Cómo Financiar Coche con ASNEF | Opciones Viables

10/11/2021

Comprar un vehículo es una de las decisiones financieras más importantes que una persona puede tomar, pero para algunos puede ser mucho más sencillo que para otros. Para las personas que están inscritos en ficheros de morosos financiar coche con ASNEF puede ser una tarea difícil pero no es imposible y te vamos a contar cómo puedes hacerlo.

Las razones por las que una persona puede terminar inscrita en alguno de los ficheros de morosos son muchas, desde algo tan simple como una factura de teléfono como una deuda con una entidad bancaria.

El problema con esto es que la mayoría de las entidades financieras no entregan préstamos o créditos a las personas que tienen ASNEF porque esto afecta su historial crediticio.

Índice de contenidos

    ¿Qué es ASNEF?

    Salir de ASNEFLa Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito o ASNEF se define como una asociación española empresarial cuya función es la de elaborar un fichero que le permite a algunas entidades financieras inscribir a aquellos deudores que se han vuelto morosos.

    En ASNEF las entidades pueden inscribir tanto a personas físicas como jurídicas para que esta asociación funcione como intermediaria entre todas las partes involucradas en la deuda pendiente.

    ¿Cómo llega alguien a ASNEF?

    Las personas que terminan en este fichero de morosos lo hacen porque dejan de pagar una deuda previamente adquirida. Por ejemplo, si solicitamos un crédito o préstamo y no pagamos, terminaremos en el fichero. Esta deuda puede ser desde un crédito hasta la factura del teléfono.

    Es importante que entendamos que lo que lleva a una persona a ASNEF no es el monto de la deuda sino la deuda en sí. Siempre y cuando la entidad adeudada incluya tus datos en el fichero, estarás en él.

    Consecuencias crediticias de estar en ASNEF

    Para comprender cómo se puede financiar coche con ASNEF es importante que entendamos por qué tener ASNEF puede ser una complicación a la hora de pedir un crédito tradicional para compra de coche.

    Aparecer como deudor afecta en gran manera nuestro historial crediticio. Esto quiere decir que ante cualquier entidad seremos personas poco confiables para contratar cualquier producto crediticio porque tenemos historia como deudores.

    Todas las entidades financieras hacen estudios crediticios antes de otorgar préstamos o créditos, sobre todo cuando se trata de montos altos como los que se solicitan para adquisición de viviendas o coches.

    Esto hace que financiar coche con ASNEF sea una tarea mucho más difícil que pedir un préstamo en nuestro banco y aunque no es imposible, si será más engorroso y requerirá algunos pasos extra.

    ¿Cómo financiar coche con ASNEF?

    Financiar coche con ASNEF Por lo general las personas que quieren adquirir un coche pero tienen que financiarlo se dirigen a su banco de confianza para solicitar un crédito. Sin embargo en el caso de los que están inscritos en este tipo de ficheros de morosos este no será un paso sencillo, por eso, financiar coche con ASNEF puede convertirse en una tarea mucho más compleja.

    Algunas entidades estudian el historial crediticio y puede que estén dispuestos a hacer una excepción si el monto con el que el cliente ha sido inscrito es muy pequeña, sin embargo, la mejor opción a la que se puede recurrir es la de salir del fichero de morosos.

    Salir de ASNEF

    Tomando en cuenta que financiar coche con ASNEF es una tarea tan complicada, evidentemente lo primero que puedes hacer es tomar las medidas necesarias para salir del fichero de morosos.

    La buena noticia es que en cuanto contactes a la empresa con la que tienes la deuda y hagas una renegociación de la deuda y comiences a hacer los pagos, es muy posible que tus datos sean sacados del fichero de morosos. Esto ayudará a que tengas la posibilidad de que seas aceptado para un crédito de coche.

    Es importante que si pagas la deuda completa o si has negociado la misma, le notifiques a ASNEF directamente para que puedan retirar tus datos del fichero. Esto te dará la libertad de poder solicitar cualquier crédito en tu banco.

    Si no puedes salir de ASNEF

    En caso de que el monto de la deuda que te ha llevado a ASNEF sea demasiado elevada para ser cancelada puedes estudiar la opción de solicitar uno o varios préstamos que acepten ASNEF que puedas utilizar para pagar la deuda.

    En caso de que decidas usar este tipo de préstamos para salir de la deuda te recomendamos primero salir de ASNEF, luego pagar los préstamos que has pedido para finalmente hacer el trámite en el banco para solicitar el crédito para la compra de coche.

    Otras alternativas para financiar coche con ASNEF

    Si quieres financiar coche con ASNEF tienes otras opciones, las siguientes son algunas de las más usadas:

    Otras entidades financieras

    Cuando se trata de financiar coche con ASNEF muchas personas no saben que no solo los bancos pueden otorgar créditos para este tipo de compra. En la actualidad hay una serie de entidades financieras que, sabiendo las dificultades que enfrentan quienes aparecen en listas de morosos, ofrecen créditos para este tipo de clientes.

    Una de las principales ventajas de este tipo de entidades es que otorgan estos préstamos de forma muy rápida y usualmente los trámites no son muy largos ni requieren la presentación de una cantidad de requisitos.

    La principal desventaja es que los intereses en este tipo de entidades suelen ser mucho mayores que en los bancos. Esto es porque en realidad este tipo de clientes que aparecen en ficheros morosos representan un riesgo crediticio mucho mayor que los que no.

    Es por esto que aunque se trata de una solución para financiar coche con ASNEF, los intereses deben ser pensados con mucho cuidado antes de comprometernos. Puede que sea inclusive mucho más sencillo pagar la deuda que tenemos.

    Alquiler con opción a compra

    Esta es otra alternativa que tienen quienes quieren financiar coche con ASNEF. Los alquileres con opción a compra o leasing son un tipo de contrato en el que la empresa propietaria de un vehículo nuevo le entrega a un cliente el uso y responsabilidad del mismo luego del pago de una cuota especial y cuotas mensuales. Al finalizar el contrato de alquiler, se cancela una cuota final y el cliente se hace con la propiedad del coche.

    Este proceso es ideal cuando se trata de financiar coche con ASNEF porque no se piden por lo general antecedentes crediticios para hacer el contrato de leasing, lo que ayuda a que se pueda hacer la compra sin tantos requisitos.

    Es importante entender que este contrato varía del renting porque en cada cuota mensual que se paga se cancela tanto el alquiler del coche como una parte del costo del coche que suele ser nuevo. Al inicio del contrato y al final también se pagan cuotas extraordinarias.

    Si te interesa esta modalidad no dudes en primero pedir un presupuesto que te indique exactamente las condiciones del contrato para que sepas con exactitud y antelación lo que deberás pagar.

    Palabras finales

    Financiar coche con ASNEF no será una tarea sencilla, sobre todo si esperas hacerlo a través de una entidad bancaria. Ningún banco otorgará créditos o préstamos a personas que estén inscritas en ficheros de morosos, por lo que debes encontrar otras formas de adquirir el coche que no incluyan tratar con un banco. Una alternativa es solicitar un préstamo, pagar la deuda que te llevó al fichero, limpiar tu historial crediticio y entonces hacer la solicitud.

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