Financiación de Proyectos | Características y Opciones

Cuando queremos comenzar un proyecto pero no contamos con el dinero necesario para cubrir todos los gastos asociados a este, no vemos en la necesidad de buscar soluciones que se ajusten a nosotros. Si estás en la búsqueda de iniciar algo nuevo pero no cuentas con las finanzas necesarias, en este artículo te hablaremos acerca de la financiación de proyectos y qué alternativas tienes para hacerlo.

Índice de contenidos
  1. ¿Qué es la financiación de proyectos?
  2. Tipos de financiación de proyectos
  3. Formas de financiación de proyectos
    1. Financiación de proyectos con Préstamos ICO
    2. Sociedades de Garantía Recíproca
    3. Financiación de proyectos con plataformas FINTECH
    4. Financiación de proyectos vía Capital Riesgo
    5. Factoring
    6. Bartering
    7. Crowdfunding
  4. Costos de la financiación de proyectos
  5. Palabras finales

¿Qué es la financiación de proyectos?

financiación de proyectos Como financiación de proyectos se entiende cualquier movimiento financiero que hagamos con el propósito de financiar un proyecto que tengamos en mente.

Dependiendo de si se trata de una empresa ya establecida o de un trabajador autónomo queriendo expandir su negocio, puede que encontrar financiación de proyectos sean dos experiencias diferentes.

Para una empresa que tiene tiempo en funcionamiento, sin importar si se trata de una microempresa, puede que sea más sencillo poder acceder a préstamos que le permitan financiar sus nuevos proyectos. Esto es aún más cierto si la empresa ya ha contratado este tipo de créditos con un banco de confianza.

En el caso de las empresas o negocios más pequeños o personas que quieran iniciar un proyecto como autónomo puede que esta sea una tarea más complicada.

Tipos de financiación de proyectos

Existen dos tipos principales de financiación de proyectos que se pueden obtener y dependerán de donde provienen los recursos:

  • Financiación interna: este tipo de financiación es aquella que proviene de las propias ganancias generadas por una empresa. Se trata de utilizar los mismos recursos generados por otros proyectos anteriores para iniciar uno nuevo. Por supuesto esta es una alternativa que es efectiva solo para aquellas empresas que ya están en funcionamiento y cuentan con los recursos para tomar un nuevo proyecto.
  • Financiación externa: esta se define como el tipo de financiamiento que debemos buscar cuando una empresa no cuenta con los recursos propios para financiar un nuevo proyecto y debe recurrir a instancias externas como bancos u otras entidades o recursos para obtener el dinero necesario.
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Formas de financiación de proyectos

Cuando una empresa no puede financiar su propio proyecto o cuando se trata de una empresa que está comenzando y busca formas de financiarse, debe recurrir a alternativas externas.

En el mercado financiero hay una serie de opciones que las microempresas tienen para obtener recursos de una fuente externa. La elección dependerá en gran medida de si se tienen garantías o avales que ofrecer o de si se trata de una empresa nueva.

Algunas de las alternativas que existen para la financiación de proyectos son las siguientes:

Financiación de proyectos con Préstamos ICO

El ICO es el Instituto de Crédito Oficial que es una entidad asociada al Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital. Este banco público entrega créditos para la financiación de proyectos.

Este banco trabaja con Pymes y pequeñas o medianas empresas y tiene una serie de tipos de financiamiento para emprendedores. Esta característica lo convierte en una excelente alternativa si tienes un nuevo proyecto y necesitas conseguir dinero para poder ponerla en marcha.

Sociedades de Garantía Recíproca

Este tipo de sociedades son entidades financieras que funcionan sin fines de lucro y que se dedican a un ámbito específico. Etas entidades están reguladas por el Banco de España y ofrecen créditos a pequeñas y medianas empresas que requieren aumentar su financiación.

Las sociedades de este tipo funcionan prestando avales lo que ayuda a que muchas empresas pequeñas obtengan la financiación que necesitan a pesar de no contar con garantías.

