¿Debo obtener un préstamo personal de una cooperativa de crédito o de un banco?

Si buscas dinero rápido a un buen tipo de interés, un préstamo personal de una cooperativa de crédito puede ser una opción ideal. Los préstamos personales de las cooperativas de crédito suelen ofrecer tipos de interés bajos, incluso para los prestatarios que no tienen un crédito perfecto.

Cómo funcionan las cooperativas de crédito

las cooperativas de crédito son instituciones financieras sin ánimo de lucro, propiedad de sus miembros y controladas por ellos. Están diseñadas para servir a esos miembros, en lugar de obtener beneficios. Según MyCreditUnion.goven la actualidad, hay más de 98 millones de socios de cooperativas de crédito en Estados Unidos, y el número de socios sigue aumentando.

Como las cooperativas de crédito están diseñadas para servir a los socios en lugar de acumular beneficios como los bancos, suelen ofrecer tipos de interés más bajos en los préstamos, así como comisiones más bajas y tasas de ahorro más altas. La elegibilidad para ser miembro puede depender de una serie de criterios, como el lugar donde trabajas, vas a la escuela, vives o rindes culto. También hay cooperativas de crédito dedicadas a los miembros del ejército y de diversas asociaciones.

Beneficios del préstamo personal de la cooperativa de crédito

Los tipos de interés son más bajos en las cooperativas de crédito que en los bancos. Según la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito, en septiembre de 2016, un préstamo sin garantía a 36 meses con tipo de interés fijo tuvo un interés medio del 9,22%, mientras que el mismo préstamo tuvo un interés medio del 10,12% en los bancos. Las diferencias eran aún más marcadas en el caso de los préstamos para coches usados ese mes. Un préstamo a 48 meses en una cooperativa de crédito tenía un interés del 2,79 por ciento, mientras que el mismo préstamo tenía un interés del 5,06 por ciento en un banco.

En septiembre de 2016, un préstamo sin garantía a 36 meses con tipo fijo tenía un interés medio del 9,22 por ciento, mientras que el mismo préstamo tenía un interés medio del 10,12 por ciento en los bancos.

Las cooperativas de crédito también son menos exigentes en cuanto al historial crediticio. Algunas cooperativas de crédito ofrecen incluso créditos a personas con un mal historial crediticio y una baja puntuación. Y trabajarán contigo si tienes una quiebra en tu historial o eres autónomo.

Para facilitar la experiencia del préstamo, las cooperativas de crédito también son conocidas por tener un servicio de atención al cliente superior al de los bancos. Una actitud acogedora y un servicio rápido son especialmente apreciados cuando estás estresado por obtener financiación.

Inconvenientes de los préstamos personales de las cooperativas de crédito

Las cooperativas de crédito tienen inconvenientes. Antes de solicitarlo, considera los posibles inconvenientes de obtener un préstamo personal de una cooperativa de crédito respondiendo a las siguientes preguntas.

• ¿Puedes hacerte socio?
  La Ley Federal de Cooperativas de Crédito de 1934 exige que las cooperativas de crédito tengan criterios de afiliación. Por ello, la mayoría de las cooperativas de crédito están afiliadas a una industria, religión, organización fraternal o región. Es posible que no puedas afiliarte si no cumples los criterios especificados. (Es posible que puedas afiliarte a través de un familiar que reúna los requisitos)

• ¿Está la cooperativa de crédito bien situada?
  Muchas cooperativas de crédito tienen menos sedes físicas que los bancos. No todas las cooperativas de crédito ofrecen cajeros automáticos, aunque muchas pertenecen a redes de cajeros automáticos cooperativos. El acceso limitado a los cajeros automáticos puede dificultar la retirada de dinero y la realización de depósitos.

• ¿Ofrece la cooperativa de crédito suficientes servicios digitales?
  No todas las cooperativas de crédito se han puesto al día con la tecnología y ofrecen servicios de banca móvil y online como hacen los bancos. Esto es especialmente un problema si la ubicación física de la cooperativa de crédito y los cajeros automáticos no están convenientemente situados. También es un problema si no puedes hacer los pagos del préstamo por Internet.

• ¿Con qué rapidez financiará la cooperativa tu préstamo?
  Los agentes de crédito suelen revisar las solicitudes de préstamo de las cooperativas de crédito. Eso significa que el tiempo que hay que esperar para la financiación puede variar. El proceso suele durar al menos de tres a cinco días.

Considera los prestamistas online para los préstamos personales

Los prestamistas online son una alternativa a los préstamos de las cooperativas de crédito. Muchos prestamistas online ofrecen ahora bajos tipos de interés a los prestatarios con buen crédito e ingresos estables. Incluso si tu crédito es medio o bajo, normalmente puedes encontrar un prestamista online dispuesto a concederte un préstamo. Los prestamistas online también ofrecen bastante más dinero que las cooperativas de crédito. Por ejemplo, hay empresas que ofrecen hasta 100.000 dólares, como SoFi.

Buscar el prestamista online ideal es fácil cuando utilizas la herramienta de comparación de ofertas de préstamos de SuperMoney. Esta práctica herramienta te permite comparar los tipos de una gran variedad de prestamistas a la vez. Sólo tienes que rellenar un formulario y los prestamistas te enviarán ofertas de préstamos personales que compiten entre sí. Una vez que tengas los datos, podrás tomar una decisión informada sobre la mejor opción de préstamo personal para tu situación financiera.