Fianceo | Funcionamiento, Requisitos y Ventajas

14/03/2022

Cuando se trata de solicitar préstamos es muy importante que nos tomemos unos minutos para conocer las diferentes empresas que os ofrecen en línea para que podamos elegir una que sea fiable y que ofrezca lo que buscamos. Para ayudarte, hoy vamos a hablarte de una de estas empresas, Fianceo.

Cuando se trata de empresas financieras que ofrecen productos crediticios en línea debemos tener en cuenta que es posible encontrarse con muchas estafas. Esto significa que conocer a fondo qué es y cómo funciona la empresa que elijamos para solicitar un préstamo es tan importante.

Aunque Fianceo no se encuentra trabajando en este momento por la crisis traída por la pandemia, queremos igual mostrar su información en caso de que en un futuro vuelvan a funcionar y te interese obtener un préstamo con esta fintech.

Índice de contenidos

    Fianceo

    FianceoEsta es una empresa financiera privada que ha estado en funcionamiento desde 2018, sin embargo, en ese momento se conocía como Moneymas. En 2020 la empresa tuvo un cambio de imagen y nombre y se presentó al mundo financiero como Fianceo.

    Esta empresa prestamista se diferencia de otras en que ofrece de forma exclusiva préstamos con un avalista. Esto abre las puertas a muchas personas que de forma regular no pueden obtener un préstamo en una entidad bancaria.

    Los préstamos ofrecidos en Fianceo son exclusivamente préstamos con aval, esto quiere decir que no ofrecen ningún otro tipo de financiamiento diferente a este.

    El monto máximo de dinero que se puede solicitar en esta financiera es de 1000€ y en lo que respecta al plazo de pago, este tiene un monto fijo de 18 meses. Esto quiere decir que el usuario no tiene la posibilidad de cambiar el plazo porque este es fijo para todos los préstamos otorgados. Sin embargo, el cliente puede amortizar de forma adelantada si desea pagar el compromiso en menos tiempo sin que esto genere ninguna penalización.

    Ventajas de Fianceo

    • Admiten a usuarios con ASNEF
    • No exigen que se presente una nómina
    • Permiten la amortización anticipada del préstamo
    • No cobran comisiones por trámites

    Desventajas de Fianceo

    • Está actualmente cerrada
    • Solo se puede solicitar un máximo de 1000€
    • Se requiere un avalista para cualquier préstamo
    • Los intereses cobrados son altos

    ¿Cómo funciona Fianceo?

    Fianceo funciona a través de una plataforma en línea tal como lo hacen muchas de estas financieras privadas que podemos utilizar en España. Sin embargo, lo más importante que debes saber es que siempre, sin importar el monto del préstamo que quieras solicitar, debes presentar un avalista.

    Como ya hemos comentado, en este momento la empresa no está aceptando nuevas solicitudes a causa de la pandemia, pero en circunstancias normales, lo que el cliente debe hacer es ingresar a la página web y seleccionar el monto de dinero que necesita. Recuerda que el plazo de devolución siempre estará establecido en 18 meses de forma predeterminada y no se podrá cambiar.

    Para poder hacer la solicitud deberás llenar el formulario que se te presenta en la página introduciendo todos los datos que se te soliciten. De la misma forma, tu avalista deberá llenar un formulario similar con todos sus datos.

    La empresa se comunica directamente contigo y con tu avalista con el propósito de confirmar los datos que han sido enviados así como para explicar las condiciones del préstamo y el contrato. Luego de eso solo debes esperar la aprobación del préstamo y una vez este se apruebe, el dinero podrá estar disponible en un período no mayor de 24 horas. Es muy importante que sepas que la empresa, por razones de seguridad, deposita el dinero en la cuenta del avalista en vez de la del solicitante.

    En lo que respecta a los pagos, puedes domiciliarlos directamente a tu tarjeta de débito o crédito o inclusive a tu cuenta bancaria para que se descuenten los pagos de forma automática.

    ¿Cuánto dinero puedes solicitar en Fianceo?

    Esta empresa se podría considerar una de micro préstamos tomando en cuenta las cantidades de dinero que ofrece cuando está en funcionamiento. En Fianceo puedes solicitar entre 100€ y un monto máximo de 1000€.

    En esta financiera no se ofrecen primeros préstamos sin intereses, y todos, incluyendo los préstamos de montos menores requieren la presentación de un avalista. Esta es una información importante que debes saber.

    Intereses aplicados

    Una de las desventajas que hemos mencionado acerca de Fianceo es que sus intereses son altos. Esto es en comparación con otras financieras privadas similares que ofrecen los mismos montos de dinero. Esto puede explicarse de forma muy sencilla y vemos el tipo de clientes a los que Fianceo está directamente dirigido.

