Empresas de Recobro de Deudas | Funcionamiento y Legalidad

07/10/2021

Cuando ingresamos en uno de los ficheros de morosos corremos muchos riesgos y uno de ellos es que nuestros datos sean pasados a lo que se conoce como empresas de recobro de deudas. Sin embargo, muchas personas no entienden cómo estas empresas funcionan ni la legalidad de las mismas.

Si te preocupa lo que este tipo de empresas pueden hacer, cómo pueden actuar o qué es exactamente lo que la ley les permite hacer, hoy te daremos toda la información al respecto.

Índice de contenidos

    ¿Qué son las empresas de recobro de deudas?

    empresas de recobro de deudas

    Este tipo de empresas tienen como propósito asistir a otras entidades a recuperar dinero adeudado por particulares. Se trata de un tipo de empresa que se dedica a gestionar el cobro de deudas de terceros.

    Esto quiere decir que una empresa o entidad que tenga una deuda que cobrar a otra persona puede contratar a estas empresas de recobro de deudas para que se hagan cargo de cobrar dicha deuda por una ganancia extra.

    Se entiende entonces que las empresas de recobro de deudas no son las propietarias de la deuda que están encargadas de cobrar. El monto a cobrar con respecto a la deuda pertenece a la empresa o entidad a la que se le adeuda, por lo que quienes hacen el recobro son simplemente un tipo de intermediario entre ambas partes.

    ¿Cómo funcionan las empresas de recobro de deudas?

    Al ser estas empresas intermediarias, los acreedores de la deuda entregan los datos de los deudores para que esta se encargue de ponerse en contacto con estos para lograr que el monto que no se ha pagado sea cancelado.

    Lo que estas empresas de recobro de deudas hacen es recibir una ganancia por cada deuda que ayudan a saldar y esta se calcula como un porcentaje sobre el total de la deuda. Existe otra modalidad en la que estas empresas se pueden usar y es cuando las entidades o empresas les paguen una mensualidad para que hagan este tipo de trabajos con la frecuencia que se necesite.

    En lo que respecta al proceso de cobro, a estas empresas de recobro de deudas se les entregan los datos del deudor y los representantes de esta se ponen en contacto con quien debe pagar para instarle a cancelar el monto o renegociar la deuda.

    Por lo general estas empresas se utilizan antes de tomar el paso de incluir al deudor en los ficheros de morosos como ASNEF.

    ¿Qué debe cumplirse para contratar una empresa de recobro de deudas?

    Es importante entender que hay una serie de condiciones que se deben cumplir para que el uso de este tipo de empresas de recobro de deudas sea legal y permitido. Estos requisitos son los siguientes:

    • Las deudas que se pasan a cobrar por medio de las empresas de recobro de deudas deben estar vencidas y no debe pesar sobre ellas ningún tipo de litigio
    • La empresa adeudada tiene la responsabilidad de demostrar la deuda así como el no pago de las cuotas vencidas
    • Se debe enviar primero una carta de cobro al deudor en la que se especifica la deuda y las potenciales consecuencias de no cancelar la misma antes de enviar una empresa de este tipo para hacer los cobros

    ¿Cómo las empresas de recobro de deudas tienen mis datos?

    Muchas personas no comprenden cómo es que este tipo de empresas obtienen todos nuestros datos para poder rastrearnos y cobrar la deuda. La respuesta es sencilla, nuestros datos los tiene originalmente la empresa o entidad con la que tenemos un contrato y una deuda pendiente.

    Una vez que este prestatario o entidad decide contratar una de estas empresas de recobro de deudas, tiene el derecho de entregar los datos de sus deudores para que el intermediario pueda encargarse de hacer el cobro del dinero pendiente.

    Legalidad de las empresas de recobro de deudas

    Esta es otra de las deudas más comunes que se relacionan con el funcionamiento de este tipo de empresas, qué tal legales son. La respuesta es que estas empresas tienen todo el derecho de funcionar bajo la legislación española tal como cualquier otra empresa de prestación de servicios.

    El problema es que muchas personas consideran que la forma en la que estas empresas se encargan de cobrar haciendo llamadas y enviando representantes a nuestras direcciones puede percibirse como molesta e intrusiva.

    Aunque no existe una ley que controle el funcionamiento de dichas empresas, en el caso de que se considere ejecutar alguna acción legal, se puede hacer recurriendo al Código Civil a la Ley de Protección de Datos o a la Ley de Defensa de Consumidores, dependiendo de lo que se quiera reclamar.

    ¿Qué hacer si nos contacta una de estas empresas de recobro de deudas?

    Por molesto que sea es importante entender que estas empresas funcionan de forma legal como intermediarias debemos entender primero que si de hecho existe una deuda de la que no nos hemos hecho responsables, el adeudado tiene todo el derecho de contratar una de las empresas de recobro de deudas.

    Sin embargo, dependiendo de si la deuda es cierta o no podemos actuar de diferentes formas:

    Si la deuda es real:

    Por lo general cuando se contrata una empresa de este tipo como intermediario por lo general es porque el prestamista o adeudado ya ha hecho todo lo posible por obtener el pago de la deuda por su cuenta y el deudor no se ha hecho responsable.

    En este caso, lo mejor que podemos hacer es renegociar la deuda con la empresa de recobro. Muchas veces estas mismas empresas ofrecen a los deudores alternativas para negociar la deuda y que esta pueda ser cancelada.

    En el caso de que la deuda no sea válida:

    Pueden existir ocasiones en las que una de estas empresas de recobro de deudas se pone en contacto con aparentes deudores para cobrar una deuda o que no existe o que está en reclamo. En estos casos deberás informar tanto a la empresa intermediaria como a quien relama la deuda que ésta ya ha sido pagada.

    Para hacer esto debes enviar las pruebas de que la deuda ha sido pagada o, en el caso de que se trate de una deuda en reclamación, los documentos legales que demuestran la acción legal que se está desarrollando.

    Si tus datos ya han sido ingresados en uno de los ficheros de morosos a causa de esta deuda, debes comunicarte con la Agencia Española de Protección de Datos.

    ¿Pueden estas empresas contactar a mis familiares?

    Una de las cosas que más molestan a quienes son contactados por este tipo de empresas son algunas de las medidas a las que pueden llegar para hacer el cobro, que en algunas ocasiones incluye comunicarse con familiares o amigos del deudor.

    El problema con esto es que se considera legal en el marco del funcionamiento de las empresas de recobro de deudas. Sin embargo, los datos de esas terceras personas se deben haber ingresado en los documentos con el deudor original en forma de avales o recomendaciones, de lo contrario, es una acción ilegal.

    Adicionalmente, en el caso de que contacten a alguien más, no pueden dar información detallada acerca de la deuda como el monto a pagar. Esto es porque la única razón de establecer este contacto es la de encontrar una manera de hablar directamente con el deudor.

    Palabras finales

    Aunque el funcionamiento y acciones de las empresas de recobro de deudas puedan parecer ilegales, la verdad es que si se cumplen todos los requisitos durante el proceso de contratación y estas cumplen con sus responsabilidades, no hay ninguna ilegalidad en su accionar. Es importante que entendamos que ser contactados por este tipo de empresas es una de las potenciales consecuencias de no pagar una deuda pero se trata de un sistema aprobado para cobrar por lo que lo mejor que podemos hacer es renegociar nuestras deudas para evitar este tipo de molestias.

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