Glosario de Términos de Préstamos

Si alguna vez completó una solicitud de préstamo, es posible que se haya preguntado si estaba escrita en un idioma extranjero. La mayoría de las oraciones individuales suenan como en inglés, pero el documento en su conjunto es tan fácil de entender como un subastador en swahili. Incluso las palabras que creías conocer tienen un significado completamente nuevo.

Usted no está solo. La industria de los préstamos toma prestada la terminología de la profesión legal y el mundo de las finanzas, lo que puede generar una jerga densa y confusa.

Glosario de Términos de Préstamos

El glosario a continuación debería ayudarlo a comenzar a comprender de qué está hablando un oficial de préstamos cuando usa frases como "PMI" o "financiamiento provisional".

Hipoteca de tasa variable (ARM)

Una hipoteca que cambia su tasa de interés de acuerdo con varias influencias, como la tasa de fondos federales y la tasa de inflación. Las hipotecas de tasa variable son atractivas cuando las tasas de interés están cayendo o cuando planea vender la propiedad en cinco años o menos.

Tasa de Porcentaje Anual (APR)

La tasa anual cobrada por el préstamo (o generada por la inversión) como un porcentaje único. La tasa incluye la tasa de interés y cualquier cargo o costo asociado con el préstamo.

Activos

Objetos con valor monetario. El collar de perlas graduadas de la tía Mildred puede considerarse un activo, pero solo si es real. La bisutería no se considera un activo. Los activos se pueden utilizar como garantía cuando se solicita un préstamo.

deuda incobrable

Una deuda que el acreedor no puede recuperar. Si alguna vez le ha prestado dinero a alguien que se negó a devolverle el dinero, se ha quedado con una deuda incobrable.

Hoja de balance

Un estado financiero que muestra los activos, pasivos y patrimonio neto de la empresa durante un período determinado.

Préstamo de empalme

Un préstamo a corto plazo para proporcionar fondos de contingencia mientras se procesa el financiamiento a más largo plazo. Si un amigo te ve con $20 para que llegues al día de pago, ese es un tipo de préstamo puente.

Plan de negocios

Documentar el estado actual de una empresa comercial con proyecciones para su futuro delineado. Los planes de negocios cubren finanzas, marketing y operaciones. Cada negocio debe tener uno.

Capital

Dinero disponible para una empresa para cubrir el costo de las operaciones diarias, así como los costos a largo plazo.

Financiamiento de dinero

Al igual que un préstamo puente, el financiamiento de flujo de efectivo proporciona fondos para cubrir los déficit hasta que se obtengan ingresos más sustanciales.

Colateral

Activos utilizados para obtener un préstamo en caso de incumplimiento. En otras palabras, si ofreces las perlas de tía Mildred como garantía de un préstamo y no pagas el préstamo, dile adiós a las perlas de tía Mildred porque el prestamista se las llevará.

Compromiso

Una promesa legalmente vinculante para suministrar ciertos bienes o realizar ciertos servicios. Muchos convenios cubren cosas como la divulgación completa y la garantía de legalidad; en otras palabras, una garantía de honestidad y comportamiento de arriba hacia abajo.

Activos circulantes

Activos a liquidar en efectivo en el plazo de un año.

Responsabilidad actual

Una deuda que se pagará en un año.

Radio actual

Activo circulante dividido por pasivo circulante. Cuanto mayor sea el rendimiento, más liquidez disfruta una empresa. Cuanto más efectivo tenga una empresa, más probable será que pueda pagar sus cuentas a tiempo.

Servicio de deuda

Un monto específico de pago adeudado para cubrir una deuda, generalmente pagadero mensual, trimestral o anualmente.

Defecto

Incumplimiento de los términos del contrato, por ejemplo, falta de pago de la deuda.

Delincuente

Pago no realizado en la fecha de vencimiento.

Debida diligencia

Verifique cuidadosamente todos los aspectos de los préstamos potenciales para determinar la confiabilidad, la estabilidad financiera, el historial crediticio y la precisión de las declaraciones realizadas.

apuesta de equidad

Participación asegurada por inversión financiera. Cuanto más rentable sea el negocio, mayor será el retorno de la inversión de capital.

Hipotecas a tipo fijo

Hipotecas en las que la tasa de interés permanece igual durante todo el período de pago del préstamo.

Principios de Contabilidad Generalmente Aceptados (PCGA))

Un conjunto estándar de principios de contabilidad aceptados por un número significativo de instituciones financieras en los Estados Unidos.

Préstamo asegurado

Un préstamo garantizado con la promesa de un tercero de cubrir el préstamo si el deudor original no paga el préstamo.

