¿Existen préstamos sin verificación de crédito con aprobación garantizada?

Los préstamos sin verificación de crédito son préstamos que suelen comercializarse para personas con mal crédito o con un historial crediticio limitado. En muchos casos, la aprobación no está realmente garantizada, y el prestamista puede seguir adelante y comprobar tu crédito de todos modos. Los préstamos sin verificación de crédito, que se utilizan mejor en casos de emergencia financiera, suelen tener condiciones desfavorables y tipos de interés muy elevados.

Por desgracia, todos podemos ser víctimas de emergencias financieras y necesitar un acceso inmediato a dinero en efectivo. Puede tratarse de algo tan poco esencial como la boda de tu mejor amigo en un país extranjero o vital, como la atención médica de tu hijo. Sea cual sea el motivo, todos nos encontramos con imprevistos que requieren asistencia financiera inmediata.

Si tienes un buen crédito, probablemente tengas acceso a un crédito con tipos de interés decentes. Pero no siempre es así. Algunas personas tienen mal crédito o no tienen ningún crédito. En algunos casos, pueden estar dispuestos a arriesgar más por un préstamo sin verificación de crédito.

Índice de contenidos
  1. ¿Qué es un préstamo sin verificación de crédito?
  2. Tipos de préstamos sin verificación de crédito
    1. Préstamos de día de pago
    2. Préstamos sobre el título del coche
    3. Más préstamos sin crédito
  3. Crédito 101
    1. Personas con mal crédito
    2. Personas sin crédito
  4. Cómo construir tu puntuación de crédito
    1. Consigue una tarjeta de crédito
    2. Conseguir un préstamo para el coche
    3. Consejo profesional
  5. Los préstamos abusivos y la acción del Congreso
    1. Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA)
    2. Ley Dodd-Frank
    3. Ley de Protección de los Consumidores frente a los Tipos de Crédito Irrazonables
  6. Alternativas a los préstamos sin verificación de crédito
  7. Conclusión: Evita los préstamos sin verificación de crédito con aprobación garantizada
  8. Preguntas frecuentes
    1. ¿Cuál es el préstamo más fácil de aprobar?
    2. ¿Qué tipo de préstamo no requiere una comprobación de crédito?
    3. ¿Qué es 5KFunds?
    4. ¿Cuál es el préstamo más fácil y rápido de conseguir?
  9. Puntos clave

¿Qué es un préstamo sin verificación de crédito?

Los préstamos sin verificación de crédito son préstamos en los que el prestamista afirma que no comprobará tu crédito y que se garantiza la aprobación del préstamo. Estas promesas son siempre sospechosas. Sin embargo, una cosa es segura: Un préstamo sin verificación de crédito seguramente ofrecerá un tipo de interés muy alto y unas condiciones de préstamo desfavorables.

Los préstamos de día de pago y los préstamos personales de mal crédito son algunos de los préstamos que dicen no tener verificación de crédito y tener una aprobación garantizada. Sin embargo, debido a la naturaleza depredadora de algunos de estos préstamos, deben evitarse, independientemente de tu puntuación de crédito.

Tipos de préstamos sin verificación de crédito

Los préstamos sin verificación de crédito se anuncian en todas partes. Normalmente dicen que son capaces de "garantizar" tu aprobación pase lo que pase. Si necesitas un préstamo personal rápido y no tienes crédito o tienes una mala puntuación de crédito, esto puede ser tentador. Aquí tienes algunos tipos de prestamistas que dicen ofrecer un préstamo "sin verificación de crédito y con aprobación garantizada".

Préstamos de día de pago

Los préstamos de día de pago son una forma popular de préstamo que afirma que se aprueba sin comprobación de crédito y que se obtiene rápidamente. Se comercializan como un anticipo para una persona trabajadora que necesita dinero hasta que reciba su próxima paga. Sin embargo, los tipos de interés que cobran estos prestamistas rozan lo abusivo.

