Escritura de Fideicomiso vs. Hipoteca: 5 diferencias importantes

Escritura de Fideicomiso vs. Hipoteca: 5 diferencias importantes
Resumen del artículo:

Tanto una escritura de fideicomiso como una hipoteca permiten a tu prestamista reclamar tu propiedad si no se realizan los pagos. Aunque su naturaleza es similar, existen diferencias clave entre ambas. Por ejemplo, una escritura de fideicomiso implica a tres partes, mientras que una hipoteca tiene dos. Las escrituras de fideicomiso no están disponibles en todos los estados. Sin embargo, los prestamistas suelen preferir las escrituras fiduciarias, que les permiten realizar un proceso de ejecución hipotecaria no judicial más barato y rápido.

Al llegar al final de tu búsqueda de una nueva vivienda, es posible que tu prestamista te muestre una escritura fiduciaria. Si sólo has oído hablar de las hipotecas, esto puede parecerte poco familiar y dejarte con muchas preguntas. ¿Es una escritura de fideicomiso lo mismo que una hipoteca? ¿Es una mejor que la otra? Es importante conocer las diferencias entre ambas, y por qué algunos prestamistas prefieren las escrituras fiduciarias a las hipotecas.

Tanto la escritura fiduciaria como la hipoteca tradicional están diseñadas para ayudar a los prestamistas. En ambos documentos, el prestatario se compromete a realizar los pagos a tiempo y pone la propiedad como garantía. Sin embargo, hay cinco grandes diferencias entre ambos documentos. ¿Por qué son importantes estas diferencias? Este artículo responde a esa pregunta y a otras más mediante una comparación exhaustiva de una hipoteca y una escritura de fideicomiso.

Índice de contenidos
  1. ¿Cuáles son las principales diferencias entre estos documentos?
  2. ¿Qué es una escritura de fideicomiso?
    1. ¿Quién figura en una escritura de fideicomiso?
    2. ¿Se puede ganar patrimonio con una escritura fiduciaria?
  3. ¿Qué es una hipoteca?
    1. ¿En qué se diferencia una escritura de una hipoteca?
  4. Escritura de fideicomiso vs. hipoteca
    1. Cinco diferencias clave
    2. ¿Qué estados utilizan las escrituras fiduciarias?
    3. ¿Cuál es la ventaja de una escritura fiduciaria sobre una hipoteca?
  5. ¿Qué incluye una escritura de fideicomiso?
    1. Importe original del préstamo
    2. Descripción de la propiedad
    3. Cronología del préstamo
    4. Requisitos del préstamo
    5. Cláusula de poder de venta
    6. Cláusulas de aceleración y enajenación
  6. ¿Cómo puedo saber si tengo una escritura de fideicomiso o una hipoteca?
  7. Puntos clave
  8. Dónde encontrar a tu prestamista ideal

¿Cuáles son las principales diferencias entre estos documentos?

Las cinco diferencias principales entre una escritura de fideicomiso y una hipoteca son:

  1. Una hipoteca es un préstamo, mientras que una escritura de fideicomiso no lo es.
  2. Ambos tienen un número diferente de partes implicadas.
  3. Una hipoteca tiene una ejecución judicial y una escritura de fideicomiso tiene una ejecución no judicial.
  4. Las escrituras de fideicomiso suelen ser más rápidas y baratas para el prestamista.
  5. Las escrituras fiduciarias no están disponibles en todos los estados.

¿Qué es una escritura de fideicomiso?

Una escritura de fideicomiso (también conocida como escritura de fideicomiso) implica a un fideicomitente, un beneficiario y un fideicomisario.

  • El fideicomitente se compromete a pagar al beneficiario. En una transacción inmobiliaria, el fideicomitente es el prestatario.
  • El beneficiario, denominado prestamista en una operación inmobiliaria, transfiere el respaldo financiero y la garantía real a un tercero fiduciario.
  • El fideicomisario es un tercero que posee la titularidad legal de la vivienda. El fideicomisario controla los intereses de inversión del beneficiario si el prestatario deja de pagar sus facturas hipotecarias. Puede vender la vivienda en nombre del prestamista.

