Hipoteca fija a 15 años: pros y contras

Una hipoteca fija a 15 años puede ser una opción atractiva para los compradores y propietarios de viviendas que buscan refinanciar su préstamo hipotecario existente. Sin embargo, esta no siempre es una opción inteligente o incluso viable. Estos son los pros y los contras que debe considerar antes de solicitar un refinanciamiento de hipoteca.

Índice de contenidos
  1. Hipoteca a 15 años: pros y contras
  2. Ventajas y desventajas de una hipoteca a 15 años
  3. Hipoteca a 15 años frente a 30 años
  4. Más reducción de tarifas
  5. ¿Puede pagar una hipoteca a 15 años?
  6. Consejos para los prestatarios
  7. ¿Debería obtener una hipoteca de 15 años?

Hipoteca a 15 años: pros y contras

En el lado positivo, esta hipoteca ofrece un plazo más corto en comparación con una hipoteca de 30 años y viene con una tasa de interés fija durante todo el plazo del préstamo.

La principal ventaja de una hipoteca fija a 15 años es que la tasa debe ser ligeramente más baja que una hipoteca fija a 30 años, si todo lo demás (tamaño del préstamo, tipo de préstamo, porcentaje de pago inicial, etc.) es el mismo. .

La tasa más baja puede significar grandes ahorros.

También en el lado positivo, la hipoteca a 15 años tiene un calendario de pagos mensuales fijos para pagar el préstamo en la mitad del tiempo de una hipoteca a 30 años.

Este ritmo más rápido puede ayudarlo a mantenerse encaminado para ser dueño de su casa gratis y limpiar más rápido. También puede ayudarlo a generar capital, contra el cual puede pedir prestado como parte de un refinanciamiento con retiro de efectivo.

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Por otro lado, el préstamo a 15 años tiene un pago mensual más alto que un préstamo a 30 años porque la duración es más corta.

Ventajas y desventajas de una hipoteca a 15 años

PONDERAR LOS RIESGOS Y BENEFICIOS

Si bien refinanciar su hipoteca por una hipoteca fija a 15 años puede ser una decisión inteligente, no es para todos. Aquí hay una lista de los pros y los contras de la refinanciación.

Ventajas
  • Tasa más baja
  • Pago más rápido
  • Menor costo de interés total
los inconvenientes
  • Pago mensual más alto
  • Menos dinero para pagar otras deudas
  • Menos dinero disponible para ahorros u otras metas financieras

Hipoteca a 15 años frente a 30 años

Suponga que pidió un préstamo de $250,000 con un plazo de 30 años y una tasa fija de 4.625%. Su pago mensual de capital e intereses (P&I) es de $1,285 y pagaría un total de $462,726 durante la vigencia de este préstamo.

Ahora suponga que pidió prestados $250,000 con un plazo de 15 años y una tasa fija de 4.125%. Su P&I mensual sería de $1,865 y pagaría un total de $335,685 durante la vigencia de este préstamo.

Comparado con el préstamo a 30 años, ahorraría $127,041. Eso es mucho dinero.

Una comparación de una hipoteca de $250,000 con un plazo de 30 años o un plazo de 15 años

Más reducción de tarifas

La diferencia entre las tasas de 15 y 30 años es un factor importante. En el ejemplo anterior, el diferencial es 4,625 % menos 4,125 % o 0,5 %.

Si el margen es relativamente pequeño, el plazo de 15 años es menos atractivo. Si es relativamente amplio, el corto plazo es más atractivo.

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El diferencial cambia con el tiempo debido a las condiciones del mercado hipotecario.

¿Puede pagar una hipoteca a 15 años?

Ya sea que el diferencial de tasa sea mayor o menor, su pago será mayor. Y si se siente cómodo con este pago más alto depende de su situación financiera personal y su tolerancia al riesgo.

Pregúntese si puede manejar el pago más alto, si se siente seguro en su situación financiera y si este pago está en línea con su presupuesto y planes financieros para el futuro.

Consejos para los prestatarios

Si está comprando su primera casa y tiene un horizonte a largo plazo, una hipoteca a 30 años puede aumentar su poder adquisitivo. Podrá pedir prestado más porque su pago será más asequible en comparación con sus ingresos.

Si está refinanciando, un préstamo a 15 años podría ayudarlo a liberarse de la hipoteca antes de dejar la fuerza laboral.

Si le gusta el pago acelerado de una hipoteca a 15 años, pero no se siente cómodo con el pago más alto, obtenga una hipoteca a 30 años y haga pagos más altos o pagos adicionales en el futuro.

Los pagos más altos o adicionales lo ayudan a pagar su hipoteca más rápido.

¿Debería obtener una hipoteca de 15 años?

Teniendo en cuenta estos pros y contras, ¿es una buena idea una hipoteca de 15 meses?

La respuesta depende de usted, con la orientación de su prestamista hipotecario, dice Bill Packer, vicepresidente ejecutivo de Los recursos financieros de Estados Unidoscompañía hipotecaria en Parsippany, NJ

"La decisión requiere una comprensión de los objetivos del consumidor", dice Packer. "El (asesor hipotecario) correcto puede evaluar completamente las necesidades y la situación financiera del prestatario para guiarlo hacia el plazo correcto del préstamo".

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Para encontrar su mejor opción, comience por revisar una gran lista de los mejores prestamistas y compare sus términos uno al lado del otro en la página de refinanciamiento de hipotecas de SuperMoney.

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