Guía completa para elegir el mejor seguro de coche

Ya sabes que el seguro de coche es importante y obligatorio para conducir legalmente. Aunque lo divertido es elegir un coche y todas sus opciones, también debes prestar atención a las opciones cuando se trata de un seguro de coche, ya que al hacerlo ahorrarás dinero y obtendrás la cobertura que necesitas.

Lo que suele ocurrir es que la gente dedica poco tiempo a investigar sobre el seguro de coche durante el proceso de compra del mismo y luego elige algo con las tarifas más bajas. Esto funciona bien hasta que presentan una reclamación y descubren que las reparaciones no están cubiertas.

Entonces, ¿qué debes tener en cuenta? ¿Cuál es la mejor cobertura para ti? ¿Qué compañías ofrecen el mejor seguro de coche? ¿Cómo sabes que estás haciendo un buen negocio?

Índice de contenidos
  1. Antes de empezar
  2. Entender los límites y las franquicias
  3. Obtén varios presupuestos
  4. Pide recomendaciones
  5. Ten un defensor
  6. Encontrar el mejor seguro de coche

Antes de empezar

Cuando empieces a comprar un seguro de coche, debes conocer bien las coberturas mínimas de tu estado que exige la ley. Hay cuatro áreas de cobertura:

Cobertura de responsabilidad civil. Es obligatoria en todos los estados y consta de dos partes diferentes: daños corporales y bienes personales. La responsabilidad civil por daños corporales ayudará a pagar las lesiones causadas por un accidente con culpa. La responsabilidad civil de bienes personales cubrirá los daños causados a la propiedad de otra persona.

Cobertura por colisión. Si sufres un accidente, pagará los daños causados a tu propio vehículo. El accidente puede ser con otro coche o con un objeto fijo, como un árbol.

Cobertura a todo riesgo. Te ayudará a cubrir las pérdidas resultantes de algo distinto a una colisión. Puede ser por un robo o un incendio en tu vehículo, o por una catástrofe natural.

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Cobertura de motorista no asegurado/infra asegurado. Aunque el seguro de responsabilidad civil es obligatorio para todos los conductores, no todos lo tienen. Puedes protegerte con esta cobertura en caso de que te veas implicado en un accidente con alguien que tenga poco o ningún seguro.

La cantidad de cobertura que elijas por encima de los mínimos estatales depende de ti, de tu presupuesto y de tu nivel de comodidad. Si eres una persona a la que le preocupa el peor de los casos y necesitas tener la seguridad de que esos sucesos estarán cubiertos, querrás tener la cobertura más completa posible. Si tienes un presupuesto muy ajustado, puedes quedarte con las coberturas mínimas y esperar lo mejor.

Entender los límites y las franquicias

Un término que oirás con frecuencia cuando busques un seguro de coche es el de límites. Se trata de la cantidad máxima que una compañía de seguros pagará por un siniestro. Muchas veces verás que aparece con dos números, por ejemplo 25.000 $/50.000 $. El primer número se refiere a la cantidad máxima que la compañía de seguros pagará por cada persona en el accidente. La segunda cifra es el total que la compañía de seguros pagará por todo el siniestro.

La franquicia de una póliza es algo con lo que probablemente estés más familiarizado. Es la cantidad de la que eres responsable antes de que el seguro pague un siniestro. Por ejemplo, si tu franquicia es de 500 €, tendrás que pagar los primeros 500 €. Después, la aseguradora pagará hasta el límite.

Obtén varios presupuestos

Ahora que entiendes los diferentes tipos de cobertura, es el momento de obtener presupuestos para comparar pólizas. Cuando compares, asegúrate de que cada póliza tiene exactamente (o lo más parecido a exactamente) la misma cobertura que las demás.

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Hay un par de maneras de conseguir presupuestos. Puedes hacerlo todo por Internet, o puedes hacer unas cuantas llamadas telefónicas. Pero es importante recordar que hay tres tipos de vendedores de seguros.

Los agentes venden sus propios seguros. Por ejemplo, los agentes de State Farm, Farmers, Allstate y varias otras compañías sólo pueden vender sus propios productos. Sólo obtendrás un presupuesto de cada uno.

Los corredores se asocian con diversas aseguradoras. Un corredor puede conseguirte presupuestos de varias compañías y ofrecerte recomendaciones basadas en su experiencia.

Directo a la compañía. Algunas empresas te permiten comprar directamente a ellas (para algunas, ésta puede ser la única opción).

Un corredor o agente puede ayudarte si tienes que reclamar tu póliza. Varios presupuestos te ayudarán a entender cuál es el verdadero precio de la póliza que quieres, y podrás eliminar los valores atípicos.

"Asegúrate de que, cuando obtengas el presupuesto, la persona que esté al otro lado del teléfono te explique las coberturas con claridad y conocimiento", dice Holly Pritulsky, profesional de seguros de American Family Insurance. "¿Tienes la sensación de que saben de lo que hablan?"

Pide recomendaciones

Puedes preguntar a amigos y familiares, o publicar en un grupo de atención al cliente en las redes sociales para obtener opiniones imparciales sobre qué compañía de seguros de automóviles deberías utilizar. Otro gran consejo: llama a unos cuantos talleres de automóviles locales. Pregúntales a quién recomendarían basándose en sus experiencias. Los talleres de reparación de colisiones quieren que el proceso de reclamación sea lo más fácil posible, así que sabrán con quién es mejor trabajar. Sin embargo, algunos talleres de chapa y pintura tienen acuerdos con las compañías de seguros, lo que afecta a sus recomendaciones, así que pregúntales al respecto.

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Ten un defensor

Aparte de algunos valores atípicos, la mayoría de las compañías de seguros de automóviles van a ser bastante similares. Deben seguir siendo competitivas, por lo que los precios no van a fluctuar demasiado (a excepción de cuando tengas un historial de conducción no perfecto). También quieren retener a los clientes, así que la mayoría va a tener un servicio de atención al cliente decente.

Pero las compañías de seguros siguen estando en el negocio de ganar dinero, y tienen los conocimientos y la experiencia necesarios para intentar asegurarse de que pagan el mínimo legal en un siniestro. Como no conoces las leyes y probablemente no tienes tiempo para defenderte a ti mismo, un agente o corredor es muy útil para ayudarte a conseguir la mayor cantidad de dinero posible por tu siniestro.

En algunas compañías de seguros no hay agentes y tratas directamente con la empresa. El resultado es que puedes tener primas más bajas, pero cuando llega el momento de hacer una reclamación, tú eres tu propio defensor.

Encontrar el mejor seguro de coche

Cuando busques un seguro de coche, no cometas el error de pensar que el más barato (o el más caro) es el mejor. La mejor póliza de seguro de coche va a ser la que satisfaga más eficazmente tus necesidades.

Si investigas un poco y sabes lo que necesitas y quieres, puedes encontrar un seguro de coche en el que obtengas la cobertura que necesitas y tus siniestros se paguen rápidamente y sin complicaciones.

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