Embargo de Nómina | Qué Es, Cómo Funciona Y Cómo Calcularlo

30/10/2021

En ocasiones, cuando tenemos una deuda de la que no nos hemos cargo, existe la posibilidad de que seamos víctimas de consecuencias legales como por ejemplo un embargo de nómina. Si crees que puedes sufrir esta consecuencia a deudas pendientes pero no sabes cómo este tipo de embargo funciona, te explicaremos todo hoy.

Existen muchas dudas acerca de este tipo de procedimientos que es importante que conozcas en caso de que debas enfrentarte a ellos en algún problema. Estar informado puede ayudarte a conocer la legalidad del procedimiento y si este se está llevando a cabo de la manera correcta.

Índice de contenidos

    ¿Qué es un embargo?

    El embargo es un proceso legal en el que se retiene propiedad de una persona con la finalidad de asegurar el pago de una deuda previamente adquirida de la que no se han recibido los pagos necesarios.

    Se debe entender que se trata de un proceso legal y legítimo que es ordenado por un magistrado. Esto se hace luego de llevar un proceso judicial por la reclamación de una deuda que ha expirado y de la cual no se han cancelado las responsabilidades financieras.

    Otra de las causas que pueden llevar a un embargo es para resarcir daños económicos acarreados por un delito. Este también es un proceso legal ordenado por un magistrado.

    Embargo de Nómina

    ¿Qué es un embargo de nómina?

    Ahora que ya entendemos lo que es un embargo, es mucho más sencillo que entendamos qué es un embargo de nómina. Este es un procedimiento judicial en el que a un trabajador se le retienen parte de los ingresos que obtiene de su nómina laboral a causa de deudas no pagadas.

    Es importante entender que no es legal retener todo el salario sino una parte de este. Esto se hace utilizando un método de cálculo en el que se toma en consideración que la persona siga recibiendo suficiente dinero como para cubrir sus necesidades primordiales.

    El embargo de nómina como hemos explicado anteriormente solo puede llevarse a cabo por orden judicial. Lo que esto quiere decir es que a menos que la empresa adeudada incurra en un proceso judicial contra el deudor, el proceso de embargo de nómina no puede llevarse a cabo porque este procedimiento solo puede ser ordenado por un juez.

    ¿Cómo se realiza un embargo de nómina?

    El proceso de embargo de nómina debe ser ordenado por un juzgado. La empresa o entidad a la que se adeuda debe interponer una demanda judicial ante un magistrado para tratar de recuperar el dinero. En algunos casos, la empresa será la encargada de retener el salario directamente una vez el juzgado da el veredicto pero en ocasiones, será el juzgado quien haga las retenciones.

    Al trabajador deudor se le notificará la resolución así como la cantidad que se ha acordado en el embargo de nómina. Es entonces cuando comenzará el proceso de la retención del dinero tal y como ha sido calculado y establecido.

    ¿Cuánto tiempo dura un embargo de nómina?

    Esta pregunta no tiene una respuesta exacta porque depende en gran medida del monto adeudado y del monto de los pagos mensuales. Esto quiere decir que luego de que se hace el cálculo correspondiente, el embargo de nómina durará la cantidad de tiempo que sea necesario hasta que el deudor haya logrado pagar todos sus compromisos.

    Esto quiere decir que la duración del embargo de nómina puede ser menor o mayor dependiendo de lo anterior, lo que importa luego de que se obtiene una orden judicial es que la empresa adeudada recupere su dinero.

    ¿Qué deuda puede llevar a un embargo de nómina?

    Es muy importante que sepamos qué tipo de deudas pueden llevar a que se nos ordene un embargo de nómina. Esto es porque si temes este procedimiento, es vital que sepas cómo puedes evitarlo. Se piensa que este tipo de procedimientos no pueden ser aplicados a todos los tipos de préstamo, sin embargo, esto dependerá del contrato que firmes.

