Hipoteca para Segunda Vivienda | Condiciones y Ofertas

28/11/2021

Si ya tienes una vivienda pero quieres adquirir una segunda vivienda pero necesitas financiamiento, puede que quieras conocer cómo esta segunda financiación funciona y cuáles son las mejores opciones de hipoteca para segunda vivienda que puedes conseguir en el mercado.

Como puedes imaginar, las condiciones para adquirir una hipoteca para segunda vivienda no serán las mismas que las que se ofrecen cuando se solicita un crédito hipotecario para adquirir una vivienda por primera vez.

Considerando que un alto porcentaje de españoles adquieren una segunda vivienda puede que te interese conocer todo lo que necesitas saber acerca de cómo funciona una hipoteca para segunda vivienda.

Índice de contenidos

    Hipoteca para segunda vivienda

    hipoteca para segunda viviendaLo que se entiende como una hipoteca para segunda vivienda es un producto crediticio otorgado por una entidad para la adquisición de una vivienda que no está destinada a ser la vivienda principal del titular.

    Por lo general las entidades financieras como los bancos no entregan hipotecas que estén diseñadas específicamente para la compra de una segunda vivienda. Lo que sucede es que los bancos ajustan las condiciones de sus hipotecas para quienes quieren usarlas para una segunda vivienda.

    Dependiendo de la entidad con la que trabajes, estas condiciones pueden variar, pero lo que sí sucede por regla general es que una hipoteca para segunda vivienda cubrirá menos porcentaje del valor de tasación de la vivienda que quieres adquirir.

    Tipos de hipoteca para segunda vivienda

    Al igual que sucede en las hipotecas para una primera vivienda, cuando vamos a contratar una hipoteca para segunda vivienda podemos elegir entre res tipos principales. Lo que diferencia a estas hipotecas es la forma en la que los intereses serán aplicados. Los tipos de hipotecas que puedes contratar son los siguientes:

    Hipoteca variable

    En la hipoteca para segunda vivienda de tipo variable, el tipo de interés aplicado cambiará cada cierto período de tiempo que por lo general es de forma anual. Esto quiere decir que habrá épocas en las que serán menores y otras en las que serán mayores.

    Al hacer el contrato se establece un primer interés que será fijo por un año o 6 meses dependiendo de la entidad y luego de ese período especificado en el contrato, los intereses comenzarán a variar.

    La variación de estos intereses dependerá de dos elementos; el diferencial y el euríbor. El diferencial es un elemento que es calculado por cada entidad bancaria y se mantiene fijo durante la duración de la hipoteca. Por su parte el euríbor es un índice de referencia que comprende un valor que fluctúa con el tiempo y que está relacionado con el precio al que los bancos se prestan dinero entre sí. Este valor es variable y podrá aumentar o disminuir dependiendo de otros movimientos.

    Por lo general los plazos de pago de estas hipotecas serán mayores a los de otros tipos de hipotecas de modo que las cuotas de pago sean de las menores del mercado.

    Hipoteca fija

    El siguiente tipo que vamos a discutir es la hipoteca para segunda vivienda de tipo de interés fijo. Como puedes imaginar por su nombre, la hipoteca fija es aquella que ofrece el mismo tipo de interés por la duración completa del plazo de pago del crédito.

    Esto quiere decir que el cliente sabrá el costo exacto de las cuotas a pagar de antemano una vez que se hacen los cálculos al firmar el contrato y estos serán iguales a lo largo de la duración del mismo.

    La diferencia de este tipo de hipoteca con la anterior es que si los valores variables cambian, no afectará las cuotas que debemos pagar. Esto puede ser una ventaja cuando los intereses suben pero una desventaja si estos bajan.

    Adicionalmente, los plazos de este tipo de hipotecas suelen ser más cortos con una media de duración de entre 12 y 15 años.

    Hipotecas mixtas

    El último tipo de hipoteca para segunda vivienda que existen es la mixta. En este tipo de crédito se combinan dos períodos diferentes de intereses, unos fijos y otros variables, lo que quiere decir que es una mezcla de ambos tipos anteriores de hipotecas.

    Los períodos se establecen previamente en el contrato y por lo general los primeros años del plazo de pago se pagan con interés fijo y los siguientes con intereses variables. Por su parte las comisiones son más parecidas a las que se aplican a las hipotecas variables.

    Este tipo de hipoteca es mucho menos común y no todas las entidades bancarias las ofrecen por lo que son más difíciles de encontrar y contratar.

