¿Debo abrir una cuenta de ahorro y por qué?

Una cuenta de ahorro puede ser una forma excelente de crear tu fondo de emergencia y ahorrar para tus objetivos financieros, al tiempo que obtienes una rentabilidad por tus ahorros. Dicho esto, las cuentas de ahorro también tienen algunas desventajas. Dependiendo de tus objetivos financieros, por ejemplo, puede que te parezca mejor poner algo de dinero en una cuenta de corretaje, donde podría obtener potencialmente mayores rendimientos que en una cuenta de ahorros.

Tal vez estés ahorrando dinero para un objetivo financiero importante, como el pago inicial de una casa o unas próximas vacaciones. O tal vez estés empezando a crear tus ahorros para emergencias. En cualquier caso, necesitarás un lugar seguro para guardar esos fondos donde no tengas la tentación de gastarlos en otra cosa.

Ahí es donde entra en juego una cuenta de ahorro. En este artículo, hablaremos de las distintas ventajas de las cuentas de ahorro, de algunos inconvenientes y de si necesitas una.

Índice de contenidos
  1. ¿Debes abrir una cuenta de ahorro?
  2. Cómo funcionan las cuentas de ahorro
    1. Cuentas del mercado monetario
  3. Ventajas de una cuenta de ahorro
    1. Puedes ganar intereses por tus ahorros
    2. Tendrás dinero para una emergencia
    3. Puedes ahorrar para alcanzar tus objetivos financieros
    4. Puedes evitar la tentación de gastar
    5. Puedes mantener tu dinero a salvo
  4. Inconvenientes de las cuentas de ahorro
    1. Más difícil de acceder
    2. Retiradas limitadas
    3. Bajos tipos de interés
  5. Cómo abrir una cuenta de ahorro
  6. Preguntas frecuentes
    1. ¿Merece la pena abrir una cuenta de ahorro?
    2. ¿Hay inconvenientes en abrir una cuenta de ahorro?
    3. ¿Cuánto dinero debes tener en tu cuenta de ahorro?
  7. Puntos clave

¿Debes abrir una cuenta de ahorro?

La respuesta corta es que sí, deberías abrir una cuenta de ahorros. En primer lugar, una cuenta de ahorro facilita la separación de tus ahorros del dinero que gastas a diario, lo que facilita el compromiso con tus objetivos financieros. Las cuentas de ahorro tienen la ventaja añadida de ofrecer una rentabilidad a tus ahorros en forma de intereses del banco o la cooperativa de crédito.

Cómo funcionan las cuentas de ahorro

Una cuenta de ahorro es un tipo de cuenta de depósito que ofrecen muchos bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras. Puedes abrir una cuenta y guardar dinero en ella, y el banco utilizará esos fondos para hacer préstamos a otros clientes del banco. A cambio, ganarás un pequeño interés sobre tu saldo de ahorro.

Los tipos de interés de las cuentas de ahorro tradicionales son tan bajos que quizá pienses que no merece la pena abrir una cuenta. Pero muchas entidades -especialmente los bancos online- ofrecen ahora cuentas de ahorro online de alta rentabilidad. Estas cuentas ofrecen un tipo de interés más alto, normalmente basado en el tipo de los fondos federales vigente.

Las cuentas de ahorro suelen estar diseñadas para el dinero que no piensas utilizar en un futuro próximo. Por ello, normalmente no puedes acceder al dinero de estas cuentas mediante una tarjeta de débito o un cajero automático. En su lugar, normalmente tienes que acudir a una sucursal del banco o de la cooperativa de crédito para retirar dinero o transferir los fondos a tu cuenta corriente. Además, la Reserva Federal te limita a sólo seis retiradas al mes.