Por ejemplo, según el Centro de Préstamos Responsablesun típico préstamo de día de pago en el estado de Texas tiene un tipo de interés de la friolera del 664%. En el extremo inferior, un típico préstamo de día de pago en el estado de Ohio tiene una TAE del 138%. Teniendo en cuenta que en una hipoteca, el tipo de interés suele rondar el 5% TAE, esto está muy por encima de lo normal. Además, si no puedes devolver el préstamo, podrías quedar atrapado en un ciclo de pedir más préstamos, mes tras mes.

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Préstamos sobre el título del coche

Los préstamos sobre el título de un coche son préstamos personales respaldados por el título de tu vehículo. Algunos son legítimos, pero ten en cuenta las implicaciones de los préstamos para automóviles que se comercializan como "sin necesidad de crédito" o "aprobación garantizada" En muchos casos, los préstamos de este tipo tendrán tipos de interés extremadamente altos. Es mejor buscar un préstamo de coche normal con un tipo de interés competitivo que elegir uno que se comercialice como "garantizado"

Más préstamos sin crédito

Hay una serie de instituciones de terceros que ofrecen préstamos de emergencia o préstamos sin crédito a personas que necesitan dinero rápido. A veces incluso ofrecen préstamos online. MoneyMutual es una empresa popular que ofrece estos préstamos sin crédito, y afirman que consiguen tu aprobación en 24 horas. Radcred y NoCreditLoans son otras dos instituciones que ofrecen tipos similares de préstamos personales.

En muchos casos, se adelantarán y comprobarán tu crédito de todos modos para determinar si pueden cobrarte un tipo de interés altísimo. Además, es posible que te rechacen un préstamo en todos estos prestamistas sin crédito de terceros. Ten en cuenta que no todo es lo que se anuncia en este tipo de lugares. Muchos de estos préstamos serán también préstamos a plazos.

Crédito 101

El crédito, por decirlo en su significado más fundamental, es la confianza: la cantidad de confianza que un tercero tiene en ti para que pagues tus deudas. Si has pedido un préstamo personal, un préstamo bancario, un préstamo para el coche o una hipoteca, entonces has creado una cierta cantidad de crédito.

Pagar todo a tiempo ayudará a que tu puntuación de crédito crezca y mejore. Sin embargo, si no pagas tus facturas a tiempo, esto podría tener un efecto adverso en tu informe crediticio que dura años. Entonces, ¿qué tipo de personas podrían necesitar préstamos sin verificación de crédito? Normalmente hay dos tipos.

Personas con mal crédito

Las personas que tienen un mal historial crediticio suelen necesitar préstamos de mal crédito. Pueden tener mal crédito por varias razones. A menudo tienen la intención de pagar sus facturas, pero no pueden hacerlo debido a acontecimientos imprevistos.

Por ejemplo, la crisis inmobiliaria de 2008. Muchas personas compraron una vivienda en la cima del mercado en 2006 y 2007 con la idea de que el mercado seguiría subiendo. Sin embargo, esto se paralizó durante la crisis hipotecaria y, posteriormente, los valores acabaron cayendo hasta un 70% en algunos mercados. Muchos propietarios perdieron sus empleos y optaron por embargar sus casas. Esto tendría un efecto increíblemente adverso en su crédito, lo que dificultaría la obtención de préstamos tradicionales.

Personas sin crédito

Supongamos que tienes un pasaporte estadounidense, pero dejaste los EE.UU. cuando tenías 15 años para trasladarte con tu madre y tu padrastro a Australia. Terminaste el instituto en Australia, fuiste a la universidad en Australia y más tarde recibiste una oferta de trabajo en EE.UU. Cuando vuelvas a EE.UU., no tendrás ningún historial de crédito.

Esto se debe a que, normalmente, el crédito se rastrea a partir de los 18 años, momento en el que no estabas en el país. En este caso, no tener crédito en absoluto es tan malo como tener un mal crédito, y puede que quieras buscar un préstamo personal para prestatarios sin crédito.

Cómo construir tu puntuación de crédito

Si tienes una mala puntuación de crédito o no tienes ningún crédito, tienes que empezar a construirlo en una dirección positiva. Así podrás evitar que te limiten a un préstamo sin verificación de crédito. Aquí tienes algunas formas de construir tu crédito.