Una escritura de fideicomiso es un acuerdo legal entre un fideicomitente y un beneficiario que se realiza al final del proceso de compra de una vivienda. El beneficiario (o prestamista) se compromete a dar al fideicomitente (o prestatario) dinero a cambio de un pagaré.

Lee:  Requisitos para la refinanciación de automóviles: 5 factores que determinan tu elegibilidad

Mientras el prestatario realiza los pagos al prestamista, el fiduciario mantiene la titularidad legal de la propiedad. Si el fideicomitente paga el préstamo, el fiduciario transfiere el título de propiedad al fideicomitente y pone fin al fideicomiso. Por otro lado, si el prestatario no puede pagar o deja de hacer los pagos de la hipoteca, el fiduciario es responsable del proceso de ejecución hipotecaria.

¿Quién figura en una escritura de fideicomiso?

En una escritura de fideicomiso figuran todas las partes implicadas, incluidos el fideicomisario, el fideicomitente y el beneficiario.

¿Se puede ganar patrimonio con una escritura fiduciaria?

Siempre que se continúe con los pagos de la hipoteca, la escritura fiduciaria permite al fideicomitente vivir en la propiedad y ganar patrimonio. Aunque el fideicomitente no es dueño del título legal de la propiedad, sí es dueño del título equitativo. Esto significa que el fideicomitente disfruta de cualquier aumento del valor de la propiedad y de otros beneficios obtenidos a través de la misma.

¿Qué es una hipoteca?

Un préstamo hipotecario es un acuerdo entre un prestatario y un prestamista. El prestamista se compromete a dar dinero al prestatario con la promesa de que lo devolverá en un plazo determinado. Si el prestatario incumple los pagos, el prestamista inicia el proceso de ejecución hipotecaria. En un préstamo hipotecario sólo intervienen un prestamista y un prestatario, y no hay terceros implicados.

¿En qué se diferencia una escritura de una hipoteca?

Una escritura no es un préstamo. La escritura de una propiedad identifica la titularidad y puede transferir la propiedad de una vivienda al comprador. Cualquier persona identificada en la escritura es propietaria del inmueble.

Una hipoteca es un préstamo y da al prestamista un interés de seguridad hasta que el préstamo sea devuelto en su totalidad.

Consejo profesional

Una escritura de hipoteca no es lo mismo que una escritura de fideicomiso. Este término se refiere generalmente a un pagaré hipotecario. Un pagaré hipotecario es un documento legal que describe las condiciones de un préstamo hipotecario.

Escritura de fideicomiso vs. hipoteca

Tanto la hipoteca como la escritura fiduciaria permiten a tu prestamista reclamar la propiedad mediante la ejecución hipotecaria. Sin embargo, hay algunas diferencias clave entre estos documentos legales.

Cinco diferencias clave

  1. Objetivo del documento. Sólo una hipoteca es un préstamo. Una escritura de fideicomiso no es un tipo de préstamo.
  2. Partes implicadas. En una hipoteca sólo intervienen dos partes. En una escritura fiduciaria intervienen tres partes.
  3. Tipo de ejecución hipotecaria. El tipo de ejecución hipotecaria influye en el proceso de ejecución. Una hipoteca tiene una ejecución judicial. Esto significa que el prestamista debe iniciar el proceso de ejecución a través de los tribunales. En cambio, una escritura de fideicomiso tiene una ejecución no judicial.
  4. Gastos. El proceso de ejecución de un préstamo hipotecario es un proceso caro y largo. Por eso muchos prestamistas eligen una escritura de fideicomiso cuando es posible. Se tarda menos tiempo y dinero en reclamar la propiedad con una escritura de fideicomiso debido a su proceso no judicial.
  5. Disponibilidad. La hipoteca está disponible en todos los estados, pero la escritura fiduciaria sólo está disponible en algunos estados.
Lee:  ¿Qué se considera un buen puntaje de crédito? 5 factores principales que determinan tu puntuación

¿Qué estados utilizan las escrituras fiduciarias?