    Sin embargo, los tipos de deudas que pueden llevarnos a ser víctimas de un embargo de nómina son las siguientes:

    • Hipotecas
    • Créditos para la adquisición de coches
    • Préstamos personales con alto capital

    Lo más importante es que leas detenidamente el contrato del préstamo que estés solicitando antes de firmarlo y te asegures de si incluye una cláusula en la que se le da el derecho a la empresa o banco de embargar tu nómina en caso de falta de pago.

    ¿Quién ejecuta un embargo de nómina?

    Cuando se ordena el embargo de una nómina por parte de un juzgado, lo que sucede es que el adeudado, bien sea una empresa o entidad, debe presentar la orden al empleador a quien se le debe hacer el embargo.

    La retención del monto acordado debe ser hecha por el empleador quien debe depositar el dinero directamente a la cuenta de la empresa adeuda o al juzgado, dependiendo de lo que se haya establecido en los procedimientos judiciales.

    Si la nómina ha sido depositada completa en la cuenta bancaria del deudor, entonces el juzgado puede ordenar hacer la retención directamente de la cuenta del deudor directamente en el banco.

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    ¿Hay límites en un embargo de nómina?

    Una de las dudas más comunes que existen en cuanto a este procedimiento tiene que ver con la cantidad de dinero que se puede retener. Por ley existe un límite que se establece como base en el cálculo del embargo.

    Legalmente se puede retener cualquier cantidad de dinero siempre que se permita al trabajador contar al menos con el salario mínimo interprofesional. Esta cantidad es inembargable, lo que quiere decir que cualquiera que sea la deuda por la que se debe hacer la retención, esta no debe superar en cuotas un monto mayor del SMI.

    ¿Cómo se calculan las cuotas de un embargo de nómina?

    El cálculo del embargo de una nómina se hace, como ya comentamos, tomando como base el salario mínimo interprofesional. Para saber cuánto es lo máximo que se puede embargar de una nómina, se ha establecido por ley un porcentaje máximo de ingresos que pueden ser sujeto de la retención y esta depende de no dejar al trabajador con menos dinero que el salario mínimo. De esta forma, lo que se puede retener de una nómina se establece así:

    • Salarios iguales o menores al salario mínimo interprofesional (950€): en este caso, es legalmente imposible ejecutar un embargo de nómina.
    • Salario hasta 1900€: se puede retener un máximo del 30% de los ingresos
    • Hasta 2850€: es posible por ley retener hasta el 50% de la nómina
    • Salario hasta 3800€: se puede retener hasta el 60% del ingreso
    • Salario hasta 4750€: es legal aplicar una retención de hasta 75%
    • Salarios mayores a 4750€: hasta el 90% de la nómina puede ser embargada

    El porcentaje de retención será acordado por la empresa adeudada y el juzgado que da la orden por lo que no significa que la retención será el porcentaje permitido completo. Esto dependerá también en gran medida del monto de la deuda que se debe pagar.

    ¿Cómo solucionar un embargo de nómina?

    Si ya se ha dado la orden para la retención de la nómina, no hay nada que puedas hacer para evitarlo porque se trata de una orden judicial. En este caso, lo único que puedes hacer si quieres resolver la situación es tratar de negociar la cancelación de la deuda directamente con la empresa o entidad adeudada.

    Una de las alternativas que tienes es la de solicitar un préstamo para cancelar el monto que se adeuda. Esto puede ayudarte a detener el embargo de nómina.

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    Palabras finales

    El embargo de nómina puede ser uno de los procedimientos más temidos cuando se trata de pagar una deuda, sin embargo, es una consecuencia posible para varios tipos de préstamos y créditos, especialmente aquellos de montos mayores en los que no se aplican avales ni garantías de propiedades sino que se ofrece la nómina como garantía del capital. Por esto es importante que sepamos cómo funciona esta retención y qué es lo que puede traer como consecuencia.

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