Cuentas del mercado monetario

Otro tipo de cuenta de ahorro es la cuenta del mercado monetario. Esta cuenta ofrece tipos de interés más altos que la mayoría de las cuentas de ahorro, llegando a veces a superar el 1,5%. Aunque puedes ver rendimientos similares con una cuenta de ahorro de alto rendimiento, las cuentas del mercado monetario también pueden venir con una función de tarjeta de débito que te permite retirar fondos directamente de tu cuenta. Dependiendo de tus hábitos de gasto, esto puede ser tanto bueno como malo.

Lee:  Educación sin deudas abrumadoras - Entrevista con Scott MacDonald

Si prefieres estas características a una cuenta de ahorro online, empieza por comparar las cuentas del mercado monetario que aparecen a continuación para abrir una cuenta.

Ventajas de una cuenta de ahorro

Las cuentas de ahorro tienen muchas ventajas que hacen que merezcan la pena para casi todo el mundo. A continuación hablaremos de algunas de las mayores ventajas de estas cuentas.

Puedes ganar intereses por tus ahorros

Quizá lo que más diferencia a las cuentas de ahorro de otras cuentas de depósito es la posibilidad de ganar intereses por tus ahorros. Aunque ciertamente no te harás rico con los intereses que ganes en tu cuenta de ahorros, puedes ganar un poco de dinero extra cada mes, que puedes destinar a tus objetivos financieros.

Supongamos que tienes 10.000 dólares en tu cuenta de ahorros y una rentabilidad anual (APY) del 1%. Después del primer año, habrías ganado 100 dólares en tu cuenta de ahorros, lo que supone algo más de 8 dólares al mes.

Pero una de las ventajas de una cuenta de ahorro es que los intereses se acumulan. Así que en el segundo año, no sólo estás ganando intereses sobre tu saldo original de 10.000 $. En cambio, estás ganando intereses por los 10.100 $ que hay ahora en la cuenta.

Tendrás dinero para una emergencia

Una de las partes más importantes para gozar de buena salud financiera es tener un fondo de emergencia, que puede utilizarse para cubrir un gasto de emergencia o para sustituir tus ingresos si pierdes el trabajo. Los expertos suelen recomendar tener en el fondo de emergencia al menos entre tres y seis meses de gastos de subsistencia.

Por desgracia, los datos más recientes muestran que aproximadamente un tercio de los estadounidenses no tienen suficientes ahorros para cubrir un gasto de emergencia de 400 dólares. En su lugar, estos gastos se suelen cargar a una tarjeta de crédito. Y debido a los altos tipos de interés de las tarjetas de crédito, un solo gasto puede acabar costando cientos de dólares más. Por suerte, tener un fondo de emergencia puede ayudarte a evitar que te endeudes más.

Puedes ahorrar para alcanzar tus objetivos financieros

Tu fondo de emergencia no es el único objetivo financiero que una cuenta de ahorros puede ayudarte a alcanzar. También puedes utilizar tu cuenta de ahorros para ahorrar para cualquier otro objetivo, grande o pequeño, como el pago inicial de una casa, unas próximas vacaciones, la matrícula de la universidad y muchos más.

Puedes evitar la tentación de gastar

Todos sabemos lo grande que puede ser la tentación de gastar, especialmente cuando se trata de evitar el FOMO o de estar al día con los amigos y la familia. Y es aún más fácil gastar el dinero destinado a objetivos de ahorro cuando está en la misma cuenta que tu dinero para gastos.

Ahí es donde una cuenta de ahorro puede ayudar. En lugar de poder gastar tus ahorros con sólo pasar una tarjeta de débito, tienes que pasar por los pasos adicionales de transferir el dinero a tu cuenta corriente primero. Y si el dinero está en una cuenta separada, puedes olvidarte de él por completo, eliminando aún más la tentación de gastarlo.

Consejo profesional

Puede valer la pena mantener tus ahorros en una institución financiera distinta. Será más difícil acceder a ellos y, por tanto, más difícil gastar impulsivamente. Para encontrar la mejor cuenta de ahorro para tu dinero, utiliza nuestra herramienta de comparación.