Los siguientes estados utilizan la escritura de fideicomiso:

Es importante recordar que los estados mencionados no sólo utilizar escrituras de fideicomiso o un proceso no judicial, sólo principalmente. Todavía puedes recibir una hipoteca o un proceso judicial en cualquier estado.

¿Cuál es la ventaja de una escritura fiduciaria sobre una hipoteca?

La principal ventaja es para el prestamista. Como una escritura fiduciaria utiliza una ejecución hipotecaria no judicial, el prestamista no tiene que acudir a los tribunales para el proceso de ejecución. Esto ahorra mucho tiempo y dinero, y en general es más fácil para el prestamista.

Por desgracia, no hay ventajas claras para los prestatarios, ya que ambos documentos ofrecen a los prestamistas una forma de recuperar su inversión (tu propiedad).

Si hablar de hipotecas y escrituras de fideicomiso te entusiasma para adquirir un préstamo hipotecario, ¡no busques más! SuperMoney combina los conocimientos y la experiencia tanto de los prestatarios como de los prestamistas en nuestras revisiones de las ofertas de préstamos hipotecarios. Comprueba a continuación para empezar.

¿Qué incluye una escritura de fideicomiso?

Cuando un fideicomisario acepta una escritura de fideicomiso, firma un pagaré en el que se describen los detalles financieros para el reembolso. La escritura de fideicomiso, por otro lado, describe las condiciones de la transacción inmobiliaria, que incluye la información que se indica a continuación:

Importe original del préstamo

El importe inicial del préstamo es la cifra total que el beneficiario da al fideicomitente para comprar la vivienda. Suele ser el precio de compra con el pago inicial restado. Es la cantidad que paga el prestatario.

En esta sección también se revisa cómo se va a devolver el préstamo y cualquier interés adicional o comisión de préstamo.

Descripción de la propiedad

La siguiente sección es una descripción detallada de la propiedad, similar a la que podrías ver en una escritura. Esta descripción también describe los derechos del fideicomitente sobre la propiedad mientras continúen los pagos del préstamo.

Cronología del préstamo

Se refiere al tiempo que tiene el prestatario para pagar el préstamo. También se conoce como plazo del préstamo. La mayoría de las grandes instituciones sugieren plazos de préstamo de entre ocho y 30 años, pero el plazo del préstamo puede variar en función de lo que acuerden las partes.

Requisitos del préstamo

Esta sección enumera todas las condiciones y requisitos impuestos por el beneficiario. Algunos prestamistas exigen que el prestatario utilice la vivienda como residencia principal durante un tiempo determinado. Otros pueden hacer que el prestatario pague un seguro hipotecario.

También encontrarás sanciones en esta sección. Aunque no todas las escrituras de fideicomiso son ciertas, algunas enumeran penalizaciones por pago anticipado que disuaden a los fideicomitentes de devolver el importe total del préstamo antes de la fecha límite.

Cláusula de poder de venta

Una cláusula de poder de venta define cuándo un fiduciario puede vender la propiedad para el beneficiario. Esto suele ocurrir después de la ejecución hipotecaria. Como la escritura fiduciaria utiliza ejecuciones hipotecarias no judiciales, los tribunales no intervienen. Sin embargo, si alguien no sigue las normas establecidas en la cláusula de poder de venta, puede ser necesaria una visita al juzgado.

Lee:  Los 5 mejores préstamos para generar crédito para 2022

Cláusulas de aceleración y enajenación

Es probable que veas ambas cláusulas en una escritura de fideicomiso, y aunque suenen similares, son situaciones diferentes las que ponen en marcha estas cláusulas.

