Estafas en las transferencias de dinero: ¿Qué son y cómo puedes protegerte?

¿Cómo de comunes son las estafas en las transferencias de dinero en los Estados Unidos?

En 2018, hubo más de 1.4 millones de denuncias de fraude presentadas ante la Red de Centinelas del Consumidor. el 25% de esas denuncias supusieron una pérdida de dinero que, en conjunto, ascendió a 1.480 millones de dólares. Esto supone un aumento de 406 millones de dólares con respecto al informe de 2017.

Con el aumento de las pérdidas de dinero por fraude en EE.UU., ¿cómo puedes protegerte? Aquí tienes el desglose de lo que son las estafas en las transferencias de dinero y cómo puedes protegerte.

Índice de contenidos
  1. Los 10 principales tipos de fraude
    1. 1. Estafas de impostores
    2. 2. Servicios telefónicos y móviles
    3. 3. Venta en casa y por catálogo
    4. 4. Premios, sorteos y loterías
    5. 5. Servicios de Internet
    6. 6. Viajes, vacaciones y planes de multipropiedad
    7. 7. Ofertas de dinero extranjero y estafas de cheques falsos
    8. 8. Oportunidades de negocio y empleo
    9. 9. Pagos anticipados por servicios de crédito
    10. 10. Sanidad
  2. Los principales métodos de pago para las estafas en las transferencias de dinero
  3. ¿Cómo contactan los estafadores con la gente?
  4. ¿Quién está denunciando el fraude y cuánto está perdiendo?
  5. Qué hacer si eres víctima de una estafa de transferencia de dinero
  6. Cómo protegerte de las estafas en las transferencias de dinero

Los 10 principales tipos de fraude

¿Cómo se estafa a la gente exactamente? Aquí están los 10 principales tipos de fraude en 2018:

RangoCategoríaIncidencias comunicadasPorcentaje del total de estafasTotal de $ perdidosMediana de los $ perdidos
1Estafas de impostores535,41718%$488M$500
2Servicios telefónicos y móviles164,6935%$20M$200
3Tienda en casa y venta por catálogo142,92967%$107M$155
4Premios, sorteos y loterías132,47010%$118M$530
5Servicios de Internet57,90728%$36M$139
6Viajes, vacaciones y planes de multipropiedad28,35340%$68M$800
7Ofertas de dinero extranjero y estafas con cheques falsos27,44334%$42M$1,214
8Oportunidades de negocio y empleo24,62042%$116M$1,304
9Pagos anticipados por servicios de crédito19,57577%$23M$376
10HealthCare17,06946%$4M$130

1. Estafas de impostores

Las estafas de impostores se producen cuando un estafador se hace pasar por una persona de confianza para persuadir a la víctima de que entregue información personal o dinero. Por ejemplo, pueden hacerse pasar por un amigo o pariente que necesita dinero, un representante de una agencia gubernamental, un técnico informático, un representante de una organización benéfica o un interés romántico.

2. Servicios telefónicos y móviles

Las estafas de servicios telefónicos y móviles afectan a tu teléfono o servicio telefónico. Algunos ejemplos son:

  • Un número desconocido que solicita dinero para una factura telefónica. Mensajes de texto de móvil no solicitados.
  • Cargos por llamadas a números de teléfono "gratuitos".
  • Cargos no autorizados.
  • Cargos por llamadas que no has realizado.
  • Y más.
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El fraude en las ventas por catálogo y a domicilio puede consistir en que los vendedores cobren costes no declarados, no entreguen el producto a tiempo o no lo entreguen, o se nieguen a cumplir una garantía.

4. Premios, sorteos y loterías

Una técnica de fraude habitual es ofrecer premios "gratuitos" a los que puedes optar si pagas una cuota. Otra posibilidad es que te pidan que pagues en una lotería o sorteo extranjero.

5. Servicios de Internet

A menudo se denuncian fraudes con los servicios de Internet, como las redes sociales, los sitios de juegos en Internet, la realidad virtual, las plataformas de pago en línea, el diseño de sitios web o el Internet de banda ancha.

Estas estafas pueden presentarse en forma de incumplimiento de los servicios, procedimientos de cancelación difíciles, cargos no revelados, programas maliciosos, explotaciones informáticas o tergiversaciones sobre el acceso o la velocidad.

6. Viajes, vacaciones y planes de multipropiedad

Todo el mundo fantasea con unas vacaciones de ensueño, así que los estafadores utilizan ese deseo para atraerte. Ten cuidado con las ofertas de vacaciones engañosas que son de muy bajo coste o que parecen demasiado buenas para ser verdad.

Además, ten cuidado con los paquetes de viajes con descuento y las ofertas de multipropiedad. Ten cuidado de no pagar por un paquete o una multipropiedad que no existe realmente.

7. Ofertas de dinero extranjero y estafas de cheques falsos

Las ofertas de dinero en el extranjero consisten en mensajes que prometen al destinatario millones de dólares de un país extranjero a cambio de los datos de una cuenta bancaria, dinero o información personal.

Las estafas de cheques falsos consisten en pagar a la víctima con un cheque falso y pedirle que devuelva la diferencia inmediatamente, antes de que el cheque original rebote.

8. Oportunidades de negocio y empleo

El fraude también puede consistir en oportunidades de negocio y de trabajo, como ofertas para iniciar un nuevo negocio, planes de marketing multinivel, planes de trabajo en casa, asesoramiento laboral, trabajo en el extranjero, etc. Pueden ofrecerte falsas oportunidades que sólo existen para recoger tu información personal.