Consigue una tarjeta de crédito

Una tarjeta de crédito es la forma más fácil de crear crédito o de empezar a crearlo. Puedes ir a una institución financiera y abrir una cuenta que tenga la opción de tarjeta de crédito. También puedes adquirir una en varias empresas de tarjetas de crédito.

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Si tienes una mala puntuación de crédito o no tienes puntuación de crédito, normalmente puedes conseguir una tarjeta de crédito garantizada. Estas tarjetas requieren un depósito de seguridad antes de poder recibir una, lo que puede suponer una gran diferencia a la hora de mejorar tu crédito. Esta es la forma más fácil de empezar a crear crédito y trabajar para conseguir un préstamo.

Conseguir un préstamo para el coche

Si tienes una mala puntuación de crédito y no puedes conseguir un préstamo personal, un préstamo para automóviles es una forma fácil de conseguirlo. Esto se debe a que el préstamo está garantizado principalmente por el automóvil y no se considera un préstamo sin garantía. Si tienes un coche decente que posees en efectivo, puedes utilizarlo como garantía para un préstamo de coche. Esto te permitirá construir tu crédito.

Consejo profesional

Asegúrate de comprobar cómo se definen las condiciones del préstamo, sea cual sea. ¿Tienes que devolverlo todo en una sola vez o hay pagos mensuales? ¿El préstamo se considera un anticipo de efectivo o algo más? Tienes que comprobar la letra pequeña antes de la aprobación del préstamo.

Los préstamos abusivos y la acción del Congreso

Uno de los avances positivos del gobierno es el deseo de reducir lo que se consideran "préstamos abusivos" Los préstamos predatorios son préstamos con condiciones horribles y tipos de interés altísimos. Suelen concederse a personas con menores ingresos que pueden estar más desesperadas por la financiación. El Congreso ha abordado esta cuestión con legislación, como la siguiente:

Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA)

Promulgada en 1974, esta legislación se creó para prohibir la discriminación, como ofrecerte un tipo de interés más alto por motivos de raza, sexo, religión, edad o estado civil. Se aplicó debido a las discrepancias que se daban a personas de diferentes razas y géneros antes de su aprobación.

Ley Dodd-Frank

Aprobada en respuesta a la crisis financiera de 2008, la Ley Dodd-Frank estableció la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Se creó para eliminar las prácticas depredadoras de los préstamos de alto riesgo que condujeron a la crisis. Desde entonces, se ha puesto en marcha para ayudar a proteger a los consumidores de todo tipo de préstamos abusivos.

Ley de Protección de los Consumidores frente a los Tipos de Crédito Irrazonables

A partir de junio de 2022, esta legislación federal se está abriendo camino en los pasillos del Congreso. El objetivo es empezar a regular y forzar prácticas justas de los mencionados préstamos de día de pago.

Sin embargo, la legislación propuesta se extenderá a todas las facetas de la industria de los préstamos de alto interés y sin crédito. En concreto, establecería una TAE máxima del 36% para los préstamos de día de pago, los préstamos sobre el título del coche, las tarjetas de crédito y otros. Dependiendo de los lentos engranajes del sistema político estadounidense, esto podría o no convertirse en ley.

Alternativas a los préstamos sin verificación de crédito

Los préstamos sin verificación de crédito no son la única forma de conseguir dinero si tienes mal crédito. Si tienes una solicitud de préstamo y no sabes a dónde acudir, aquí tienes otras opciones que puedes considerar.

