El efecto de la deuda en la salud mental: ¿qué es el estrés de la deuda y cómo combatirlo?

El efecto de la deuda en la salud mental: ¿qué es el estrés de la deuda y cómo combatirlo?

La gente dice que está preocupada por su situación financiera.

Los problemas comunes de dinero, incluida la pérdida de ingresos, la deuda alta o el mal crédito, pueden tener un impacto devastador en sus finanzas. Pero, ¿sabías que los problemas financieros también pueden causar problemas de salud mental?

Tomar decisiones financieras es una de las elecciones más estresantes, complejas e impactantes que hacemos. Según recientemente estudiar, publicado por Capital One y The Decision Lab, el 77 % de los participantes dijo sentirse ansioso por su situación financiera y el 58 % sintió que las finanzas gobiernan sus vidas. Sin embargo, hay buenas noticias. Un cambio de perspectiva puede tener un impacto positivo en nuestro bienestar financiero.

Estos son los efectos negativos más comunes de la deuda en el bienestar general:

  • Descuido de la atención de la salud mental.
  • Problemas de relación
  • Aislamiento social
  • Incertidumbre de vivienda
  • Opciones de vivienda limitadas

Saldar deudas no solo mejora su puntaje crediticio, sino que también puede ayudarlo a estar más saludable

Índice de contenidos
  1. Deudas y problemas de salud mental
  2. La deuda médica afecta la salud mental
  3. Un problema de deuda puede ser un problema de relación
  4. El impacto de la deuda estudiantil en la salud mental
  5. La salud mental afecta la salud física
  6. Aislamiento social y salud mental
  7. El estrés de la inseguridad de la vivienda
  8. Las opciones limitadas de vivienda afectan la salud mental
  9. Salir de deudas es posible con paciencia y dedicación
  10. Use su informe de crédito como una herramienta
  11. Use un presupuesto para ayudarlo a salir de la deuda

Deudas y problemas de salud mental

La carga de una deuda alta de tarjetas de crédito por sí sola puede aumentar sus niveles de estrés. Pero para algunos, la falta de acceso a un seguro de salud adecuado empeora esto, lo que significa que alguien con síntomas de depresión u otros problemas puede no recibir ayuda por falta de dinero.

Muchos problemas de salud mental se pueden manejar con ayuda profesional. Pero los profesionales de la salud mental pueden ser costosos. Pero las personas que hacen pagos mínimos con tarjetas de crédito debido a deudas inmanejablemente altas a menudo son reacias a pagar por terapia o atención psiquiátrica, y se olvidan de buscar ayuda porque están en problemas.

Incluso después de la aprobación de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, muchas personas y familias de bajos ingresos aún no tienen acceso a la cobertura de atención médica. Según un estudio realizado en la Universidad de Michigan, los altos niveles de deuda de tarjetas de crédito a menudo se traducen en menos visitas al médico, especialmente entre los profesionales de la salud mental.

La deuda médica afecta la salud mental

Cualquiera que haya enfrentado la posibilidad de aumentar las facturas médicas mientras luchaba con la deuda de préstamos estudiantiles y las colas de crédito puede decirle que preocuparse por el dinero cuando está enfermo no ayuda.

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De todas las formas en que la deuda médica afecta la vida de las personas, incluido su puntaje crediticio, el estrés es probablemente la peor. Las consecuencias financieras de la deuda médica pueden ser enormes, y si no tiene trabajo porque está enfermo debido a esas nuevas facturas, es fácil sentirse abrumado.

Un problema de deuda puede ser un problema de relación

Una de las formas en que las deudas pueden hacerte infeliz es estresar tus relaciones.

de acuerdo con s estudiar, El 27% de los encuestados dijo que los desacuerdos sobre asuntos financieros eran la principal causa de las discusiones. Incluso los niños, las tareas, el trabajo o los amigos causaron más conflictos que una lucha por el dinero.

otro estudio Presentada Relaciones familiares mostró que las parejas de recién casados ​​que discutían por dinero tenían más probabilidades de divorciarse en cinco años que las parejas que discutían por otra cosa. Esto incluye discusiones sobre quién lava los platos, salidas nocturnas con los chicos (o chicas), incluso sexo.

El impacto de la deuda estudiantil en la salud mental

Una de las formas más comunes en que las personas se endeudan a largo plazo es a través de préstamos estudiantiles. De hecho, la deuda estudiantil ahora es el segundo tipo más grande de deuda del consumidor detrás de los préstamos hipotecarios. Y puede que no sea tan fácil llegar a un acuerdo con los acreedores como lo es con una hipoteca o una deuda de tarjeta de crédito.

Muchas personas solicitan préstamos para la universidad con la esperanza de obtener un ingreso alto más tarde. Pero es fácil sentirse abrumado por una deuda estudiantil alta si ese ingreso no llega de inmediato, o en absoluto. Y la carga de la deuda estudiantil puede dificultar la compra de una casa o incluso el matrimonio.

Muchos prestatarios estudiantiles se sienten abrumados con los pagos de préstamos estudiantiles y sin esperanza acerca de sus perspectivas futuras. El impacto crediticio de la alta deuda estudiantil puede dificultar la obtención de un préstamo para un automóvil o una casa nuevos, lo que aumenta el estrés.

La salud mental afecta la salud física

Tendemos a asociar el estrés, especialmente el relacionado con las deudas y el dinero, con la salud mental. Pero hay algunos problemas de salud física que también están relacionados con una mala salud mental. Los problemas de salud mental, incluido el estrés de las deudas, pueden ser un gran problema para su cuerpo.

