Hipoteca Máxima Según Sueldo | Cómo Calcularla y Obtenerla

23/04/2022

Cuando estamos en la búsqueda de una hipoteca, el monto de esta es una de las cosas más importantes que debemos conocer porque de este depende el tipo de propiedad que podremos adquirir. Si te has preguntado cómo saber conocer la hipoteca máxima según sueldo, tenemos información que te puede interesar.

Muchos productos crediticios dependen directamente de tus ingresos y en el caso de las hipotecas, esta regla no es diferente. La razón de esta relación directa entre nuestros ingresos y la cantidad de dinero que podremos obtener en un producto de este tipo es que el monto de nuestros ingresos informa a la entidad de cuánto dinero podemos disponer mensualmente para pagar este compromiso.

Para que sepas cómo conseguir la hipoteca máxima según sueldo, hay una serie de datos que es importante que conozcas de modo que puedas tener las cuentas claras a la hora de pasar por el proceso de solicitud de un crédito hipotecario en cualquier entidad que las ofrezca.

Índice de contenidos

    ¿Cómo se calcula una hipoteca máxima según sueldo?

    hipoteca máxima según sueldoComo ya hemos mencionado, por lo general los montos que las entidades bancarias o financieras aprueban para un crédito de este tipo dependen en gran medida de los ingresos que el solicitante pueda demostrar. Esto es porque se calcula el monto máximo que el solicitante puede pagar en cada cuota en relación al plazo de duración de la hipoteca.

    Por lo general los bancos y entidades financieras que trabajan con hipotecas calculan como porcentaje máximo un 35% del sueldo. Lo que esto significa es que se calcula que el solicitante pague en cuota al banco por una hipoteca como máximo ese porcentaje de su sueldo al mes durante la duración del plazo del crédito.

    Al hacer este cálculo, las entidades tendrán una idea bastante clara de cuál será la hipoteca máxima según sueldo que se puede aprobar para cada cliente de forma específica.

    Es importante entender que esta cuota mensual que se debe pagar debe incluir tanto el capital de la hipoteca como los intereses aplicados. Es por esto que mientras más alto sea el sueldo del solicitante, mayor será la cantidad de dinero que se podrá obtener al solicitar una hipoteca.

    En el caso de que la hipoteca sea solicitada por dos personas, por ejemplo parejas, será posible obtener más dinero porque la regla del 35% máximo se aplicará a ambos sueldos. Esto nos deja abierta la posibilidad de que se nos otorgue una cantidad mayor de dinero.

    ¿Qué más estudia un banco para otorgar una hipoteca?

    Si quieres saber cómo obtener la mejor hipoteca máxima según sueldo o simplemente quieres conocer más detalladamente la relación entre tu sueldo y la cantidad de dinero que se puede aprobar en este tipo de créditos, es importante saber qué otras variantes estudian los bancos a la hora de proponer un monto específico.

    Cuando hacemos la solicitud de una hipoteca debemos presentar el avalúo de la vivienda que queremos adquirir. El valor de esta vivienda es estudiado por el banco, no solo por sí solo sino en relación al sueldo que puede demostrar el solicitante.

    Para este tipo de estudio los bancos también tienen una regla bastante común. Las entidades bancarias hacen un cálculo relacionado con los ingresos anuales del solicitante y comparan este con el valor de la vivienda que se quiere adquirir.

    Por lo general, los bancos no otorgarán una hipoteca mayor a la suma de 4 sueldos anuales del solicitante o de la suma de estos 4 sueldos de ambos solicitantes en caso de que se trate de una hipoteca conjunta. La idea detrás de este cálculo es el de ofrecer solo una cantidad de dinero que pueda ser devuelta.

    ¿Cómo elegir la mejor hipoteca máxima según sueldo?

    Ahora que te hemos dicho cómo las entidades bancarias hacen los cálculos para aprobar un monto a la hora de otorgar una hipoteca, vamos a darte algunos consejos acerca de cómo puedes elegir la hipoteca máxima según sueldo que mejor te convenga.

    Lo primero que puedes hacer es hacer el cálculo financiero de la misma forma en la que los bancos los hacen. Esto quiere decir, saber cuánto es el monto de la suma de 4 sueldos anuales, lo que te dará una idea acerca del monto máximo que podrían aprobarte, y cuál es el 35% de tu sueldo, lo que te indicará cuál es la cuota máxima que podrás cubrir incluyendo capital e intereses.

    Al hacer estos cálculos podrás saber de forma aproximada cuál es el tipo de vivienda que podrás adquirir según tus ingresos ya que conocerás el valor que esta debe tener a la hora de hacer la compra.

