Devolución de efectivo vs. Tarjeta de crédito para viajes: ¿Cuál es la mejor?

Devolución de dinero o tarjeta de crédito para viajes: ¡esa es la cuestión! Las tarjetas de crédito son cómodas de tener y pueden ser útiles cuando necesitas un préstamo o quieres construir tu crédito, pero eso no es todo. Con tantas tarjetas de crédito en el mercado, hay mucha competencia por los socios. Por ello, las empresas ofrecen recompensas para atraer a la gente a utilizar su tarjeta. Esto es una gran noticia para nosotros, los consumidores, porque significa que obtenemos más por nuestro dinero

Aunque hay varios tipos de tarjetas de recompensa, las de devolución de dinero y las de viajes son dos de las más populares. ¿Qué son y cuál es mejor para ti? Vamos a investigar.

Índice de contenidos
  1. Tarjetas de crédito con devolución de dinero
  2. 1. Es sencillo
  3. 2. Es flexible
  4. 3. Las recompensas continuas son igual de buenas, si no mejores
  5. Las mejores tarjetas de crédito con devolución de dinero
  6. Chase Freedom
  7. Tarjeta Citi Double Cash
  8. Descubre el Cashback Match
  9. Tarjetas de crédito de recompensa para viajes
  10. Las mejores tarjetas de crédito con recompensa para viajes
  11. Tarjeta Chase Sapphire Preferred
  12. Millas Spark de Capital One
  13. Tarjeta Bank Americard Travel Rewards
  14. Tarjeta American Express® Oro
  15. Elegir la mejor opción para ti
  16. Haz tu debida diligencia
  17. Compara las opiniones sobre las tarjetas de recompensa para viajes y devolución de dinero

Tarjetas de crédito con devolución de dinero

Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo te permiten "ganar" un porcentaje de lo que gastas en efectivo. Las recompensas suelen ser de entre el 0,5% y el 2% de tus gastos netos anuales. La mayoría de las tarjetas también ofrecen recompensas de devolución de efectivo más altas, de hasta el 6%, en determinadas categorías de compra, como gasolina, comestibles, transacciones de farmacia o incluso gastos en Amazon.

La frecuencia con la que obtienes tus recompensas de devolución de dinero depende de las condiciones de la compañía de tu tarjeta. Algunas ofrecen recompensas mensuales, mientras que otras las dan anualmente o cuando alcanzas una determinada cantidad.

Cuando llegue el momento de recibir tu devolución de dinero, normalmente puedes optar por un cheque, un depósito directo o un crédito en el extracto. Algunas empresas también te permiten convertir tu devolución de dinero en puntos de recompensa que puedes utilizar para comprar en su portal.

1. Es sencillo

A menudo puedes obtener más recompensas con una tarjeta de crédito para viajes, al menos en lo que respecta a la bonificación de inscripción.

Sin embargo, "puede ser confuso y requiere más esfuerzo", dice Matthew Goldman, fundador de Wallaby, una aplicación que ayuda a los consumidores a maximizar las recompensas de las tarjetas de crédito. Dice: "Por eso el 64% de los usuarios de Wallaby dicen que prefieren la devolución de dinero como su tipo de recompensa favorito"

Con las tarjetas de crédito para viajes, tienes que aprender los entresijos de cómo canjear tus recompensas. En algunos casos, puede ser tan sencillo como canjear las recompensas por un crédito en el extracto de una compra de viaje. Sin embargo, incluso en ese caso, tú y el banco podéis estar en desacuerdo sobre lo que debe considerarse una compra de viaje.

La máxima simplicidad es recibir dinero en efectivo en tu cuenta corriente y utilizarlo como quieras.

2. Es flexible

Si acumulas recompensas con una tarjeta de crédito de una compañía aérea o de un hotel, generalmente estás limitado a utilizar tus puntos o millas con ese programa de fidelidad. Incluso con tarjetas de viaje generales como la Barclaycard Arrival Plus, generalmente obtendrás las mejores tarifas de canje utilizando tus recompensas para pagar el viaje.

"Si se tienen en cuenta los cálculos, el consumidor medio tendría que hacer una cantidad ingente de viajes para obtener más valor de su [travel] tarjeta", dice Trent Silver, director general de Nerdster. Si sólo viajas una o dos veces al año, tus recompensas pueden permanecer en tu cuenta durante un tiempo antes de que puedas utilizarlas.

En cambio, con la devolución de dinero, tienes la máxima flexibilidad. "Si deseas viajar con tus recompensas, entonces utiliza la devolución de dinero que has recibido" para pagar el viaje, dice Silver. Pero si quieres utilizar la devolución de dinero para, por ejemplo, comprar un televisor o pagar una reforma del hogar, también puedes hacerlo.

