¿Debo cambiarme a una hipoteca fija a 15 años?

La decisión de refinanciar su hipoteca puede ser difícil, especialmente cuando está tratando de lograr dos objetivos diferentes al mismo tiempo.

En lugar de considerar su plazo y tasa juntos, analicemos estos objetivos por separado para comprender si tienen sentido para su situación financiera.

Índice de contenidos
  1. ¿Debo cambiar de una hipoteca de 30 años a una hipoteca de 15 años?
    1. Una alternativa a la refinanciación hipotecaria
  2. ¿Debo cambiar de una hipoteca de tasa variable a una hipoteca de tasa fija?
  3. cuanto cuesta la refinanciacion
  4. ¿Preparado para comenzar?

¿Debo cambiar de una hipoteca de 30 años a una hipoteca de 15 años?

Un refinanciamiento a corto plazo le permite pagar su préstamo más rápido, lo que puede ahorrarle mucho dinero. La cantidad que ahorre depende de la duración del préstamo y de cuánto baje su nueva tasa.

"Las hipotecas a 15 años son excelentes porque las tasas son más bajas, pero los pagos son más altos", dice Adam P. Smith, presidente del Consejo. Grupo de finanzas inmobiliarias de Colorado en Greenwood Village, Colorado.

Si está pagando un seguro hipotecario y puede refinanciar sin él, eso eliminaría esos cargos adicionales, lo que compensaría su pago más alto.

El problema es que no podrá usar el dinero extra para otros objetivos financieros. En lugar de pagar su hipoteca más rápido, es mejor que pague otras deudas, cree su fondo de emergencia o ahorre para la jubilación, la atención médica o la educación de sus hijos.

Una alternativa a la refinanciación hipotecaria

Otra opción es mantener su préstamo durante 30 años y pagarlo más rápido haciendo pagos adicionales en lugar de refinanciar. Si tuviera un préstamo de $ 250,000 con un plazo de 30 años y una tasa fija de 4.2% y pagara $ 600 adicionales cada mes, pagaría su préstamo en 15 años y siete meses.

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No obtendría la tasa más baja, pero aun así ahorraría $98,900 en cargos por intereses.

Si refinanciaste este préstamo a 15 años con una tasa fija del 4%, tu pago sería casi el mismo y ahorrarías $8,357 adicionales, pero solo tendrías la opción de hacer el pago más alto. cuando no necesitabas el dinero para nada más.

"Alguien podría sacar una hipoteca a 30 años, hacer pagos a lo largo de 15 años, cancelarla casi con la misma rapidez y no estar más atado al pago si el flujo de efectivo es un problema temporal", dice Smith.

¿Está pensando en refinanciar? Estos son algunos de los principales prestamistas a considerar:

¿Debo cambiar de una hipoteca de tasa variable a una hipoteca de tasa fija?

Si refinancia de una tasa variable a una tasa fija, su tasa y pago serán más altos.

Esto se debe a que una tasa fija es menos riesgosa para usted y más riesgosa para el prestamista. En realidad, paga más por la tranquilidad de que su tarifa será un poco más alta, pero no mucho más alta.

Su decisión depende de sus expectativas de que las tasas de mercado sean más bajas, más altas o iguales en el futuro, y de su tolerancia a tasas más altas y riesgos de pago.

Si las tasas bajan o se mantienen igual con el tiempo, podría ahorrar mucho dinero con una tasa variable más baja. Si las tasas aumentan y no puede permitirse hacer un pago mucho más alto, una tasa variable podría dañar su crédito e incluso perder su casa.

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cuanto cuesta la refinanciacion

Ya sea que decida refinanciar con un plazo más corto, una tasa fija o ambos, tendrá que pagar los costos de cierre.

Los costos que puede tener que pagar para refinanciar incluyen:

Esos costos pueden ascender a miles de dólares. Su total dependerá del monto de su préstamo, el lugar donde vive y las tarifas de su prestamista. Una calculadora de costos final puede ayudarlo a tener una idea de cuánto podría pagar para refinanciar bajo diferentes escenarios.

Puede pagar los costos de cierre por adelantado en efectivo, agregarlos al monto de su préstamo o elegir un préstamo sin costo de cierre con una tasa más alta.

¿Preparado para comenzar?

Si no está seguro de si debe refinanciar su hipoteca, comience a investigar un poco. Examine los detalles de los diferentes prestamistas de refinanciamiento de hipotecas para averiguar qué pueden ofrecerle. Haga una lista de sus mejores opciones y compare sus términos para ver cómo se comparan.

Reduzca su tiempo de investigación a la mitad con la página de revisión de refinanciamiento de hipotecas de SuperMoney, donde puede revisar fácilmente los mejores prestamistas uno al lado del otro y comparar sus términos, todo en un solo lugar.

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