    Lo segundo que debes conocer para elegir la mejor hipoteca máxima según sueldo es el plazo de amortización. El plazo máximo establecido en el contrato de una hipoteca nos indica cuánto tiempo tenemos para cancelar la totalidad del capital prestado y los intereses aplicados.

    En la actualidad, la mayoría de los bancos ofrecen plazos largos de entre 20 y 40 años, sin embargo, lo más común es la media de 30 años.

    Al estudiar el plazo de amortización podremos saber qué tan bajas pueden ser las cuotas según el monto que solicitemos, esto es porque mientras más largo el plazo de pago, menores serán las cuotas que tendremos que pagar.

    En muchos casos, este plazo estará sujeto también a los ingresos del solicitante ya que dependiendo del estudio hecho por la entidad bancaria en referencia al sueldo, este plazo puede variar. Es decir que para un solicitante que tenga ingresos mayores puede que las cuotas sean fijadas más altas y el plazo más corto, mientras que para un cliente con menores ingresos se podría establecer un contrato con cuotas más bajas y plazos de devolución más largos.

    Lo que debes entender es que aunque la idea de un plazo mayor a cambio de obtener más dinero puede parecer bastante tentador, debes saber que los intereses que debas pagar también serán mayores cuando la hipoteca tiene plazos más largos.

    Por último, es importante recordar que debes tener dinero ahorrado. Esto es porque los bancos solo aprueban un porcentaje del costo total de la vivienda, lo que significa que el solicitante debe pagar el otro porcentaje con su dinero. Esto quiere decir que la cantidad de dinero que tengas ahorrado también tiene un peso importante en encontrar una hipoteca máxima según sueldo.

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    5 Hipotecas que debes conocer

    Si estás en la búsqueda de la hipoteca máxima según sueldo ideal para ti, queremos mostrarte algunas recomendaciones de hipotecas ofrecidas por diferentes bancos españoles. En ellas puedes verlos intereses aplicados al capital así como los plazos de devolución y el porcentaje de dinero que aprueban. Todos estos datos te servirán para calcular la mejor hipoteca máxima según sueldo.

    1.- Hipoteca fija de COINC

    hipoteca máxima según sueldoCOINC es una marca online de Bankinter y en este momento ofrece una excelente hipoteca máxima según sueldo con algunas de las mejores condiciones del mercado.

    Una de sus principales características es que no exige vinculaciones con productos adicionales que es común en este tipo de productos. Adicionalmente, los intereses ofrecidos son comparativamente menores a otras hipotecas del mismo tipo.

    Otra de las facilidades que ofrece es la posibilidad de hacer la contratación a través de internet lo que hace que el proceso sea mucho más sencillo.

    Las características principales son las siguientes:

    • Financiación máxima: 80% para primera y 60% segunda vivienda.
    • Plazo máximo: 30 años.
    • Intereses: TIN entre 1,25% para 10 años y 1,40% a 30 años. TAE 1,54%
    • Comisiones: esta entidad no cobra comisiones de apertura. Comisiones por amortización parcial o total y subrogación 2%.
    • Vinculaciones: para acceder a esta hipoteca no es necesario tener otras vinculaciones con la entidad.
    • Requisitos: hasta 2 titulares. Edad máxima 75 años.
    • Gastos: la entidad asume todos los gastos generados por la hipoteca.

    2.- Hipoteca variable My Investor

    hipoteca máxima según sueldoMyInvestor es una entidad bancaria relativamente nueva que se caracteriza por funcionar completamente online. Entre los productos financieros que ofrece se encuentra una hipoteca máxima según sueldo de tipo variable que se considera como una de las más baratas.

    Es importante que los usuarios sepan que esta entidad está adherida al Fondo de Garantía de Depósito de Entidades de Crédito además de que funciona bajo supervisión del Banco de España así como de la Comisión Nacional del Mercado de Valores.

    Las características de esta hipoteca variable son las siguientes:

    • Financiación máxima: 70% para primera y segunda vivienda.
    • Plazo máximo: 25 años.
    • Intereses: TIN 1,89% para el primer año. Años siguientes Euribor +0,89% (TAE 0,70%) con revisión anual. Si se quiere subrogar la hipoteca a Myinvestor, la oferta mejorará a un 1,19% TIN el primer año.
    • Comisiones: esta entidad no cobra comisiones de apertura, ni de subrogación a otra entidad, ni de desistimiento total o parcial.
    • Vinculaciones: para acceder a esta hipoteca no es necesario tener otras vinculaciones con la entidad.
    • Requisitos: pueden aplicar personas con ingresos iguales o superiores a 4.000 euros.
    • Gastos: Myinvestor asume todos los gastos generados por la hipoteca.

