Guía de préstamos estudiantiles federales para principiantes

Los costos de la educación universitaria continúan aumentando y muchos estudiantes enfrentan un desafío difícil para averiguar cómo pagarlos. Las becas, subvenciones y ahorros son siempre el mejor lugar para comenzar. Pero si estos no cubren el costo total de su matrícula, también puede considerar obtener préstamos federales para estudiantes.

Índice de contenidos
  1. Una guía para obtener préstamos estudiantiles federales
    1. Préstamos directos subvencionados
    2. Préstamos directos sin subsidio
    3. Préstamos Directos Plus
    4. Préstamos Directos de Consolidación
  2. Cómo solicitar un préstamo federal para estudiantes
  3. ¿Cuáles son los beneficios de obtener préstamos federales para estudiantes?
    1. Planes de pago centrados en los ingresos
    2. Aplazamiento o aplazamiento de préstamo
    3. Programas de condonación de préstamos estudiantiles
  4. ¿Son los préstamos estudiantiles privados una mala idea?
  5. Resumen

Una guía para obtener préstamos estudiantiles federales

Un préstamo federal directo suele ser una mejor opción para los prestatarios porque conlleva tasas de interés más bajas y ofrece ciertas protecciones a los prestatarios. A continuación se muestra una descripción general de los cinco tipos de préstamos federales para estudiantes que puede solicitar.

Préstamos directos subvencionados

Los préstamos con subsidio directo también se denominan préstamos Stafford. Este préstamo directo generalmente se otorga sobre la base de la necesidad financiera. Estos préstamos federales vienen con una tasa de interés fija y cubren los intereses acumulados mientras aún está en la escuela.

No hay límites de préstamo anuales en estos préstamos. Estos son los límites de préstamo para estudiantes dependientes e independientes:

  • Estudiantes de primer año: $3,500
  • Estudiantes de segundo año: $4,500
  • Juniors y Seniors: $5,500

Préstamos directos sin subsidio

Los préstamos directos sin subsidio no se otorgan en función de la necesidad financiera. Sin embargo, este tipo de préstamo federal para estudiantes comenzará a generar intereses de inmediato. Si es posible, debería considerar pagar estos préstamos mientras todavía está en la escuela.

Los préstamos directos sin subsidio también tienen límites de préstamo anuales. Sin embargo, estos límites dependen de tu año y de si tus padres ayudan a pagar tus estudios.

Alumnos dependientes:

  • Estudiantes de primer año: $5,500 en préstamos directos combinados
  • Estudiantes de segundo año: $6,500 en préstamos directos combinados
  • Juniors y Seniors: $7,500 en préstamos directos combinados

Estudiantes independientes:

  • Estudiantes de primer año: $9,500 en préstamos directos juntos
  • Estudiantes de segundo año: $10,500 en préstamos directos combinados
  • Juniors y Seniors: $12,500 en préstamos directos combinados
  • Estudiantes postgraduados: $ 20,500 por año

Ver también: Préstamos estudiantiles subsidiados o no subsidiados: ¿Cuál es la diferencia?

Préstamos Directos Plus

Los préstamos directos PLUS están diseñados para estudiantes graduados y profesionales. Los préstamos PLUS para padres están disponibles para los padres que ayudan a sus hijos a pagar su educación.

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Para calificar para este préstamo directo, deberá completar una verificación de crédito. Si no tiene historial crediticio, puede presentar una solicitud a un codeudor acreditable.

Los Préstamos Directos PLUS cubren la matrícula completa después de recibir cualquier beca o subvención. Obtendrá un período de gracia de seis meses después de la graduación antes de que tenga que comenzar a pagar sus préstamos.

Préstamos Directos de Consolidación

Después de graduarse, si tiene pagos múltiples y un servicio de préstamo federal para estudiantes, puede considerar obtener un préstamo de consolidación directa. Esto consolidará múltiples préstamos en un solo pago mensual.

Esto no solo simplificará los pagos de su préstamo estudiantil, sino que también puede extender su período de pago hasta 20 años.

Cómo solicitar un préstamo federal para estudiantes

Antes de poder obtener préstamos federales para estudiantes, debe completar la Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA). Así es como el Departamento de Educación de EE. UU. determina para qué subvenciones federales o préstamos estudiantiles califica.

Puede completar la FAFSA para el año siguiente a partir del 1 de octubre y debe completarla antes de la fecha límite del 30 de junio. Sin embargo, no cometa el error de esperar hasta el último minuto para completar la FAFSA. Cuanto antes presente la solicitud, mayores serán sus posibilidades de obtener subvenciones y otra asistencia financiera.

A diferencia de los préstamos estudiantiles privados, no necesitará obtener una verificación de crédito para la mayoría de los préstamos estudiantiles federales. Pero tendrás que cumplir con los siguientes requisitos:

  • Ser ciudadano estadounidense o no ciudadano elegible
  • Debe tener un diploma de escuela secundaria o GED
  • Al menos inscrito a tiempo parcial en una universidad elegible
  • No puede haber incumplido con la ayuda federal para estudiantes

¿Cuáles son los beneficios de obtener préstamos federales para estudiantes?

Muchos prestatarios tienen dificultades para pagar sus préstamos estudiantiles después de graduarse. Afortunadamente, la ayuda federal viene con una serie de protecciones para los prestatarios que pueden facilitar este proceso.

Planes de pago centrados en los ingresos

Después de graduarse, se le colocará automáticamente en un plan de pago estándar de 10 años. Pero si los pagos de su préstamo federal para estudiantes son demasiado altos, puede solicitar un plan de pago de contingencia (IDR).

