Depósito hipotecario: ¿qué es y por qué es importante?

Es posible que haya escuchado a la gente exclamar: "¡Estamos en suspensión de pagos!" al comprar o vender una casa. Pero, ¿qué es el fideicomiso, exactamente? Un contrato de depósito en garantía es un acuerdo en el que un tercero actúa como intermediario entre dos partes en la transacción. Este tercero es responsable de recibir y distribuir bienes y dinero.

Pero, ¿por qué es importante la custodia? ¿Y cómo puede mantener los costos bajos?

Veamos cómo funciona el depósito en garantía en comparación con una hipoteca.

Índice de contenidos
  1. ¿Qué es un depósito en garantía?
    1. ¿Qué es un cheque de depósito?
  2. ¿Qué es un contrato de depósito en garantía de bienes raíces?
    1. Síndico en una transacción de bienes raíces
    2. Ejecución hipotecaria después del cierre de la hipoteca
  3. ¿Por qué es importante un acuerdo de depósito en garantía en una hipoteca?
  4. ¿Cuánto cuesta el depósito en garantía de la casa?
  5. Consigue la mejor oferta en tu próxima casa

¿Qué es un depósito en garantía?

El fideicomiso es un paso de transición en la venta de una casa. Cuando una propiedad está en suspensión de pagos, el comprador y el vendedor están cerca de cerrar la venta, pero aún no se han resuelto los detalles.

Durante el depósito en garantía, el comprador presenta prueba de aprobación de la hipoteca y proporciona un cheque de depósito. Luego, el vendedor retira la propiedad del mercado, brinda acceso a la propiedad para realizar inspecciones y realiza las reparaciones o renovaciones necesarias. También pueden ofrecer una revisión del título.

Una vez que ambas partes aceptan los términos y condiciones de la venta, se cierra el depósito en garantía, el comprador paga y el vendedor entrega el título.

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¿Qué es un cheque de depósito?

Si desea comprar una casa, deberá hacer una oferta o firmar un acuerdo de compra. En este punto, generalmente realiza un depósito con su agente de plica, generalmente del 1% al 3% del precio de venta final. Este pago se llama cheque de depósito. A cambio de su cheque de depósito, el vendedor sacará la casa del mercado.

¿Por qué necesita proporcionar un depósito de cheque? Poner dinero sobre la mesa muestra su seriedad hacia el vendedor de la propiedad y reduce el riesgo de que abandone la transacción.

Después de realizar su depósito, el agente de plica deposita el cheque en una cuenta a corto plazo cuenta de depósito en garantía. Ni el comprador ni el vendedor pueden acceder a esta cuenta hasta que se complete la transacción.

Cuando se completa la venta de la casa, el depósito en garantía se destina a los costos de cierre y al pago inicial del comprador. Si la venta fracasa, el vendedor normalmente se quedará con el depósito.

¿Qué es un contrato de depósito en garantía de bienes raíces?

En bienes raíces, el depósito en garantía entra en juego durante las transacciones y después de que se cierran.

Síndico en una transacción de bienes raíces

Los agentes de custodia actúan como un tercero neutral en las transacciones de bienes raíces, monitoreando y ayudando a cumplir con los términos del acuerdo. Sus deberes pueden incluir:

  • Guarde el cheque de depósito.
  • Asegúrese de que todas las partes sigan los términos del acuerdo (por ejemplo, inspecciones de seguridad, reparaciones, inspecciones de impuestos sobre la propiedad, etc.).
  • Distribuir dinero a otras partes en la transacción (p. ej., intereses hipotecarios pagados por adelantado a los prestamistas, comisiones a los agentes de bienes raíces, tarifas de fideicomisarios para ellos mismos, tarifas de registro del condado, etc.).
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Ejecución hipotecaria después del cierre de la hipoteca

Después de la transacción, los prestamistas hipotecarios a menudo abren una cuenta de depósito en garantía a largo plazo para los impuestos sobre la propiedad y los pagos del seguro del hogar. Esta cuenta se mantiene activa hasta que el préstamo se paga por completo.

Los prestatarios deben depositar suficiente dinero en la cuenta para cubrir sus facturas. El prestamista luego paga estas facturas en nombre del prestatario. Esto ayuda a evitar pagos atrasados ​​y gravámenes. Los prestamistas pueden exigir a los prestatarios que prepaguen dinero en la cuenta de depósito en garantía al cierre (por ejemplo, un año de seguro de vivienda).

¿Por qué es importante un acuerdo de depósito en garantía en una hipoteca?

El fideicomiso ayuda a proteger a las partes involucradas en las transacciones de bienes raíces, tanto durante la compra como después del cierre de la transacción.

Durante la transacción, ayuda tanto a compradores como a vendedores. Los compradores pueden hacer un depósito para asegurar su casa, con la confianza de que el dinero se destinará a su futuro pago inicial. Además, los vendedores pueden retirar su propiedad del mercado para garantizar que el comprador tenga un papel que desempeñar.

Y después de la transacción, un acuerdo de depósito en garantía protege las inversiones de los prestamistas hipotecarios.

¿Cuánto cuesta el depósito en garantía de la casa?

Los servicios de depósito en garantía para la compra de viviendas suelen costar entre el 1 % y el 2 % del precio de venta final. La tarifa está incluida en el costo final del comprador y se puede negociar entre el comprador y el vendedor. Tenga en cuenta que el costo del depósito en garantía es independiente del cheque de depósito del 1% al 3% del comprador.

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Además, la cantidad que debe depositar para el depósito de cheques varía. Este costo puede ser mayor o menor dependiendo de su agente de custodia y ubicación. Además, si hay otros compradores compitiendo por la propiedad, esto puede aumentar el costo del cheque de depósito.

El monto que paga en su cuenta de depósito en garantía durante el plazo de su préstamo depende del costo de sus impuestos sobre la propiedad y del seguro de su hogar. En la mayoría de los casos, pagará unos meses por adelantado de cada uno primero. Luego pagarás 1/12 del costo anual cada mes.

Consigue la mejor oferta en tu próxima casa

Si está en el proceso de comprar una casa, el depósito en garantía es parte del trato. Puede reducir sus costos al obtener la hipoteca que ofrece el mayor valor. Las tasas, cargos y condiciones varían de un prestamista a otro. Tómatelo con calma comparando ofertas y eligiendo la adecuada para ti.

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