En un estudio realizado por la Universidad de Northwestern, muchos sujetos entre las edades de 24 y 32 años con altos índices de endeudamiento tenían presión arterial peligrosamente alta. A estudio de 2011 realizado por la Universidad Estatal de Ohio relacionó los altos niveles de estrés con una menor producción de bacterias beneficiosas y niveles más altos de bacterias dañinas en el tracto digestivo.

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El estrés de la deuda crónica puede ser un dolor de cabeza y un dolor en el cuello. estudio de 2009 publicado conjuntamente por Associated Press y AOL revelaron que el 44% de los encuestados que informaron altos niveles de estrés relacionado con las deudas también se quejaron de migrañas, tensión muscular, problemas de espalda y un mayor riesgo de ataque cardíaco.

Aislamiento social y salud mental

¿Sabías que el aislamiento social es uno de los mayores riesgos para tu salud mental? Muchos factores contribuyen al aislamiento social. Los problemas de dinero, como las deudas altas de las tarjetas de crédito, son un gran problema que puede hacer que algunas personas se aíslen socialmente.

¿Alguna vez has dicho "no" a una invitación solo porque sabías que no tenías dinero? La deuda crónica a menudo significa decir constantemente "no" cuando los amigos lo invitan a socializar. Las deudas crónicas también pueden impedirle viajar para pasar tiempo con familiares durante las vacaciones.

Estudiar publicado en la Biblioteca Pública de Ciencias (OLP) que se ha demostrado que las dificultades económicas promueven el aislamiento social. es logico Además de no tener dinero para viajar o socializar, algunas personas que luchan contra las deudas tienen sentimientos de vergüenza y baja autoestima, lo que las hace retraerse.

El aislamiento social puede poner en peligro la vida y provocar pensamientos suicidas y un mayor riesgo de autolesión. Cualquiera que tenga problemas graves de salud mental debe buscar ayuda profesional de inmediato.

El estrés de la inseguridad de la vivienda

Para muchas personas, su mayor fuente de deuda es su hipoteca. Atrasarse en los pagos de la hipoteca pone a los propietarios en riesgo de ejecución hipotecaria y, en última instancia, de perder su hogar. La deuda crónica afecta a los inquilinos cuando tienen problemas para mantenerse al día con los pagos del alquiler, lo que los pone en riesgo de desalojo.

La inseguridad de la vivienda tiene un gran impacto en la salud mental y puede costar aún más, como los costos de mudanza, lo que puede generar más deudas. Estudia 2015 gratis en los CDC mostró que las personas con inseguridad en la vivienda experimentan una mala salud mental durante aproximadamente 14 de los 30 días.

Las opciones limitadas de vivienda afectan la salud mental

Tener muchas deudas en relación con sus ingresos puede tener un impacto negativo en su puntaje crediticio. Esto, a su vez, puede dificultar la obtención de una hipoteca o un contrato de arrendamiento para una vivienda adecuada. Puede los efectos de las condiciones de vida desagradables pueden ser un gran problema para alguien que lucha por administrar su dinero.

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Incluso si no enfrenta una ejecución hipotecaria o una ejecución hipotecaria, la deuda crónica puede obligarlo a conformarse con condiciones de vida más bajas. Puede estar hacinado en un apartamento pequeño sin privacidad para nadie, atrapado en un vecindario peligroso o simplemente atrapado en un área remota con pocos o ningún servicio básico.

No poder encontrar una casa cerca del trabajo aumenta el tiempo de viaje, lo que genera más estrés y menos tiempo para el cuidado personal. A la larga, puede socavar su bienestar general y provocar ansiedad o depresión.

Salir de deudas es posible con paciencia y dedicación

Si está profundamente endeudado, puede estar desesperado por volver a ser solvente financieramente. Volver a ponerse de pie puede no ser lo más fácil de hacer. No solo se necesita dinero sino tiempo. Después de todo, lo más probable es que no se haya endeudado de la noche a la mañana, por lo que puede esperar que también tome algún tiempo.

Es cierto que, a menos que gane la lotería o encuentre un pariente rico, no podrá salir de la deuda de la noche a la mañana. Pero con disciplina financiera, esfuerzo diligente, apoyo de familiares y amigos, y tal vez el consejo de profesionales financieros, puede borrar la carga de la deuda.

Use su informe de crédito como una herramienta

El primer paso es evaluar su situación. Muchas personas que se enfrentan a grandes deudas no son conscientes de todas las deudas que tienen. Una forma rápida de obtener un desglose de su deuda actual es a partir de su informe de crédito.

Una forma rápida y fácil de saber cuánto dinero tienes y dónde conseguir una copia del tuyo Informe de crédito gratuito. Todos los estadounidenses tienen derecho a una copia gratuita de su informe crediticio de cada una de las tres agencias principales una vez al año. Una vez que haya recibido su informe de crédito, puede revisarlo para obtener una mejor comprensión de su situación financiera.

Use un presupuesto para ayudarlo a salir de la deuda

El siguiente paso para salir de la deuda es un presupuesto mensual que le ayude a administrar su dinero. Puede encontrar muchas herramientas para ayudarlo a evaluar qué tipo de presupuesto es mejor para usted. Crear y ceñirse a un presupuesto mensual lo ayudará a alcanzar sus metas financieras y controlar mejor sus gastos.

Los profesionales financieros también pueden ayudarlo. Ya sea que esté buscando un asesor financiero o tal vez un préstamo de consolidación de deuda, hay muchas personas y empresas cuyo propósito es ayudar a las personas a administrar su dinero y salir de deudas.

Piense en todos los beneficios de tener seguridad financiera. Su billetera, y su salud mental, serán mejores gracias a ello.

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