Financiar un Coche con ASNEF y Nómina | Alternativas

11/05/2022

Adquirir un vehículo usando algún sistema de financiación puede ser más sencillo para unas personas que para otras. Por ejemplo, las personas que están inscritas en ASNEF tendrán muchos problemas para conseguir un préstamo. Si te interesa saber cómo se puede financiar un coche con ASNEF y nómina, la información que te presentamos puede ser importante.

Aunque tener una nómina es uno de los avales más importantes y más utilizados por las entidades financieras para aprobar un préstamo o crédito para la compra de un coche, el hecho de que el cliente tenga una deuda pendiente y esté inscrito en ASNEF puede no hacerlo elegible para ese tipo de productos crediticios.

Sin embargo, si quieres financiar un coche con ASNEF y nómina, existen algunas alternativas que podrían ser ideales para algunas de las personas que se encuentran en esta condición.

financiar un coche con ASNEF y nómina

Índice de contenidos

    ¿Cómo afecta estar en ASNEF el financiamiento de un coche?

    En general, cuando pensamos en financiar un coche, la primera opción que se plantea es la de solicitar un crédito para este fin en nuestra entidad bancaria. El problema con esto es que la mayoría de los bancos no otorgan créditos, sobre todo de montos altos, a clientes o personas que se encuentren inscritas en ASNEF. Muchas veces, ni siquiera importa si la persona tiene una nómina con la que puedan demostrar ingresos fijos.

    En algunas entidades en las que sí existe la posibilidad de financiar un coche con ASNEF y nómina, se pide la firma de un avalista junto a la del cliente en el contrato de préstamo. Lamentablemente esto sucede porque quienes están inscritos en ASNEF son considerados como personas con historial crediticio negativo.

    Todo esto significa es probable que un crédito para coche nos sea negado si estamos en ASNEF o que sea necesario que presentemos un aval si esperamos este beneficio por parte de un banco.

    Salir del fichero

    Antes de hablarte de algunas de las alternativas que tienes para financiar un coche con ASNEF y nómina, queremos hablarte acerca de una de las mejores opciones que tienes para ser aprobado por un banco para un crédito de montos altos.

    La idea detrás de sugerirte salir de ASNEF es porque entre todas las opciones para obtener un crédito de este tipo, la oferta de las entidades bancarias siempre será la mejor. Es por esto que lo primero que deberías considerar es tratar de saldar la deuda pendiente que te ha llevado al fichero para así poder optar por un crédito con las mejores condiciones.

    Para obtener más información acerca de las opciones que tienes para poder salir de ASNEF, puedes consultar ESTE ARTICULO de nuestra plataforma. Allí te hablamos en detalle acerca de todas las alternativas que tienes para salir de este fichero.

    Financiar un coche con ASNEF y nómina

    En caso de que no sea posible salir del fichero de morosos, hay algunas opciones a las que puedes recurrir para financiar un coche con ASNEF y nómina. Estas incluyen plataformas financieras prestamistas fuera de las entidades bancarias con las que puedes trabajar para obtener la cantidad de dinero que necesitas.

    La buena noticia es que estos préstamos puedes solicitarlos en muchas ocasiones sin tener que explicar la razón por la que necesitas el dinero.

    Préstamos P2P

    Uno de los sitios en los que se pueden solicitar préstamos que sirvan para financiar un coche con ASNEF y nómina es en las plataformas P2P. Los préstamos denominados P2P o Peer to Peer son un tipo específico de financiamiento que entra dentro de la categoría de préstamos personales (peer to peer es persona a persona). Esta es una financiación que se consigue fuera de productos bancarios.

    El avance de la tecnología Fintech ha permitido que este tipo de productos crediticios ajenos a los bancarios se hayan convertido en una excelente opción y una muy atractiva para las personas que necesitan por ejemplo un préstamo de 30000 Euros.

    En el caso de los préstamos P2P, las plataformas que los ofrecen funcionan como un intermediario y punto de contacto entre la persona que necesita el dinero y los prestamistas que están dispuestos a prestarlos.

    Es importante entender que los préstamos P2P o Crowdfunding están disponibles tanto para personas físicas como jurídicas. Estos se tramitan por completo a través de internet y por lo general tienen intereses más altos que los que se ofrecen en un banco.

