Cuentas Remuneradas | Qué Son, Tipos y Ofertas

12/12/2021

En el mercado bancario existen una serie de tipos de cuenta que los clientes de un banco pueden contratar, unas de ellas son las cuentas remuneradas. Hoy queremos hablarte acerca de cómo se definen este tipo de cuentas, cuáles son sus características y las mejores opciones que hay de este tipo de cuentas en el mercado.

Si te llama la atención conocer lo que es una cuenta remunerada para poder elegir si se trata del tipo de cuenta que mejor se adapta a tus necesidades, no dejes de leer esta información.

Índice de contenidos

    ¿Qué son las cuentas remuneradas?

    Las cuentas remuneradas es otro nombre que se le da a las cuentas de ahorro. Lo que caracteriza a las cuentas remuneradas de otras como las cuentas corrientes es que las entidades bancarias ofrecen ciertos beneficios económicos por mantenerlas y moverlas.

    Este tipo de cuentas cuentan con la protección del Fondo de Garantía de Depósitos. Esto significa que en el caso de que la entidad bancaria quiebre, los clientes con cuentas remuneradas podrán recuperar hasta 100.000€.

    Por lo general, las cuentas remuneradas son cuentas nómina en las que los usuarios reciben sus salarios. Esto es porque los beneficios serán mayores mientras más se mueva la cuenta.

    Tipos de cuentas remuneradas

    Cuando se trata de cuentas remuneradas, en el mercado se pueden encontrar dos tipos distintivos: con nómina y sin nómina. Como puedes imaginarte, los requisitos que se pedirán para cada una de ellas serán diferentes. A continuación te explicamos cada uno de estos tipos:

    Cuentas remuneradas sin nómina

    La única característica que diferencia las cuentas remuneradas sin nómina de otras similares, es, que como su nombre lo indica, no es necesario tener una entrada de nómina mensual para recibir los beneficios.

    Lo único que se necesita es que el cliente mantenga dinero en su cuenta y lo mueva, sin tener que asociar una nómina.

    Los clientes recibirán un porcentaje de ganancia que se calcula tomando en cuenta la media de los ingresos que se mantienen en la cuenta. Estos intereses que se otorgan se depositan directamente en la misma cuenta y el tiempo en el que esto se hace dependerá de cada entidad bancaria.

    En este tipo de cuentas, el cliente tiene disposición total del dinero que tienen depositado así que no hay ningún tipo de restricciones de movilización de capital.

    Cuentas remuneradas con nómina

    Este es el tipo de cuenta remunerada más común porque por lo general los bancos solicitan a los clientes que tengan domiciliada una nómina para poder disfrutar de las remuneraciones adicionales que se miden en un porcentaje de interés sobre la media de ingresos mensuales o anuales que el cliente mantenga.

    Las cuentas remuneradas con nómina son las que más intereses ofrecen a sus clientes en comparación con aquellas en las que la domiciliación de nómina no es un requisito.

    De resto, funciona como cualquier otra cuenta bancaria. Esto quiere decir que los titulares tendrán acceso constante a su dinero, incluyendo los intereses que se depositen. Estos intereses por lo general se depositarán mensualmente aunque puede depender de la entidad bancaria.

    Ventajas de este tipo de cuentas

    Para que sepas si este tipo de cuenta es la ideal para ti, veamos algunas de las ventajas de usar una cuenta remunerada en comparación con otras:

    • Este tipo de cuentas ofrecen una rentabilidad adicional al ingreso típico del cliente gracias a la liquidación de los intereses producidos por la cuenta.
    • Ofrecen la posibilidad de hacer cualquier tipo de transacciones a través de estas cuentas, mucho más que con cuentas de ahorro regulares.
    • Las remuneraciones se dan, usualmente, sin la necesidad de mantener un saldo mínimo por un período de tiempo específico.
    • Los clientes de este tipo de cuentas pueden aumentar sus ingresos

    Desventajas de las cuentas remuneradas

    Puede que las ventajas de este tipo de cuenta suenen demasiado buenas, pero la verdad es que también debeos considerar las desventajas que este tipo de cuentas presentan antes de decidir contratarlas:

    • Lamentablemente en la actualidad la rentabilidad de los intereses ofrecidos por este tipo de cuentas no es el mismo que en el pasado. Esto es como consecuencia de los intereses fijados por el Banco Central Europeo.
    • Es importante saber que las cuentas remuneradas están gravadas por hacienda. Esto quiere decir que los ingresos aportados por los intereses se integrarán a los rendimientos de capital.
    • Por último, se debe considerar que muchas de estas cuentas, inclusive las que se consideran como las mejores cuentas remuneradas, solicitan algunos requisitos que pueden ser difíciles de cumplir para muchos clientes.

