Hipoteca 100 financiación | Qué Es, Cómo Obtenerla

Si te preguntas si es posible pedir una hipoteca 100 financiación y quieres saber cómo funcionan o qué se necesita para solicitar y obtener una, has llegado al lugar correcto. En este artículo te explicaremos qué son este tipo de hipotecas y toda la información que necesitas saber acerca de este producto financiero.

Índice de contenidos
  1. ¿Cómo funcionan la mayoría de las hipotecas?
  2. ¿Qué es una hipoteca 100 financiación?
    1. Características de una hipoteca 100 financiación
  3. Requisitos para solicitar una hipoteca 100 financiación
  4. ¿Quién concede una hipoteca 100 financiación?
  5. ¿Debo tener ahorros para pedir una hipoteca 100 financiación?
  6. Riesgos de firmar una hipoteca 100 financiación
  7. Palabras finales

¿Cómo funcionan la mayoría de las hipotecas?

Antes de hablar de la hipotecas 100 financiación, echemos un vistazo a lo que normalmente ofrecen las entidades financieras para una hipoteca. La hipoteca es un tipo de crédito otorgado por una entidad financiera con el único propósito de adquirir una vivienda, bien sea primera o segunda.

Por lo general los bancos ofrecerán hipotecas de un máximo de 80% del costo total de la tasación de la propiedad y por lo general este crédito será pagadero en un plazo de entre 20 a 30 años. El otro 20% del precio debe ser aportado por el solicitante, por lo que se requiere que este tenga ahorros suficientes para hacer frente a este costo.

Para otorgar este crédito, la entidad solicitará hacer un estudio crediticio del cliente que la solicita además de solicitar usualmente un aval. Como aval se conoce a una persona con suficiente liquidez económica como para hacerse responsable del pago del crédito en caso de que el titular no pueda cumplir con sus compromisos con la entidad financiera. En otras ocasiones, el aval será la misma propiedad.

¿Qué es una hipoteca 100 financiación?

hipoteca 100 financiación Como puedes imaginar, una hipotecas 100 financiación sin aval es una hipoteca que cubre el 100% del costo de tasación de la propiedad y que no exige que se presente ningún aval para ser aprobado para el crédito.

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Este tipo de hipotecas eran de hecho bastante comunes antes de 2007, cuando la crisis económica en España obligó a los bancos a modificar sus requisitos con la intensión de proteger sus inversiones.

En la actualidad este tipo de hipotecas son muy raras y cada vez más difíciles de conseguir, aunque no quiere decir que no existan.

Lo más común es encontrar un máximo de 80% de cobertura para los clientes regulares de la mayoría de las entidades bancarias.

Características de una hipoteca 100 financiación

Como ya hemos comentado, este tipo de hipotecas son cada vez más escasas, sin embargo, algunas entidades todavía las conceden aunque no las publiciten. Esto es porque es un producto que se reserva para un tipo muy específico de clientes de la entidad que cumplan con una serie de requisitos.

Las características que se pueden encontrar en este tipo de hipotecas son las siguientes:

  • Cobertura: aunque se llama hipoteca 100 financiación, la verdad es que aún habrá gastos que el cliente deberá cubrir. Es los raros casos en los que este porcentaje de financiamiento se aprueba, se pedirá al cliente que pague por costos que en otras hipotecas estarían a cargo del banco como los gastos administrativos de la compra, notarios, copias de títulos, etc.
  • Plazos: a diferencia de las hipotecas más comunes que se aprueban en la actualidad, este tipo de hipotecas suelen ser pagaderas a plazos mucho más cortos. Por lo general una hipoteca 100 financiación tendrá un plazo de pago igual o menor a 20 años mientras que las que cubren menos porcentaje pueden tener plazos de hasta 30 años.
  • Intereses: en cuanto a los intereses, estos pueden ser variables tal como lo son los de otras hipotecas e igualmente dependerán del valor Euríbor. Sin embargo, serán intereses más altos que en otros créditos porque representan un riesgo mayor para la entidad cubrir el 100% del valor.
  • Productos combinados: como dijimos anteriormente, este es un tipo de hipoteca que se entrega a clientes fieles de la entidad, por lo que será excluyente que el cliente tenga contratados una serie de productos financieros.

