Devolución de efectivo vs. Tarjeta de crédito para viajes: ¿Cuál es la mejor?
Devolución de dinero o tarjeta de crédito para viajes: ¡esa es la cuestión! Las tarjetas de crédito son cómodas de tener y pueden ser útiles cuando necesitas un préstamo o quieres construir tu crédito, pero eso no es todo. Con tantas tarjetas de crédito en el mercado, hay mucha competencia por los socios. Por ello, las empresas ofrecen recompensas para atraer a la gente a utilizar su tarjeta. Esto es una gran noticia para nosotros, los consumidores, porque significa que obtenemos más por nuestro dinero
Aunque hay varios tipos de tarjetas de recompensa, las de devolución de dinero y las de viajes son dos de las más populares. ¿Qué son y cuál es mejor para ti? Vamos a investigar.
- Tarjetas de crédito con devolución de dinero
- 1. Es sencillo
- 2. Es flexible
- 3. Las recompensas continuas son igual de buenas, si no mejores
- Las mejores tarjetas de crédito con devolución de dinero
- Chase Freedom
- Tarjeta Citi Double Cash
- Descubre el Cashback Match
- Tarjetas de crédito de recompensa para viajes
- Las mejores tarjetas de crédito con recompensa para viajes
- Tarjeta Chase Sapphire Preferred
- Millas Spark de Capital One
- Tarjeta Bank Americard Travel Rewards
- Tarjeta American Express® Oro
- Elegir la mejor opción para ti
- Haz tu debida diligencia
- Compara las opiniones sobre las tarjetas de recompensa para viajes y devolución de dinero
Tarjetas de crédito con devolución de dinero
Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo te permiten "ganar" un porcentaje de lo que gastas en efectivo. Las recompensas suelen ser de entre el 0,5% y el 2% de tus gastos netos anuales. La mayoría de las tarjetas también ofrecen recompensas de devolución de efectivo más altas, de hasta el 6%, en determinadas categorías de compra, como gasolina, comestibles, transacciones de farmacia o incluso gastos en Amazon.
La frecuencia con la que obtienes tus recompensas de devolución de dinero depende de las condiciones de la compañía de tu tarjeta. Algunas ofrecen recompensas mensuales, mientras que otras las dan anualmente o cuando alcanzas una determinada cantidad.
Cuando llegue el momento de recibir tu devolución de dinero, normalmente puedes optar por un cheque, un depósito directo o un crédito en el extracto. Algunas empresas también te permiten convertir tu devolución de dinero en puntos de recompensa que puedes utilizar para comprar en su portal.
1. Es sencillo
A menudo puedes obtener más recompensas con una tarjeta de crédito para viajes, al menos en lo que respecta a la bonificación de inscripción.
Sin embargo, "puede ser confuso y requiere más esfuerzo", dice Matthew Goldman, fundador de Wallaby, una aplicación que ayuda a los consumidores a maximizar las recompensas de las tarjetas de crédito. Dice: "Por eso el 64% de los usuarios de Wallaby dicen que prefieren la devolución de dinero como su tipo de recompensa favorito"
Con las tarjetas de crédito para viajes, tienes que aprender los entresijos de cómo canjear tus recompensas. En algunos casos, puede ser tan sencillo como canjear las recompensas por un crédito en el extracto de una compra de viaje. Sin embargo, incluso en ese caso, tú y el banco podéis estar en desacuerdo sobre lo que debe considerarse una compra de viaje.
La máxima simplicidad es recibir dinero en efectivo en tu cuenta corriente y utilizarlo como quieras.
2. Es flexible
Si acumulas recompensas con una tarjeta de crédito de una compañía aérea o de un hotel, generalmente estás limitado a utilizar tus puntos o millas con ese programa de fidelidad. Incluso con tarjetas de viaje generales como la Barclaycard Arrival Plus, generalmente obtendrás las mejores tarifas de canje utilizando tus recompensas para pagar el viaje.
"Si se tienen en cuenta los cálculos, el consumidor medio tendría que hacer una cantidad ingente de viajes para obtener más valor de su [travel] tarjeta", dice Trent Silver, director general de Nerdster. Si sólo viajas una o dos veces al año, tus recompensas pueden permanecer en tu cuenta durante un tiempo antes de que puedas utilizarlas.
En cambio, con la devolución de dinero, tienes la máxima flexibilidad. "Si deseas viajar con tus recompensas, entonces utiliza la devolución de dinero que has recibido" para pagar el viaje, dice Silver. Pero si quieres utilizar la devolución de dinero para, por ejemplo, comprar un televisor o pagar una reforma del hogar, también puedes hacerlo.
3. Las recompensas continuas son igual de buenas, si no mejores
Las mejores tarjetas de crédito para viajes vienen con grandes bonos de inscripción, muchos de ellos por valor de más de 500 $ en viajes gratis. Sin embargo, estas tarjetas suelen tener unas cuotas anuales elevadas, y sus recompensas continuas no son mejores que las que podrías obtener con una buena tarjeta de devolución de efectivo.
