Embargo de Cuenta Bancaria | Cómo Funciona y Consecuencias

Es muy probable que hayas escuchado hablar del proceso de embargo de cuenta bancaria, pero también es muy probable que no sepas exactamente de qué se trata, cómo se aplica, las causas y demás detalles. Si quieres saber todo acerca de este tipo de embargos, tenemos la información que necesitas saber.

Este proceso puede ser muy aterrador para cualquier persona, así que apenas lo escuchamos mencionar en medio de un asunto legal, puede que surjan una enorme cantidad de preguntas al respecto de las que no tenemos respuestas a mano. Pero para eso estamos aquí, para resolver tus dudas.

Índice de contenidos
  1. ¿Qué es el embargo de cuenta bancaria?
  2. ¿Cuánto dinero pueden quitar durante un embargo de cuenta bancaria?
  3. ¿Qué sucede si es una cuenta con varios titulares?
  4. ¿Cuánto puede durar el embargo de cuenta bancaria?
  5. ¿Se puede hacer embargo de cuenta bancaria sin notificar al titular?
  6. Diferencias entre embargo de cuenta bancaria y embargo de nómina
  7. ¿Puedo abrir otra cuenta si estoy pasando por un embargo?
  8. ¿Cómo evitar el embargo de cuenta bancaria?
  9. Palabras finales

¿Qué es el embargo de cuenta bancaria?

embargo de cuenta bancaria A este proceso también se le conoce como Incautación de cuentas bancarias y se trata de un instrumento jurídico utilizado por la ley para asistir a un acreedor a recuperar pagos atrasados de una deuda adquirida por el propietario de la cuenta.

El proceso de embargo de cuenta bancaria es ordenado siempre por una entidad judicial como un Juez o por una oficina administrativa como Hacienda quienes, velando por el bienestar el acreedor afectado, incautan la cuenta bancaria del deudor para asegurar el pago de la deuda adquirida.

El primer paso que se lleva a cabo cuando se ordena el embargo de cuenta bancaria es el bloqueo del saldo. Esto implica que el propietario de la cuenta no podrá mover el dinero contenido en la misma, lo que significa que no podrá hacer ningún tipo de transacción como retiro de dinero, traspasos, transferencias o pagos.

Es importante saber que los embargos o incautaciones deben ser notificados al dueño de la cuenta, si este paso no se sigue, entonces el procedimiento será ilegal.

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La idea de congelar los fondos es que éstos se puedan estudiar para llegar a un consenso en el que se pueda comenzar el proceso de pago de la deuda adquirida.

¿Cuánto dinero pueden quitar durante un embargo de cuenta bancaria?

Para entender la respuesta a esta pregunta debemos recordar que la razón por la que este proceso legal se lleva a cabo es porque el dueño de la cuenta no ha pagado una deuda adquirida con quien quiera que sea que presentó la denuncia ante el juzgado o ante la administración nacional. De esta deuda dependerá la forma en la que se maneje cuánto dinero pueden quitar de la cuenta.

Si luego del embargo de la cuenta se encuentra que el saldo es suficiente para cancelar la totalidad de la deuda, lo que sucederá es que se dictará una orden al banco para retirar la cantidad de dinero adeudada para la cancelación de la deuda y la cuenta volverá a estar disponible para el usuario.

En caso de que no haya suficiente dinero para hacer el pago adeudado, el embargo de cuenta bancaria durará más tiempo y se establecerá un plan para hacer el pago. Es aquí donde cabe la pregunta de cuánto pueden quitar de la cuenta.

Legalmente está prohibido embargar la totalidad del saldo de la cuenta. Lo que se permite es retirar el monto de dinero que sobre más allá del Salario Mínimo Interprofesional actualizado. Para ser más exactos, te mostramos una tabla que denota cuánto porcentaje de ingresos se puede embargar legalmente dependiendo de los tramos:

TRAMOSALDOEMBARGO

1

<950€inembargable
2950€-1.900€30%
31.900€-2.850€50%
42.850€-3.800€60%
53.800€-4.750€75%
6>4.75090%

Cuando el deudor ha acumulado varias deudas y estas representan el embargo, no se permite que todos los acreedores cobren al mismo tiempo, esto para evitar que el deudor quede completamente sin dinero.