Estos planes limitarán los pagos de su préstamo a un porcentaje de sus ingresos discrecionales. Estos son los cuatro planes IDR a los que puede suscribirse:

  • Reembolso basado en ingresos (IBR): IBR limita sus pagos mensuales entre el 10 % y el 15 % de sus ingresos discrecionales. Después de un plan de pago de 20 a 25 años, los prestatarios son elegibles para la condonación total del préstamo. Los prestatarios que sacaron su préstamo antes del 1 de julio de 2014 son elegibles para la tasa del 10%. Cualquiera que haya contratado su préstamo después de esta fecha se beneficiará de la tasa del 15%.
  • Reembolso contingente al ingreso (ICR): Los planes ICR limitan sus pagos mensuales al 20 % de sus ingresos discrecionales y establecen un período de pago de préstamos estudiantiles de 25 años. No hay requisitos de elegibilidad para calificar, y los préstamos Parent PLUS son elegibles.
  • Pague según gane (PAY): IMAT es elegible para prestatarios que demuestren algún tipo de necesidad financiera. Este plan limitará sus pagos mensuales en un 10 % y establecerá plazos de pago de préstamos para estudiantes de 20 años. Pero debe ser un prestatario nuevo a partir del 1 de octubre de 2007 para calificar.
  • Reseñas de Pague a medida que gane (REEMBOLSOS): Este plan es similar a IMAT, excepto que todos los prestamistas son elegibles, independientemente de cuándo obtuvo sus préstamos. Establece su pago mensual en el 10% de sus ingresos, y los estudiantes universitarios son elegibles para la condonación de préstamos después de 20 años.
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Aplazamiento o aplazamiento de préstamo

Los prestatarios que están experimentando dificultades financieras y no pueden hacer sus pagos mensuales pueden ser elegibles para un aplazamiento o indulgencia federal. Ambos planes le permiten dejar de hacer pagos mensuales de sus préstamos temporalmente.

La única diferencia es que usted no es responsable de pagar ningún interés acumulado durante este período de aplazamiento. Puedes comuníquese con su oficial de préstamos estudiantiles para averiguar si usted es elegible para un aplazamiento.

Programas de condonación de préstamos estudiantiles

Si obtiene préstamos estudiantiles federales, algunos de sus préstamos pueden ser elegibles para la condonación de préstamos. El Departamento de Educación de EE. UU. ofrece condonación de préstamos a maestros, empleados gubernamentales, soldados y más. Puede consultar nuestra guía de programas de condonación de préstamos federales para obtener más información.

¿Son los préstamos estudiantiles privados una mala idea?

Cuando se trata de pagar la universidad, las becas, subvenciones y préstamos federales son el mejor lugar para comenzar. Pero por la parte más personas, esto todavía deja vacíos inevitables en su financiación. Si se encuentra en esta situación, los préstamos estudiantiles privados pueden ser una buena manera de llenar estos vacíos.

Los préstamos son ofrecidos por un prestamista privado, como un banco, una cooperativa de crédito o un prestamista privado en línea para estudiantes. Puede usarlos para financiar su título universitario o para pagar la escuela de posgrado. Y los estudiantes y sus padres pueden solicitar un préstamo estudiantil privado.

Existen muchas diferencias entre los préstamos estudiantiles federales y privados. Aquí hay algunas cosas que debe saber sobre los préstamos estudiantiles privados antes de comenzar:

  • No necesita completar una FAFSA para aplicar: Llena la Solicite ayuda federal para estudiantes gratis, (FAFSA) si desea obtener ayuda financiera. Pero esto no se aplica a los préstamos privados. Dicho esto, debe completar la FAFSA de todos modos. Si completa uno, tiene la mejor oportunidad de calificar para becas y subvenciones estatales. Es dinero gratis que no tiene que devolverse después de la graduación.
  • Debe estar inscrito al menos a tiempo parcial en una escuela elegible: La mayoría de los prestamistas privados requerirán que estés inscrito en la universidad al menos a tiempo parcial. Pero también debe estar inscrito en una escuela elegible. La mayoría de las universidades de cuatro años son elegibles, pero es posible que las escuelas alternativas, como los colegios comunitarios y las escuelas de comercio, no sean elegibles. Si planea asistir a una escuela de comercio, es posible que pueda encontrar un prestamista que ofrezca préstamos que sean adecuados para su situación. Para averiguar si su escuela es elegible, debe comunicarse con su oficina de ayuda financiera y su prestamista privado para obtener más información.
  • Hay requisitos de crédito e ingresos: A diferencia de los préstamos federales, deberá pasar una verificación de crédito para calificar para préstamos estudiantiles. Los prestamistas privados considerarán sus ingresos, su historial crediticio y la relación deuda-capital antes de aprobarle un préstamo.
  • Es posible que deba presentar una solicitud con un codeudor: Desafortunadamente, la mayoría de los estudiantes tienen dificultades para calificar para recibir ayuda financiera por su cuenta. La mayoría de los estudiantes no tienen un historial de crédito lo suficientemente sólido o prueba de ingresos que buscan los prestamistas privados. Es su elección solicitar un codeudor solvente. De hecho, más del 92 % de los estudiantes de pregrado solicitaron con un cosignatario en el año escolar 2018-2019. Por supuesto, la firma conjunta de un préstamo privado para estudiantes conlleva sus propios riesgos. Por lo tanto, podría buscar un prestamista que ofrezca una liberación de codeudor después de varios años de pagos a tiempo.
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Ver también: Cómo obtener préstamos estudiantiles sin un cosignatario

Resumen

Si desea obtener un préstamo federal para estudiantes, lo primero que debe hacer es completar la FAFSA. Esto le dará una mejor idea de los tipos de ayuda financiera y préstamos para los que es elegible. Si aún necesita llenar los vacíos en su financiación, los préstamos privados pueden ser la opción correcta. Asegúrese de investigar y saber en lo que se está metiendo.

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