    Su petición de avalista así como los altos intereses son un resultado directo de ofrecer préstamos a personas morosas o con un historial crediticio negativo que no les permite obtener dinero fácilmente en su banco u otras financieras.

    Los tipos de intereses aplicados en esta plataforma serán de dos tipos: Tasa Anual Equivalente o TAE y Tipo de Interés Nominal.

    En el caso de Fianceo, los intereses aplicados son una Tasa de Interés Nominal del 114.68% y una Tasa Anual Equivalente del 199% que se aplican indistintamente del monto que se solicite. Esto quiere decir que estos intereses son fijos para cualquier préstamo que se obtenga.

    Requisitos para solicitar un préstamo en Fianceo

    Lo requisitos y condiciones solicitados por esta empresa incluyen los que debe cumplir el solicitante y los que debe presentar el avalista con el que elegimos trabajar. Estos son los siguientes:

    • Tanto el solicitante como el avalista deben tener entre 18 y 75 años
    • Ambos deben ser residentes españoles
    • El solicitante debe contar con un ingreso fijo mensual de cualquier tipo
    • Tu avalista no debe estar cumpliendo la misma función en ningún otro préstamo o crédito
    • El avalista debe demostrar solvencia financiera en la forma de un ingreso mensual constante

    ¿Cómo solicitar un préstamo en Fianceo?

    El proceso de solicitud en la página era bastante sencillo cuando la empresa estaba activa. Lo que el cliente debía hacer era lo siguiente:

    • Ingresar a la página de Fianceo
    • Elegir el monto del préstamo que se necesita
    • Llenar el formulario propio
    • Que el avalista llene el formulario que le corresponde
    • Esperar la comunicación de la empresa para la aprobación del préstamo
    • Recibir el dinero

    ¿Cómo devolver el dinero?

    La devolución del dinero que Fianceo te haya prestado es bastante sencillo ya que puedes hacerlo solo domiciliando los pagos a tu cuenta bancaria, tarjeta de débito o crédito. La primera alternativa que se recomienda es afiliar los pagos a la tarjeta de crédito, pero puede hacerse por cualquiera de los medios.

    A la hora de hacer el cobro, la empresa hará dos intentos de retirar el dinero dela cuota de los productos bancarios del solicitante. Si no hay fondos en la cuenta o tarjeta la segunda vez, esto será considerado como un impago y se procederá a hacer el cobro al avalista que hemos presentado.

    ¿Se puede pedir una prórroga?

    En Fianceo la idea de solicitar un avalista es asegurar que los pagos se hagan como corresponden. Esto significa que si el solicitante no puede hacer el pago, allí estará el avalista para hacerse cargo. Este sistema significa que no es posible solicitar prórrogas de pago.

    ¿Es posible hacer pagos adelantados?

    Como ya mencionamos, en Fianceo se establece un plazo fijo de pago de 18 meses para todos sus préstamos, sin embargo, esto no quiere decir que los solicitantes no puedan hacer amortizaciones adelantadas. Si quieres pagar el préstamo antes de los 18 meses puedes hacerlo sin problemas y sin que se te cobren comisiones adicionales.

    5 Anternativas a Fianceo

    Tomando en cuenta que Fianceo ha dejado de funcionar a consecuencia de la pandemia, queremos mostrarte algunas alternativas de financieras online que también ofrecen préstamos similares a los de esta empresa, incluyendo algunas que aceptan clientes morosos.

    1.- Solcredito

    SolcreditoLa primera de las alternativas a Fianceo que queremos mostrarte es Solcredito. Esta es lo que se podría considerar como un bróker o comparador de préstamos. Esto quiere decir que no es una entidad financiera en sí que otorgue préstamos sino más bien una plataforma que se encarga de poner en contacto a los clientes con las entidades prestamistas que otorguen el tipo de préstamos que están buscando.

    En esta página puedes encontrar préstamos con nómina y ASNEF desde 100€ hasta 1.000€ que se entregan de forma instantánea. La ventaja es que existen muchas probabilidades de que puedas encontrar justo el tipo de préstamo que estás buscando de acuerdo al monto, plazo de devolución y requisitos que se deben entregar.

    Requisitos

    • Ser mayor de 18 años
    • Contar con un documento de identidad vigente
    • Ser residente español
    • Ser el titular de una cuenta bancaria
    • Tener teléfono móvil y correo electrónico

    2.- Préstamo Rápido

    prestamorapidoPrestamorapido.es es una entidad dedicada a entregar préstamos online rápidos y seguros que pertenece a la empresa Tamga Finance, S.L. inscrita en Madrid donde tiene sus oficinas principales.

    En esta plataforma se pueden solicitar créditos que pueden ir desde los 100€ hasta los 300€ para los nuevos clientes y préstamos de hasta 1000 Euros para quienes ya hayan solicitado y pagado créditos en la empresa. Por eso la consideramos una excelente alternativa a Fianceo.