Normas Internacionales de Información Financiera (NIIF)

El estándar de contabilidad aceptado para instituciones financieras fuera de los Estados Unidos.

financiación provisional

Otro término para un préstamo puente o un préstamo a corto plazo.

Mediadores

Terceros que obtienen capital de préstamos a bajo interés y de capital y otorgan préstamos a gran escala. Los ejemplos incluyen uniones de crédito, bancos y capitalistas de riesgo.

Aprovechar

Utilice diferentes tipos de instrumentos financieros, como capital prestado, para mejorar el rendimiento de la inversión. Además, la deuda se utiliza para financiar los activos de la empresa. Por ejemplo, una empresa que tiene más deuda que capital está muy apalancada.

Pasivo

Un término legal y financiero de lo que tienes.

remedio limitado

Los derechos para cobrar el pago de la deuda se limitan a bienes específicos. En otras palabras, los acreedores no pueden tomar todo lo que posee para pagar las deudas.

Dinero

Activos financieros que se convierten fácilmente en efectivo. Las cuentas de ahorro se consideran un activo líquido.

Reservas para pérdidas

Fondos mantenidos por instituciones financieras para cubrir deudas incobrables y otros déficits financieros. GAAP especifica que las reservas para pérdidas deben deducirse de los activos de una institución de crédito.

Tasa de mercado

La tasa de interés que una empresa debe pagar para pedir dinero prestado en el mercado comercial.

Valor neto

El saldo que queda cuando restas tus pasivos totales de tus activos totales. El patrimonio neto puede ser positivo (bueno) o negativo (malo).

préstamo de día de pago

Un préstamo a corto plazo que recibe su apodo por el hecho de que muchos préstamos de día de pago tienen períodos de pago vinculados a los días de pago de los prestatarios. Los montos de los préstamos son generalmente pequeños, entre $200 y $1,500.

Préstamo a cuestas

Una hipoteca secundaria para compensar la diferencia entre el pago inicial de un posible propietario y el pago inicial estándar del 20%. Los préstamos combinados se utilizan a menudo para evitar el seguro hipotecario privado (PMI).

Cartera

Término de inversión que se refiere a todas las tenencias financieras de una persona, incluidas acciones, cuentas de ahorro y bonos. Cada tipo de tenencia tiene su propio nivel de riesgo, desde sin riesgo (depósitos bancarios garantizados por el gobierno federal) hasta muy riesgoso (acciones ordinarias en sectores donde los precios fluctúan mucho, como la energía).

Préstamos abusivos

Préstamos o prácticas crediticias que cobran a los prestatarios tarifas injustas, incluidas tarifas ocultas, tasas de interés excesivamente altas y fuertes multas por pago anticipado. Muchos prestamistas de día de pago siguen prácticas de préstamos depredadores.

Multa por prepago

Una tarifa que se cobra a los prestatarios que pagan sus préstamos antes del final del período de pago. La mayoría de los préstamos de día de pago conllevan fuertes multas por pago anticipado.

Tarifa ventajosa

La tasa de interés de referencia para los préstamos la dicta el Banco de la Reserva Federal (Fed). La tasa preferencial generalmente solo está disponible para los clientes más confiables.

Principio

La cantidad real prestada. El interés se calcula e impuestos basados ​​en un porcentaje del monto principal.

Principal, intereses, impuestos y seguros (PITI)

El principal, los intereses, los impuestos y el seguro o PITI son gastos que aparecen en un estado de cuenta hipotecario mensual.

Seguro Hipotecario Privado (PMI)

Requisito para los prestatarios con tasa de mercado que buscan hipotecas que no proporcionen al menos un pago inicial del 20% o un préstamo de transferencia. Los préstamos de la FHA no requieren PMI debido a la garantía del gobierno.

Pagaré

Una promesa de pagar una cierta cantidad por un período prescrito.

Rodar

Comúnmente aplicados a los préstamos de día de pago, los préstamos originales son extensiones que se otorgan cuando los prestatarios no pueden pagar el saldo total adeudado. En cambio, los prestatarios pagan una tarifa de renovación del préstamo que generalmente no reduce el monto principal.

Préstamo de firma

Un préstamo que no requiere garantía pero que se basa en la capacidad de pago demostrada por el prestatario. Los préstamos de día de pago son un tipo de préstamo de firma.

subprime

Crédito otorgado a personas con crédito malo o limitado. Los préstamos de día de pago son un tipo importante de crédito de alto riesgo.

garantizar

Una declaración en apoyo de una reclamación, por ejemplo, una garantía de que ciertas declaraciones realizadas para obtener financiación son verdaderas.

Escribir

Una deuda incobrable que una empresa registra en sus libros como una pérdida. Una de las funciones de las reservas para pérdidas es cubrir el costo de los castigos.