pero ninguna de las dos partes será una entidad bancaria.

    Características

    Las características de las hipotecas de capital privado son las siguientes:

    • Suelen ser más fáciles de obtener porque se trata de préstamos de capital privado
    • El proceso de solicitud de este tipo de hipotecas es mucho más rápido que los créditos hipotecarios bancarios
    • Es posible que puedas obtener este préstamo aún si no recibes una nómina
    • La vivienda se entrega como garantía del préstamo
    • Lo intereses aplicados serán mucho mayores que los de una hipoteca bancaria
    • Por su parte los plazos de devolución pueden variar dependiendo del prestamista

    Requisitos para solicitar hipotecas de capital privado

    Como ya mencionamos, aunque igualmente se solicitan requisitos para obtener hipotecas de capital privado, estos serán menos complejos que los que se piden en un banco para solicitar el mismo servicio de crédito hipotecario.

    Dependiendo de la empresa o persona con la que tramites la hipoteca privada puede que se te soliciten diferentes requisitos, pero por lo general los requisitos básicos que se solicitan son los siguientes:

    • Documento de identidad vigente
    • Comprobante de ingresos regulares bien sea como empleado, pensionado o trabajador autónomo
    • Ser titular de una cuenta bancaria en un banco en España

    ¿Cómo solicitar hipotecas de capital privado?

    Es complicado hacer un paso a paso de cómo se pueden hacer solicitudes de hipotecas de capital privado porque los pasos dependerán de la persona o empresa con la que decidas hacer este tipo de contratos.

    Una de las posibilidades que existen son las plataformas de préstamos online en los que es posible que encuentres cantidades lo suficientemente altas como para adquirir una vivienda. Pero como las hipotecas de capital privado también pueden incluir personas físicas otorgando préstamos, no siempre podrás encontrar este tipo de servicios en línea.

    Lo que debes hacer es una búsqueda rápida en algún buscador online para ver qué empresas o personas pueden ofrecer este tipo de productos crediticios.

    Gastos que se deben incluir en las hipotecas de capital privado

    Al igual como sucede con los créditos hipotecarios que se tramitan en un banco, este tipo de trámites generarán una serie de gastos adicionales, usualmente en la figura de comisiones. Cuando trabajamos con un banco, varios de estos gastos son asumidos por la entidad bancaria, pero si usamos hipotecas de capital privado, tendremos que asumirlos nosotros.

    Los gastos que se incluyen en este tipo de hipotecas son los siguientes:

    • Tasación de vivienda: se trata del proceso en el que se calcula el valor general de una vivienda lo que determinará el monto del préstamo. Este proceso por lo general tiene un costo de cerca de 315€.
    • Gastos de notaría: cuando elegimos trabajar con hipotecas de capital privado, el contrato que establezca el préstamo entre ambas partes debe ser firmado en una notaría para que este se considere legal. El costo denotaría suele rondar los 50€.
    • Comisión de apertura: aunque se trate de un contrato privado, por lo general los préstamos, incluidas las hipotecas de capital privado, generarán una comisión por la apertura del préstamo que por lo general será del 1% del valor tasado de la propiedad.

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    ¿Cuándo se recomiendan las hipotecas de capital privado?

    Antes de elegir este tipo de préstamo por sobre los que se otorgan en los bancos debemos tomar en cuenta algunas cosas. Los intereses que este tipo de hipotecas de capital privado generan son siempre más altos que los que se cobran en una entidad bancaria, y esto es algo que debes tomar en cuenta antes de elegir esta alternativa.

    Sin embargo, si se trata de una persona que no tiene como comprobar ingresos constantes de nómina o alguien que se encuentre inscrito en alguno de los ficheros de morosos que funcionan en España, puede que este tipo de préstamos privados para la adquisición de vivienda sean entonces la mejor alternativa que tengas.

    Sin importar si elijes estas hipotecas por gusto o necesidad, debes estar atento a las características del contrato que se nos ofrece a la hora de otorgarnos el préstamo. Esto quiere decir leer detenidamente la letra pequeña y lo que respecta a los intereses, comisiones y plazos de pago.

    Ventajas de las hipotecas de capital privado

    • Alternativa ideal para personas con ASNEF
    • Esta es una hipoteca legal y protegida por la ley
    • Se trata de una buena opción para quienes no cumplen con los requisitos solicitados por la banca
    • El plazo de aprobación suele ser más corto que el de los bancos

    Desventajas de las hipotecas de capital privado

    • La tasa de interés será más alta ya que los prestamistas esperan cubrir sus espaldas
    • Los requisitos pueden variar dependiendo del prestamista con el que trabajes
    • Se pueden aplicar gastos por comisiones que no se cobran en los bancos

    Palabras finales

    Las hipotecas de capital privado pueden ser una alternativa ideal para aquellas personas que por alguna causa no cumplen con todos los requisitos que por lo general las entidades bancarias solicitan a la hora de dar préstamos hipotecarios. Se trata sin embargo de un producto crediticio que puede generar altos intereses y comisiones adicionales que pueden hacer que la hipoteca resulte mucho más cara.

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