Puedes mantener tu dinero a salvo

Una cuenta de ahorro es un lugar seguro para guardar tu dinero, y no sólo porque te resulte más difícil gastarlo. El dinero de las cuentas de ahorro está asegurado por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), lo que significa que si tu banco quiebra o cierra el negocio, la FDIC repondrá tus fondos perdidos.

Lee:  20 trucos increíbles que pueden ahorrarte hasta $100 al mes

El seguro de la FDIC cubre 250.000 dólares por persona y por institución para cada categoría de titularidad. Así que si tienes una cuenta individual de cheques y de ahorros en el mismo banco, tendrás una protección combinada de 250.000 dólares. Pero si también tienes una cuenta conjunta, se aplicarán otros 250.000 $ de protección para esa cuenta.

Inconvenientes de las cuentas de ahorro

Las cuentas de ahorro tienen algunas ventajas importantes, pero no deberíamos mencionar también sus inconvenientes.

Más difícil de acceder

Una de las desventajas de las cuentas de ahorro es que es más difícil acceder a tu dinero. Cuando tienes dinero en tu cuenta corriente, puedes gastarlo en cualquier momento utilizando tu tarjeta de débito. Pero con una cuenta de ahorro, es un poco más difícil acceder a tu dinero.

Por lo general, tienes que transferir los fondos a una cuenta corriente o acudir a una sucursal bancaria para retirar dinero. Y si tu cuenta de ahorro está en un banco o cooperativa de crédito distinto de tu cuenta corriente -lo que suele ocurrir, ya que las cuentas de ahorro online ofrecen los mejores tipos de interés-, la transferencia puede tardar varios días en realizarse. Esto probablemente no sea un problema en la mayoría de los casos, pero podría serlo en una emergencia financiera.

Retiradas limitadas

Además del acceso limitado a tu dinero, también estás limitado en el número de retiradas que puedes hacer. La normativa federal limita a los titulares de las cuentas a realizar sólo seis transacciones al mes desde sus cuentas de ahorro. Si ya has alcanzado ese límite, es posible que no puedas acceder a tu dinero.

Bajos tipos de interés

El otro inconveniente de las cuentas de ahorro -y quizá el más importante- son sus bajos tipos de interés. Las cuentas de ahorro obtienen rendimientos notoriamente bajos. Incluso con la subida de los tipos de interés, muchas cuentas de alta rentabilidad apenas rondan el 1%.

Los tipos bajos son aún más problemáticos durante los periodos de alta inflación. A modo de ejemplo, durante los 12 meses que van de mayo de 2021 a mayo de 2022, la inflación subió un 8,6%, por lo que cualquier persona con dinero en una cuenta de ahorro que pague un 1% de APY perdió efectivamente un 7,6% porque sus ahorros no estaban siguiendo el ritmo de la inflación. Incluso en años con una inflación "normal" (por ejemplo, en torno al 2%) tu dinero sigue perdiendo valor si el APY de tu cuenta de ahorro no se ajusta al menos a la inflación.

Para tus ahorros de emergencia y objetivos financieros a corto plazo, suele merecer la pena aceptar un interés bajo por la liquidez y la "seguridad" que ofrece una cuenta de ahorro. Al fin y al cabo, es posible que no quieras arriesgarte a perder ese dinero en el mercado. Pero para los objetivos financieros a más largo plazo, como los que se plantean a cinco o más años vista, tu dinero puede estar mejor invertido en una cuenta de corretaje, donde puedes obtener una mayor rentabilidad.