  • Amigos y familiares Los amigos y familiares son una opción clásica para evitar los préstamos sin verificación de crédito. Independientemente de la relación que tengas con tu padre, es probable que su tipo de interés sea bastante más bajo que el de un préstamo sin verificación de crédito.
  • Préstamos personales Es posible que puedas obtener un préstamo personal de un banco o de otro prestamista. Lo mejor es que lo solicites y lo compruebes, aunque tengas mal crédito.
  • Préstamos "compra ahora, paga después" Algunas empresas ofrecen la opción de pagar más tarde o mediante un préstamo a plazos sin verificación de crédito. Desconfía también de ellos, ya que pueden meterte en una espiral de deudas, sobre todo si tienes varios préstamos.
  • Prestamistas online Los prestamistas online pueden ofrecer algunas opciones alternativas, como préstamos por adelantado u otros préstamos a corto plazo.
  • Préstamos paralelos Aunque tengas poco tiempo, puede haber trabajos secundarios que puedas empezar de inmediato o artículos que puedas vender para no tener que pedir dinero prestado.

Conclusión: Evita los préstamos sin verificación de crédito con aprobación garantizada

Aunque todos necesitamos un préstamo personal en algún momento de nuestras vidas, este tipo de préstamos sin verificación de crédito o garantizados debe evitarse a toda costa. Esto se debe a que las condiciones del préstamo y el tipo de interés suelen estar muy por encima de la media.

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Si tienes alguna otra forma de acceder al dinero para tu emergencia, deberías probar otras opciones. Además, estos préstamos a menudo no están realmente "garantizados" y no tienen tanto de "sin verificación de crédito" como crees.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el préstamo más fácil de aprobar?

El préstamo más fácil de conseguir es un préstamo sin verificación de crédito, como un préstamo de día de pago. Sin embargo, los compradores deben tener cuidado, ya que el préstamo puede tener un tipo de interés altísimo, y el prestamista puede comprobar tu crédito de todos modos.

¿Qué tipo de préstamo no requiere una comprobación de crédito?

Los préstamos que se anuncian como sin comprobación de crédito suelen ser préstamos de día de pago o préstamos sobre el título del coche.

¿Qué es 5KFunds?

5kFunds es una empresa que te pone en contacto con prestamistas que ofrecen préstamos a corto plazo para quienes necesitan un préstamo de emergencia. Dicen que ofrecen préstamos independientemente de tu puntuación de crédito.

¿Cuál es el préstamo más fácil y rápido de conseguir?

El préstamo más fácil y rápido de conseguir suele ser un préstamo de día de pago. Puedes recibir dinero en efectivo tan pronto como el mismo día, pero tendrás que devolverlo antes de tu siguiente día de pago.

Puntos clave

  • El crédito es algo que se construye con el tiempo y es efectivamente el grado de confianza que las instituciones financieras tienen en ti para acabar pagando el préstamo en su totalidad y a tiempo.
  • Las personas con mal crédito, o sin él, pueden verse tentadas a elegir un préstamo sin verificación de crédito.
  • Los préstamos sin verificación de crédito suelen tener malas condiciones y altos tipos de interés.
  • Los préstamos de día de pago, los préstamos sobre el título del coche y otros préstamos como los de MoneyMutual son ejemplos de entidades que anuncian "préstamos sin verificación de crédito"
  • El Congreso ha actuado recientemente para evitar o restringir los préstamos abusivos.
  • La conclusión: los préstamos sin verificación de crédito probablemente no merecen la pena. Intenta encontrar otra forma de conseguir el dinero que necesitas.
Ver las fuentes del artículo
  1. Mapa de los tipos de interés del día de pago en EE.UU - Centro para los Préstamos Responsables
  2. ¿Qué es un préstamo de día de pago? - Oficina de Protección Financiera del Consumidor
  3. Ley de Protección de los Consumidores frente a los Tipos de Crédito Irrazonables - Congreso.gov
  4. Lo que debes saber sobre la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito - Oficina de Protección Financiera del Consumidor
  5. Ley Dodd-Frank de reforma de Wall Street y protección del consumidor - Comisión Federal de Comercio
  6. Los mejores préstamos para vacaciones con mal crédito de 2022 - SuperMoney
  7. Cómo conseguir préstamos dentales sin verificación de crédito - SuperMoney
  8. Los mejores préstamos personales para mal crédito | Junio 2022 - SuperMoney
  9. Los mejores préstamos personales sin verificación de crédito | Junio 2022 - SuperMoney

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