fórmula de 5 pasos para consolidar tus préstamos estudiantiles de forma correcta

Saber cómo consolidar los préstamos estudiantiles de diferentes prestamistas podría ayudarte a aliviar la carga de tu deuda de préstamos estudiantiles. Tener que pagar un préstamo estudiantil ya puede ser bastante estresante; tener que pagar varios préstamos es aún peor.

Tratar con varias cuentas, importes de pago, fechas de vencimiento, intereses y plazos puede hacer que tus préstamos sean aún más agravantes. Consolidar tus préstamos estudiantiles en uno solo puede aliviarte en más de un sentido.

Para empezar, sólo tendrás que hacer un pago mensual. Y puede que incluso salgas con un tipo de interés y un importe de pago más bajos. Esto facilita el proceso de pago y te da la oportunidad de pagar tu deuda más rápidamente.

Así que, si quieres añadir comodidad y un posible ahorro a tu deuda de préstamos estudiantiles, entonces puedes considerar la posibilidad de consolidar todos tus préstamos de diferentes prestamistas en un solo préstamo de un solo prestamista.

Si no estás seguro de por dónde empezar, sigue los cinco pasos siguientes para asegurarte de que no se te escapa nada.

1. Haz una lista de todos tus tipos de préstamos actuales y sus importes

El tipo de préstamos que tengas dictará el tipo de camino de consolidación que seguirás. Hay que tener en cuenta dos tipos de préstamos estudiantiles: los federales y los privados.

Si no estás seguro de la cantidad o el tipo de préstamos que tienes, hay un par de maneras de comprobarlo. Lo primero que puedes hacer es obtener tu informe de crédito. Te mostrará todos los préstamos que tienes a tu nombre junto con los importes que debes.

Si todavía no puedes determinar el tipo de préstamo que tienes a partir de tu informe de crédito, comprueba el Sistema Nacional de Datos de Préstamos para Estudiantes. Esta base de datos te permite ver tus préstamos federales, becas, ayudas y pagos en exceso. Si tienes un préstamo estudiantil que no aparece aquí a tu nombre, entonces tienes un préstamo privado.

2. Determina el tipo de consolidación que vas a utilizar

Una vez que conozcas los tipos de préstamos que tienes, el siguiente paso es aprender más sobre las opciones de consolidación que tienes a tu disposición.

Préstamos federales

Si tienes préstamos federales, tienes dos opciones:

1. Consolidar tus préstamos a través del Departamento de Educación
2. Consolida tus préstamos con un prestamista privado (más comúnmente conocido como "refinanciación")

Préstamos privados

Si tienes préstamos privados, tu única opción es consolidar o refinanciar tus préstamos con un prestamista privado. No puedes consolidar los préstamos privados a través del Departamento de Educación.

Préstamos federales y privados

Si tienes una mezcla de préstamos federales y privados, y quieres consolidarlos juntos, sólo puedes hacerlo con un prestamista privado. El prestamista privado pagaría tus antiguos préstamos y tendrías una única cuenta de préstamo nueva.

Ten en cuenta que, una vez que pases tus préstamos federales a un prestamista privado, podrías perder beneficios como la condonación de préstamos y las opciones de planes de amortización flexibles que ofrecen los programas de préstamos federales. Si alguna vez tienes dificultades económicas, un prestamista privado puede no ofrecerte la flexibilidad de opciones de pago que pueden ofrecer tus préstamos federales.

3. Considera los pros y los contras de cada producto

Aquí tienes un rápido resumen de los pros y los contras de cada opción de consolidación para ayudarte a decidir cuál debes elegir.

Consolidación de préstamos federales

Consolidación de préstamos privados

Haz clic aquí para conocer más detalles sobre los pros y los contras de cada opción de consolidación

4. Elige un prestamista

Si tienes préstamos federales y prefieres no pasarlos a un prestamista privado, tu elección es sencilla Préstamo directo de consolidación a través del Departamento de Educación. Puedes rellenar y enviar la solicitud por Internet.

Si quieres consolidar tus préstamos en un único préstamo privado, tienes que investigar un poco. Hay muchos prestamistas entre los que elegir y tienes que asegurarte de escoger el correcto.

Puedes empezar utilizando nuestro motor de ofertas de préstamos personalizados para ver con qué prestamistas puedes precalificar, sin perjudicar tu puntuación de crédito.

5. Haz números

Para la consolidación de préstamos federales, puedes utilizar esto calculadora de préstamos para analizar tus perspectivas de consolidación. Para los prestamistas privados, tendrás que completar tu propio análisis con una calculadora que calcule el coste total de tu préstamo basándose en términos como la TAE y la duración del préstamo.

Una vez que completes unas cuantas solicitudes con prestamistas privados, querrás examinar los pagarés propuestos para conocer las condiciones y los tipos que te presenta cada empresa. El proceso de préstamo no se completa hasta que aceptas las condiciones y firmas el pagaré. Esto es bueno, porque te dará tiempo para hacer tu debida diligencia.

Querrás hacer números de acuerdo con esos términos. Aquí tienes un ejemplo* para un saldo de 30.000 $ entre todos tus saldos de préstamos (tanto privados como federales):

* Este ejemplo no tiene en cuenta las comisiones de apertura ni las de pago anticipado. Asegúrate de entender todas las comisiones relacionadas con la consolidación o refinanciación de tus préstamos estudiantiles.

Dependiendo de tus objetivos financieros, una opción puede ser mejor que otra para ti. Por ejemplo, si tu objetivo es tener una cuota mensual más baja, las condiciones de la empresa C serían las mejores, pero acabarás pagando más de 7.000 dólares en intereses durante la vida del préstamo.

Por el contrario, puede que no te guste la idea de pagar muchos intereses y quieras tener una cuota mensual más alta para salir del préstamo más rápidamente. En este caso, puedes elegir el producto de consolidación de la empresa A.

Por último, querrás asegurarte de que te irá mejor con un nuevo préstamo. En el ejemplo anterior, el prestatario podría tener un tipo de interés más bajo que el que ofrecen todos estos prestamistas privados para la consolidación. Si ese es el caso, puede que no tenga sentido refinanciar o consolidar en un nuevo préstamo.

Además, alguien con préstamos federales e ingresos irregulares podría encontrar demasiado rígidas las condiciones de reembolso de un prestamista privado. Si este prestatario depende de los planes de amortización basados en los ingresos o espera la condonación del préstamo, la refinanciación con un prestamista privado no sería una buena opción para él.

Qué hacer a continuación

Si sabes que quieres combinar tus préstamos en uno solo con un prestamista privado, empieza por obtener ofertas precalificadas de los principales prestamistas. Sólo te llevará unos minutos y no afectará a tu puntuación de crédito.

Una vez que tengas una idea de para qué estás cualificado, es fundamental que compares los tipos y las condiciones de cada prestamista, incluidos aquellos para los que no estás precalificado. Quieres ver qué más hay para asegurarte de que consigues la mejor oferta antes de firmar la línea de puntos.

¿Te parece buena idea consolidar tus préstamos estudiantiles? Compara aquí los tipos y condiciones de cada prestamista.

Solicita con unas cuantas empresas para poder comparar las ofertas finales, y luego elige la que mejor se adapte a ti y a tus objetivos financieros a largo plazo.