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Requisitos para solicitar una hipoteca 100 financiación

No solo basta ser un cliente fiel de una entidad bancaria para se nos apruebe una hipoteca 100 financiación. Además de eso debemos cumplir con una serie de requisitos económicos que demuestren que podemos asumir el mayor riesgo de este tipo de crédito y que podemos ser capaces de cancelar la totalidad del crédito en el plazo menor que este tipo de hipoteca incluye.

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Esto quiere decir que quienes soliciten esta hipoteca deben ser económicamente solventes. Es decir, tener un trabajo estable con ingresos elevados, un contrato indefinido y tiempo de permanencia en el mismo lugar de empleo.

Además de esto, el solicitante no debe estar ni haber estado inscrito en ninguno de los ficheros de morosos como ASNEF, RAI o Badexcug. Y por último, se le pedirá proveer un aval que pueda hacerse responsable de la deuda en caso de que el titular no lo haga. Esto significa que es poco probable que encuentres una hipoteca 100 financiación sin aval.

¿Quién concede una hipoteca 100 financiación?

Como ya hemos dicho, cada vez es más complicado conseguir este tipo de hipotecas, pero algunos bancos pueden ofrecerlas a clientes que cumplan con los requisitos correspondientes y las condiciones económicas que representen poco riesgo para la entidad.

Además de esto, si la vivienda a adquirir es propiedad de la propia entidad financiera o banco, existe una mayor probabilidad de que se apruebe una hipoteca de este tipo.

¿Debo tener ahorros para pedir una hipoteca 100 financiación?

Aunque su nombre indique que el crédito cubre el 100%, esa no es la verdad. Es importante que el solicitante tenga ahorros por una diversidad de razones. Una de ellas es que, como hemos explicado, este tipo de hipotecas solo se le concede a personas que tienen una gran liquidez económica y por ende, la capacidad de asumir los pagos necesarios.

Además de esto, aunque la hipoteca cubra la totalidad del costo de tasación de la vivienda, dado que el banco asumirá todo el precio, se le pedirá al cliente que se haga cargo de pagar los demás gastos del proceso de tasación y compra venta.

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Tomando esto en cuenta, la respuesta es que sí, cualquier persona que planee solicitar una hipoteca 100 financiación debe tener ahorros para poder cubrir los gastos que le corresponden.

Riesgos de firmar una hipoteca 100 financiación

Todo tipo de compromiso que se firme como un préstamo o crédito hipotecario traerá consigo una serie de riesgos. Sin embargo, en el caso de la hipoteca 100 financiación, ésta no trae mayores riesgos que otra modalidad de este tipo de créditos.

Pero para que lo tengas más claro, algunos de los riesgos típicos de una hipoteca 100 financiación son los siguientes:

  • Cuando el banco ha financiado la totalidad del costo de la vivienda, en caso de no pagar la entidad puede embargar la vivienda y sin embargo, quedarás debiendo dinero al banco. Esto es porque la vivienda representará el capital pero todavía deberás pagar los intereses adeudados.
  • En el mismo tema anterior, si en titular no puede hacerse cargo del resto de la deuda, el aval deberá hacerse responsable, y tomando en cuenta que la deuda puede ser considerablemente más alta, esto puede traerle muchos problemas económicos.
  • Si el plazo de amortización se alarga, las cuotas a pagar serán menores pero el costo total del crédito será mucho mayor.

Palabras finales

Como puedes haber visto, la hipoteca 100 financiación no es un producto que sea fácil de conseguir en el mercado crediticio actual. Esta figura representa demasiado riesgo para las entidades bancarias, por lo que quienes la ofrecen, la reservan solo para clientes que cumplen con requisitos económicos bastante estrictos.

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