Por ejemplo, la Citi Double Cash y la Capital One Venture ofrecen la misma tasa de recompensa continua, pero la Venture cobra una cuota anual. Por supuesto, también viene con una gran bonificación de inscripción, pero, con el tiempo, esa cuota anual se comerá el valor de tus recompensas.
En otras palabras, una tarjeta de viajes puede proporcionar más valor a corto plazo, pero, a largo plazo, puedes obtener más valor de una tarjeta de devolución de efectivo sin cuota anual.
Si te parece que esto se ajusta a tus necesidades, aquí tienes un resumen de los pros y los contras.
Las mejores tarjetas de crédito con devolución de dinero
Ahora que ya sabes cómo funcionan, vamos a ver algunas de las mejores opciones de tarjetas de devolución de dinero.
Chase Freedom
Sin cuota anual, la tarjeta de crédito Chase Freedom es, sin duda, una tarjeta a tener en cuenta. Ganarás un 1% de devolución en efectivo en todas las compras realizadas con la tarjeta, mientras que se ofrece un 5% de devolución en efectivo (hasta 1.500 $) en categorías específicas que cambian cada tres meses.
Por ejemplo, durante los 3 primeros meses del año puedes obtener un 5% de devolución en gasolina, y luego los 3 segundos meses puedes obtenerlo en comestibles. Además, puedes obtener hasta un 15% de devolución en efectivo cuando compras a través de Chase.
Otras ventajas son una bonificación de 150 $ si gastas 500 $ en los tres meses siguientes a la apertura de la cuenta y un 0% TAE en compras y transferencias de saldo durante los primeros 15 meses. Cuando llegue el momento de obtener tu dinero, puedes optar por tarjetas regalo, un depósito directo, un cheque o un crédito de extracto.
Tarjeta Citi Double Cash
La siguiente es la Tarjeta Citi Double Cash. Con ella, la devolución de dinero se produce en forma de un 1% en todas las compras y un 1% adicional cuando haces pagos con la tarjeta de crédito. No hay límites en la devolución de dinero, ni restricciones de categoría, ni cuotas anuales.
Otras características son las transferencias de saldo sin intereses durante 18 meses, el acceso al Citi Private Pass, donde puedes comprar entradas para eventos exclusivos, y el Citi Price Rewind, que te ayuda a conseguir las mejores ofertas en las compras que realices.
Gana un 2% de devolución en todos los ámbitos y otras ventajas
Descubre el Cashback Match
Al igual que las otras tarjetas anteriores, la tarjeta Discover It Cashback Match no tiene cuotas anuales. También tiene la ventaja añadida de no tener comisiones por transacciones extranjeras.
En cuanto a las recompensas, ganarás un 1% de devolución en efectivo en todas las compras realizadas con la tarjeta, mientras que algunas categorías rotativas trimestrales disfrutan de una recompensa del 5% de devolución en efectivo. Entre ellas se encuentran restaurantes, gasolineras, Amazon y otras.
Todas las recompensas se pueden canjear en cualquier momento en forma de pago en efectivo o a través de Amazon.com. Si decides dejar que se acumulen, nunca caducarán.
Otras ventajas son un crédito de 75 $ en tu extracto tras realizar una compra en amazon.com en los tres meses siguientes a la obtención de la tarjeta, y una devolución en efectivo igualada después de tu primer año hasta 200 $.
La tarjeta tiene una TAE del 0% durante los primeros 14 meses para las compras y las transferencias de saldo, pero a partir de entonces hay una comisión del 3% en las transferencias de saldo.
Tarjetas de crédito de recompensa para viajes
Si viajas con frecuencia, una tarjeta de crédito para viajes puede ser muy beneficiosa. En lugar de devolverte dinero en efectivo, estas tarjetas te dan recompensas relacionadas con los viajes, como millas aéreas gratuitas, habitaciones de hotel gratuitas y acceso a las salas de los aeropuertos. Muchas de ellas ofrecen grandes bonificaciones de inscripción, pero a menudo tienen cuotas anuales. Sin embargo, las cuotas anuales se amortizan rápidamente si viajas lo suficiente. Veamos los pros y los contras.
Las mejores tarjetas de crédito con recompensa para viajes
Aquí tienes tres de las mejores tarjetas de viaje.
Tarjeta Chase Sapphire Preferred
Esta tarjeta requiere una alta puntuación de crédito, entre 690 y 850, para conseguirla. No hay cuotas anuales durante el primer año, después de lo cual se te cobrarán 95 dólares al año.
Al gastar 4.000 $ en los primeros 3 meses de la apertura de tu cuenta, puedes obtener 50.000 puntos de bonificación. Al convertirlos, estos puntos te recompensan con 625 $ que puedes utilizar para billetes de avión o alojamiento en un hotel. Los puntos también se pueden convertir en 500$ en efectivo.
Las recompensas se obtienen en las compras de viajes (2x puntos), restaurantes (2x puntos) y otras compras (1x punto por dólar).
Las características adicionales incluyen un seguro de viaje en caso de que lo canceles, un seguro de accidentes durante el viaje, la sustitución del equipaje perdido, el reembolso por retraso del viaje, la exención de daños por colisión en el alquiler de coches y la asistencia de emergencia.
Millas Spark de Capital One
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