Cómo abrir una cuenta de ahorro

Abrir una cuenta de ahorro es fácil, y normalmente se puede hacer en tan sólo unos minutos. A continuación te explicamos cómo empezar:

  1. Elige la cuenta adecuada. Cuando decidas dónde abrir una cuenta de ahorro, ten en cuenta el APY, los requisitos de saldo mínimo de la cuenta y si hay comisiones de mantenimiento mensuales.
  2. Aporta los documentos necesarios. Por lo general, necesitarás un documento de identidad, como el carné de conducir y el número de la Seguridad Social. También tendrás que proporcionar información de contacto, como tu dirección y tu correo electrónico.
  3. Presenta una solicitud. Dependiendo del banco y de tu situación financiera, el banco puede aprobar tu solicitud inmediatamente o puede necesitar unos días más para considerarla.
  4. Deposita fondos en tu cuenta. Una vez que tu solicitud haya sido aprobada y tu cuenta esté abierta, vincula una cuenta corriente u otro método de pago para ingresar fondos en tu cuenta.
Lee:  Inicio de sesión con tarjeta de crédito Montgomery Ward, pago, servicio al cliente

Preguntas frecuentes

¿Merece la pena abrir una cuenta de ahorro?

Sí, merece la pena abrir una cuenta de ahorro. No sólo puedes ahorrar para emergencias o para tus objetivos financieros, sino que puedes acumular ganancias de intereses mientras lo haces.

¿Hay inconvenientes en abrir una cuenta de ahorro?

Abrir una cuenta de ahorro tiene algunas desventajas, como los bajos tipos de interés y el hecho de que es un poco más difícil acceder a tu dinero. También tienes un límite de seis reintegros al mes, y la transferencia de fondos de tu cuenta de ahorro a tu cuenta corriente puede tardar unos días.

¿Cuánto dinero debes tener en tu cuenta de ahorro?

En general, deberías tener en tu cuenta de ahorros lo suficiente para cubrir los gastos de tres a seis meses en caso de pérdida de empleo o de emergencia financiera. Esto debe añadirse al dinero reservado para cualquier otro objetivo financiero.

Sin embargo, debes evitar guardar demasiado dinero en los ahorros. Debido al bajo tipo de interés de las cuentas de ahorro, los fondos sobrantes pueden estar mejor invertidos en una cuenta de corretaje.

Puntos clave

  • Una cuenta de ahorro es un tipo de cuenta de depósito que ofrecen las instituciones financieras y que te permite ganar intereses por tus ahorros.
  • Las ventajas de las cuentas de ahorro son la posibilidad de ganar intereses, la menor tentación de gastar el dinero destinado a otros objetivos y el seguro de la FDIC.
  • Las desventajas de las cuentas de ahorro son los tipos de interés que no siguen el ritmo de la inflación y el hecho de que es más difícil acceder a tu dinero.
  • Para abrir una cuenta de ahorro, tendrás que elegir la cuenta adecuada, aportar la documentación necesaria, presentar una solicitud y depositar fondos en tu cuenta.
Ver fuentes del artículo
  1. Learning Bank - Cuentas corrientes y de ahorro - Corporación Federal de Seguros de Depósitos
  2. Bienestar económico de los hogares estadounidenses en 2021 - Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal
  3. Cómo gestionar con éxito tus finanzas personales - SuperMoney
  4. Guía de inversión para principiantes - SuperMoney
  5. Las mejores cuentas de ahorro | Junio 2022 - SuperMoney
  6. Mejor cuenta de ahorro de alto rendimiento | Junio 2022 - SuperMoney
  7. Mejores cuentas de ahorro online | Junio 2022 - SuperMoney
  8. Cuenta de ahorro Chime - SuperMoney
  9. Cuenta de Ahorro Porte - SuperMoney

Si quieres conocer otros artículos parecidos a ¿Debo abrir una cuenta de ahorro y por qué? puedes visitar la categoría Créditos.

►TAMBIÉN TE PUEDE INTERESAR◄

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.

Subir

Utilizo cookies propias, de análisis y de terceros para mejorar la experiencia de navegación por mi web. Y en algunos artículos, para mostrarte publicidad relacionada con tus preferencias según el análisis de tu navegación. Pero solo es para seguir ofreciéndote contenido de calidad en el blog de manera totalmente gratuita. Puedes informarte más profundamente sobre qué cookies estoy utilizando y desactivarlas si quieres (algo que agradecería que no hicieras) Más Información