3. Las recompensas continuas son igual de buenas, si no mejores

Las mejores tarjetas de crédito para viajes vienen con grandes bonos de inscripción, muchos de ellos por valor de más de 500 $ en viajes gratis. Sin embargo, estas tarjetas suelen tener unas cuotas anuales elevadas, y sus recompensas continuas no son mejores que las que podrías obtener con una buena tarjeta de devolución de efectivo.

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Por ejemplo, la Citi Double Cash y la Capital One Venture ofrecen la misma tasa de recompensa continua, pero la Venture cobra una cuota anual. Por supuesto, también viene con una gran bonificación de inscripción, pero, con el tiempo, esa cuota anual se comerá el valor de tus recompensas.

En otras palabras, una tarjeta de viajes puede proporcionar más valor a corto plazo, pero, a largo plazo, puedes obtener más valor de una tarjeta de devolución de efectivo sin cuota anual.

Si te parece que esto se ajusta a tus necesidades, aquí tienes un resumen de los pros y los contras.

SOPESA LOS RIESGOS Y LOS BENEFICIOS

Aquí tienes una lista de las ventajas y los inconvenientes que hay que tener en cuenta cuando se trata de tarjetas de devolución de dinero.

Pros
  • Te permite recuperar el dinero de todas tus compras.
  • Te permite ahorrar más en los gastos normales y cotidianos, como la compra en el supermercado.
  • Para los que tienen una puntuación superior a 720, las recompensas de las tarjetas de devolución de dinero son excelentes. Pueden ser de hasta el 2% en todas las compras, con compras selectas que alcanzan hasta el 6%.
  • Incluso puedes recibir una bonificación en efectivo por gastar una cantidad específica en tu tarjeta en un periodo concreto. Las bonificaciones de inscripción van desde los 50 hasta los 200 dólares.
Contras
  • Las tarjetas de reembolso carecen de las características y ventajas que ofrecen las tarjetas de nichos específicos, por lo que si encajas en un nicho (como el de los viajes), puede que encuentres más valor en otra tarjeta.
  • Puede haber límites en la devolución de dinero, así que asegúrate de comprobarlo.
  • Las categorías de bonificación suelen requerir una inscripción trimestral en línea.
  • Las tarjetas de devolución de dinero con las mejores tasas de bonificación suelen cobrar cuotas anuales.
  • Las tarjetas de reembolso suelen tener tipos de interés más altos que las tarjetas que no tienen un programa de recompensas.

Las mejores tarjetas de crédito con devolución de dinero

Ahora que ya sabes cómo funcionan, vamos a ver algunas de las mejores opciones de tarjetas de devolución de dinero.

Chase Freedom

Sin cuota anual, la tarjeta de crédito Chase Freedom es, sin duda, una tarjeta a tener en cuenta. Ganarás un 1% de devolución en efectivo en todas las compras realizadas con la tarjeta, mientras que se ofrece un 5% de devolución en efectivo (hasta 1.500 $) en categorías específicas que cambian cada tres meses.

Por ejemplo, durante los 3 primeros meses del año puedes obtener un 5% de devolución en gasolina, y luego los 3 segundos meses puedes obtenerlo en comestibles. Además, puedes obtener hasta un 15% de devolución en efectivo cuando compras a través de Chase.

Otras ventajas son una bonificación de 150 $ si gastas 500 $ en los tres meses siguientes a la apertura de la cuenta y un 0% TAE en compras y transferencias de saldo durante los primeros 15 meses. Cuando llegue el momento de obtener tu dinero, puedes optar por tarjetas regalo, un depósito directo, un cheque o un crédito de extracto.

Tarjeta Citi Double Cash

La siguiente es la Tarjeta Citi Double Cash. Con ella, la devolución de dinero se produce en forma de un 1% en todas las compras y un 1% adicional cuando haces pagos con la tarjeta de crédito. No hay límites en la devolución de dinero, ni restricciones de categoría, ni cuotas anuales.

Otras características son las transferencias de saldo sin intereses durante 18 meses, el acceso al Citi Private Pass, donde puedes comprar entradas para eventos exclusivos, y el Citi Price Rewind, que te ayuda a conseguir las mejores ofertas en las compras que realices.

Gana un 2% de devolución en todos los ámbitos y otras ventajas

Descubre el Cashback Match

Al igual que las otras tarjetas anteriores, la tarjeta Discover It Cashback Match no tiene cuotas anuales. También tiene la ventaja añadida de no tener comisiones por transacciones extranjeras.

En cuanto a las recompensas, ganarás un 1% de devolución en efectivo en todas las compras realizadas con la tarjeta, mientras que algunas categorías rotativas trimestrales disfrutan de una recompensa del 5% de devolución en efectivo. Entre ellas se encuentran restaurantes, gasolineras, Amazon y otras.

