¿El seguro del hogar es deducible de impuestos?

¿El seguro del hogar es deducible de impuestos?
Resumen del artículo:

Por lo general, el seguro del hogar no es deducible fiscalmente si vives en la vivienda que has asegurado. Sin embargo, si alquilas una parte de tu propiedad o utilizas la casa como alquiler vacacional, entonces se considera un gasto deducible de impuestos relacionado con tu negocio.

Desgraciadamente, las primas del seguro de la vivienda no suelen ser deducibles fiscalmente para tu residencia personal. Sin embargo, hay excepciones. Por ejemplo, puedes reclamar una deducción fiscal por negocios si trabajas desde casa o alquilas tu vivienda.

La mayoría de la gente se sorprende al saber que el seguro del hogar no es deducible de impuestos. Desgraciadamente, el IRS trata el seguro de la vivienda de forma similar a otros productos de seguros -como el de vida, el de automóvil y el de cobertura-, que considera gastos personales. La única excepción son las primas del seguro médico, que se pagan con dinero antes de impuestos o mediante deducciones fiscales.

Profundicemos en el seguro de hogar y en los casos en que se puede reclamar como deducción.

Índice de contenidos
  1. ¿Cuándo se puede deducir el seguro de la vivienda?
    1. 1. Propietarios
    2. 2. Deducción del negocio de la vivienda
  2. ¿Qué es exactamente una deducción fiscal?
    1. ¿Es necesario el seguro de hogar?
  3. ¿Qué no cubre el seguro de hogar?
    1. ¿Por qué es tan caro el seguro de hogar?
  4. ¿Merece la pena el seguro de hogar?
  5. ¿Son iguales el seguro de hogar y el seguro hipotecario?
    1. Seguro de hogar
    2. Seguro hipotecario
    3. ¿Puedes deducir las primas del seguro hipotecario?
  6. Encuentra el mejor plan de seguro de hogar disponible
  7. Preguntas frecuentes
    1. ¿Qué gastos del propietario son deducibles?
    2. ¿Puedes desgravar tu seguro de propiedad?
    3. ¿Se puede reclamar el seguro de la vivienda en el impuesto sobre la renta?
    4. ¿Puedo amortizar las mejoras en la vivienda?
  8. Puntos clave

¿Cuándo se puede deducir el seguro de la vivienda?

Sólo hay dos casos en los que puedes deducir el seguro del hogar: cuando tienes una propiedad de alquiler o utilizas parte de tu casa para el negocio. En estos casos, puedes presentar el seguro de la vivienda como un gasto empresarial.

1. Propietarios

Si eres propietario de viviendas de alquiler o alquilas una parte de tu casa, puedes deducir la prima del seguro del propietario (o la parte correspondiente) como gasto empresarial. Los inversores inmobiliarios que tienen varios inmuebles pueden deducir las primas del seguro de todas las viviendas utilizadas para el alquiler

2. Deducción del negocio de la vivienda

Los empresarios que utilizan su casa (o parte de ella) para trabajar pueden deducirse un porcentaje de la prima del seguro del hogar. Mide los metros cuadrados de tu zona de trabajo y calcula qué porcentaje representa de tu vivienda. Deduce el mismo porcentaje de tu seguro de hogar como deducción de gastos empresariales.

Si eres autónomo y no alquilas a otros, es probable que tu póliza de seguro no se considere una deducción. Las primas del seguro del hogar no son deducibles, a menos que se trate de una vivienda de alquiler. Si te preocupan las deducciones o quieres que te aclaren tu situación concreta, llama a un profesional fiscal.

¿Qué es exactamente una deducción fiscal?

Las deducciones fiscales son gastos que puedes restar de tus ingresos imponibles. Así que, digamos que tienes unos ingresos de 80.000 dólares de base imponible y 20.000 dólares de deducciones fiscales. Tu renta imponible sería de 60.000$.

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La mayoría de las primas de los seguros, como el de vida y el de invalidez, no son deducibles de tus impuestos. Sin embargo, puedes deducir los pagos del seguro médico cuando lo pagas con dinero después de impuestos.

¿Es necesario el seguro de hogar?

Puede que el seguro del hogar no sea deducible de impuestos, pero es necesario. Es el seguro que protege tu casa de las calamidades. Todo el mundo debería tenerlo. De hecho, muchos prestamistas te piden que mantengas tu casa asegurada hasta un nivel mínimo como parte de tu acuerdo hipotecario.

El seguro de hogar cubre las reparaciones repentinas que se necesiten como consecuencia de las inclemencias del tiempo, los accidentes, así como la responsabilidad por demandas relacionadas con accidentes que ocurran en tu propiedad. En otras palabras, si tu casa sufre daños graves, tu seguro de hogar te salvará de la quiebra.