    Puede que te interese: Tipos de Cuentas Bancarias | Cuántas Hay, Cómo Elegir la Mejor

    Cuentas remuneradas que puedes contratar

    Si te interesa contratar alguna de las cuentas remuneradas del mercado, a continuación te hablamos de algunas de las mejores que se ofrecen tanto con nómina como sin ella:

    Cuenta Evolución de Banco Mediolanum

    cuentas remuneradasUna de las mejores cuentas remuneradas de la que podemos hablar es la cuenta evolución ofrecida por el Banco Mediolanum. En el caso de esta cuenta también será necesario que el cliente tenga contratados otros servicios con el banco que acumulen los 25.000€. Además de esto, es necesario que el usuario esté afiliado al llamado programa Mediolanum que no es más que domiciliar los ingresos de nómina o pensiones por un monto igual o superior a 700€.

    Otra buena noticia acerca de esta cuenta es que no aplica comisiones siempre que se cumplan ciertas condiciones, aún más, devuelven el 1% de los recibos domiciliados hasta los 10€. A diferencia de otras de las que se consideran mejores cuentas remuneradas, en esta los clientes verán mayores beneficios a mediano y largo plazo.

    Características:

    • Intereses desde 0 hasta 1.000 euros, 0% TIN. De 1.000 euros a 5.000 euros, 1% TIN. Desde 5.000 a 10.000 euros, 2% TIN
    • Importe máximo de 10.000€
    • Debes tener una nómina o pensión domiciliada a la cuenta, contratar otros productos de ahorro en Mediolanum por al menos 25.000€
    • Liquidación de intereses de forma semestral

    Cuenta MyInvestor. MyInvestor

    cuentas remuneradasEsta cuenta remunerada es también conocida como la cuenta 1% de MyInvestor. Esta se suma a nuestra lista de las mejores cuentas remuneradas ya que ofrece 1% TAE durante el primer año de uso sin necesidad de domiciliar nómina o pensiones.

    Estos beneficios se ofrecen a nuevos clientes que abran una cuenta por primera vez en la entidad bancaria, sin necesidad de que se exija la domiciliación de nómina u otros pagos. Sumado a esto, y a diferencia de otros bancos, MyInvestor no exige que los nuevos clientes firmen compromisos de permanencia.

    Características:

    • Interés de 1% TAE
    • Importe máximo de 15.000€
    • Pasado el primer año la rentabilidad será del 0,10% TAE
    • La liquidación de intereses es mensual

    Cuenta de Ahorro WiZink

    cuentas remuneradasEsta cuenta de ahorro de WiZink es la única cuenta que esta entidad ofrece, sin embargo, si buscas las mejores cuentas remuneradas sin nómina, deberías considerar esta alternativa. Para abrir esta cuenta no es necesario que domicilies una nómina. Tampoco impone un límite de la cantidad de dinero que debes tener en la cuenta para ver los beneficios del ahorro.

    Características:

    • Ofrece una remuneración fija de 0,10% TAE
    • No cobran ningún tipo de comisiones
    • Los intereses se liquidan mensualmente
    • No exigen un importe máximo a remunerar
    • Transferencias gratuitas.
    • No es necesario la contratación de otros productos.

    Cuenta nómina. Bankinter

    cuentas remuneradasCuando se trata de buscar la mejor opción entre las mejores cuentas remuneradas, la primera recomendación que podemos hacer es la cuenta nómina de Bankinter.

    Se trata de la cuenta de ahorro que al momento cuenta con la mayor rentabilidad del mercado. Ofrece a los usuarios hasta un 5% de TAE el primer año y hasta 2% de TAE en el segundo año de la apertura. Todo esto sobre un saldo de 5.000€.