    Aunque MyInvestor no solicita que los clientes tengan otros productos vinculados, sí ofrecen algunas rebajas para aquellos clientes que decidan contratar otros productos con la entidad.

    3.- Hipoteca mixta Naranja

    hipoteca máxima según sueldoEsta es la oferta de hipoteca mixta del ING. Ofrece intereses bastante competitivos y bonificaciones por vinculaciones como domicilio de nómina y contratación de seguros. Cuenta con intereses fijos los primeros 10 años y un euríbor de más de 0,89% para los siguientes.

    Adicionalmente ofrece uno de los plazos más largos del mercado con hasta 40 años sin cobrar comisiones. Sin duda, una alternativa que debes considerar si buscas una hipoteca máxima según sueldo con excelentes condiciones.

    Las características de esta hipoteca son:

    • Financiación máxima: 80% para primera vivienda y 75% para segunda vivienda.
    • Plazo máximo: 40 años para primera vivienda y 25 años para segunda.
    • Intereses: TAE 1,93% y TIN de 1,25% por 10 años más 0,89% euríbor los siguientes.
    • Comisiones: esta entidad no cobra comisiones de apertura, ni de subrogación a otra entidad, ni de desistimiento total o parcial.
    • Vinculaciones: domicilio de nómina y adquisición de seguro de vida y hogar con bonificación.
    • Requisitos: edad máxima 75 años.
    • Gastos: la entidad asume todos los gastos generados por la hipoteca.

    4.- Hipoteca fija BBVA

    hipoteca máxima según sueldoOtro de los mejores créditos hipotecarios de tipo fijo del mercado es la que ofrece el BBVA, por esto hemos querido incluirla en esta lista como una competitiva hipoteca máxima según sueldo. Esta entidad ofrece unos de los intereses más bajos del mercado que van desde 1% a 15 años hasta 1,45% a 30 años.

    La única desventaja es que debes domiciliar una nómina y contratar dos seguros diferentes, vida y hogar lo que quiere decir que a menos que hagas estas contrataciones no podrás disfrutar de los beneficios de la hipoteca.

    Las características de esta hipoteca son las siguientes:

    • Financiación máxima: 80% para primera y 70% segunda vivienda.
    • Plazo máximo: 30 años.
    • Intereses: TIN entre 1% a 10 años y 1,45% a 30 años. TAE 1,92%.
    • Comisiones: esta entidad no cobra comisiones de apertura. Comisiones por amortización parcial o total y subrogación 2%.
    • Vinculaciones: para acceder a esta hipoteca se debe domiciliar una nómina a una cuenta BBVA y contratar un seguro de vida y uno de hogar.
    • Requisitos: domicilio de nómina mínima de 600€ al mes. Edad máxima 70 años.
    • Gastos: la entidad asume todos los gastos generados por la hipoteca.

    5.- Hipoteca variable EVO

    hipoteca máxima según sueldoUna hipoteca máxima según sueldo de tipo variable que puedes estudiar en el mercado actual es la que ofrece EVO Banco. La oferta de esta hipoteca se diferencia de otras similares en que si el Euríbor sube, el diferencial baja. Además de esto, este banco ofrece lo llamado período de carencia de hasta 2 años en el que el cliente solo paga los intereses de la hipoteca y no el capital. Esto está diseñado para personas que se encuentran desempleadas o de baja médica.

    Las características de esta hipoteca variable son las siguientes:

    • Financiación máxima: hasta el 80% del valor de la vivienda
    • Plazo máximo: 30 años siempre que el titular no supere los 80 años al vencimiento de la hipoteca
    • Intereses: esta hipoteca no cuenta con un interés fijo de salida por lo que el TIN está desde el principio relacionado con el Euríbor. TIN: 1er año Euribor + 1,98%, 2do al 5to año Euribor + 0,88%, 6to al 10mo año Euribor + 0,78%, por el resto del préstamo Euribor + 0,68% (TAE 0,70% bonificada).
    • Comisiones: cero comisiones
    • Vinculaciones: domicilio de nómina y contratación de seguro del hogar

    Otra característica que se deben conocer acerca de esta hipoteca es que el cliente debe pagar los gastos generados por la hipoteca como la tasación. Esta hipoteca es solo para la adquisición de primera o segunda vivienda pero no es apta para suelos rústicos ni otro tipo de propiedades como las comerciales.

    Palabras finales

    Saber cuál puede ser el monto máximo que nos pueden aprobar en una entidad bancaria nos permite encontrar más fácilmente la hipoteca máxima según sueldo. Los datos que te hemos mencionado que toda entidad bancaria estudia pueden ser aplicados por los clientes para saber si la hipoteca que desean obtener tiene posibilidades de ser aprobada.

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