Sus plazos e intereses son unos de los mejores gracias a una diversidad de convenios. Sin embargo, se debe saber que para ofrecernos un aval un panel hará un estudio del proyecto para valorar su viabilidad antes de ser aprobado.

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Financiación de proyectos con plataformas FINTECH

Este tipo de plataformas son las que ofrecen préstamos o créditos usualmente online. Estas se han convertido en una excelente alternativa para quienes quieren iniciar un nuevo proyecto pero no cuentan con una garantía o aval para solicitar un crédito en un banco.

Las empresas de este tipo ofrecen una serie de alternativas para obtener dinero además de ofrecer asesorías financieras para poder conseguir lo que buscamos.

Algunas de las opciones de financiación que estas empresas ofrecen son el crowdfunding, préstamos P2P y otros tipos de créditos o préstamos que pueden ser de gran utilidad para iniciar un nuevo proyecto.

Estas plataformas se han convertido en una alternativa muy popular, especialmente con los más jóvenes ya que los trámites se hacen mayormente vía online.

Además de esto, existen algunas entidades que ofrecen créditos y préstamos de montos e intereses variables con o sin aval que pueden ayudar a iniciar un proyecto.

Financiación de proyectos vía Capital Riesgo

En este tipo de financiación lo que se hace es mostrar el proyecto que queremos financiar para que potenciales inversores puedan estudiarlo y en el mejor de los casos, decidan financiarlo. Usualmente lo que sucede es que muchos potenciales inversionistas buscan nuevos proyectos que consideran rentables para invertir.

Factoring

Esta es otra de las alternativas que puedes utilizar cuando se trata de la financiación de proyectos. En este tipo de negociación, la microempresa entrega al prestamista los derechos de cobranza de ganancias determinadas de la empresa. Al hacer esto, obtendrá de forma inmediata el dinero que necesita para iniciar el proyecto.

Bartering

Este término define un tipo específico de negociación en el que la empresa ofrece una serie de servicios o productos a cambio de otros que necesita por ejemplo para el proceso de manufactura. Aunque no se trata de un tipo directo de financiamiento, es un proceso que ayuda a bajar algunos costos de producción por ejemplo, facilitando el proceso de arranque de un nuevo proyecto.

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Crowdfunding

Cuando se habla de crowdfunding se habla de un conjunto de inversionistas que son asociados con una microempresa para invertir en ella. Por lo general este es un proceso que se lleva a cabo en línea y que se caracteriza por usar varios inversionistas en un solo proyecto.

La posibilidad de que las inversiones sean menores por parte de cada participante la hace una excelente opción para quienes buscan financiar un proyecto.

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Costos de la financiación de proyectos

Cualquiera que sea la alternativa a la que se recurra a la hora de financiar un proyecto, esto traerá consigo algunos costos que se deben considerar. Esto es sobre todo cierto cuando se decide solicitar préstamos o créditos con entidades bancarias o financieras.

Los costos a los que debemos hacer frente son los siguientes:

  • Montante: de esta forma se define el capital que una entidad nos ha prestado. Este capital debe ser devuelto en su totalidad.
  • Intereses: cuando se solicitan préstamos o créditos a entidades financieras el capital incluye el pago de intereses que se suman al total del monto solicitado. El porcentaje de estos intereses será variable dependiendo del monto otorgado, el plazo de pago y las características del préstamo, pero son parte de las responsabilidades que debemos pagar.
  • Comisiones: toda negociación con una entidad bancaria usualmente incluye el cobro de comisiones que son gastos asociados con la solicitud del préstamo. El costo de estos también dependerá de la entidad con la que trabajemos pero son parte de las responsabilidades que debemos asumir.

Palabras finales

Dependiendo del tipo de proyecto que quieras financiar y dependiendo del tipo de empresa que tengas es posible encontrar una alternativa. La financiación de proyectos es una tarea compleja, especialmente para quienes están comenzando, pero la buena noticia es que en la actualidad hay múltiples formas en las que se puede encontrar el capital necesario para hacerlo.

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