Si este es el caso, cada deuda se irá cobrando consecutivamente en el orden en el que juzgado lo mande, lo que significa que la cuenta permanecerá embargada hasta que se haya pagado la última de estas deudas.

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Es importante saber que ningún embargo puede dejar una cuenta en saldo negativo ni puede implicar que el propietario adquiera una deuda adicional con el banco de ninguna forma. Estos son medios establecidos por la ley para proteger la integridad del deudor durante el proceso de embargo.

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¿Qué sucede si es una cuenta con varios titulares?

En el caso de que el embargo de cuenta bancaria se haga a una cuenta que recibe dinero de dos personas, la orden judicial solo afectará al dinero propiedad y devengado por el titular demandado. Esto quiere decir que el dinero del segundo titular está protegido por ley y no puede ser embargado.

¿Cuánto puede durar el embargo de cuenta bancaria?

En lo que refiere al tiempo se debe comprender que el embargo no concluirá hasta que la o las deudas se hayan cancelado en su totalidad sin importar cuánto tiempo sea. Tan pronto como quede deuda, así continuará la cuenta del deudor embargada. Una vez se haya cancelado todo lo que se debía, la intervención se dará por concluida.

¿Se puede hacer embargo de cuenta bancaria sin notificar al titular?

Como comentamos anteriormente, esto es ilegal. El orden del proceso es el siguiente, la oficina encargada de ordenar el embargo, sea la administración o un juzgado, deben comunicarse con el banco en donde se encuentra la cuenta a embargar, luego el banco debe notificarle al cliente, dueño de la cuenta, que un embargo se llevará a cabo antes de congelar el saldo.

Este es un paso vital para que el procedimiento se considere legal ya que la ley establece que la incautación debe ser informada.

Diferencias entre embargo de cuenta bancaria y embargo de nómina

Es importante que entendamos que existe una diferencia entre estos dos tipos de embargo, aunque ambos son legales. En el caso del embargo de nómina, la acción de intervención se hace directamente a través de la empresa o institución que paga la nómina, es decir, el empleador del deudor. En este caso, el porcentaje de nómina que se embarga es enviado directamente por el empleador a la cuenta del juzgado.

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En el caso del embargo de cuenta bancaria, es el banco el encargado de retirar el dinero ordenado y depositarlo en el juzgado para el pago del acreedor de la deuda.

¿Puedo abrir otra cuenta si estoy pasando por un embargo?

Técnicamente si estás pasando por el embargo de cuenta bancaria a razón de deudas sin pagar podrías abrir otra cuenta, pero debes tener en cuenta que la posibilidad de que esa segunda cuenta también sea embargada es muy alta. Así que lo mejor es que dejes que el proceso pase como debe ser.

¿Cómo evitar el embargo de cuenta bancaria?

La mejor forma de evitar un embargo de cuenta bancaria es estar al día con tus deudas. Esto incluye pagarlas a tiempo o, si tienes problemas, buscar soluciones con el acreedor o la entidad responsable de la misma para llegar a un acuerdo de pago que se ajuste más a tus posibilidades si es que tienes problemas para cubrir las cuotas o el pago de la deuda completa.

Otra solución que puedes poner en práctica es la de solicitar un adelanto de nómina, que es un producto que muchos bancos con cuentas nómina ponen a disposición de sus clientes. Este adelanto puedes utilizarlo para cancelar cuotas o deudas que tengas atrasadas para así evitar el embargo de cuenta bancaria.

Muchos sitios recomiendan a sus lectores abrir otras cuentas y mover su dinero para evitar el embargo, pero esta es una práctica que no trae de hecho ningún bien a futuro porque también pueden embargarse y finalmente lo correcto es asumir el pago de las deudas adquiridas.

Palabras finales

El embargo de cuenta bancaria es sin duda un proceso complejo y que puede resultar en serias consecuencias económicas para quien lo padece, sin embargo, se trata de una medida completamente legal. Es importante tener claro que la ley procura proteger a ambas partes lo más que se pueda durante el proceso tomando medidas para no embargar más del sueldo mínimo pero procurando que la deuda pueda ser pagada.

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