  • Cláusula acelerada Esta cláusula entra en juego cuando el prestatario no realiza los pagos. Dependiendo de las condiciones del fideicomiso y del prestamista, esta cláusula puede comenzar tras un solo impago. Sin embargo, no siempre es así, ya que algunos prestamistas prefieren que la cláusula comience sólo después de que se incumplan varios pagos y se redacte una notificación de incumplimiento.
  • Cláusula de enajenación Esta cláusula impide que alguien compre la propiedad con las condiciones actuales del préstamo. También conocida como cláusula de vencimiento en la venta, la cláusula de enajenación puede exigirte que devuelvas el importe total del préstamo antes de vender la propiedad o prohibirte que la poseas a través de una sociedad de responsabilidad limitada. Esto garantiza al prestamista que sólo el prestatario original es responsable en virtud de la escritura de fideicomiso.

¿Cómo puedo saber si tengo una escritura de fideicomiso o una hipoteca?

Si no estás familiarizado con ambos documentos, puede ser difícil saber cuál es cada uno. Afortunadamente, hay varios sitios que pueden decirte si tienes una hipoteca o una escritura fiduciaria:

  • Servicios de préstamo. Si te sientes cómodo hablando con tu prestamista, podrá aclararte si tienes una hipoteca o una escritura fiduciaria.
  • Comunicación sobre el préstamo. Tú y tu prestamista podéis comprobar vuestras conversaciones sobre el acuerdo si no encontráis los documentos del préstamo.
  • Documentos físicos. Los documentos de tu préstamo deben indicar "escritura de fideicomiso" o "hipoteca" en el título.
  • Oficina del secretario del condado. La mayoría de los secretarios de condado tienen archivados los registros de escrituras e hipotecas. Puedes acceder a ellos en línea o ponerte en contacto con la oficina del secretario de tu condado.

Puntos clave

  • Tanto las hipotecas como las escrituras de fideicomiso garantizan que el prestamista pueda reclamar la propiedad en una ejecución hipotecaria.
  • El fideicomitente, el beneficiario y el fideicomisario están en una escritura fiduciaria, pero sólo el prestamista y el prestatario están en una hipoteca.
  • Mientras que una hipoteca puede encontrarse en cualquier estado, una escritura de fideicomiso sólo está disponible en algunos estados.
  • Una escritura de fideicomiso documenta el importe del préstamo, la descripción de la propiedad, la duración del préstamo y los requisitos del mismo.

Dónde encontrar a tu prestamista ideal

¿Estás preparado para comprar la casa de tus sueños? La mejor manera de empezar es con un préstamo hipotecario que se ajuste a tus necesidades financieras. En SuperMoney creemos que esto debería ser lo más fácil. Hemos investigado los prestamistas hipotecarios más populares de todo el país, que puedes encontrar aquí.

Lee las reseñas y compara las ofertas para encontrar la que más te conviene hoy mismo

Fuentes del artículo
  1. Proceso de ejecución hipotecaria - Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU
  2. Escritura de fideicomiso/hipoteca - Oficina de Protección Financiera del Consumidor
  3. estudio sobre el sector hipotecario 2021 - SuperMoney
  4. Los mejores prestamistas hipotecarios | Febrero 2022 - SuperMoney
  5. Hipotecas para la compra de vivienda: Opiniones y comparaciones - SuperMoney
  6. ¿Qué es una hipoteca envolvente? - SuperMoney
  7. ¿Qué es una hipoteca participativa? - SuperMoney
  8. ¿Qué es una hipoteca de alto riesgo? - SuperMoney
  9. ¿Qué es una hipoteca de globo? - SuperMoney

Si quieres conocer otros artículos parecidos a Escritura de Fideicomiso vs. Hipoteca: 5 diferencias importantes puedes visitar la categoría Créditos.

►TAMBIÉN TE PUEDE INTERESAR◄

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.

Subir

Utilizo cookies propias, de análisis y de terceros para mejorar la experiencia de navegación por mi web. Y en algunos artículos, para mostrarte publicidad relacionada con tus preferencias según el análisis de tu navegación. Pero solo es para seguir ofreciéndote contenido de calidad en el blog de manera totalmente gratuita. Puedes informarte más profundamente sobre qué cookies estoy utilizando y desactivarlas si quieres (algo que agradecería que no hicieras) Más Información