Guía del estudiante para obtener préstamos para empresas

Si eres uno de los millones de estadounidenses que intentan gestionar la deuda de los préstamos estudiantiles y, además, te apasiona iniciar tu propio negocio, no estás solo.

Casi siete de cada 10 graduados universitarios en 2015 tenían deudas de préstamos estudiantiles, con una media de 30.100 dólares por prestatario, según el Proyecto sobre la Deuda Estudiantil del Instituto para el Acceso y el Éxito Universitarios. Mientras tanto, el número de nuevas empresas en Estados Unidos ha crecido cada año desde 2010, según informa la Oficina de Estadísticas Laborales. Entonces, ¿qué debes hacer para evitar que las deudas de los préstamos hagan descarrilar tus sueños?

Establece expectativas realistas

Como recién graduado o incluso como estudiante actual, tienes que entender que no va a haber una solución mágica. Si no tienes un historial crediticio desarrollado, unos ingresos empresariales probados o un cofirmante, es más difícil conseguir un préstamo empresarial con tipos de interés y estructuras de pago generosos. Sin embargo, reunir varias de las tácticas que se indican a continuación puede ayudarte a satisfacer tus necesidades financieras empresariales y personales.

Considera la posibilidad de refinanciar tus préstamos estudiantiles

Si uno de los mayores obstáculos para iniciar tu negocio es tu gran pila de préstamos estudiantiles, considera la posibilidad de consolidar, refinanciar, aplazar o cambiar el plan de amortización de esos préstamos. La medida que tomes depende de tu prestamista. El gobierno federal ofrece varios tipos de programas de reembolso de préstamos. Las opciones incluyen basar el importe de tu pago en tus ingresos discrecionales, lo que significa que tu pago es menor en los primeros meses de vacas flacas de tu nueva empresa.

Si tus préstamos proceden de un prestamista privado, como un banco o una cooperativa de crédito, consulta con ese prestamista individual para ver qué opciones tiene disponibles. Es posible que puedas consolidar varios préstamos en un solo pago mensual o negociar una estructura de pagos nueva o aplazada.

Solicitar un préstamo personal

Solicitar un préstamo empresarial sin ningún historial comercial ni ingresos garantizados puede ser una propuesta complicada e infructuosa. Sin embargo, un préstamo personal puede ser una forma de conseguir el capital inicial para tu negocio. Hay empresas como Avant y OppLoans que aceptan clientes con mala puntuación de crédito (por debajo de 640). Ten en cuenta que los préstamos personales suelen tener tipos de interés más altos que los préstamos para empresas. Busca empresas que no cobren penalizaciones por pagar el préstamo antes de tiempo. Eso puede beneficiar mucho a un recién graduado que ya tiene una deuda importante de préstamos estudiantiles. Cuanto más tiempo tardes en pagar tu préstamo, más intereses se acumularán y más tiempo tardarás en salir del apuro y de la deuda.

Ponlo en una tarjeta de crédito

Si sólo necesitas un poco de capital para poner en marcha tu negocio, una tarjeta de crédito con una baja tasa anual equivalente (TAE) puede conseguirte los fondos que necesitas. Una tarjeta como la Discover it ofrece una TAE del 0% durante los primeros 15 meses de la tarjeta, además de no tener cuota anual. Mientras realices el pago mínimo, tu compra original no acumulará intereses durante más de un año. Dicho esto, asegúrate de tener un plan para pagar el saldo antes de que termine el periodo de introducción, porque no querrás quedarte atrapado pagando intereses y volviendo a endeudarte.

Financiación colectiva

Si no puedes o no quieres conseguir un préstamo personal o una tarjeta de crédito con una TAE inicial del 0%, puedes considerar una campaña de crowdfunding. Sitios como Kickstarter, Indiegogo y GoFundMe han ayudado a muchas empresas a despegar. El crowdfunding da a las empresas la oportunidad de recibir el pago por adelantado de los clientes interesados, utilizar ese dinero para financiar la idea de negocio y, a continuación, entregar la mercancía después de la producción. Una de las principales ventajas de los sitios de crowdfunding es la posibilidad de que los fundadores se queden con el 100% de su negocio al no tener que recurrir a los capitalistas de riesgo. Sin embargo, debes saber cuánto dinero necesitas para ponerte en marcha y ser capaz de convencer a la gente de que vale la pena pagar por tu producto por adelantado. En muchos casos, si una empresa no alcanza su objetivo de financiación deseado, todo el dinero se devuelve a los inversores.

Microcréditos

Cuando los costes de tu empresa son mayores de lo que puedes conseguir con una tarjeta de crédito, pero no lo suficientemente grandes para una campaña de crowdfunding o un préstamo personal, puedes considerar un microcrédito. Los microcréditos suelen tener un límite máximo de unos 10.000 dólares y, como muchos otros productos de préstamo, se basan en tu capacidad para devolver el préstamo. Sin embargo, algunas empresas de microcréditos tienen en cuenta parámetros menos convencionales, como el carácter del prestatario. Además, pueden tener en cuenta los pros y los contras de tu plan de negocio a la hora de juzgar tu capacidad para devolver el préstamo. Esto puede ayudar a un nuevo negocio que no tiene historial empresarial. Sin embargo, ser una gran persona y un plan de negocio sólido no son garantías. Es posible que aún tengas que aportar un cofirmante para conseguir un microcrédito.

Conclusión

Conseguir un préstamo empresarial cuando eres un estudiante que ya está luchando contra las deudas puede no ser una opción viable. Sin embargo, eso no significa que no haya formas de conseguir el dinero que necesitas para poner en marcha tu negocio. Consulta nuestras reseñas de préstamos personales para encontrar empresas que puedan trabajar con tu historial crediticio y tus necesidades. Considera también una tarjeta de crédito que ofrezca una TAE inicial baja.