    Una de las características de estos préstamos P2P es que los montos que se pueden obtener pueden ser de montos variables que en una media pueden ser de entre 1.000€ y 50.000€. Además, todo el proceso de solicitud se hace en línea.

    Es importante entender que no todos los inversionistas que participan en este tipo de plataformas P2P ni todas las plataformas en sí aceptan clientes inscritos en ASNEF. Esto quiere decir que es muy importante que una vez consigas una plataforma que te interese, debes consultar de forma específica si aceptan clientes ASNEF y con una nómina fija.

    Características

    Algunas de las características que definen los préstamos P2P son las siguientes:

    • Todo el proceso de solicitud del dinero necesitado se puede hacer completamente en línea.
    • El proceso de solicitud y aprobación del préstamo son hechos a través de las plataformas online.
    • Los montos que se pueden obtener pueden ir entre 1.000€ y 50.000€.
    • Se aplicarán intereses sobre capital de tipo variable y dependerán del monto solicitado.
    • Por lo general estas plataformas intermediarias cobran una comisión.

    Otras entidades prestamistas

    Cuando se trata de financiar coche con ASNEF muchas personas no saben que no solo los bancos pueden otorgar créditos para este tipo de compra. En la actualidad hay una serie de entidades financieras que, sabiendo las dificultades que enfrentan quienes aparecen en listas de morosos, ofrecen créditos para este tipo de clientes.

    Una de las principales ventajas de este tipo de entidades es que otorgan estos préstamos de forma muy rápida y usualmente los trámites no son muy largos ni requieren la presentación de una cantidad de requisitos.

    La principal desventaja es que los intereses en este tipo de entidades suelen ser mucho mayores que en los bancos. Esto es porque en realidad este tipo de clientes que aparecen en ficheros morosos representan un riesgo crediticio mucho mayor que los que no.

    Es por esto que aunque se trata de una solución para financiar un coche con ASNEF y nómina, los intereses deben ser pensados con mucho cuidado antes de comprometernos. Puede que sea inclusive mucho más sencillo pagar la deuda que tenemos.

    Una de las empresas que ofrecen un crédito exclusivo para la compra de un coche y que trabajan con clientes que tienen ASNEF es Cofidis.

    Características

    • Todo el proceso de solicitud se hace en línea.
    • Por lo general no piden aval si el cliente cumple ciertas condiciones financieras.
    • Los montos de devolución pueden ser menores que los préstamos bancarios.
    • Son muy rápidos para procesarse

    Leasing

    Esta es otra alternativa que tienen quienes quieren financiar un coche con ASNEF y nómina. Los alquileres con opción a compra o leasing son un tipo de contrato en el que la empresa propietaria de un vehículo nuevo le entrega a un cliente el uso y responsabilidad del mismo luego del pago de una cuota especial y cuotas mensuales. Al finalizar el contrato de alquiler, se cancela una cuota final y el cliente se hace con la propiedad del coche.

    Este proceso es ideal cuando se trata de financiar un coche con ASNEF y nómina porque no se piden por lo general antecedentes crediticios para hacer el contrato de leasing, lo que ayuda a que se pueda hacer la compra sin tantos requisitos.

    Es importante entender que este contrato varía del renting porque en cada cuota mensual que se paga se cancela tanto el alquiler del coche como una parte del costo del coche que suele ser nuevo. Al inicio del contrato y al final también se pagan cuotas extraordinarias.

    Si te interesa esta modalidad no dudes en primero pedir un presupuesto que te indique exactamente las condiciones del contrato para que sepas con exactitud y antelación lo que deberás pagar.

    Características

    Las características principales del proceso de leasing son las siguientes:

    • El leasing se establece mediante un contrato firmado entre ambas partes en el que se establecen las condiciones de la negociación.
    • El pago se hace en cuotas fijas que contendrán alquiler y parte del precio de venta.
    • Al terminar el contrato de leasing se deberá cancelar una cuota especial para poder obtener propiedad del coche.

    Palabras finales

    Si necesitas financiar un coche con ASNEF y nómina, ya sabes cuáles son las principales alternativas que tienes para poder obtener el dinero que necesitas. Sin embargo, siempre recomendamos como la mejor opción tratar de salir del fichero para poder acceder a un crédito bancario que son los que siempre presentan las mejores condiciones para los prestatarios.

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