    Préstamo Rápido funciona de forma automatizada lo que facilita las solicitudes, aprobaciones y transferencias del dinero que necesitamos. Esta es una gran ventaja ya que los solicitantes no deben esperar largos períodos de tiempo para tener el dinero disponible.

    Las tasas de interés son variables y dependerán del monto solicitado y del plazo de tiempo en el que se pagará el préstamo. Además de esto, se aplican comisiones por demora de pago comenzando al primer día de mora.

    Requisitos

    • Ser residente en España
    • DNI o NIE vigente
    • Ser mayor de 21 años
    • Disponer de una cuenta bancaria a tu nombre con IBAN español
    • Tener teléfono móvil y correo electrónico
    • Ingresos mínimos de 500€

    3.- Fidinda

    FidindaOtra de las buenas alternativas a Fianceo que puedes considerar es Fidinda. Esta es una entidad financiera que cuenta con el apoyo de Novum Bank LTD que es una entidad bancaria con sede oficial en Malta. Esta empresa tiene años operando en España con mucho éxito y con muy buenas opiniones por parte de sus usuarios.

    Una de las características que hace que esta sea una de las mejores plataformas ideales para obtener préstamos con ASNEF es la rapidez con la que obtendremos una respuesta a nuestra solicitud y, dependiendo del día y la hora de la misma, podemos tener el dinero disponible el mismo día.

    El dinero solicitado que va desde los 500€ a los 5.000€ puede ser pagado en plazos de hasta 24 meses sin cobro de comisión o penalización por pagos adelantados.

    Requisitos

    • Ser residente en España
    • DNI o NIE vigente
    • Ser mayor de 25 años
    • Disponer de una cuenta bancaria en España
    • Tener teléfono móvil y correo electrónico
    • Demostrar ingresos mensuales

    4.- Creditea

    CrediteaCreditea pertenece a International Personal Finance Digital Spain, una empresa que se dedica a prestar soluciones financieras. Ofrece soluciones financieras en la figura de líneas de crédito a través de las cuales se pueden solicitar préstamos con nómina fija desde 500€ de hasta 5.000.

    Estos préstamos personales sin aval se pueden solicitar tanto en su página web como a través de su línea telefónica y en unos pocos minutos se puede tener el dinero disponible. Por esto la consideramos ideal para incluir en este comparador de préstamos.

    Una de las particularidades de Creditea que la diferencia de otros sitios similares, es que puedes decidir si quieres disponer de la totalidad de tu préstamo o si prefieres ir recibiendo el monto en cuotas en tu cuenta bancaria.

    Los intereses aplicados a los préstamos en esta plataforma dependerán del monto solicitado así como del perfil de cada cliente en particular. Además, si decides hacer una devolución adelantada, no se te cobrarán comisiones y los primeros 30 días del préstamo no incurren en intereses, lo que significa que si decides devolver el dinero en ese tiempo, solo tendrás que pagar el monto prestado. Por esto consideramos que es una de las mejores alternativas a Fianceo.

    Requisitos

    • Ser residente en España
    • DNI o NIE vigente
    • Tener entre 21 y 70 años
    • Disponer de una cuenta bancaria en España
    • Tener teléfono móvil y correo electrónico
    • Demostrar ingresos mensuales

    5.- CreditoZen

    CreditoZenLa última de las opciones alternativas a Fianceo de la que queremos hablarte es CreditoZen. Este es otro bróker en línea que funciona como un intermediario entre un solicitante y una empresa crediticia que cumpla con las necesidades de cada cliente.

    Esta plataforma ofrece un primer crédito gratis, lo que quiere decir que el cliente no pagará intereses sobre capital prestado, solo deberán devolver el dinero que haya sido entregado. En esta plataforma puedes solicitar préstamos de 1000 euros.

    Los créditos que entrega CreditoZen, deben ser devueltos en un máximo de 30 días, y aunque ofrecen préstamos para personas con ASNEF, solo lo hacen siempre y cuando la deuda inscrita en el fichero no sea mayor a los 1.500€.

    Requisitos

    • Ser residente español
    • Tener más de 21 años
    • DNI o NIE vigente
    • Ser el titular de una cuenta bancaria en España

    Palabras finales

    Aunque Fianceo representa una buena opción para personas a quienes se les hace más difícil encontrar préstamos en otras entidades, los altos intereses y la obligación de presentar un avalista pueden no ser una buena idea. Adicionalmente, al estar la página cerrada en este momento no hay posibilidad de que solicites un nuevo préstamo en esta plataforma. Sin embargo, las alternativas que te hemos mostrado pueden ser una excelente opción si necesitas solicitar un préstamo en este momento.

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