Todas las recompensas se pueden canjear en cualquier momento en forma de pago en efectivo o a través de Amazon.com. Si decides dejar que se acumulen, nunca caducarán.

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Otras ventajas son un crédito de 75 $ en tu extracto tras realizar una compra en amazon.com en los tres meses siguientes a la obtención de la tarjeta, y una devolución en efectivo igualada después de tu primer año hasta 200 $.

La tarjeta tiene una TAE del 0% durante los primeros 14 meses para las compras y las transferencias de saldo, pero a partir de entonces hay una comisión del 3% en las transferencias de saldo.

Tarjetas de crédito de recompensa para viajes

Si viajas con frecuencia, una tarjeta de crédito para viajes puede ser muy beneficiosa. En lugar de devolverte dinero en efectivo, estas tarjetas te dan recompensas relacionadas con los viajes, como millas aéreas gratuitas, habitaciones de hotel gratuitas y acceso a las salas de los aeropuertos. Muchas de ellas ofrecen grandes bonificaciones de inscripción, pero a menudo tienen cuotas anuales. Sin embargo, las cuotas anuales se amortizan rápidamente si viajas lo suficiente. Veamos los pros y los contras.

SOPESA LOS RIESGOS Y LOS BENEFICIOS

Aquí tienes una lista de las ventajas y los inconvenientes que debes tener en cuenta cuando pienses en las tarjetas de crédito para viajes.

Pros
  • Ganas puntos por cada milla que viajas, que puedes canjear por vuelos gratuitos más adelante.
  • Algunas aerolíneas se asocian con tarjetas de crédito para viajes. Puedes ganar puntos extra cuando compras sus vuelos.
  • Las tarjetas de crédito para viajes ofrecen descuentos, ayuda para el alojamiento si has perdido un vuelo, y reservas preferentes para películas, conciertos y eventos deportivos.
  • Las recompensas suelen ser mayores que las cuotas anuales.
  • Ventajas como el acceso a las salas VIP y la exención de las tasas de entrada global pueden hacer que viajar sea mucho más cómodo y agradable.
Contras
  • Algunas tarjetas tienen elevadas cuotas anuales.
  • Algunas ofertas vienen con restricciones, por lo que es importante leer detalladamente todos los términos y condiciones.
  • Las recompensas perderán valor si tu frecuencia de viaje disminuye.
  • Las tarjetas con recompensas generosas suelen tener una TAE elevada.

Las mejores tarjetas de crédito con recompensa para viajes

Aquí tienes tres de las mejores tarjetas de viaje.

Tarjeta Chase Sapphire Preferred

Esta tarjeta requiere una alta puntuación de crédito, entre 690 y 850, para conseguirla. No hay cuotas anuales durante el primer año, después de lo cual se te cobrarán 95 dólares al año.

Al gastar 4.000 $ en los primeros 3 meses de la apertura de tu cuenta, puedes obtener 50.000 puntos de bonificación. Al convertirlos, estos puntos te recompensan con 625 $ que puedes utilizar para billetes de avión o alojamiento en un hotel. Los puntos también se pueden convertir en 500$ en efectivo.

Las recompensas se obtienen en las compras de viajes (2x puntos), restaurantes (2x puntos) y otras compras (1x punto por dólar).

Las características adicionales incluyen un seguro de viaje en caso de que lo canceles, un seguro de accidentes durante el viaje, la sustitución del equipaje perdido, el reembolso por retraso del viaje, la exención de daños por colisión en el alquiler de coches y la asistencia de emergencia.

Millas Spark de Capital One

Esta tarjeta es ideal para empresarios o autónomos que viajan con frecuencia y quieren obtener recompensas en sus compras de viajes. Ofrece 2 millas por cada dólar gastado, así como una bonificación de 50.000 puntos si gastas 4.500 dólares en los primeros 3 meses. No hay categorías que limiten dónde o qué puedes comprar y tus millas nunca caducan.

En cuanto a los costes de la tarjeta, la cuota anual es de 59 $ (pero está exenta durante el primer año) y no hay comisiones por transacciones extranjeras.

Otras características de la tarjeta son la seguridad en las compras, la sustitución del equipaje perdido, el servicio de conserjería gratuito y la asistencia en viajes y emergencias.

Tarjeta Bank Americard Travel Rewards

Se necesita una puntuación de crédito de entre 690 y 850 para solicitar esta tarjeta de viaje. No hay cuotas anuales ni comisiones por transacciones en el extranjero, lo cual es una gran ventaja

Al gastar 1.000 $ en los primeros 90 días de la apertura de tu cuenta, puedes obtener 20.000 puntos de bonificación en línea. Éstos se pueden convertir en 200 $ en tu extracto de crédito, que luego podrás utilizar para cualquier tipo de viaje.