¿Qué no cubre el seguro de hogar?

Aunque el seguro de hogar tiene muchas ventajas, es importante saber que la prima de tu seguro de hogar no cubre todos los acontecimientos desafortunados. La mayoría de los seguros de hogar no cubren los siguientes elementos en un plan estándar:

  • Inundación Por lo general, tienes que contratar un seguro de inundación para tenerlo cubierto. Las primas del seguro de inundación son más altas que la media, sobre todo si vives en una zona inundable. Merece la pena si vives en una zona de alta pluviosidad o de huracanes.
  • Mantenimiento regular Lamentablemente, no puedes llamar al seguro del hogar cuando quieras sustituir ese calentador o caldera de agua. Si se considera parte del mantenimiento regular, no lo cubrirá tu seguro.
  • Daños por negligencia Parte del acuerdo que conlleva el pago del seguro es que mantengas tu propiedad. Si se producen daños como consecuencia de un mal mantenimiento, no los cubrirá tu seguro.
  • El moho El moho solía estar cubierto por el seguro de inundación, pero ya no está cubierto por la mayoría de las aseguradoras. Se considera un daño por negligencia porque es difícil de remediar.

¿Por qué es tan caro el seguro de hogar?

Los costes del seguro aumentan con la cantidad de riesgo que tienes. El seguro de hogar cubre un montón de reparaciones importantes, como la sustitución de un tejado arrancado por un tornado o un juicio que se produjo después de que tu compañero se cayera por las escaleras.

Como el precio de los artículos cubiertos puede ser tan alto, las primas del seguro serán igualmente altas. Al fin y al cabo, están asumiendo un gran riesgo.

¿Merece la pena el seguro de hogar?

A nadie le gusta gastar cientos de dólares en un seguro de hogar, pero merece la pena. Aunque no tengas que hacer ni una sola reclamación durante tu estancia en la vivienda, si la necesitas, estará ahí. Es una gran defensa contra la quiebra.

Al fin y al cabo, la mayoría de la gente no podría sobrevivir a una calamidad financiera que acabara con todo lo que tiene en su casa. El seguro evita que lo pierdas todo cuando (literalmente) lo pierdes todo.

¿Son iguales el seguro de hogar y el seguro hipotecario?

Las pólizas de seguro de hogar y de hipoteca pueden parecer similares, pero son productos completamente diferentes. Analicemos cada uno de ellos para entender por qué son diferentes y cómo te afecta cada uno.

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Seguro de hogar

Las primas del seguro de hogar protegen tu casa y tus pertenencias en caso de desastre, como una inundación o un incendio. También te protege de la responsabilidad por lesiones en relación con cualquier accidente que ocurra en tu casa. También puedes tener otros tipos de seguro bajo este paraguas, como el seguro de inundación.

Si haces bien tu compra de seguros de hogar, puedes encontrar un plan que lo cubra todo. Se trata de saber qué pedir cuando compras, encontrar el plan adecuado y reconocer cuándo lo que pides no es razonable.

Seguro hipotecario

El seguro hipotecario protege a los prestamistas, no a ti. Esto hace que no sufran una pérdida total si no puedes hacer los pagos mensuales de la hipoteca. La mayoría de los prestamistas hipotecarios lo exigen si les preocupa que estés en la "zona gris" de la aprobación.

El seguro hipotecario privado es siempre una buena forma de asegurarte de que consigues la mayor cantidad de vivienda posible dentro de tu presupuesto. Afortunadamente, este tipo de primas de seguro son deducibles. Sin el seguro hipotecario, los bancos probablemente se hundirían bajo la presión que supone un gran impago masivo. Al gobierno le interesa que las cosas funcionen para ellos.

¿Puedes deducir las primas del seguro hipotecario?

Lo creas o no, puedes. El seguro hipotecario es deducible fiscalmente, incluso si es para tu vivienda principal. Así que asegúrate de obtener esa deducción para tu vivienda principal y secundaria. Te lo agradecerás después.

Si te preocupa esto o quieres volver a comprobar lo que puedes hacer, llama a un contable o consulta el sitio web de Hacienda.

Encuentra el mejor plan de seguro de hogar disponible

Como tu casa es probablemente tu inversión más valiosa, tiene sentido elegir el mejor seguro de hogar disponible. Ni que decir tiene que debes buscar un buen precio. Pero eso no es lo único que debes tener en cuenta. También tienes que decidir qué cobertura contratar y asegurarte de que la aseguradora tiene la estabilidad financiera necesaria para pagar tu siniestro cuando lo necesites. También es importante encontrar una compañía con un buen servicio de atención al cliente que facilite la presentación de reclamaciones. Las herramientas de comparación de SuperMoney te permiten comparar varias aseguradoras para ver cuál ofrece la cobertura que necesitas y leer lo que otros asegurados tienen que decir sobre su experiencia antes de tomar una decisión.