9. Pagos anticipados por servicios de crédito

Los estafadores suelen utilizar los servicios de crédito para atraer a la gente. Pueden prometer un préstamo o una tarjeta de crédito, pero te piden que pagues antes una cuota.

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Otras estafas de este tipo son:

  • Programas de seguros sin valor o protección contra pérdidas de tarjetas de crédito.
  • Servicios que ofrecen recuperar fondos no reclamados.
  • Promete eliminar la información negativa de tu informe de crédito.

10. Sanidad

El fraude relacionado con la sanidad también es habitual. El fraude en la atención sanitaria se produce cuando las empresas o los particulares hacen afirmaciones engañosas o fraudulentas sobre productos o servicios relacionados con la salud. Estos servicios pueden incluir balnearios, corrección de la vista, productos o servicios para la pérdida de peso, protectores solares, planes de descuento médico, etc. Pueden pedirte que pagues por adelantado para obtener una prestación, producto o servicio que nunca recibes.

Aunque hay muchas más categorías de informes de fraude, estas 10 son las más comunes.

Los principales métodos de pago para las estafas en las transferencias de dinero

Quizá te preguntes, ¿cómo consiguen los estafadores tu dinero? ¿Cómo llega desde tu banco o cartera al bolsillo del estafador? Puedes encontrar el desglose completo a continuación:

Métodos de pagoNúmero de denuncias de fraudeTotal de $ perdidos
Transferencia bancaria101,434$423M
Tarjetas de crédito50,413$131M
Tarjetas de regalo/recarga41,046$78M
Cargo en cuenta bancaria33,037$78M
Internet/Móvil14,392$40M
Efectivo/ Anticipo de efectivo10,822$109M
Consulta9,133$75M
Giro postal3,714$20M
Factura de teléfono1,106$5M

El método de pago más común para el fraude es la transferencia bancaria, con un importe total de pérdidas de 423 millones de dólares. El siguiente método más popular es el pago con tarjeta de crédito, que supone una pérdida de 131 millones de dólares.

¿Cómo contactan los estafadores con la gente?

¿Cómo se ponen en contacto contigo los estafadores? Aquí están los diferentes métodos de contacto, junto con la frecuencia con la que se utiliza cada uno:

  • Teléfono - 69%
  • Página web - 12%
  • Correo electrónico - 10%
  • Contacto iniciado por el consumidor - 5%
  • Correo - 3%
  • Otros - 2 %

A continuación, puedes ver el número de informes y la cantidad de dinero que se perdió por cada método de contacto:

Método de contacto# Número de informesTotal de $ perdidosMediana de los $ perdidos
Teléfono647,310$429M$840
Página web111,057$227M$321
Correo electrónico92,210$173M$306
Contacto iniciado por el consumidor43,322$87M$216
Correo30,577$55M$1,000
Otros17,069$133M$1,245

En consecuencia, debes ser especialmente cauteloso cuando recibas llamadas telefónicas que parezcan sospechosas. Pero desconfía también de otros métodos de contacto. Los estafadores pueden perseguirte a través de sitios web, correo electrónico y correo postal.

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¿Quién está denunciando el fraude y cuánto está perdiendo?

Ningún grupo de edad está a salvo de los estafadores, pero algunos son víctimas más a menudo que otros. Consulta los datos siguientes para ver qué grupo tiende a perder más dinero.

EdadPorcentaje de fraude denunciadoProporción de pérdidas en dólaresPorcentaje de pérdidas de $
19 y menos3%$15M46%
20-2912%$83M43%
30-3916%$138M33%
40-4914%$158M29%
50-5916%$168M24%
60-6920%$184M18%
70-7913%$128M15%
80+6%$79M13%

Los estadounidenses de entre 60 y 69 años son los que más denuncian fraudes y pérdidas de dinero. Pero los estadounidenses de 19 años o menos son el grupo que con más frecuencia presenta denuncias y pierde dinero. En consecuencia, podemos concluir que los más jóvenes pierden dinero por fraude con más frecuencia, pero que los mayores pierden más dinero cuando son víctimas de una estafa.

Qué hacer si eres víctima de una estafa de transferencia de dinero

Si eres víctima de una estafa de transferencia de dinero, lo primero que debes hacer es llamar a la policía. Diles lo que ha pasado y cuánto dinero has perdido.

A continuación, presenta una denuncia ante la FTC. Cuando te des cuenta de que te han estafado, no te comuniques más con el estafador.

Cómo protegerte de las estafas en las transferencias de dinero

Por último, ¿cómo puedes evitar que te estafen? Bueno, ya estás en el buen camino si te informas sobre cómo actúan los estafadores. Si entiendes las tácticas que utilizan los estafadores, podrás identificarlos mejor si se ponen en contacto contigo.

Además, aquí tienes algunos consejos que debes tener en cuenta.

  • No envíes dinero a un desconocido bajo cualquier condiciones.
  • Escucha a tu instinto. Si algo parece estar mal, probablemente lo esté.
  • No actúes con rapidez al enviar dinero. Investiga en Internet y consulta primero con amigos o familiares. Si estás en contacto con alguien que te presiona para que le envíes dinero rápido para un plazo urgente, desconfía.
  • El gobierno, los proveedores de servicios y las instituciones financieras no envían, solicitan o confirman información personal o contraseñas por correo electrónico.
  • Elige un proveedor de transferencias de dinero de buena reputación que cuente con las últimas medidas de seguridad.

Ser víctima de una estafa en la transferencia de dinero nunca es una buena sensación. Pero si tomas estas medidas, puedes reducir las posibilidades y mantener tus ahorros a salvo.

Revisa y compara los servicios de transferencia de dinero a continuación para encontrar uno en el que puedas confiar.

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