Cada 1$ gastado en la tarjeta da 1,5 puntos. Un punto vale 1 céntimo. Todos los clientes de Bank of America, Merrill Lynch y Merrill Edge obtendrán bonificaciones de entre el 10% y el 75% cuando se canjeen los puntos. Los puntos se pueden canjear por cualquier vuelo de aerolínea o cadena de hoteles. No hay límite en la cantidad que puedes ganar y los puntos no caducan.

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Tarjeta American Express® Oro

Con la Tarjeta Dorada American Express®, no hay cuota anual durante el primer año, después de lo cual se te cobrarán 160 dólares al año. No hay comisiones por transacción en las compras en el extranjero, lo que siempre es una ventaja cuando se viaja. Si gastas 1.000 $ en los primeros 90 días de apertura de la cuenta, ganarás 25.000 puntos.

Gana el doble de puntos en cualquier billete de avión comprado directamente a la propia compañía aérea, así como en restaurantes de Estados Unidos. Todas las demás compras realizadas con la tarjeta ganan 1 punto. Reserva en determinados hoteles, alineados con la tarjeta, y podrás ganar 2 puntos, así como un crédito de 75 $ para gastar en restaurantes, spas o actividades en el hotel.

Esta tarjeta no tiene cargos por intereses porque el saldo total se debe pagar cada mes.

Las características adicionales incluyen una línea telefónica de asistencia global, un plan de seguro de equipaje, un seguro de daños y pérdida de vehículos de alquiler y asistencia en carretera.

Elegir la mejor opción para ti

Entonces, ¿cuál es la mejor opción para ti, una tarjeta de crédito con devolución de dinero o una tarjeta de recompensas para viajes? Bueno, todo se reduce a en qué gastas tu dinero y qué recompensas te beneficiarán más. Si eres un viajero frecuente, tener una o dos tarjetas de viaje es una buena idea. Si te quedas en casa la mayor parte del tiempo comprando alimentos y conduciendo por la ciudad, entonces sería mejor la tarjeta de reembolso. Los consumidores astutos tienen ambos tipos de tarjetas en su cartera y utilizan la que les proporcione las mejores recompensas en cada compra.

Para los que ya son titulares de una o ambas tarjetas, considera si realmente te está beneficiando. ¿La tarjeta que tienes sigue siendo la más beneficiosa para tus hábitos de gasto? Con el paso del tiempo, a menudo cambiamos nuestro estilo de vida, así que no te olvides de revisar periódicamente tu cartera para ver si tienes las tarjetas que todavía te ofrecen lo mejor para tus gastos.

"El consumidor medio probablemente no... viaja con la suficiente frecuencia como para ganar más con una tarjeta de viaje que con el gasto general equivalente de una tarjeta de reembolso", dice Kerri Moriarty, jefe de desarrollo de Cinch Financial, una aplicación que te ayuda a optimizar tus finanzas diarias. "Es mejor que ganes más con una tarjeta de reembolso y que utilices el dinero en efectivo para tus grandes vacaciones de una o dos veces al año"

Además, si no eres un gran gastador, lo más probable es que nunca gastes suficiente dinero para compensar la cuota anual de una buena tarjeta de crédito para viajes.

Dicho esto, si viajas con frecuencia, sobre todo a nivel internacional, el uso de una tarjeta de crédito para viajes podría darte grandes opciones de vuelo que costarían mucho más si pagaras en efectivo.

Haz tu debida diligencia

Antes de elegir una tarjeta de crédito, pregúntate cuáles son tus prioridades más importantes en cuanto a las recompensas. Por ejemplo, si quieres flexibilidad para canjear tus recompensas, una tarjeta de crédito con devolución de efectivo puede ser tu mejor opción. Lo mismo ocurre si probablemente no gastarías lo suficiente en la tarjeta para compensar la cuota anual.

Si este es tu caso, consulta las mejores tarjetas de crédito con devolución de dinero para encontrar la que mejor se adapte a tus hábitos de gasto.

Sin embargo, si tienes muchos planes de viaje en el futuro, conoces los programas de fidelización y tienes más de un truco de viaje bajo la manga, puede que quieras considerar una tarjeta de crédito para viajes.

Si te encuentras en este campo, busca la mejor tarjeta de crédito para viajes en función de tus planes y preferencias.

Compara las opiniones sobre las tarjetas de recompensa para viajes y devolución de dinero

Ahora ya conoces los pormenores de estos dos tipos de tarjetas. Ya sabes cómo funcionan, las opciones disponibles y cuál es la más adecuada para ti. Dirígete a nuestra página de revisión y comparación de tarjetas de crédito personales para conocer los comentarios detallados y las opiniones de otros usuarios.

¡Feliz ahorro!

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