    Condiciones de una hipoteca para segunda vivienda

    Como ya hemos dicho, las condiciones generales de una hipoteca para segunda vivienda no serán las mismas que las que se ofrecen para una primera. Las condiciones que usualmente puedes encontrar son las siguientes:

    • Importe máximo: cuando se habla de una hipoteca para segunda vivienda por lo general el importe máximo ofrecido será de entre 60% a 70% del valor de tasación.
    • Plazo de devolución: en lo que respecta a los plazos de devolución, la hipoteca para segunda vivienda contará con un plazo menor de hasta 25 años.
    • Intereses: en algunos casos los intereses aplicados al capital prestado para la compra de una segunda vivienda pueden ser mayores.

    ¿Cómo elegir una hipoteca para segunda vivienda?

    Si queremos encontrar una hipoteca para segunda vivienda que nos presente buenas condiciones, hay una serie de factores que debemos considerar y estudiar. Estos factores son los que nos indicarán si se trata de una hipoteca económica o si se ajusta a lo que necesitamos:

    • Importe cubierto: aunque por lo general todas las hipotecas de este tipo cubren cerca del 60% del costo de la vivienda, hay algunas entidades que ofrecen un porcentaje más alto.
    • Intereses aplicados: todos los créditos hipotecarios generan intereses sobre el capital que será prestado por el banco para la compra de la vivienda. Los intereses que se aplican a una hipoteca son la TAE o Tasa Anual Equivalente y el TIN o Tipo de Interés Nominal. Por lo general las hipotecas más baratas tienen un porcentaje de TIN menor y/o un porcentaje de TAE menor que otras.
    • Vinculaciones requeridas: la mayoría de las entidades bancarias que ofrecen hipotecas requieren que el solicitante contrate una serie de vinculaciones como cuentas, tarjetas o seguros de vida o propiedad. Cada una de estas vinculaciones generará costos adicionales, por lo que las hipotecas más baratas serán las que menos vinculaciones exijan.
    • Comisiones: otro de los gastos que muchas hipotecas generan son las comisiones administrativas generadas por el proceso de solicitud. Por ende, las que se consideran hipotecas más baratas son aquellas que cobran menos comisiones administrativas.

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    Mejores hipotecas para segunda vivienda

    Si estás en la búsqueda de una buena hipoteca para segunda vivienda, a continuación te hablamos de algunas de las mejores ofertas que puedes conseguir en el mercado.

    1.- Hipoteca EVO

    hipoteca para segunda viviendaUna hipoteca para segunda vivienda de tipo variable que puedes contratar en el mercado actual es la que ofrece EVO Banco. La oferta de esta hipoteca se diferencia de otras similares en que si el Euríbor sube, el diferencial baja. Además de esto, este banco ofrece lo llamado período de carencia de hasta 2 años en el que el cliente solo paga los intereses de la hipoteca y no el capital. Esto está diseñado para personas que se encuentran desempleadas o de baja médica.

    Las características de esta hipoteca variable son las siguientes:

    • Financiación máxima: hasta el 60% del valor de la vivienda
    • Plazo máximo: 25 años siempre que el titular no supere los 80 años al vencimiento de la hipoteca
    • Intereses: esta hipoteca no cuenta con un interés fijo de salida por lo que el TIN está desde el principio relacionado con el Euríbor. TIN: 1er año Euribor + 1,98%, 2do al 5to año Euribor + 0,88%, 6to al 10mo año Euribor + 0,78%, por el resto del préstamo Euribor + 0,68% (TAE 0,70% bonificada).
    • Comisiones: cero comisiones
    • Vinculaciones: domicilio de nómina y contratación de seguro del hogar

    Otra característica que se deben conocer acerca de esta hipoteca es que el cliente debe pagar los gastos generados por la hipoteca como la tasación. Esta hipoteca es solo para la adquisición de primera o segunda vivienda pero no es apta para suelos rústicos ni otro tipo de propiedades como las comerciales.

    2.- Hipoteca fija BBVA

    hipoteca para segunda viviendaOtro hipoteca para segunda vivienda de tipo fijo que presenta buenas condiciones en el mercado es la que ofrece el BBVA. Esta entidad ofrece unos de los intereses más bajos del mercado que van desde 1% a 15 años hasta 1,45% a 30 años.

    La única desventaja es que debes domiciliar una nómina y contratar dos seguros diferentes, vida y hogar lo que quiere decir que a menos que hagas estas contrataciones no podrás disfrutar de los beneficios de la hipoteca.

    Las características de esta hipoteca son las siguientes:

    • Financiación máxima: 70% segunda vivienda.
    • Plazo máximo: 25 años.
    • Intereses: TIN entre 1% a 10 años y 1,45% a 30 años. TAE 1,92%.
    • Comisiones: esta entidad no cobra comisiones de apertura. Comisiones por amortización parcial o total y subrogación 2%.
    • Vinculaciones: para acceder a esta hipoteca se debe domiciliar una nómina a una cuenta BBVA y contratar un seguro de vida y uno de hogar.
    • Requisitos: domicilio de nómina mínima de 600€ al mes. Edad máxima 70 años.
    • Gastos: la entidad asume todos los gastos generados por la hipoteca.