Preguntas frecuentes

¿Qué gastos del propietario son deducibles?

Aunque normalmente no puedes reclamar una deducción por tu seguro de hogar, hay deducciones relacionadas con la vivienda que puedes reclamar. Aquí tienes seis que debes tener en cuenta:

  • Las primas del seguro hipotecario El seguro del hogar y el seguro hipotecario son diferentes. Puedes deducir los pagos del seguro hipotecario de tus ingresos imponibles y ahorrar dinero durante la temporada de impuestos.
  • Impuestos sobre la propiedad También conocidos como impuestos estatales y locales (SALT), puedes deducir hasta 5.000 dólares en impuestos sobre la propiedad (si declaras como persona soltera) de cualquier bien inmueble que tengas. Para ello, detalla tus impuestos, lo que puedes hacer utilizando el Anexo A del Formulario 1040.
    Anexo A del Formulario 1040
  • Oficina de origen La deducción por oficina en casa es estupenda si eres autónomo y trabajas desde casa. La deducción por oficina en casa funciona de dos maneras. Puedes deducirlo calculando los metros cuadrados de tu oficina o determinando el porcentaje de los metros cuadrados totales de tu casa. El espacio de almacenamiento también cuenta en esta cuestión.
  • Actualizaciones específicas Si vives en una zona que tiene ofertas de deducciones o créditos fiscales para las actualizaciones ecológicas, como los paneles solares, hazlo. Asegúrate de anotar qué desgravación fiscal quieres al realizar las actualizaciones y pregunta a un contable sobre los documentos que necesitas para tener derecho a la deducción.
  • Actualizaciones de eficiencia energética La mayoría de los estados tienen una o dos exenciones fiscales si haces que tu casa sea energéticamente eficiente. Esto incluye paneles solares y mejoras en las ventanas.
  • Intereses de la hipoteca/préstamo sobre el capital de la vivienda Los intereses pagados por tus préstamos e hipotecas suelen aprobarse como deducciones detalladas. Esto puede ahorrarte potencialmente miles de dólares el día de los impuestos.
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¿Puedes desgravar tu seguro de propiedad?

No puedes amortizar las primas de tu seguro de propiedad ni los gastos reales relacionados con él, a menos que las primas sean para una vivienda de alquiler. En este caso, tienes que demostrar que has obtenido ingresos de tu alquiler, a menudo como parte de tus ingresos brutos ajustados. Si tienes pruebas, los paquetes de seguros de la propiedad que obtengas se considerarán gastos de la empresa.

¿Se puede reclamar el seguro de la vivienda en el impuesto sobre la renta?

Lamentablemente, no puedes reclamar el seguro de la vivienda en tu declaración de la renta, a menos que forme parte de tus ingresos a través de los ingresos por alquiler. Si tienes un apartamento con garaje o algo similar, podrías desgravarlo, pero sólo por el porcentaje de tu casa que hayas alquilado.

¿Puedo amortizar las mejoras en la vivienda?

Las mejoras en la vivienda suelen acabar siendo deducciones detalladas. Si estás "arreglando y volteando" para obtener un beneficio, normalmente puedes anotarlas como gastos para obtener una desgravación fiscal. Ten en cuenta que las mejoras necesarias en la vivienda (como una rampa médica) también son deducciones fiscales.

Puntos clave

  • A no ser que tengas una vivienda de alquiler, el seguro del propietario no es deducible.
  • Afortunadamente, las primas del seguro de la hipoteca son deducciones fiscales para todos los propietarios de viviendas.
  • Otras deducciones fiscales importantes son las de las oficinas domésticas, las mejoras de la casa y los impuestos sobre la propiedad.
  • Aunque las primas del seguro del hogar no son deducibles, merece la pena comprar las pólizas por la protección que ofrecen.
  • En caso de duda, pregunta a un contable público cuáles son tus mejores opciones de deducción fiscal.
Fuentes del artículo
  1. ¿Qué es el seguro de hogar? ¿Por qué es necesario un seguro de hogar? - Oficina de Protección Financiera del Consumidor
  2. Información fiscal para propietarios de viviendas - HACIENDA
  3. Deducción de los intereses hipotecarios de la vivienda - IRS
  4. Cómo encontrar un seguro de alquiler o de hogar que lo cubra todo - SuperMoney
  5. Lista de deducciones y créditos fiscales: Guía completa para 2022 - SuperMoney
  6. Seguro de hogar: Opiniones y comparaciones - SuperMoney
  7. Los mejores prestamistas hipotecarios | Febrero 2022 - SuperMoney

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