    Características:

    • Intereses de 5% TAE durante el primer año. 2% TAE durante el segundo
    • Importe máximo de 5.000€
    • Debes tener nómina domiciliada de por lo menos 800 euros, tres recibos al trimestre y realizar tres compras trimestralmente con la tarjeta de crédito.
    • La liquidación de los intereses se hace de forma semestral

    Cuenta Bienvenida Nómina. Openbank

    cuentas remuneradasComo lo indica su nombre, esta es una cuenta nómina que está dirigida a clientes nuevos del banco. Se trata de una cuenta de ahorro a la que los clientes pueden asociar su nómina o pensión superior a los 900€ para ver los beneficios.

    La Cuenta Bienvenida Nómina de Openbank se considera una de las mejores cuentas remuneradas ya que no cobre comisiones lo que significa que es bastante económica de mantener sumado a los intereses que el cliente puede ganar con la cuenta.

    Características:

    • Intereses de 5% TIN los 6 primeros meses. Luego del séptimo mes: 0,05% si se cumplen ciertas condiciones o 0,01% si éstas no se cumplen
    • Importe máximo de 5.000€
    • Ofrece una alta rentabilidad durante 6 meses, luego desciende
    • Debes recibir nómina o pensión de al menos 900€ además de ser un nuevo cliente
    • Liquidación de intereses mensual

    Cuenta remunerada Pibank

    cuentas remuneradasEsta cuenta de Pibank se considera como otra de las mejores cuentas remuneradas sin nómina que puedes contratar. Esta cuenta está diseñada específicamente como un medio de ahorro, lo que quiere decir que no es posible hacer ningún tipo de domiciliaciones a la cuenta ni se pueden pagar recibos a través de ella. No presenta límite lo que quiere decir que recibirás rentabilidad sin importar el monto de dinero que tengas guardado en la cuenta.

    Características:

    • Ofrece una remuneración de 0,30% TAE
    • No exige un importe máximo a remunerar
    • Esta cuenta no cobra ningún tipo de comisiones
    • Los intereses son cancelados mensualmente sobre la media

    Cuenta Expansión Plus. Sabadell

    cuentas remuneradasAunque esta cuenta no ofrece la misma remuneración que la nómina de Bankinter, igualmente está considerada como una de las mejores cuentas remuneradas en la actualidad.

    Los usuarios que quieran obtener los beneficios de esta cuenta remunerada de Sabadell deben tener una inversión de al menos 30.000€ en otros productos del bando o un ingreso mínimo de 3.000€ mensuales además de tener que realizar al menos una compra mensual con la tarjeta de crédito asociada a la cuenta.

    Características:

    • Intereses de 2,74% TAE por el primer año. El resto, 3% TAE
    • Importe máximo de 10.000 euros
    • Debes hacer una compra con tarjeta al mes + tener 30.000 euros en productos del banco (depósitos, renta fija, seguros de vida-ahorro…)
    • Liquidación de intereses hecho mensualmente

    Cuenta de Ahorro. Orange Bank

    cuentas remuneradasDesde la llegada de este banco a España ha sabido mantenerse en los más altos rankings de la banca por lo que no es una excepción que se encuentre entre las mejores cuentas remuneradas. La cuenta de ahorro de Orange Bank ofrece un TAE de 1% para los primeros 20.000€ sin comisiones y sin exigir permanencia.

    A pesar de todos los beneficios hay una desventaja, y es que esta cuenta solo puede ser contratada por aquellos clientes particulares o autónomos que ya cuenten con una línea móvil contratada con Orange.

    Características:

    • Interés de 1% TAE
    • Importe máximo de 20.000 euros
    • Debes ser cliente de una línea móvil Orange
    • Liquidación de intereses mensual

    Palabras finales

    Aunque las cuentas remuneradas no son las más comunes, todavía se pueden encontrar algunos bancos que las ofrecen tanto con nómina como sin ella. Si te interesa contratar una de estas cuentas, considera las alternativas que te presentamos y sus condiciones para que puedas elegir la que mejor se adapte a ti.

    ►TAMBIÉN TE PUEDE INTERESAR◄

    Deja una respuesta

    Tu dirección de correo electrónico no será publicada.

    Subir

    Utilizo cookies propias, de análisis y de terceros para mejorar la experiencia de navegación por mi web. Y en algunos artículos, para mostrarte publicidad relacionada con tus preferencias según el análisis de tu navegación. Pero solo es para seguir ofreciéndote contenido de calidad en el blog de manera totalmente gratuita. Puedes informarte más profundamente sobre qué cookies estoy utilizando y desactivarlas si quieres (algo que agradecería que no hicieras) Más Información