    3.- Hipoteca Openbank

    hipoteca para segunda viviendaEsta oferta de hipoteca para segunda vivienda de tipo mixto de Openbank es una de las mejores si buscas hipotecas más baratas gracias a lo bajo de sus intereses. Estos beneficios se pueden disfrutar al domiciliar nuestros ingresos fijos en una cuenta de la entidad.

    Esta hipoteca no cobra comisiones por apertura ni por amortización y la entidad ofrece devolver al cliente el costo de la tasación de la vivienda a adquirir.

    Las características más importantes de esta hipoteca son:

    • Financiación máxima: 70% para segunda vivienda.
    • Plazo máximo: 25 años.
    • Intereses: TAE 1,49% y TIN de 1,05% más 0,49% euríbor por 15 años, TIN de 1,20% más 0,49% euríbor a 20 años, TIN de 1,30% más 0,49% euríbor a 25 años, TIN de 1,40% más 0,49% euríbor a 30 años.
    • Comisiones: esta entidad no cobra comisión de apertura, pero cobra 2% por amortización total.
    • Vinculaciones: domicilio de nómina de al menos 900€ mensuales y adquisición de seguro de vida y hogar con bonificación.
    • Requisitos: edad máxima 80 años e ingresos mínimos de 900€ al mes.
    • Gastos: la entidad asume todos los gastos generados por la hipoteca.

    4.- Hipoteca My Investor

    hipoteca para segunda viviendaMyInvestor es una entidad bancaria relativamente nueva que se caracteriza por funcionar completamente online. Entre los productos financieros que ofrece se encuentra una hipoteca para segunda vivienda de tipo variable. Es importante que los usuarios sepan que esta entidad está adherida al Fondo de Garantía de Depósito de Entidades de Crédito además de que funciona bajo supervisión del Banco de España así como de la Comisión Nacional del Mercado de Valores.

    Las características de esta hipoteca variable son las siguientes:

    • Financiación máxima: 70% para segunda vivienda.
    • Plazo máximo: 25 años.
    • Intereses: TIN 1,89% para el primer año. Años siguientes Euribor +0,89% (TAE 0,70%) con revisión anual. Si se quiere subrogar la hipoteca a Myinvestor, la oferta mejorará a un 1,19% TIN el primer año.
    • Comisiones: esta entidad no cobra comisiones de apertura, ni de subrogación a otra entidad, ni de desistimiento total o parcial.
    • Vinculaciones: para acceder a esta hipoteca no es necesario tener otras vinculaciones con la entidad.
    • Requisitos: pueden aplicar personas con ingresos iguales o superiores a 4.000 euros.
    • Gastos: Myinvestor asume todos los gastos generados por la hipoteca.

    Aunque MyInvestor no solicita que los clientes tengan otros productos vinculados, sí ofrecen algunas rebajas para aquellos clientes que decidan contratar otros productos con la entidad.

    5.- Hipoteca Naranja

    hipoteca para segunda viviendaOtra oferta de una buena hipoteca para segunda vivienda es la hipoteca mixta del ING. Ofrece intereses bastante competitivos y bonificaciones por vinculaciones como domicilio de nómina y contratación de seguros. Cuenta con intereses fijos los primeros 10 años y un euríbor de más de 0,89% para los siguientes.

    Adicionalmente ofrece uno de los plazos más largos del mercado con hasta 40 años sin cobrar comisiones. Sin duda, una alternativa que debes considerar si buscas las hipotecas más baratas.

    Las características de esta hipoteca son:

    • Financiación máxima: 75% para segunda vivienda.
    • Plazo máximo: 25 años.
    • Intereses: TAE 1,93% y TIN de 1,25% por 10 años más 0,89% euríbor los siguientes.
    • Comisiones: esta entidad no cobra comisiones de apertura, ni de subrogación a otra entidad, ni de desistimiento total o parcial.
    • Vinculaciones: domicilio de nómina y adquisición de seguro de vida y hogar con bonificación.
    • Requisitos: edad máxima 75 años.
    • Gastos: la entidad asume todos los gastos generados por la hipoteca.

    Palabras finales

    Antes de elegir una hipoteca para segunda vivienda asegúrate de estudiar las ofertas que hay en el mercado para que puedas elegir la que te ofrezca las mejores condiciones posibles no solo con respecto a los montos otorgados sino a lo que respecta a los intereses aplicados o las vinculaciones necesarias para obtener beneficios.

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